Годовой отчет акксб «кс банк» (оао) за 2008 год предварительно утвержден Советом
| Вид материала | Отчет |
- Годовой отчет акксб «кс банк» (оао) за 2010 год предварительно утвержден, 1102.63kb.
- Годовой отчет за 2006 год Открытого акционерного общества, 237.77kb.
- Годовой отчет открытого акционерного общества «Мелеузовский завод железобетонных конструкций», 803.39kb.
- Годовой отчет по итогам работы за 2010 год Предварительно утвержден на заседании Совета, 439.44kb.
- Годовой отчет ОАО череповецкий молочный комбинат за 2007 год Предварительно утвержден, 174.11kb.
- Отчет предварительно утвержден Советом директоров ОАО «Ижевская медицинская страховая, 120.58kb.
- Годовой отчет открытого акционерного общества «Татарстанские зерновые технологии», 196.5kb.
- Предварительно утвержден, 247.53kb.
- Годовой отчет по итогам работы за 2008 год (предварительно утвержден Советом директоров, 275.29kb.
- Годовой отчет за 2008 год Предварительно, 1170.21kb.
Утверждено:
Годовым общим собранием акционеров
АККСБ «КС БАНК» (ОАО) «27» марта 2009 года
(Протокол № 1 от «02» апреля 2009 года)
Годовой отчет
АККСБ «КС БАНК» (ОАО)
за 2008 год.
предварительно утвержден Советом
директоров АККСБ «КС БАНК» (ОАО)
(протокол № 5 от 27 февраля 2009 года)
1. Положение акционерного общества в отрасли.
Интенсивный рост российской экономики, высокие и устойчивые темпы экономического роста, достигнутая макроэкономическая стабильность, наблюдавшиеся в России последние несколько лет, столкнулись в 2008 году с мировым финансовым кризисом, последствия которого не могли не затронуть экономику страны в целом.
Прошедший 2008 год стал серьезным испытанием и для банковской системы, обозначив все скрытые проблемы, среди которых наиболее острыми стали недостаток банковской ликвидности, снижение собственных средств (капитала), сокращение кредитных портфелей, невозврат кредитов, снижение доверия к банкам со стороны населения и как следствие отток вкладов.
Сложившаяся макроэкономическая ситуация привела к тому, что у ряда российских банков были отозваны, а в некоторых случаях и аннулированы лицензии на осуществление банковских операций, назначена временная администрация.
С подобными трудностями столкнулся и банковский сектор Республики Мордовия.
По состоянию на 01.01.2009 г. в республике осуществляли свою деятельность 4 региональных банка и более 25 филиалов и представительств иногородних кредитных учреждений, среди которых можно назвать такие крупные российские банки как ВТБ-24, Русь-Банк, Уралсиб и другие.
Одним из системообразующих элементов банковского сектора Республики Мордовия является АККСБ «КС БАНК» (ОАО).
Используя в своей деятельности наработанные за предыдущие годы положительные результаты, учитывая существующую конкуренцию на региональном рынке банковских услуг, а также, ориентируясь на сложившуюся экономическую ситуацию, Банк в очередной раз оценил правильность выбранной им стратегии и сконцентрировался в работе на самых важных и успешных рыночных сегментах.
Следуя выбранной стратегии развития в качестве универсального банка, АККСБ «КС БАНК» (ОАО) продолжил расширение банковской сети, внедрение новых банковских услуг и технологий, работу по улучшению качества обслуживания клиентов.
Кризис показал, что при сохранении стратегии развития универсального банка необходимо выбирать направления специализации банка на основе сильных сторон кредитного учреждения.
В качестве приоритетов в развитии Банк избрал несколько следующих наиболее успешных направлений:
- кредитование, которое является ключевым направлением деятельности Банка. С целью привлечения клиентов Банк применяет индивидуальный подход и помогает выбрать клиенту кредитный продукт, наиболее полно удовлетворяющий его потребностям.
За 2008 год кредитный портфель Банка вырос на 18,5 %, по состоянию на 01.01.2009 года размер ссудной задолженности составил 3 542 млн. руб. В перспективе АККСБ «КС БАНК» (ОАО) продолжит наращивать свой кредитный портфель, одновременно улучшая его качество.
Разработанные Банком принципы кредитной политики позволяют при существенном росте объёмов сохранять высокое качество кредитного портфеля, отслеживать и минимизировать риски за счет проведения углубленного анализа, как финансового состояния заемщиков, так и кредитного проекта в целом.
Кроме того, использование современных технологий кредитования позволяет, с одной стороны, сократить время принятия решения, а с другой стороны, обеспечить безопасность произведенных вложений.
