мая 2009 года Годовой отчет

Вид материала

3.4. Структура доходов и расходов
Срочные средства
Объем клиентских пассивов (млн. руб.)
Основные операции с собственными векселями
Объем кредитования корпоративных клиентов (млн. руб.)
Структура кредитного портфеля корпоративных клиентов (на 01.01.09 г.).
Основные принципы кредитной политики
Банковские карты.
Денежные переводы Western Union.
Розничное кредитование
Вкладные, расчетные и иные операции.
Остатки на счетах физических лиц (включая остатки на счетах банковских карт)
Аренда индивидуальных банковских сейфов.

Подобный материал:

1 2 3 4 5 6

Раздел III.

Итоги деятельности Банка за 2008 год.

3.1. Основные события 2008 года

3.2. Финансовые результаты деятельности

3.3. Динамика активов и пассивов

3.4. Структура доходов и расходов

Развитие клиентской базы

3.1. Основные события 2008 года.

ООО «Агентство инвестиций и развития ТЭК» увеличило 31 июля 2008 года свою долю в уставном капитале Банка и стало его основным акционером. "Агентство инвестиций и развития ТЭК" приобрело 5000000 акций. Доля принадлежащих ему обыкновенных акций Банка составила более 75 % (увеличившись с 18,4%).

Московское главное территориальное управление Центрального банка Российской Федерации 30 октября 2008 года зарегистрировало дополнительную эмиссию обыкновенных именных бездокументарных акций МОРСКОГО БАНКА в размере 500 млн. рублей. Количество размещенных ценных бумаг составило 5 000 000 штук номинальной стоимостью 100 рублей за акцию (регистрационный номер выпуска № 10600077В 001D от 24 июня 2008 года).

С 30 октября 2008 года привлеченные в ходе эмиссии средства включены в уставный капитал МОРСКОГО БАНКА в 2,6 раза с 310 млн. рублей до 810 млн. рублей, в составе уставного капитала указанные средства были включены в собственный капитал Банка. Собственный капитал МОРСКОГО БАНКА составляет более 1,5 млрд. рублей.

Валюта баланса Банка в сравнении с 01 января 2008 года выросла в 2,0 раза, достигнув 13 225 млн. рублей.

Продолжается расширение филиальной сети Банка: 19 декабря 2008 года зарегистрирован филиал МОРСКОГО БАНКА в г. Новороссийск.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» 30 декабря 2008 г. присвоило МОРСКОМУ БАНКУ (г. Москва) рейтинг кредитоспособности на уровне «В++» (приемлемый уровень кредитоспособности).

Национальное Рейтинговое Агентство» 24 декабря 2008 г. присвоило МОРСКОМУ БАНКУ рейтинг кредитоспособности на уровне «А» (высокая кредитоспособность, второй уровень).

МОРСКОЙ БАНК (ОАО) привлек 26 августа 2008г. 2 субординированных кредита в размере 2 млн. ЕВРО и 2 млн. долларов США сроком на 10 лет от EAST-WEST UNITED BANK S.A., Люксембург, которые были признаны субординированными кредитами 16 сентября 2008 Отделением № 1 МГТУ Банка России для целей расчета собственных средств (капитала) МОРСКОГО БАНКА (ОАО). Это первое привлечение, осуществленное МОРСКИМ БАНКОМ (ОАО) на международном рынке капитала. Банк продолжит свою деятельность по расширению сотрудничества с иностранными кредитными организациями.

В целях безопасности и соблюдения конфендициальности информации МОРСКОЙ БАНК осуществляет ежегодный плановый переход на новый банковский сертификат, обеспечивающий доступ к Банк-Клиенту. В частности, это возможность работы на компьютерах с установленной криптозащитой Крипто-Про 3 и использование операционной системы Windows Vista, обновление текущей версии системы "Клиент-Банк". Банк переводит всех Клиентов на технологию доступа через SSL.

Транспортная группа FESCO и МОРСКОЙ БАНК приняли решение о создании призового фонда в размере $ 300 тыс. для спортсменов, которые будут представлять Россию в парусных видах спорта на XXIX Летних Олимпийских Играх

Старший Вице-президент МОРСКОГО БАНКА по г. Санкт-Петербург Васильев Владимир Александрович официально включен в состав Морского Совета при Правительстве Санкт-Петербурга.

