I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации эмитента, а также об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет
| Вид материала | Отчет |
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 4961.49kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 4721.32kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 1764.89kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 6970.72kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 3972.43kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 4757.96kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 3125.23kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 9996.14kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 9451.71kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 3883.7kb.
3.4. Участие кредитной организации - эмитента в промышленных, банковских и финансовых группах, холдингах, концернах и ассоциациях:
| Наименование | Банковский холдинг с головной организацией банковского холдинга - Компанией «Истлинк Лэнкер ПЛС» (Eastlink Lanker PLC) (являющейся единственным акционером ЗАО АКБ «Алеф-Банк») |
| Роль (место) кредитной организации - эмитента | Кредитная организация, входящая в состав банковского холдинга (не является головной организацией банковского холдинга) |
| Функции кредитной организации - эмитента | Определены Уставом |
| Срок участия кред | тной организации - эмитента Является участником банковского холдинга с 16.08.2004 г. Срок участия в банковском холдинге не ограничен |
| Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации: | Результаты финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации - эмитента от деятельности головной организации банковского холдинга не зависят |
| Наименование | Закрытое акционерное общество «Московская межбанковская валютная биржа» |
| Роль (место) кредитной организации - эмитента | Член ММВБ |
| Функции кредитной организации - эмитента | Банк функционирует в качестве члена ММВБ, тем самым участвуя в формировании и развитии внутреннего валютного рынка страны и организованного рынка ценных бумаг. Посредством членства на ММВБ удовлетворяется спрос Банка и клиентов на покупку и продажу иностранной валюты, покупку и продажу ценных бумаг различных эмитентов. Тем самым, с одной стороны расширяется спектр услуг, оказываемых Банком своим клиентам, ускоряются проводимые расчеты, а с другой стороны обеспечивается институциональное развитие Банка |
| Срок участия кредитной организации - эмитента | Срок участия не ограничен |
| Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации: | Результаты финансов |
| Наименование-хозяйственной деятельности кредитной организации - эмитента от деятельности иных членов ММВБ не зависят. | Visa International |
| Роль (место) кредитной организации - эмитента | Член Visa International |
| Функции кредитной организации - эмитента | В настоящее время членство и использование торговой марки Ассоциациеи Visa International способствует расширению продуктового ряда услуг Банка, предлагаемых клиентам, а также увеличению эмиссии пластиковых карт. |
| Срок участия кредитной организации - эмитента | Срок участия не ограничен. |
| Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации: | Результаты финансово-хозяйств |
нной деятельности кредитной организации-эмитента от деятельности иных членов Visa International не зав
сят.
| Наименование | Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication |
| Роль (место) кредитной организации - эмитента | Член организации SW |
| Функции кредитной организации - эмитентFT | Банк является членом организации SWIFT, что способствует развитию деловых отношений с российскими и зарубежными странами, обмену опытом в освоении и развитии передовых коммуникационных способностей в сфере банковской деятельности. Участие в этом сообществе обеспечивает Банк и его клиентов возможностью оперативно осуществлять информационный обмен с банковскими институтами различных стран при обслуживании экспортно-импортных операций. |
| Срок участия кредитной организации - эм | тента Срок участия не ограничен. |
| Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации: | Результаты финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от деятельности иных членов SWIFT не |
зависят.