Заботясь о сохранности размещенных средств, Банк, прежде всего, демонстрирует понимание ответственности перед клиентами банка и акционерами.
Одной из главных задач Банка было и остается кредитование физических лиц. Результатом продуманной работы руководства Банка по данному направлению стал рост кредитного портфеля физических лиц на 47 млн. руб. до 832 млн. руб.
Традиционно Банк продолжает кредитовать и реальный сектор экономики, отдавая предпочтение перспективным и доходным проектам, не забывая при этом оказывать финансовую помощь и поддержку малому и среднему сектору экономики. Ссудная задолженность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в отчетном году выросла на 24,3%, достигнув 2,7 млрд. руб.
Следует отметить некоторые структурные изменения, которые произошли в составе кредитных вложений Банка. Так, произошло увеличение доли кредитов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с одной стороны и уменьшение доли кредитов физических лиц с другой с 73,0% до 76,5% и с 26,3% до 23,5% соответственно.
- одним из приоритетных направлений в обслуживании клиентов остаются расчеты с использованием пластиковых карт международных платежных систем.
Банк является первым из самостоятельных региональных банков, вышедших на рынок международных пластиковых карт.
Работая по данному направлению, АККСБ «КС БАНК» (ОАО) уделяет внимание не только сохранению своего положения на рынке данного вида банковской услуги, но и предлагает ряд сопутствующих продуктов, сочетая эмиссию пластиковых карт с зарплатными проектами и корпоративными картами юридических лиц.
Реализация зарплатных проектов, являющаяся одним из наиболее перспективных направлений банковской деятельности, позволяет не только получить дополнительные кредитные ресурсы, но и привлечь новых крупных клиентов.
Нельзя не отметить, что разразившийся финансовый кризис привел к некоторым негативным последствиям в области реализации зарплатных проектов: ряд клиентов были вынуждены расторгнуть с банком договора по зарплатным проектам. Однако эти потери были своевременно компенсированы за счет привлечения новых клиентов.
В результате количество договоров с организациями, учреждениями, предприятиями на обслуживание по выплате заработной платы увеличилось в 2008 году на 43%. На сегодняшний день Банк обслуживает более 530 зарплатных договоров, заключенных с организациями всех форм собственности и практически всех направлений деятельности.
По итогам 2008 года АККСБ «КС БАНК» (ОАО) по-прежнему является лидером по выпуску и обслуживанию пластиковых карт среди региональных банков.
По состоянию на 01.01.2009 года Банком открыт 72 851 действующий карточный счет, прирост составил 7 929 единиц. Остатки на счетах пластиковых карт на конец отчетного года составили 249 295 тыс. руб.
Следует отметить, что за прошедший год Банк не только расширил количество эмитированных пластиковых карт, но и предложил новые виды банковских услуг по данному направлению деятельности, которые уже завоевали свою нишу на рынке безналичных расчетов населения. Так, за 2008 год оборот по оплате товаров и услуг с использованием пластиковых карт увеличился на 69%.
Банк постоянно увеличивает количество банкоматов и терминалов для обслуживания пластиковых карт, расширяет территориальный охват населения республики данными видами услуг. За прошедший год количество банкоматов АККСБ «КС БАНК» (ОАО) увеличилось с 42 до 51 единицы, кроме того, действуют 30 терминалов самообслуживания как на территории Республики Мордовия, так и за ее пределами, которые позволяют круглосуточно принимать платежи населения наличными денежными средствами.
Развивая современные услуги в сфере пластиковых карт и совершенствуя материально-техническую базу банковского оборудования, Банк продолжает из года в год повышать качество предоставляемых услуг.
- клиентская политика и расчетно-кассовое обслуживание. Индикатором гибкой и эффективной клиентской политики Банка является постоянный рост из года в год количества открываемых как расчетных, так и вкладных счетов, а так же увеличение остатков на соответствующих счетах юридических и физических лиц.
По состоянию на 01.01.2009 г. остатки на расчетных счетах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей превысили 1 миллиард рублей и составили 1 009 406 тыс. руб., увеличившись за год на 6,4%, увеличилось также количество расчетных счетов обслуживаемых предприятий и организаций.
Взаимоотношения с корпоративными клиентами строятся на принципах предоставления полного спектра услуг и постоянного его расширения, а также соблюдения баланса интересов клиента и Банка. В целях привлечения потенциальных и укрепления сотрудничества с имеющимися клиентами Банком используется гибкая тарифная политика, которая направлена на удовлетворение потребности клиентов и стимулирование роста объёма продаж банковских продуктов.