МОРСКОЙ БАНК стал одним из немногих российских банков, принимающих вклады физических лиц в английских фунтах стерлингов. Вклад "Депозитный" в Банке можно открыть как в российских рублях, долларах США и евро, так и в английских фунтах стерлингов в Москве, Санкт-Петербурге и Калининграде.

С 11 по 18 октября у островов Южной Хорватии на акватории Адриатического моря прошла VI парусная регата «Приз Форуса», организатором которой выступила российско-хорватская компания FORUS. Команда МОРСКОГО БАНКА приняла участие в четырех гонках, заняла три 1-ых места и одно 2-ое! В парусной регате приняли участие экипажи ВТБ, Банка Красные Ворота, Одинбанка, Банковских информационных систем и других компаний.

3.2. Финансовые результаты деятельности.

Показатели деятельности за 2008 год в целом свидетельствуют о том, что Банк является эффективным и устойчивым институтом, способным обеспечивать надежность проведения банковских операций. В рейтинге ТОП-200 крупнейших российских банков МОРСКОЙ БАНК (ОАО) занял 172 место по размеру чистых активов и 189 место по размеру собственного капитала. По итогам отчетного года:

Капитал, рассчитанный по методике Банка России, по состоянию на 01 января 2009 года в сравнении с 01 января 2008 года вырос более чем в 2 раза и составил 1 509 млн. рублей. Все экономические нормативы в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ выполнены.

Капитал (млн. руб.)

Кредитный портфель Банка составил 7 024 млн. рублей, увеличившись на 3 984 млн. рублей (+ 131%) за счет кредитов юридическим и физическим лицам. Удельный вес ссудной задолженности в балансе Банка за год снизился с 46 % до 41%, что увеличило долю ликвидных активов и снизило риски Банка в условиях кризиса.

Кредиты (млн. руб.)

Срочные средства составили 6 498 млн. рублей, увеличившись в 2,8 раза. Депозиты прочих юридических лиц выросли в 5,4 раза, что свидетельствует о росте доверия со стороны клиентов Банка.

Срочные средства (млн.руб)

Валюта баланса на 01.01.09. превысила 13 млрд. рублей, увеличившись в 2 раза по сравнению с показателем на 01.01.08., нетто-активы достигли 11 млрд. рублей. Результатом финансовой деятельности Банка за полный 2008 год явилась прибыль в размере 60,9 млн. рублей. Снижение прибыли по сравнению с аналогичным показателем за 2007 год произошло за счет увеличения резервов и роста расходов по развитию региональной сети Банка.

Балансовая прибыль (тыс.руб.)

Динамика активов и пассивов.

В 2008 году произошло существенное увеличение объемов как активных, так и пассивных операций МОРСКОГО БАНКА (ОАО).

Активы.

Активы Банка по итогам 2008 г. составили 13 225 млн. руб. По сравнению с 2007 годом произошло увеличение показателя на 6 587 млн. руб.

Наиболее динамично развивались следующие направления активных операций:

Кредитный портфель Банка составил 7 024 млн. рублей, увеличившись на 3 984 млн. рублей (+ 131%) за счет кредитов юридическим и физическим лицам. Удельный вес ссудной задолженности в балансе Банка за год снизился с 46 % в 2007 году до 41% в 2008 году, что увеличило долю ликвидных активов и снизило риски Банка в условиях кризиса.

Традиционно, наибольшая доля ресурсов Банка направлялась на кредиты крупным корпоративным клиентам, в связи с тем, что стратегия развития в настоящее время не предусматривает выход на рынок розничного кредитования.

Банк продолжает предоставлять кредиты постоянным клиентам - предприятиям реального сектора экономики, связанным с отраслью морского и речного транспорта. Основное внимание уделяется качеству кредитного портфеля.

Банк продолжил операции на российском финансовом рынке. Портфель ценных бумаг на 01.01.09. составил 1 782 млн. рублей. Корпоративные облигации составляют 1 328 млн. рублей, векселя составляют 138 млн. руб. Значительно увеличился за год портфель акций с 11 млн. рублей (на 01.01.2008 г.) до 316 млн. рублей (на 01.01.2009 г.).