| Наименование | Платежная система «Контакт» |
| Роль (место) кредитоой организации - эмитент | Член платежной системы «Контакт» |
| Функции креди | ной организации - эмитента Являясь членом платежной системы «Контакт», ЗАО АКБ «Алеф-Банк» способствует совершенствованию системы быстрых переводов денежных средств по поручению физических лиц в рублях, долларах США и евро по России, СНГ и дальнему зарубежью, способствует защите интересов клиентов по переводам денежных средств. Системы базируются на корреспондентских отношениях между Российскими и зарубежными банками-участниками расчетов. Участие в данной платежной системе способствует расширению продуктового ряда услуг Банка, предлагаемых клиентам. |
| Срок участия | редитной организации - эмитента Срок участия не ограничен. |
| Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, а | социации: Результаты финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от деятельности иных членов платежной системы «Контакт» не зависят. |
| Наименование | Платежная система «Аллюр» |
| Роль (место) кредитной организации - эмитента | Член платежной |
| Функции кредитной организации - эмитентаистемы «Аллюр» | Являясь членом платежной системы «Аллюр» ЗАО АКБ «Алеф-Банк» способствует совершенствованию системы быстрых переводов денежных средств физических лиц без открытия банковских счетов, защите интересов клиентов по переводам денежных средств. Участие в данной платежной системе способствует расширению продуктового ряда услуг Банка, предлагаемых клиентам. |
| Срок участия кредитной организации - эмитента | Срок участия не ограничен. |
| Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации: | Результаты финансово-хозяйс |
венной деятельности кредитной организации-эмитента от деятельности иных членов платежной системы «Аллюр
не зависят.
| Наименование | Платежная система «Быстрая почта» |
| Роль (место) кредитной организации - эмитента | Член платежной системы «Быстрая почта |
| Функции кредитной организации - | эмитента Являясь членом платежной системы «Быстрая почта» ЗАО АКБ «Алеф-Банк» способствует совершенствованию системы быстрых переводов денежных средств физических лиц без открытия банковских счетов, защите интересов клиентов по переводам денежных средств. Участие в данной платежной системе способствует расширению продуктового ряда услуг Банка, предлагаемых клиентам. |
| Срок участия кредитной организации - эмитента | Срок участия не ограничен. |
| Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации: | Результаты финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от деятельности иных членов платежной системы «Быстрая почта» не зависят. |
| Наименование | Объединенная расчетная система «ОРС» |
| Роль (место) кредитной организации - эмитент | Участни |
| Функции кредитной организации - эмитент объединенной расчетной системы «ОРС» | Активное сотрудничество с Объединенной расчетной системой «ОРС», консолидирующей на единых технологических и финансовых условиях сети банкоматов практически всех регионов Российской Федерации, ЗАО АКБ «Алеф-Банк» предоставляет возможность своим клиентам получения наличных денежных средств и приема платежей на тех же условиях, что и в «домашней» сети (без взимания комиссий) практически в любом регионе России.. |
| Срок участия кредитной организации - эмитент | не ограничен |
| Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации: | Результаты финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от деятельности иных участников Объединенной расчетной системы «ОРС» не зависят |
| Наименование | Система страхования вкладов |
| Роль (место) кредитной организации | эмитента Участник системы обязательного страхования вкладов |
| Функции кредитной организации - эмитента | Вступление Банка в систему обязательного страхования вкладов 21 марта 2005 года и высокая степень надежности и устойчивости, доказанная временем, стали надежной гарантией для размещения в Банке свободных средств населения и представителей бизнеса |
| Сро | участия кредитной организации - эмитента Срок участия не ограничен. |
| Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации | Результаты финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от деятельности иных участников не зависят. |
3.5. Дочерние и зависимые хозяйственные общества кредитной организации – эмитента
Дочерних и зависимых хозяйственных обществ кредитная организация не имеет.
3.6. Состав, структура и стоимость основных средств кредитной организации - эмитента, информация о планах по приобретению, замене, выбытию основных средств, а также обо всех фактах обременения основных средств кредитной организации – эмитента
Наименование группы объектов основных средств
Первоначальная (восстановительная) стоимость,
тыс. руб.
Сумма начисленной амортизации,
тыс. руб.
Отчетная дата: 01.01.2011 г.