В ходе своего развития Банк совершенствует технологии расчетно-кассового обслуживания, что позволяет быстро и качественно осуществлять платежи по поручению клиентов. Для обеспечения надежности и оперативности обмена информацией между головным офисом и внешними подразделениями по платежам клиентов все основные подразделения Банка подключены к единой информационно-вычислительной сети по выделенным каналам связи. Для повышения качества и скорости проведения расчетных операций Банк продлил время операционного обслуживания клиентов, а также усовершенствовал технологии проведения операций при дистанционном обслуживании клиентов.
АККСБ «КС БАНК» (ОАО) является лидером в Республике Мордовия по привлечению вкладов физических лиц.
В 2008 году Банк уделял особое внимание поддержанию доверия со стороны вкладчиков и сохранению объема вкладов населения. Несмотря на некоторый отток вкладов, с которым Банк столкнулся осенью 2008 года, к концу года утраченные позиции были восстановлены. Огромное значение для сохранения доверия вкладчиков сыграли меры государственной поддержки по увеличению суммы страхового возмещения по вкладам с 400 до 700 тысяч рублей. Участие Банка в системе страхования вкладов и своевременная государственная поддержка способствовали укреплению доверия клиентов к деятельности Банка.
Кроме того, для привлечения средств населения Банком были предложены новые виды вкладов, условия которых были разработаны с учетом сложившейся экономической ситуацией в стране и регионе.
Проведенная работа позволила Банку сохранить свои позиции в этом сегменте рынка банковских услуг и привлечь на обслуживание новых частных клиентов. По состоянию на 01.01.2009 г. количество счетов физических лиц, открытых в банке, составило порядка 330 тысяч, увеличившись почти вдвое по сравнению с показателем прошлого года, остатки по ним составили 2 149 912 тыс. руб.
Постоянный стабильный рост остатков на счетах клиентов говорит о высокой конкурентоспособности Банка и оказываемых им услуг по сравнению с другими региональными кредитными организациями, а также показывает высокую степень доверия со стороны как корпоративных, так и индивидуальных клиентов к деятельности Банка.
- операции на валютном и фондовом рынках. Благодаря разветвленной сети внешних подразделений, Банк является одним из лидеров регионального рынка по обороту иностранной валюты, последовательно реагирует на изменение конъюнктуры валютного рынка, предлагая клиентам выгодные условия обмена евро и доллара.
В 2008 году суммарный объем купленной и проданной валюты через кассы Банка на территории Республики Мордовия и за ее пределами составил 15,9 млн. долларов США и 10,9 млн. евро. Суммарный объем безналичного оборота по валютным счетам юридических лиц увеличился в 1,3 раз.
Банк также оказывает консультационные услуги по сопровождению экспортно-импортных операций, связанных с платежами в иностранной валюте, начиная от рекомендаций по составлению контрактов и заканчивая минимизацией расходов по их обслуживанию.
В последнее время Банк активно работает с иностранной валютой, находящейся на корреспондентских счетах в других банках, что позволяет оптимизировать состояние валютной позиции, гибко реагировать на изменения валютного рынка.
Доходы от операций с иностранной валютой выросли за отчетный год на 44%
По-прежнему остаются востребованными у частных клиентов брокерские операции на фондовом рынке.
Следует отметить тот факт, что АККСБ «КС БАНК» (ОАО) был первой кредитной организацией в республике, которая предоставила услуги по брокерскому обслуживанию физических лиц в режиме реального времени.
Более высокая доходность, высокое качество обслуживания, удобство и оперативность предоставления данной услуги уже привлекли значительное количество клиентов, число которых растет из года в год. Оборот по сделкам с ценными бумагами клиентов банка за 2008 год составил 3 млрд. руб., увеличившись практически в 2 раза по сравнению с показателем прошлого года (для сравнения: оборот за 2007 год составил 1,6 млрд. руб.).
Клиентам банка были предоставлены дополнительные услуги, такие как, возможность пользоваться удаленным терминалом и маржинальное кредитование через основного партнера Банка на фондовом рынке ООО «Брокеркредитсервис», которое является членом Национальной Ассоциации Участников Фондового Рынка (НАУФОР), участником Российской Торговой Системы, а также аккредитовано на основных фондовых биржах страны.
Не смотря на имеющиеся положительные результаты по данному направлению деятельности, Банк не собирается останавливаться на достигнутом.
При формировании собственного портфеля ценных бумаг Банк проводит традиционно консервативную политику, ориентируясь на операции с высоконадежными инструментами, такими как еврооблигации органов исполнительной власти Российской Федерации и корпоративные акции ведущих российских эмитентов.