Основным приоритетом при формировании портфеля ценных бумаг являлось обеспечение высокого уровня ликвидности приобретаемых инструментов. Банк осуществлял работу на межбанковском рынке, где в качестве контрагентов выступали надежные российские и зарубежные банки.

Структура активов.

Основная задача- поддержание оптимального соотношения между доходностью и ликвидностью для учета интересов акционеров и клиентов Банка.

В 2008 году объема ликвидных активов было достаточно для обеспечения нормативов ликвидности Банка России, так и для выполнения всех обязательств перед клиентами.

Пассивы.

Увеличение пассивов Банка в 2008 г. обусловлено сохранением динамики роста средств клиентов Банка и собственных средств.

Средства клиентов до востребования и срочные средства в сумме увеличились в 1,7 раза и составили 8 026 млн. рублей (47 % валюты баланса).

При этом качественно изменилась структура привлеченных средств: доля срочных средств достигла 80%, доля средств до востребования – 20% против 50% и 50% на 01.01.2008 соответственно.

Депозиты юридических лиц выросли в 5,4 раза, что свидетельствует о росте доверия со стороны клиентов Банка. Размещение в Банке депозитов корпоративными клиентами позволило значительно укрепить ресурсную базу и увеличить объем кредитования.

Структура пассивов.

3.4. Структура доходов и расходов.

МОРСКОЙ БАНК (ОАО) сохранил в 2008 году высокие темпы прироста доходов. Процентные доходы Банка в 2008 году увеличились по сравнению с аналогичным показателем 2007 года на 140%. Основная часть этого вида доходов была получена в виде процентов по ссудам, предоставленным клиентам (85 %).

Процентные доходы от размещения средств в кредитных организациях увеличились по сравнению с аналогичным показателем 2007 года на 138%, процентные доходы от вложений в ценные бумаги увеличились на 32 %.

Чистые доходы от операций с иностранной валютой увеличились на 607%.

Объем комиссионных доходов вырос на 15%, что связано с увеличением объема услуг, предоставляемых всем категориям клиентов.

Изменение размера доходов Банка по сравнению с соответствующим отчетным периодом предшествующего года произошли в связи с приростом объема кредитного портфеля; уменьшением объема операций на рынке межбанковского кредитования; колебаниями курсов иностранных валют.

Структура доходов.

Структура расходов.

3.5.Развитие клиентской базы.

Клиентская политика МОРСКОГО БАНКА (ОАО) основана на многолетнем профессиональном опыте и ориентирована на расширение клиентской базы и укрепление сотрудничества с предприятиями и организациями отрасли морского и речного транспорта с использованием как широкого ассортимента стандартизированных высококачественных банковских услуг, так и возможностей индивидуального подхода к потребностям и запросам партнеров.

Основные стандарты обслуживания в соответствии с клиентской Политикой:

Предоставление качественного, оперативного, профессионального, персонифицированного обслуживания;
Предоставление широкого спектра услуг по конкурентным тарифам;
Предоставление индивидуальной модификации стандартных услуг в каждом конкретном случае в соответствии с потребностями клиента;
Упрощение процесса осуществления клиентом операций.

МОРСКОЙ БАНК (ОАО) осуществляет банковское обслуживание юридических и физических лиц. В структуре клиентов преобладают юридические лица. Несмотря на специализацию Банка на обслуживании отрасли морского и речного транспорта, в структуре клиентов Банка в разных соотношениях представлены и другие отрасли.

МОРСКОЙ БАНК (ОАО) осуществляет банковское обслуживание юридических и физических лиц. В структуре клиентов преобладают юридические лица. Несмотря на специализацию Банка на обслуживании отрасли морского и речного транспорта, в структуре клиентов Банка в разных соотношениях представлены и другие отрасли.

На сегодняшний день Банк имеет сложившиеся долгосрочные партнерские отношения с постоянными клиентами: ОАО «Дальневосточное морское пароходство», ЗАО «ЛВЗ «Топаз», ООО «ФЕСКО Лоджистик», ЗАО «Транзас», ФГУП «Росморпорт» и его филиалы, ООО «Меридиан», ООО «МОНТ».

