I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации эмитента, а также об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет
| Вид материала | Отчет |
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 4961.49kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 4721.32kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 1764.89kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 6970.72kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 3972.43kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 4757.96kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 3125.23kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 9996.14kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 9451.71kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 3883.7kb.
| Сведения об обязательных нормативах, дополнительно установленных Центральным банком Российской Федерации для кредитных организаций - эмитентов облигаций с ипотечным покрытием. Банк не размещал облигаций с ипотечным покрытием. Причины невыполнения обязательных нормативов и меры, принимаемые кредитной организацией по приведению их к установленным нормам. В отчетном периоде нарушений Банком обязательных нормативов не было. Экономический анализ ликвидности и платежеспособности кредитной организации - эмитента, достаточности собственного капитала кредитной организации - эмитента для исполнения краткосрочных обязательств и покрытия текущих операционных расходов кредитной организации - эмитента на основе экономического анализа динамики приведенных показателей в сравнении с аналогичным периодом предшествующего года (предшествующих лет). Размер и достаточность капитала, обязательные нормативы регулируют (ограничивают) риск несостоятельности Банка и риск потери банком ликвидности. Банк соблюдает установленные нормативы ликвидности, что говорит о его способности выполнять свои обязательства перед клиентами с учетом высвобождения средств, вложенных в активные операции. По состоянию на 01 января 2007 года - норматив достаточности капитала (Н1) снизился на 12,9 процентных пункта и составил 53,6 % при минимально допустимом значении 10%; - норматив мгновенной ликвидности (Н2) снизился на 89,5 процентных пункта и составил 41 % при минимально допустимом значении 15%. Снижение значения данного норматива произошло по причине уменьшения остатков на корр.счетах банков-нерезидентов и Банка России; - норматив текущей ликвидности (Н3) снизился на 69,1 процентных пункта и составил 89,5 % при минимально допустимом значении 50%, т.е. значение норматива находилось на приемлемом уровне; - норматив долгосрочной ликвидности (Н4) вырос на 38,3 процентных пункта и составил 59,5 % при максимально допустимом значении 120%, т.е. сумма долгосрочных кредитов не превышает сумму собственных средств и долговых ресурсов, привлекаемых банком. По состоянию на 01 января 2008 года - норматив достаточности капитала (Н1) снизился на 9,8 процентных пункта и составил 43,8 % при минимально допустимом значении 10%; - норматив мгновенной ликвидности (Н2) вырос на 34 процентных пункта и составил 75 % при минимально допустимом значении 15%, что свидетельствует о том, что Банк способен своевременно совершать платежи по текущим операциям; - норматив текущей ликвидности (Н3) вырос на 14,4 процентных пункта и составил 103,9 % при минимально допустимом значении 50%, т.е. значение норматива возросло в связи с опережающим темпом роста ликвидных активов над ростом обязательств до востребования и на срок до 30 календарных дней; - норматив долгосрочной ликвидности (Н4) вырос на 8,8 процентных пункта и составил 68,3 % при максимально допустимом значении 120%, т.е. сумма долгосрочных кредитов не превышает сумму собственных средств и долговых ресурсов, привлекаемых банком. По состоянию на 01 января 2009 года - норматив достаточности капитала (Н1) вырос на 6,73 процентных пункта и составил 50,53 % при минимально допустимом значении 10%; - норматив мгновенной ликвидности (Н2) вырос на 65,45 процентных пункта и составил 140,45 % при минимально допустимом значении 15%, что свидетельствует о том, что Банк способен своевременно совершать платежи по текущим операциям; - норматив текущей ликвидности (Н3) вырос на 91,31 процентных пункта и составил 195,21% при минимально допустимом значении 50%, т.