По состоянию на 01.01.2009 г. собственные вложения Банка в ценные бумаги составили 36 407 тыс. руб. Уменьшение размера вложений, произошедшее по сравнению с 2007 годом, является результатом мирового финансового кризиса, который затронул и рынок российских акций. Однако своевременная и адекватная оценка ситуации на фондовом рынке позволила сохранить разумное сочетание доходности и риска при вложениях.
По итогам 2008 года АККСБ «КС БАНК» (ОАО) удалось сохранить свои позиции по основным показателям банковской деятельности в рейтинге российских банков.
По версии агентства «РосБизнесКонсалтинг» в 2008 году АККСБ «КС БАНК» (ОАО) вошел в Тор300 универсальных банков России.
Главные результаты работы Банка – сохранение и развитие клиентской базы, рост основных финансовых показателей, укрепление деловой репутации - достигнуты.
2. Приоритетные направления деятельности акционерного общества.
Основная цель АККСБ «КС БАНК» (ОАО) – обеспечение высокого уровня обслуживания клиентов за счет развития современных банковских технологий и всестороннего соблюдения самых высоких стандартов и требований к банковской деятельности, принципов профессиональной этики банковского дела.
В 2008 году Банк продолжил осуществлять развитие следующих основных направлений деятельности:
- кредитование юридических (включая кредитные организации) и физических лиц;
- операции на рынке ценных бумаг (в том числе, выпуск собственных векселей);
- операции с иностранной валютой;
- расширение системы расчетов с использованием пластиковых карт;
- привлечение средств юридических и физических лиц в депозиты;
- расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц.
Ключевым направлением деятельности банка является предоставление кредитов физическим и юридическим лицам. Основными принципами, на которых базируется кредитная политика АККСБ «КС БАНК» (ОАО), являются возвратность и надежность вложений в совокупности с качественным управлением рисками, а также индивидуальный подход к каждому клиенту.
Несмотря на сложную экономическую ситуацию, а также сохраняющуюся конкуренцию на рынке банковских услуг, кредитный портфель Банка увеличился в 1,2 раза и составил на 01 января 2009 г. 3 542 млн. руб. Процентный доход от предоставленных кредитов вырос на 57 % и достиг в 2008 г. 523,3 млн. руб. Это составляет около 53% от совокупных годовых доходов банка.
На кредиты, предоставленные физическим лицам, приходится порядка 23,5% всего кредитного портфеля Банка, их абсолютная величина по состоянию на 01.01.2009 г. составила 832 млн. руб., таким образом, кредитный портфель по частным заемщикам в 2008 году вырос на 47 млн. руб. по сравнению с прошлым годом.
Ссудная задолженность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей увеличилась за 2008 год на 529 млн. руб.
В настоящее время Банк продолжает придерживаться выбранной ранее стратегии реализации инвестиционных проектов в реальном секторе экономики, отдавая предпочтение кредитованию наиболее перспективных отраслей.
Наряду с этим, особое внимание в отчетном году уделялось финансированию предприятий малого и среднего бизнеса, который в современной ситуации является наиболее динамичным и способным к преодолению последствий финансового кризиса.
АККСБ «КС БАНК» (ОАО) сохраняет стабильные позиции на межбанковском рынке. Сумма выданных межбанковских кредитов в отчетном году составила 5 850,9 млн. руб. (справочно: в 2007 году в МБК было размещено 1 332,7 млн. руб., темп роста 4,4 раза). География выдачи межбанковских кредитов включает в себя банки, находящиеся по всей территории страны.
Доходы по предоставленным кредитам в 2008 году составили 2 927 тыс. руб., увеличившись по сравнению с показателем 2007 года в 2,2 раза.
В прошедшем году Банк расширил перечень предоставляемых услуг по брокерскому обслуживанию. В частности, были реализованы на практике планы по предоставлению клиентам возможности пользоваться удаленным терминалом и, таким образом, совершать операции с ценными бумагами самостоятельно, также были предоставлены услуги по маржинальному кредитованию клиентов. Оборот по сделкам с ценными бумагами клиентов Банка в 2008 году составил 3 млрд. руб. (для сравнения: в 2007 году этот показатель составлял 1,6 млрд. руб.). В дальнейшем Банк продолжит работу по данному направлению.