В целях оптимизации процесса обслуживания клиентов и фактического времени прохождения платежей Банк:

предлагает широкий спектр классических и инновационных, стандартных и специализированных услуг;
обеспечивает индивидуальный подход к каждому клиенту;
предоставляет необходимые консультации;
осуществляет услуги в минимальные сроки;
проводит регулярное повышение квалификации своих специалистов;
использует современное оборудование, программное обеспечение и системы дистанционного обслуживания;
расширяет региональную сеть;
поддерживает надежные корреспондентские отношения с российскими и иностранными банками.

Обслуживание географически удаленных клиентов с сохранением высокой скорости расчетов производится посредством современных технических средств, в том числе системы дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк» разработки компании “Bank’s Soft Systems”, позволяющей клиенту управлять своим счетом и контролировать движение средств по нему со своего рабочего места. С увеличением числа клиентов из различных отраслей экономики повышается возможность связывать их деловые интересы. Банком создаются наиболее выгодные маршруты движения денежных потоков, позволяющие клиентам упростить управление денежными средствами, сократить до минимума время их оборачиваемости и обеспечить работу временно свободных денежных средств.

Раздел IV.

Основная деятельность Банка

4.1. Корпоративный бизнес

4.2. Розничный бизнес

4.3. Казначейские операции

4.4. Внешнеэкономическая деятельность

Корпоративный бизнес.

Обслуживание корпоративных клиентов – одно из ключевых направлений развития бизнеса Банка. В 2008 году при сохранении приоритетной отраслевой специализации проводилась политика расширения сотрудничества с предприятиями всех сфер транспорта и компаниями иных сфер реального сектора экономики.

Ключевые положения:

Индивидуальный подход к каждому клиенту.
Предоставление продуктов, учитывающих специфику бизнеса клиентов.
Всесторонняя поддержка и сопровождение операций клиента.
Система удаленного доступа.

Предоставление корпоративным клиентам широкого спектра продуктов и услуг, сочетание комплексности обслуживания с традиционно хорошим качеством и высоким уровнем финансовой надежности Банка обусловили успешное решение стоящих перед Банком задач по дальнейшему наращиванию и диверсификации клиентской базы.

Устойчивая положительная динамика диверсификации клиентской базы сохранялась на протяжении всего года. Количество корпоративных клиентов достигло 1312, возросло на 52% по отношению к уровню конца 2007 года.

Количество корпоративных клиентов.

Банк осуществляет все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг для корпоративных клиентов. Одновременно специализируется на обслуживании своих традиционных клиентов - предприятий отрасли морского и речного транспорта. Основываясь на многолетнем профессиональном опыте, выступает финансовом центром для предприятий морского и речного транспорта, обеспечивая банковское сопровождение деятельности предприятия и продвижение интересов бизнеса. Основные направления сотрудничества связаны с финансированием проектов и текущей деятельности предприятий, предоставлением поручительств и гарантий, ведением счетов и обеспечением расчетов, проведением международных расчетов и конверсионных операций, управлением временно свободными денежными средствами, оптимизацией движения финансовых потоков, организацией инвестиционного и бизнес-сотрудничества, консультационным сопровождением.

Объем клиентских пассивов (млн. руб.)

Рост числа обслуживаемых клиентов на протяжении всего года сопровождался устойчивым увеличением остатков и оборотов по их расчетным и текущим счетам. Остатки на текущих счетах клиентов за 2008 год возросли на 40 % по отношению к уровню конца 2007 года.

Расчетно-кассовое обслуживание.

Банк предлагает универсальный комплекс услуг, позволяющий рационально управлять своими финансами. Применение передовых банковских технологий, широкая корреспондентская сеть, высокий профессионализм сотрудников – основные составляющие, которые обеспечивают необходимое качество обслуживания клиентов.

Банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание в рублях и иностранной валюте и предоставляет предприятиям и организациям возможность:

открытия расчетных, текущих и других счетов в кратчайшие сроки;
осуществления расчетов по России и за рубеж в любых валютах;
обслуживания расчетных и иных счетов по системе «Клиент-Банк»;
начисления процентов на гарантированную сумму остатка средств на расчетном счете;
осуществления быстрого розыска сумм, не поступивших на расчетный счет, по документам банка-отправителя;
осуществления конверсионных операций в режимах «рубль-валюта», «валюта-рубль», «валюта-валюта»;
оказания помощи по составлению паспортов сделок;
оказания помощи по подготовке платежных документов;
консультирования по оформлению внешнеэкономических контрактов и соответствию их валютному законодательству РФ и нормативным документам Банка России;
внесения и получения наличных денежных средств с банковского счета;
получения любых консультаций по вопросам проведения банковских операций.