Вычислительная техника
13045446,65
10034974,21
Конторское оборудование
13550261,91
6032858,58
Оборудование для обработки денежной наличности
2131111,12
1474277,69
Телефоны
170060,10
111991,76
Сигнализация
1643508,69
803398,11
Сейфы
1607678,83
504895,92
ОС непроизводственного назначения
39000,00
15437,50
Автомобили
9470389,41
1892561,96
Итого:
41657456,71
20870395,73
Отчетная дата: 01.04.2011 г.
Вычислительная техника
13047034,99
10560591,43
Конторское оборудование
13672653,15
6501888,34
Оборудование для обработки денежной наличности
2131111,12
1564317,40
Телефоны
170060,10
114935,12
Сигнализация
1539725,94
814735,35
Сейфы
1569839,85
521083,29
ОС непроизводственного назначения
39000,00
17875,00
Автомобили
9659043,37
1670212,03
Итого:
41828468,52
21765638,00
Сведения о способах начисления амортизационных отчислений по группам объектов основных средств.
Начисление амортизации по основным средствам, принадлежащим Банку на правах собственности, осуществляется, исходя из закрепленного в Учетной политике способа (линейный). Для расчета норм амортизации служит срок полезного использования основных средств. При определении этого срока Банк применяет Классификацию основных средств, включаемых в амортизационные группы, утвержденную Постановлением Правительства РФ от 1 января 2002г., № 1. Применение линейного способа амортизации по группе однородных объектов основных средств производится в течение всего срока их полезного использования. В течение отчетного года амортизационные отчисления по объектам основных средств начисляются ежемесячно независимо от применяемых способов в размере 1/12 годовой суммы.
Амортизационные отчисления по основным средствам отражаются в бухгалтерском учете отчетного периода, к которому они относятся, и начисляются независимо от результатов деятельности Банка в отчетном периоде.
Способ проведения переоценки основных средств.
В течение пяти последних завершенных финансовых лет переоценка основных средств не проводилась.
Последняя переоценка основных средств в Банке проводилась по состоянию на 01.01.1997 по коэффициентам Государственного комитета РФ и отражалась по балансовым счетам в первом квартале 1998 года, согласно Указаниям ЦБ РФ.
В 2011 году Банк продолжит приобретение и модернизацию вычислительной техники. Планируется закупка новой оргтехники, мебели и банковского оборудования. Проведение сделок с основными средствами, стоимость которых составляет 10 и более процентов стоимости основных средств Банка в настоящее время не планируется.
Сведения обо всех фактах обременения основных средств кредитной организации – эмитента.
Банк не имеет основных средств, обремененных какими либо обязательствами.
| IV. Сведения о финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации – эмитента | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 4.1. Результаты финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации - эмитента | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 4.1.1. Прибыль и убытки С 01.01.2006г. (тыс.руб.)
С 01.01.2008 г. (тыс.руб.)
Экономический анализ прибыльности/убыточности кредитной организации - эмитента исходя из динамики приведенных показателей. По итогам 2006 года размер прибыли согласно публикуемой отчетности составил 41 121 тыс.руб. Основное влияние на размер прибыли в анализируемом периоде оказали полученные процентные и аналогичные им доходы - 298 023 тыс.руб., т.е. доходы от основной деятельности кредитной организации. При этом объем чистых процентных доходов составил 279 430 тыс.руб. Объем чистых комиссионных доходов составил 45 333 тыс.руб., чистых доходов от операций с иностранной валютой 40 794 тыс.руб. В расходах Банка превалируют административно-управленческие расходы - 107 976 тыс.руб. и процентные расходы - 18 593 тыс.руб. Изменение величины резервов на возможные потери по ссудам составило 26 668 тыс.руб. Величина начисленных налогов (в т.ч. налога на прибыль) составила 37 329 тыс.руб. По итогам 2007 года размер прибыли согласно публикуемой отчетности составил 49 735 тыс.