Операции с иностранной валютой принесли Банку в 2008 г. чистый доход в размере 11,9 млн. руб., увеличившись на 46% по сравнению с прошлым годом (справочно: размер чистых доходов от операций с иностранной валютой составил в 2007 году 8,15 млн. руб.). Банк рассчитывает и в дальнейшем осуществлять эффективное функционирование на данном сегменте рынка банковских услуг.
В сегменте выпуска и обслуживания пластиковых карт АККСБ «КС БАНК» (ОАО) по-прежнему удерживает лидирующие позиции. Помимо четко отработанных и хорошо зарекомендовавших себя проектов, Банк предлагает новые продукты, которые позволяют существенно сократить время зачисления денежных средств клиентов на счета пластиковых карт, совершенствуя уровень технологического оборудования, расширяет территориальный охват населения данным видом услуг, устанавливая дополнительные банкоматы и терминалы не только в районах города и республики, но и за их пределами.
В рамках зарплатных проектов Банком заключено порядка 530 договоров с предприятиями и организациями республики всех форм собственности. Работа по этому направлению будет продолжена.
В 2008 г. АККСБ «КС БАНК» (ОАО) продолжил развивать сеть подразделений, принимающих платежи населения за услуги ЖКХ, стремясь к реализации принципа единовременной оплаты всей совокупности услуг.
В рамках этого направления были установлены дополнительные терминалы самообслуживания для приема целого ряда коммунальных и прочих платежей как в Республике Мордовия, так и в г. Пенза. Для большего удобства терминалы подключены к системе «Город», что позволяет плательщику в режиме реального времени узнать свою задолженность в разрезе поставщиков услуг.
Таким образом, в истекшем году Банк продолжил укрепление своих позиций лидера по сбору коммунальных платежей. Бесспорно, данное направление деятельности рассматривается руководством Банка как одно из самых перспективных, поэтому в будущем планируется расширить спектр услуг и предложить новые способы совершения платежей.
АККСБ «КС БАНК» (ОАО) продолжил развитие банковской розницы, расширил ассортимент вкладов, изменил условия потребительских кредитов, что повлекло за собой повышение доходности.
За 2008 год объем вкладов населения в Банке остался практически не прежнем уровне. Незначительное снижение по данному показателю по сравнению с прошлым годом (приблизительно на 3%) можно объяснить некоторым оттоком вкладов, который наблюдался осенью 2008 года. Однако к настоящему моменту ситуацию удалось стабилизировать и вернуть утраченные позиции, Банк по-прежнему сохраняет второе место после Сбербанка по объему вкладов населения. Это говорит о высоком доверии со стороны граждан, которые доверили Банку свои сбережения, в суммовом выражении составившие на конец 2008 года 2 150 млн. руб.
Нельзя не отметить тот вклад, который внес в отчетном году АККСБ «КС БАНК» (ОАО) в реализацию социальных проектов. За второе полугодие 2008 года Банком совместно с министерством социальной защиты было открыто порядка 150 тысяч персонифицированных счетов по учету сумм социальных выплат, льгот, субсидий, пособий.
Основной ресурсной базой Банка являются привлеченные денежные средства частных клиентов и остатки по расчетным счетам организаций предприятий и организаций, поэтому в своей работе Банк прикладывает максимальные усилия для расширения клиентской базы.
Число клиентов Банка растет из года в год, и 2008 год не стал исключением. За 2008 год количество банковских счетов физических лиц, открытых в Банке, возросло почти в 2 раза. Банк также обеспечил развитие базы корпоративных клиентов, количество банковских счетов которых возросло с 4 023 до 4 512 единиц (рост на 13%), а остатки на счетах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей выросли на 6,4% и составили на конец года 1,009 млрд. рублей.
В 2008 году политика Банка была направлена на разнообразие предлагаемых депозитов не только для населения, но и для корпоративных клиентов.
В целях повышения заинтересованности потенциальных клиентов в открытии расчетных счетов и увеличения оборачиваемости денежных средств по ним Банк по-прежнему уделяет большое внимание улучшению качества расчетных операций и автоматизации документооборота клиентских платежей. В частности, была упрощена процедура установки и обслуживания системы «Клиент-Банк», что сделало более доступным электронный документооборот между Банком и клиентом. Также в 2008 году клиенты Банка получили возможность осуществлять расчеты по системе БЭСП, которая в разы ускорила клиентские расчеты.
Доходы по расчетному обслуживанию выросли в 2008 году на 75% и составили 22,8 млн. рублей.
Таким образом, на сегодняшний день АККСБ «КС БАНК» (ОАО) предлагает практически весь спектр современных банковских услуг, как для населения, так и для корпоративных клиентов, сохраняет устойчивое финансовое положение и высокую динамику развития.