Корреспондентская сеть Банка позволяет оптимизировать сроки и условия расчетов клиентов Банка как с контрагентами в регионах России, так и с контрагентами дальнего зарубежья.

Привлечение средств корпоративных клиентов.

Банк предлагает юридическим лицам - резидентам (нерезидентам), предпринимателям без образования юридического лица собственные простые процентные и дисконтные векселя, с номиналом в рублях или долларах США со сроком платежа по предъявлении; по предъявлении, но не ранее указанной на векселе даты и другие предусмотренные законом сроки платежа.

Основные операции с собственными векселями:

размещение векселей с целью последующего получения клиентом дохода по оговоренной при продаже векселя ставке.
продажа векселей для последующего использования в качестве расчетного инструмента
выдача кредитов на приобретение векселей (вексельное кредитование), а также операции кредитования под залог собственных векселей; - досрочный учет векселей, что облегчает для инвесторов возможность планирования и распоряжения собственными средствами;

Банк совершает операции по привлечению депозитов от юридических лиц в рублях и в иностранной валюте.

Основным принципом деятельности Банка является персонализированный подход к каждому клиенту. Следствием такого подхода является гибкая система процентных ставок по привлекаемым депозитам, при которой на величину процентной ставки влияют следующие факторы:

действующая ставка рефинансирования Банка России;
действующие рыночные ставки;
величина суммы средств, размещаемых на депозит;
срок действия депозитного соглашения;
длительность партнерских отношений с клиентом.

Динамика депозитов юридических лиц и собственных векселей Банка (млн. руб.)

По сравнению с 2007 годом среднехронологические остатки по собственным векселям Банка выросли в 1,5 раза (с 696 млн. руб. до 1041 млн. руб.), а по депозитам– в 4,2 раза (с 731 млн. руб. до 3074 млн. руб.) Средние ставки привлечения составили: по собственным векселям 7,3 % годовых (7,8 % годовых за 2007 год), по депозитам – 11,9 % годовых (7,5 % годовых за 2007 год

В 2008 г. введен новый вид вклада для юридических лиц – депозит “Пополняемый” - это депозит с возможностью пополнения в течение всего срока действия депозитного договора. Этот депозит позволяет без потери в процентных ставках размещать свободные денежные средства.

Кредитование корпоративных клиентов.

Банк проводит клиентоориентированную кредитную политику, направленную на максимальное удовлетворение потребностей Клиентов в заемных средствах путем предоставления широкого набора современных кредитных продуктов.

Банк предлагает своим клиентам следующие кредитные продукты:

срочное кредитование;
кредитные линии с лимитом выдачи и с лимитом задолженности;
вексельное кредитование;
овердрафтное кредитование;
кредитование под залог собственных векселей и векселей первоклассных эмитентов;
кредитование под залог права требования (имущественных прав);
кредитование физических лиц под поручительство юридических лиц Корпоративных Клиентов Банка.

Объем кредитования корпоративных клиентов (млн. руб.)

Портфель кредитов корпоративным заемщикам в абсолютном выражении увеличился за отчетный год на 3,9 млрд. руб. Общая величина задолженности перед Банком на 01.01.2009 составила 64,7 млн. руб.

Поддерживая высокие темпы прироста кредитного портфеля, Банк в 2008 году уделял особое внимание обеспечению высокого качества выданных ссуд. Доля просроченных кредитов в объеме кредитного портфеля была незначительна.

Одним из факторов обеспечения качества кредитного портфеля в 2008 году является политика предоставления обеспеченных кредитов. С целью минимизации кредитных рисков были сохранены оформившиеся приоритеты Банка в выборе ликвидного обеспечения.

В качестве обеспечения в 2008 году принимались: залог/заклад ликвидных ценных бумаг и других финансовых активов, недвижимости, товарно-сырьевых запасов, имущественных прав, поручительства платежеспособных предприятий, являющихся клиентами Банка, поручительство руководства предприятий, являющихся клиентами Банка.

Основная часть кредитов по состоянию на 01.01.09 года приходилась на сроки до 180 дней – 45 % от совокупного кредитного портфеля Банка, доля кредитов на срок свыше 180 дней до 1 года составляла 30 %, доля кредитов на срок от 1 года до 3 лет составляла 19%.