руб. Основное влияние на размер прибыли в анализируемом периоде оказали полученные процентные и аналогичные им доходы-374 703 тыс.руб., т.е. доходы от основной деятельности кредитной организации. При этом объем чистых процентных доходов составил 338 713 тыс.руб. Объем чистых комиссионных доходов составил 92 190 тыс.руб., чистых доходов от операций с ценными бумагами 2 687 тыс.руб. В расходах Банка превалируют административно-управленческие расходы - 126 606 тыс.руб. и процентные расходы- 35 990 тыс.руб. Изменение величины резервов на возможные потери по ссудам составило 126 044 тыс.руб. Величина начисленных налогов (в т.ч. налога на прибыль) составила 30 427 тыс.руб. По итогам 2008 года размер прибыли согласно публикуемой отчетности составил 41 693 тыс.руб. Основное влияние на размер прибыли в анализируемом периоде оказали чистые процентные доходы- 354 360 тыс.руб. и чистые комиссионные доходы- 130 798 тыс.руб., т.е. доходы от основной деятельности кредитной организации. Объем чистых доходов от операций с иностранной валютой составил 30 629 тыс.руб. В расходах Банка превалируют операционные расходы- 174 485 тыс.руб. и процентные расходы. Изменение величины резервов на возможные потери по ссудам составило 514 432 тыс.руб. Величина начисленных налогов составила 37 439 тыс.руб. По итогам 2009 года размер прибыли согласно публикуемой отчетности составил 96 218 тыс.руб. Основное влияние на размер прибыли в анализируемом периоде оказали чистые процентные доходы- 408 683 тыс.руб. и чистые комиссионные доходы- 101 638 тыс.руб., т.е. доходы от основной деятельности кредитной организации. В расходах Банка превалируют операционные расходы- 432 402 тыс.руб. и процентные расходы. Изменение величины резервов на возможные потери по ссудам составило 49 353 тыс.руб. Величина начисленных налогов составила 34 937 тыс.руб. По итогам 2010 года размер прибыли согласно публикуемой отчетности составил 65 072 тыс.руб. Основное влияние на размер прибыли в анализируемом периоде оказали чистые процентные доходы- 518 807 тыс.руб. и чистые комиссионные доходы- 97 571 тыс.руб., т.е. доходы от основной деятельности кредитной организации. Объем чистых доходов от операций с иностранной валютой составил 11 581 тыс.руб. В расходах Банка превалируют операционные расходы- 253 905 тыс.руб. и процентные расходы. Изменение величины резервов на возможные потери по ссудам составило 205 783 тыс.руб. Величина начисленных налогов (в т.ч. налог на прибыль) составила 47 588 тыс.руб. По итогам 1 квартала 2011 года прибыль по публикуемой отчетности после налогообложения составила 6 628 тыс.руб., прибыль сложилась в результате превышения доходов над расходами. Объем чистых процентных доходов составил 131 858 тыс.руб., чистых комиссионных доходов - 19 699 тыс.руб., чистых доходов от операций с ценными бумагами – 7 370 тыс.руб. Изменение величины резервов на возможные потери по ссудам составило 10 780 тыс.руб. В расходах Банка превалируют операционные расходы- 65 017 тыс.руб., процентные расходы и чистые расходы от операций с иностранной валютой- 50 405 тыс.руб. Величина начисленных налогов составила 13 475 тыс.руб. В сравнении с соответствующим отчетным периодом 2010 года уменьшение размера прибыли Банка составило 1 157 тыс.руб. Основное влияние на уменьшение прибыли Банка в первом квартале 2011 года по сравнению с 1 кварталом 2010 года оказало увеличение чистых расходов от операций с иностранной валютой на 45 380 тыс.руб., уменьшение чистых доходов от операций с ценными бумагами на 10 162 тыс.руб. и изменение величины резерва на возможные потери по ссудам (создание) на 55 298 тыс.руб. Величина чистых процентных доходов увеличилась на 18 824 тыс.руб. При этом процентные расходы выросли на 31 935 тыс.руб., операционные расходы уменьшились на 29 572 тыс.руб. В сравнении с 1 кварталом 2010 года величина начисленных налогов увеличилась на 10 301 тыс.руб. Мнение каждого из таких органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию. Мнения органов управления Банка относительно причин и/или степени их влияния на показатели финансово-хозяйственной деятельности Банка совпадают. 4.