е. значение норматива возросло в связи с опережающим темпом роста ликвидных активов над ростом обязательств до востребования и на срок до 30 календарных дней; - норматив долгосрочной ликвидности (Н4) снизился на 36,17 процентных пункта и составил 32,13 % при максимально допустимом значении 120%, т.е. риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы по-прежнему отвечает необходимым критериям. По состоянию на 01 января 2010 года - норматив достаточности капитала (Н1) вырос на 4,25 процентных пункта и составил 54,78 % при минимально допустимом значении 10%; - норматив мгновенной ликвидности (Н2) снизился на 57,02 процентных пункта и составил 83,43 % при минимально допустимом значении 15%. Снижение значения данного норматива произошло по причине уменьшения остатков на корр.счетах банков и Банка России и увеличения остатков на расчетных счетах негосударственных организаций; - норматив текущей ликвидности (Н3) снизился на 91,25 процентных пункта и составил 103,96 % при минимально допустимом значении 50%, т.е. значение норматива возросло в связи с опережающим темпом роста ликвидных активов над ростом обязательств до востребования и на срок до 30 календарных дней; - норматив долгосрочной ликвидности (Н4) вырос на 19,21 процентных пункта и составил 51,34 % при максимально допустимом значении 120%, т.е. сумма долгосрочных кредитов не превышает сумму собственных средств и долговых ресурсов, привлекаемых банком. По состоянию на 01 января 2011 года - норматив достаточности капитала (Н1) снизился на 20,68 процентных пункта и составил 34,1 % при минимально допустимом значении 10%; - норматив мгновенной ликвидности (Н2) снизился на 38,43 процентных пункта и составил 45 % при минимально допустимом значении 15%. Снижение значения данного норматива произошло по причине уменьшения остатков на корр.счетах банков-нерезидентов и увеличения остатков на расчетных счетах негосударственных организаций; - норматив текущей ликвидности (Н3) вырос на 10,44 процентных пункта и составил 114,4 % при минимально допустимом значении 50%, т.е. значение норматива возросло в связи с опережающим темпом роста ликвидных активов над ростом обязательств до востребования и на срок до 30 календарных дней; - норматив долгосрочной ликвидности (Н4) снизился на 16,04 процентных пункта и составил 35,3 % при максимально допустимом значении 120%, т.е. риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы по-прежнему отвечает необходимым критериям. По состоянию на 01 апреля 2011 года За период с 1 апреля 2010 года по 1 апреля 2011 года норматив мгновенной ликвидности (Н2) снизился на 38,41 процентных пункта и составил 29,07% при минимально допустимом значении 15%, норматив текущей ликвидности (Н3) снизился на 18,14 процентных пункта и составил 74,49 % при минимально допустимом значении 50%. Снижение значений данных нормативов произошло по причине опережающего темпа роста обязательств по счетам до востребования и обязательств банка перед кредиторами сроком исполнения в ближайшие 30 календарных дней над темпом роста высоколиквидных и ликвидных активов. Норматив долгосрочной ликвидности (Н4) снизился на 11,97 процентных пункта и составил 36,28 % при максимально допустимом значении 120%, т.е. сумма долгосрочных кредитов не превышает сумму собственных средств и долговых ресурсов, привлекаемых банком. Поддержание на достаточном уровне собственных средств (капитала) свидетельствует об устойчивости Банка, его платежеспособности и ликвидности. По состоянию на 01.04.2011 года собственные средства (капитал) составили 2 500 167 тыс.руб., норматив достаточности капитала (Н1) составил 22,2 % при минимально допустимом значении 10%. Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию. Мнения органов управления Банка относительно причин и/или степени их влияния на показатели ликвидности и платежеспособности , совпадают. 4.3. Размер и структура капитала кредитной организации - эмитента | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 4.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации – эмитента | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации-эмитента. По состоянию на 01.04.2011 Банк не имел финансовых вложений, составляющих 10 и более процентов от всех финансовых вложений . | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации-эмитента По состоянию на 01.04.2011 Банк не имел нематериальных активов. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 4.4. Сведения о политике и расходах кредитной организации - эмитента в области научно-технического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Информация о политике кредитной организации - эмитента в области научно-технического развития на соответствующий отчетный период, предшествующий дате окончания последнего отчетного квартала, включая раскрытие затрат на осуществление научно-технической деятельности за счет собственных средств (капитала) кредитной организации - эмитента за отчетный квартал. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| На современном этапе развития банковского бизнеса все большую роль в обеспечении конкурентного преимущества играют перспективные технологии. Под перспективными технологиями Банк понимает не только такой технологический аспект как новое оборудование, цифровые линии связи, передовое программное обеспечение, но и технологии обслуживания клиентов, новые формы расчетов, управленческие решения. Без новых технологий и решений на розничном рынке невозможно получить положительный финансовый результат. В 1 квартале 2011 года Банком продолжено проведение мероприятий по обновлению компьютерного парка, программного обеспечения, организации новых линий связи и модернизации существующих каналов связи. Также Банк продолжает строить и совершенствовать свою корпоративную информационную систему, позволяющую предлагать и обеспечивать своим клиентам весь спектр услуг на уровне современного финансового учреждения. Продолжена работа по совершенствованию информационной безопасности. Банком постоянно совершенствуются средства и способы защиты собственной информации , а также информации своих клиентов. Общие затраты на развитие и эксплуатацию информационных систем и автоматизацию Банка в 1 квартале 2011 года составили – 2.852,8 тыс.руб. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Сведения о создании и получении кредитной организацией - эмитентом правовой охраны основных объектов интеллектуальной собственности, об основных направлениях и результатах использования основных для кредитной организации - эмитента объектах интеллектуальной собственности: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 28.10.2010 г. Банком подана заявка в Федеральную службу по интеллектуальной собственности , патентам и товарным знакам (Роспатент) на государственную регистрацию товарного знака (знака обслуживания). ЗАО АКБ «Алеф-Банк» по состоянию на 01.04.2011 г. находится в стадии регистрации своего товарного знака. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации – эмитента | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Основные тенденции развития банковского сектора за 5 последних завершенных финансовых лет , а также основные факторы, оказывающие влияние на состояние банковского сектора. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Благоприятная ситуация на мировых рынках и проводимая в России экономическая политика в 2004-2007 гг. существенно улучшила состояние банковской системы страны. Активы банковского сектора РФ в 2004-2007 годах увеличились в 4 раза и на 01 января 2008 года составили 20 241 млрд. руб., а их доля в ВВП увеличилась с 42% до 61%. Собственные средства банков выросли в 4 раза и составили на начало 2008 года 2 671 млрд. руб. (6% ВВП). Объем прибыли, полученной банковским сектором за 2007 год, составил 508 млрд. руб., увеличившись по сравнению с 2004 годом в 2,8 раза, и на 37% по сравнению с финансовым результатом 2006 года. Доля убыточных кредитных организаций в 2004-2007 годах постепенно сокращалась с 3% до 1%. Размер вкладов физических лиц в банковский сектор Российской Федерации на 1 января 2008 года составил 5 137 млрд. руб., размер средств, привлеченных от предприятий и организаций - 3 170 млрд. руб. Оба показателя в 3 раза превышают уровень 2004 года. Одновременно происходило постепенное укрупнение банковской сферы. Количество действующих кредитных организаций сократилось с 1304 в 2004 году до 1114 по состоянию на декабрь 2008 года. Доля 50-ти крупнейших кредитных организаций в активах банков выросла с 71% до 76%, в собственном капитале – с 60% до 73%. Доля кредитов, выданных 50 крупнейшими банками, увеличилась с 74% до 79%, в том числе кредитов физическим лицам - с 65% до 76%, кредитов нефинансовым организациям - с 75% до 80%. Банковская система росла темпами, опережающими развитие экономики (темпы роста