Структура кредитного портфеля Банка в 2008 году не претерпела существенных изменений. Основу составляли кредиты, предоставленные в рублях РФ.

Структура кредитного портфеля корпоративных клиентов (на 01.01.09 г.).

Развитие региональной сети стало важным фактором географической и отраслевой диверсификации ссудного портфеля Банка в 2008 году. Во всех филиалах Банка внедрены единые стандарты кредитования. Со стороны Центрального офиса Банка осуществляется постоянный контроль и сопровождение кредитных операций региональных подразделений.

При реализации кредитной политики Банк исходит из того, что установление взаимоотношений с Заемщиками должно носить долгосрочный и комплексный характер. Руководствуясь указанным принципом, преимущество при рассмотрении кредитных заявок имеют постоянные Клиенты, использующие наиболее полный спектр услуг, предоставляемых Банком (расчетно-кассовое обслуживание, документарные операции, конверсионные сделки, брокерские и прочие услуги).

В силу своей отраслевой специализации предпочтение отдается кредитным заявкам предприятий морского и речного транспорта.

Основные принципы кредитной политики:

оперативное принятие решений по выдаче кредитов (срок рассмотрения кредитных заявок не превышает 10 рабочих дней);
гибкий подход к выбору и оценке обеспечения возвратности кредитов;
широкий набор кредитных продуктов;
оптимальные условия кредитования, которые согласуются с потенциальным заемщиком на этапе рассмотрения кредитной заявки;
система постоянного контроля качества кредитного портфеля;
долгосрочные партнерские отношения между Банком и надежными заемщиками, позволяющими открывать лимиты риска на постоянных клиентов.

Приоритетом кредитной политики является дальнейшее развитие взаимоотношений с предприятиями морского и речного транспорта различных форм собственности, расположенных как в Москве и Московской области, так и в других регионах России. Банк осуществляет кредитование текущей деятельности предприятий морского и речного транспорта, в т. ч. кредитование предприятий в межнавигационный период, а также финансирование программ по обновлению флота, реконструкции перегрузочных комплексов в морских и речных портах, а также прочих проектах предприятий этого вида транспорта.

Дистанционное банковское обслуживание.

Для поддержания высокого технологического уровня удаленной работы Клиентов Банка с банковской системой Банк предлагает Систему Дистанционного Банковского Обслуживания BS-Client v.3 разработки ООО «Банк’с Софт Системс», которая является комплексным интегрированным решением, включающим в себя весь спектр банковских услуг, предоставляемых за пределами офиса Банка.Система ДВО позволяет:

вводить, редактировать документы и вести их учет;
выполнять контрольную печать имеющихся документов на печатающих устройствах;
шифровать и «подписывать» электронной подписью отправляемые в Банк документы при помощи процедуры «электронной подписи» с использованием современных способов имито- и криптозащиты, тем самым, исключая злоумышленный перехват, прочтение и искажение передаваемой информации и гарантируя правомочность проведения банковской операции;
передавать в Банк по телефонным каналам электронные документы, а также принимать из Банка результаты их обработки и прочие документы.
Банк осуществляет техническую поддержку клиентов пользующихся системой ДБО. Несмотря на то, что круг Клиентов, работающих с Банком в Системе ДБО, постоянно расширяется, любая проблема Клиента не остается без внимания. При необходимости все Клиенты Банка оперативно получают квалифицированные консультации.

4.2.Розничный бизнес

МОРСКОЙ БАНК предлагает частным клиентам полный спектр банковских услуг.

В 2004 году МОРСКОЙ БАНК подтвердил свое право работать с частными клиентами, вступив в систему обязательного страхования вкладов (Свидетельство о включении банка в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов № 344 от 23.12.2004 г.).

Управление качеством обслуживания и повышение эффективности взаимодействия с клиентом нацелено на достижение экономии времени клиента, доступности и надежности Банка.

Банковские карты.

Развитие розничного бизнеса, основанного на предложении спектра банковских продуктов и услуг с использованием международных банковских карт, в 2008 году осуществлялось как дополнительное направление деятельности Банка, нацеленное, в основном, на обеспечение комплексного обслуживания корпоративных клиентов.