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности. К основным факторам, оказавшим существенное влияние на изменение размера прибыли за период 2005-2010 г.г., напрямую могут быть отнесены следующие: - рост российской экономики в целом в 2005-2007 г.г., в т.ч. развитие российской банковской системы, и некоторый спад в 2008-2010 г. г.; - снижение темпов инфляции; - укрепление курса национальной валюты в 2005-2007 годах, и дестабилизация в 2008 году; - снижение ставки рефинансирования в период 2005-2007 года, рост в 2008 году с последующим снижением в 2009-2010 годах; - рост инвестиционного рейтинга РФ; - изменение и совершенствование банковского законодательства РФ; - функционирования системы страхования вкладов. К основным видам деятельности кредитной организации в рассматриваемом периоде, относятся: комиссионные операции, операции с ценными бумагами, расчетно-кассовое обслуживание, операции с банковскими картами, кредитование и операции с иностранной валютой. Влияние вышеприведенных факторов на основные виды деятельности Банка в 2005-2007 г.г. можно оценить следующим образом: в результате продолжающегося позитивного роста российской экономики и складывающейся благоприятной внешнеэкономической конъюнктуры, были созданы благоприятные условия для развития современной российской банковской системы, снижение темпов инфляции и укрепление курса национальной валюты обусловило стабильность во всех областях Российской экономики, что отразилось на потребности производственных предприятий в долгосрочных, инвестиционных кредитных ресурсах. Снижение ставки рефинансирования к концу 2006 году до 11%, в первом квартале 2007 года до 10,5%, во втором квартале 2007 года до 10% позволило снизить стоимость кредитных средств для предприятий заёмщиков, что сделало кредит более доступным для клиента и повлекло интенсивный рост кредитного портфеля. Однако в 2008 году, в связи с развитием «мирового кризиса» произошло кардинальное изменение вышеперечисленных факторов: так ставка рефинансирования выросла с 10% до 13%, произошло резкое снижение курса национальной валюты, снижение темпов роста экономики, и как следствие, развитие кризиса ликвидности, в следствии чего большинством банков были приостановлены основные операции, в т.ч. кредитование и операции на рынке ценных бумаг. В целях нивелирования последствий кризиса в 2009-2010 годах ставка рефинансирования была снижена и достигла значения в 7,75%, что являлось историческим минимумом. Но в феврале 2011 года произошло повышение ставки рефинансирования до 8%. Становление и функционирование в РФ современного рынка ценных бумаг на фоне роста объемов торгов, количества инструментов и количества инвесторов, а также роста инвестиционного рейтинга Российской Федерации для иностранных инвесторов, позволило значению совокупного фондового индекса РТС, достичь своего исторического максимума. Данное обстоятельство напрямую связано с размером прибыли Банка, полученного от операций с ценными бумагами. Нельзя оставить без внимания непосредственного влияния на банковскую деятельность, произошедших изменений и совершенствования в законодательстве, непосредственно регламентирующем данную сферу. Так, в качестве значительных изменений, произошедших в последнее время, необходимо выделить изменение норм обязательного резервирования (ФОР) (снижение в 2003-2008гг. и повышение в 2009-2010 гг.), изменения порядка формирования резервов Банка на возможные потери по ссудам, создание и функционирование системы страхования вкладов. Вся совокупность вышеизложенных факторов оказывает свое постоянное прямое или косвенное влияние на финансовый результат деятельности Банка в долгосрочном периоде Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию. Мнения органов управления Банка относительно факторов, оказавших влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации , совпадают. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 4.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность собственных средств (капитала) 01.04.2011 г. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|