активов кредитных организаций превысили темпы роста ВВП за тот же периода в 1,8 раза, а сумма выданных банками кредитов выросла с 20% до 37% ВВП). Даже столь убедительно наращиваемые активы не в состоянии были удовлетворить потребности экономики: в силу своего небольшого размера 90% российских банков не способны выдать ни одного кредита объемом 10 млн. долларов. Кроме того, примерно 85% кредитов предоставляются на срок менее трех лет. Данный недостаток стимулировал российские компании решать проблему привлечения средств для развития на западных рынках. Характерной чертой развития российской банковской системы последних 5-х лет стало постепенное увеличение количества кредитных организаций с иностранным участием в капитале более 50% и укрепление их позиций на рынке банковских услуг. Количество таких кредитных организаций увеличилось с 2004 года в 2,4 раза и достигло в декабре 2007 года 97 единиц. Доля кредитных организаций с иностранным участием в капитале более 50% в общем количестве действующих кредитных организаций выросла с 3% до 9%, в активах – с 7,4% до 19,1%, в собственных средствах – 6,6% до 24,8%, в сумме кредитов, предоставленных нефинансовым организациям – с 6,1% до 17%. Доля депозитов, размещенных в кредитных организациях с иностранным участием в капитале более 50% физическими лицами, выросла с 2,3% до 9,3%, организациями - с 9,3% до 18%. В 2004-2007 годах внешний долг банков вырос в 6,6 раза (что вдвое превысило темпы роста активов), внешний долг нефинансовых организаций – в 4,6 раза. Отношение внешнего долга российских банков и организаций к ВВП увеличилось с 18% до 31%. 2008 год стал одним из самых сложных для банковского сектора, финансового рынка и экономики России в целом. С сентября под воздействием углубляющегося глобального кризиса, усиления оттока капитала с рынков и падения цен на экспортные товары состояние российского финансового рынка стал определять кризис доверия. Российский фондовый рынок, как и рынки других стран, испытал масштабное снижение котировок, у ряда кредитных организаций возникли проблемы с ликвидностью и исполнением текущих обязательств, напряженная ситуация сложилась на межбанковском рынке. Обеспокоенность вкладчиков привела к существенному оттоку вкладов населения. Международные резервы Российской Федерации после достижения в начале августа 2008 года максимального уровня начали сокращаться (за август—декабрь 2008 года они уменьшились на 169,5 млрд. долларов США). На 1 января 2009 года по сравнению с началом 2008 года международные резервы сократились на 10,8% — до 427,1 млрд. долларов США. Государственный внешний долг по итогам 2008 года уменьшился. В то же время продолжился рост внешней задолженности частного сектора. Снижение цен на нефть, отток капитала из России формировали условия для ослабления рубля. Усилились девальвационные ожидания. В 2008 году инфляция на потребительском рынке повысилась по сравнению с 2007 годом на 1,4 процентного пункта и составила 13,3% (декабрь к декабрю). Базовая инфляция составила 13,6% против 11,0% в предыдущем году. Динамика показателей денежно-кредитной сферы в I полугодии 2009 года формировалась под влиянием внешних и внутренних факторов. В I квартале 2009 года в условиях обострения мирового экономического кризиса, ослабления рубля, оттока капитала и снижения международных резервов внутренний валютный рынок характеризовался резким ростом спроса на иностранную валюту. Во II квартале 2009 года спрос на иностранную валюту на внутреннем рынке снизился и восстановилась тенденция к росту международных резервов. Во второй половине 2009 года динамика денежно-кредитных показателей формировалась на фоне постепенного оживления экономической активности. Нормализация ситуации с банковской ликвидностью, сохраняющиеся тенденции повышения мировых цен на нефть, а также приток капитала частного сектора в Россию в IV квартале 2009 года обеспечили увеличение объемов предложения иностранной валюты на внутреннем валютном рынке и поступление дополнительных бюджетных доходов. В то же время, несмотря на стимулирующие меры, осуществляемые за счет увеличения бюджетных расходов, экономическая активность в России в 2009 году была существенно ниже по сравнению с 2008 годом. По данным Министерства экономического развития Российской Федерации объем денежной массы в национальном определении (денежного агрегата М2) по