В связи с этим в 2008 году в области банковских карт Банк ставил и решал задачи, связанные с расширением числа зарплатных проектов, реализуемых для корпоративных клиентов, повышением качества предоставляемых услуг, увеличением количества обслуживаемых банкоматов и терминалов. Банк предоставлял банковские карточные продукты и услуги как сотрудникам корпоративных клиентов Банка, так и отдельным розничным клиентам.

Кроме этого, Банк осуществлял эмиссию корпоративных банковских карт для клиентов – юридических лиц.

Деятельность Банка на указанном направлении осуществлялась им в рамках международной платежной системы MasterCard Worldwide в качестве аффилированного участника этой платежной системы на основании спонсорского договора с Газпромбанком (ОАО).

В 2008 году Банк предлагал банковские продукты и услуги на основе MasterCard к счетам физических лиц, открываемых в российских рублях, долларах США и евро, в том числе карт премиального сектора (MasterCard Gold). Банк эмитировал расчетные карты, в том числе с разрешенным овердрафтом. Для корпоративных клиентов Банк эмитировал карты MasterCard Business, открываемые к счетам юридических лиц.

МОРСКОЙ БАНК является полноправным членом международной платежной системы MasterCard International.

Банк предлагает своим клиентам следующие услуги по банковским картам:

- Проект по зачислению заработной платы на карты МОРСКОГО БАНКА;

- Выпуск и обслуживание карт класса Business.

Предлагаемые Банком проекты по зачислению заработной платы могут быть удобны и интересны любым предприятиям вне зависимости от количества работающих в них сотрудников.

Переход на банковские карты позволит:

сократить затраты на инкассацию и депонирование невостребованных сумм;
сократить объем кассовых операций бухгалтерии;
экономить время сотрудников и самого предприятия за счёт использования функционирующей сети обслуживания карт;
обеспечить конфиденциальность информации по оплате труда сотрудников;
значительно упростить процедуру выплаты заработной платы (выплата производится оформлением 2-х платежных поручений и подготовкой сводного реестра выплат).

При этом каждый сотрудник организации, независимо от вида карты, может оформить кредит в виде овердрафта с использованием банковской карты по одному из ниже указанных вариантов:

- с лимитом в размере до 90% от суммы ежемесячной заработной платы;
- с лимитом до трех ежемесячных окладов, но не более 300 000 рублей.

Банк предлагает банковские карты международной платёжной системы MasterCard International повышенной комфортности обслуживания, а именно карты класса Standard и Gold.

-MasterCard Standard - карты данного типа являются самыми популярными в России и за рубежом.

Банковские карты сочетают рациональную стоимость и удобство в использовании:

Для того, чтобы воспользоваться денежными средствами с карточного счета, не обязательно снимать наличные. Большинство товаров и услуг может быть оплачено по карте;
Сумма покупки автоматически конвертируется в валюту счета;
Денежные средства на карточном счете доступны в любое время суток и находятся под надежной защитой.

MasterCard Gold - карта для тех, кто ценит престиж и не признаёт ограничений. Держатели золотых карт вправе рассчитывать на специальные условия обслуживания, получение значительных скидок и выгодных предложений при оплате товаров и услуг во всем мире.

В 2008 году Банк продолжил внедрять зарплатные проекты, постоянно повышая качество обслуживания держателей карт. Существует возможность оплаты услуг коммунальных структур г. Москвы, сотовых операторов, Интернет – провайдеров и компаний спутникового телевидения в банкоматах банка. Услуга привлекательна для клиентов Банка и сторонних физических лиц тем, что при оплате с банковской карты любого банка-эмитента комиссия не взимается, а денежные средства зачисляются в течение нескольких минут.

Банкоматы.

Банк осуществлял обслуживание карт с применением банкоматов и терминалов в Головном офисе в г. Москва, а также в филиалах, расположенных в г.г. Санкт-Петербург, Калининград, Владивосток. В Москве, Санкт-Петербурге и Калининграде Банком установлены и обслуживаются банкоматы на территории зарплатных организаций.