состоянию на 1 января 2010 года составил 15697,7 млрд. руб., увеличившись за 2009 год на 16,3% (в 2008 году его прирост был равен 1,7%). Увеличение агрегата М2 в реальном выражении в 2009 году составило 6,9% (в 2008 году денежный агрегат М2 в реальном выражении снизился на 10,3 процента). Безналичные средства в 2009 году возросли на 20,2% при увеличении наличных денег в обращении на 6,4% (в 2008 году соответствующие показатели сложились на уровне 1,3% и 2,5%). Доля наличных денег в обращении в составе М2 за 2009 год снизилась на 2,4 процентного пункта до 25,7 процента. Срочные депозиты нефинансовых организаций и населения в рублях за 2009 год увеличились на 26,1%, депозиты до востребования в рублях – на 11,4% (в 2008 году наблюдался рост срочных депозитов на 9,7% при снижении депозитов до востребования на 8,9%). Доля срочных депозитов в общем объеме денежного агрегата М2 за 2009 год увеличилась на 3,6 процентного пункта – до 46,6% на 01.01.2010, доля депозитов до востребования - снизилась до 27,7% (на 1,2 процентного пункта). Депозиты нефинансовых организаций в национальной валюте в 2009 году увеличились на 14,5% (в 2008 году они возросли на 5,6%). Темп прироста срочных депозитов нефинансовых организаций за 2009 год составил 23,8% (в 2008 году депозиты указанной группы увеличились на 39,3%), остатки средств на текущих и расчетных счетах нефинансовых организаций в 2009 году выросли на 7,3% (годом ранее наблюдалось их снижение на 10,9%). Удельный вес срочных депозитов в структуре рублевых депозитов нефинансовых организаций повысился за 2009 год на 3,6 процентного пункта – до 47 процентов. Объем вкладов населения в национальной валюте за 2009 год увеличился на 27,1% (в 2008 году наблюдалось его снижение на 3,4%). Срочные депозиты населения в рублях в 2009 году возросли на 27,6%, вклады до востребования – на 25,1% (в 2008 году соответствующие группы депозитов снизились на 3,7% и 1,9 процента). За 2009 год депозиты населения в иностранной валюте увеличились в долларовом эквиваленте на 21,5%, депозиты нефинансовых организаций в иностранной валюте в долларовом эквиваленте – на 4,6%. Общий объем депозитов в иностранной валюте в долларовом эквиваленте в 2009 году увеличился на 12,4% (за 2008 год депозиты в иностранной валюте в долларовом эквиваленте увеличились более чем в 2 раза). С учетом динамики депозитов в иностранной валюте прирост широкой денежной массы в 2009 году составил 16,4% (в 2008 году – 14,6%). По предварительным данным, увеличение широкой денежной массы в 2009 году сопровождалось увеличением чистых требований банковской системы к органам государственного управления на 32,1%, приростом чистых иностранных активов банковской системы на 13,9% и увеличением объема требований кредитных организаций к нефинансовым организациям и населению на 1,8 процента. Усиление конкуренции в финансовой сфере дало стимул к совершенствованию банками существующих и внедрению новых, в том числе высокотехнологичных, финансовых инструментов и услуг, повышению качества обслуживания. С целью расширения рынков присутствия и для реализации программ комплексного обслуживания крупными банками были созданы финансовые группы с входящими в них страховыми и управляющими компаниями, НПФ и т.д. В условиях высокой конкуренции на рынке обслуживания юридических лиц и снижения доходности по основным финансовым инструментам кредитные организации активно развивали розничные программы и программы обслуживания предприятий малого бизнеса. Ярко выраженная концентрация финансовых институтов в Москве и Санкт-Петербурге и, как следствие, высокий уровень конкуренции в данных финансовых центрах стимулировали банки к активной экспансии в регионы. Увеличение роли России на международной арене, присвоение Российской Федерации высоких инвестиционных рейтингов оказали позитивное влияние на ускорение интеграции российской банковской системы в мировую экономику. В течение последних пяти лет российскими банками освоены международные стандарты бухгалтерской отчетности, большому числу устойчивых финансовых институтов присвоены инвестиционные рейтинги. Также среди главных тенденций последних лет необходимо отметить:
Мировой финансовый кризис, последствия которого дошли до России в 2008 году, оказал негативные влияние на показатели банковской системы, пагубно отразился на некоторых сегментах банковского бизнеса, в частности, на розничном кредитовании, рынке ценных бумаг и т.д. При этом очевиден общий рост показателей банковского сектора за последние пять лет. Динамика ставки рефинансирования за последние 5 лет: - 2003 г.-2007 г.- постепенное снижение с 21% до 10%; - 2008 г.- повышение с 10% до 13% ; - 2009 г.- поступательное снижение до 8,75% в 4-м квартале; - 2010 г.- снижение до 7,75% во 2-м квартале (исторический минимум); - 2011 г.- повышение в феврале до 8%. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Общая оценка результатов деятельности кредитной организации – эмитента в банковском секторе. ЗАО АКБ «Алеф-Банк» относится к финансово стабильным кредитным учреждениям. По данным рейтинга еженедельного журнала "Профиль" ЗАО АКБ "Алеф-Банк" по состоянию на 01.02.2011 г. занимает 144 место по размеру собственного капитала, 239 - по размеру чистых активов . ЗАО АКБ «Алеф-Банк» подтвердил репутацию сильной, профессиональной финансовой структуры, предоставляющей востребованные рынком услуги и умеющей адекватно реагировать на текущие изменения рыночной конъюнктуры. Более чем за 18 лет своей работы Банк превратился в современный и хорошо отлаженный финансовый механизм. Ключевыми компонентами стратегии развития Банка являются разработка нестандартных высокотехнологичных финансовых услуг в сочетании с консервативным подходом к выбору направления размещения ресурсов. Среди основных конкурентных преимуществ ЗАО АКБ "Алеф-Банк" следует отметить: -продленный операционный день; -высококачественное расчетно-кассовое обслуживание; -минимальные комиссии за конвертацию денежных средств, осуществление валютных переводов и валютного контроля (оформление паспортов сделок по экспорту и импорту товаров), обслуживание в системе «Банк-Клиент»; -быстрое реагирование на потребности Клиента в обслуживании его наличных денежных потоков (вплоть до открытия дополнительных офисов и операционных касс на территории Клиента); -распространенными услугами Банка являются выдача гарантий и поручительств, осуществление документарных операций. -Банк сосредотачивает свои усилия прежде всего на создании и реализации комплексных финансовых продуктов, повышающих комфорт финансового обслуживания клиентов. ЗАО АКБ «Алеф-Банк» получил Сертификат соответствия Системе добровольной сертификации «Безупречная банковская практика» со сроком действия с 03 февраля 2009 г. до 03 февраля 2012 г. Рейтинговое агентство AK&M 24.07.2009 г. присвоило ЗАО АКБ «Алеф-Банк» кредитный рейтинг по национальной шкале: «А» со стабильными перспективами. Рейтинг «А» означает, что АКБ «Алеф-Банк» относится к классу заемщиков с высоким уровнем надежности. Риск несвоевременного выполнения обязательств низкий. Рейтинговое агентство AK&M 26.07.2010 г. подтвердило ЗАО АКБ «Алеф-Банк» кредитный рейтинг по национальной шкале: «А» со стабильными перспективами. Эмитент высоко оценивает результаты своей деятельности. Результаты деятельности Эмитента соответствуют тенденциям развития банковского сегмента. Причины, обосновывающие полученные результаты деятельности: правильно выбранная стратегия развития Банка, эффективный менеджмент, профессионализм сотрудников и хорошая техническая оснащенность Банка. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Основные существующие и предполагаемые конкуренты кредитной организации - эмитента по основным видам деятельности, включая конкурентов за рубежом. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| В настоящее время на рынке банковских услуг сформировалась достаточно высокая конкуренция. В стремлении захватить свой клиентский сегмент банки применяют различные методы борьбы за клиента. В первую очередь это:
В зависимости от особенностей состава учредителей банков и условий, создавшихся в процессе их рыночного развития, в стране сформировалось большое разнообразие коммерческих банковских структур, различающихся по региональной, клиентской и продуктовой специализации, это:
В настоящее время Банк является универсальным банком с развивающейся филиальной сетью. В дальнейшем Банк будет стремиться укрепить свое место в числе универсальных банков с развивающейся филиальной сетью. Наиболее важными фактором, позволяющим Банку предлагать действующим и потенциальным клиентам конкурентные услуги, является специализация Банка на клиентских сегментах и секторах рынков, где Банк имеет большой опыт работы и/или сложившуюся клиентскую базу, владеет передовыми и эксклюзивными технологиями, предлагает высокое качество обслуживания, конкурентоспособный уровень тарифов и процентных ставок. Своими потенциальными конкурентами в сегменте обслуживания юридических и физических лиц Банк считает в первую очередь московские банки, обладающие сетью дополнительных офисов в Москве и имеющие филиалы в городах присутствия Банка, в том числе ОАО «Сберегательный банк России», ОАО «Банк ВТБ24», ОАО "БАНК УРАЛСИБ", КБ «Юниаструм Банк», "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" (ОАО), МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК (ООО) , ОАО АКБ «Росбанк», Нордеа Банк, ОТП-банк, Пробизнесбанк . Указанные банки не только имеют разветвленную филиальную сеть, но и обладают современными банковскими технологиями. В связи с этим они задают стандарты обслуживания на рынке банковских услуг как физических, так и юридических лиц. Для каждого рынка Банк дополнительно выделяет конкурентов, в том числе, ориентируясь на лидеров каждого конкретного сегмента. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Перечень факторов конкурентоспособности кредитной организации - эмитента с описанием степени их влияния на конкурентоспособность оказываемых услуг. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Для укрепления своей ниши на московском и завоевания ниши на региональном рынках банковских услуг Банк планирует проведение ряда мероприятий, как по развитию технологического обеспечения бизнеса, так и по продвижению услуг на рынок. Банк планирует в первую очередь:
Во всех регионах присутствия Банка предоставлять Клиентам- физическим и юридическим лицам весь спектр услуг и продуктов, предлагаемых Головным Банком. Для продвижения на рынке комплекса продуктов и услуг Банк планирует проводить в дальнейшем рекламные кампании, анонсы новых банковских услуг и продуктов для клиентов Банка в средствах массовой информации (печатные бизнес – издания в Москве и регионах присутствия Банка, Интернет), на региональном радио. Профессиональная оценка ситуации, сложившейся на финансовых рынках, и позиционирование своих услуг с учетом знания потребностей клиентов позволяет Банку достигать высоких результатов, сохранять и наращивать существующую клиентскую базу. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Общие тенденции развития рынка банковских услуг, наиболее важные для кредитной организации – эмитента | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Основными общими тенденциями развития рынка банковских услуг являются:
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Возможные факторы, которые могут негативно повлиять на основную деятельность кредитной организации - эмитента, и возможные действия кредитной организации - эмитента по уменьшению такого влияния | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Существенные события/факторы, которые могут в наибольшей степени негативно повлиять на возможность получения кредитной организацией-эмитентом в будущем таких же или более высоких результатов, по сравнению с результатами, полученными за последний отчетный период:
В связи с тем, что в большей степени данные факторы находятся вне влияния Банка, возможность по уменьшению их проявления достаточно ограничена. Основными действиями в сложившейся ситуации являются :
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Общие тенденции на рынке ипотечного кредитования и недвижимости, в том числе наиболее важные для кредитной организации - эмитента. Дается прогноз в отношении будущего развития событий на рынке ипотечного кредитования. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Банк не размещает облигации с ипотечным покрытием. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Существенные события/факторы, которые могут улучшить результаты деятельности кредитной организации - эмитента, и вероятность их наступления, а также продолжительность их действия. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Основными событиями/факторами, которые могут улучшить результаты деятельности Банка, являются:
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента относительно представленной информации и аргументация, объясняющая их позицию | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Представленная информация выражает мнение всех органов управления кредитной организации – эмитента. |