Город	Адрес	Валюта	Вид обслуживания
Москва	ул. Радио, 24,к.1	Руб.	Банкомат
Москва	ул. Сущевская,д. 19, стр.7	Руб., $	Банкомат, ПВН
Владивосток	ул. Светланская, 165	Руб., $	Банкомат
Калининград	ул. Киевская, д. 4	Руб.	Банкомат
Калининград	ул. Киевская, д. 68	Руб., $	ПВН
Санкт-Петербург	ул. Гапсальская, д. 5, Литер А	Руб., $	Банкомат, ПВН

За 2008 год Банк выпустил около 2 тыс. карт, годовой оборот по операциям с картами составил более 426 млн. руб., в том числе по выдаче наличных через банкоматы Банка - свыше 125 млн. руб.

В 2008 году Банк выдал кредитов в форме овердрафта к карточным счетам клиентов – физических лиц в сумме более 22 млн. руб. Остатки по счетам, управляемым международными банковскими картами клиентов – физических лиц на конец 2008 года составили более 30 млн. руб., по счетам корпоративных карт юридических лиц – более 4 млн. руб.

Денежные переводы Western Union.

Банк осуществляет переводы денежных средств через систему Western Union, которая действует в 196 странах мира и включает более 120 тысяч пунктов обслуживания клиентов (в том числе в странах СНГ и Балтии – более 5000 пунктов). Используемые в Системе новейшие электронные технологии позволяют переводить деньги за считанные минуты по всему миру, а процедуры расчетов обеспечивают финансовую стабильность Системы и практически полностью исключают финансовые риски для ее участников.

Переводы осуществляются для физических лиц в российских рублях и долларах США. Для осуществления перевода не нужно открывать счет в Банке. Комиссия при переводе сумм через систему Western Union зависит от суммы перевода.

Розничное кредитование

Целевая аудитория – сотрудники и акционеры (владельцы) клиентов Банка, крупные частные клиенты.

Основные кредитные продукты для частных лиц следующие:

Предоставление овердрафтного кредитования через банковские карты как в рамках зарплатных проектов, так и за пределами зарплатных проектов.
Предоставление потребительских кредитов, кредитов на приобретение транспортных средств (в том числе автомобилей, яхт, катеров и т.п.), предоставление ипотечных кредитов.

Банком в 2008 г. приоритетно решалась задача максимального удовлетворения кредитных потребностей сотрудников корпоративных клиентов.

Объем кредитования физических лиц (млн. руб.)

На 01.01.2009 размер портфеля превысил 269 млн. руб., что выше аналогичного показателя 2008 года на 210 %. Розничное кредитование не является для Банка приоритетным и выполняет вспомогательную функцию, предоставляя средние и крупные кредиты менеджменту клиентов Банка, сотрудникам Банка и крупным вкладчикам Банка.

Вкладные, расчетные и иные операции.

В 2008 году Банк предоставил своим клиентам широкую линейку вкладов в российских рублях и иностранной валюте: долларах США, Евро и Фунтах стерлингов.

Размещение средств осуществлялось на рыночных условиях, величина процентной ставки зависела от вида вклада, его суммы и срока размещения.

Важным фактором для принятия решения о размещении депозита клиентом в Банке являлось участие банка в Системе страхования вкладов и аккредитация при Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Остатки на счетах физических лиц (включая остатки на счетах банковских карт)

(млн. руб.)

Суммарный объем остатков на счетах физических лиц (включая остатки на счетах банковских карт) в Банке на конец года составили 487,8 млн. руб., что не значительно меньше показателя прошлого года. Привлечение средств физических лиц не является приоритетной задачей Банка в области формирования пассивов.

Вклады, предлагаемые Банком, были ориентированы на различные категории и потребности клиентов. Предлагались варианты размещения денежных средств, допускающие начисление и выплату процентов ежемесячно или в конце срока, возможность пополнения вклада.

Аренда индивидуальных банковских сейфов.

Банк предоставляет в аренду физическим лицам индивидуальные банковские сейфы для надежного хранения ценностей и документов. Сейфовые ячейки расположены в специально оборудованном хранилище, которое находится под надежной охранной 24 часа в сутки.

Банк гарантирует конфиденциальность хранения и обязуется обеспечить доступ к индивидуальному сейфу исключительно клиенту и его доверенным лицам.
Аренда возможна на любой срок с возможностью последующей пролонгации.

Blog

Утвержден Годовым Общим Собранием Акционеров морского банка (оао) Протокол № 3 /09 от «27» мая 2009 года Годовой отчет