Загальна інформація про діяльність банку

Вид материала

Содержание

Основні прийоми керування різними видами ризиків Банку
Об'єднання ризику
Аналіз сценаріїв
Комітет з управління активами та пасивами (КУАП)
Кредитний комітет
Загальні збори акціонерів
Спостережна рада банку
Правління банку
До компетенції Правління Банку належить

Подобный материал:

1 2 3

Основні прийоми керування різними видами ризиків Банку:

моніторинг;
об’єднання ризику;
розподіл ризику;
сек’юритизація;
лімітування;
хеджування;
диверсифікація;
реалізація плану на випадок кризових обставин, розробленого на основі аналізу сценаріїв та стрес-тестування.

Моніторинг як прийом керування ризиками має на увазі розрахунок величини ризику, вивчення її динаміки в часі й аналіз причин зміни. Моніторинг передує використанню інших прийомів ризику-менеджменту, дозволяє налагодити взаємодію різних підрозділів банку, відробити технології збору інформації, розрахунку величини ризику й аналізу її динаміки, а також розробити форми звітів. Моніторинг проводиться на регулярній основі.

Об'єднання ризику - метод, спрямований на зниження ризику шляхом перетворення випадкових збитків у відносно невисокі постійні витрати.

Розподіл ризику - метод, при якому ризик імовірного збитку ділиться між учасниками таким чином, щоб можливі втрати кожного були відносно невеликі. Зазначений метод використовується Банком при проектному фінансуванні.

Сек'юритизація - перерозподіл ризиків шляхом трансформації активів банку (позик та інших активів) у цінні папери для продажу інвесторам. Банк емітує цінні папери від власного імені або через дочірні установи, однак такі папери "прив'язуються" до конкретних активів банку - сплата доходу та погашення цінних паперів залежить від отримання банком доходу та основної суми кредитів;

Лімітування операцій має на увазі встановлення обмежень на величини ризиків і наступний контроль їх виконань. Величина ліміту відображає готовність Банку приймати на себе окремий ризик, але при цьому не перевищити потреб бізнес-підрозділу. Лімітування передбачає розробку детальної документації (оперативних планів, інструкцій і нормативних матеріалів), що встановлює гранично припустимий рівень ризику по кожному напрямку діяльності банку, а також чіткий розподіл функцій і відповідальності банківського персоналу. Перегляд лімітів відбувається на регулярній основі, а також в особливих випадках. В обов'язковому порядку встановлюються ліміти на Кредитний відділ, на Управління по роботі з цінними паперами (за операціями, що несуть кредитний і ринковий ризики), ліміти на сегмент ринку та ліміти на контрагентів.

Хеджування є заняття протилежної позиції стосовно спочатку існуючої, за умови чіткої кореляції між відповідними фінансовими інструментами. При хеджуванні Банк ураховує появу нових видів ризиків.

Диверсифікація - метод контролю ризику за рахунок підбора активів, доходи по яких слабко корелюють між собою.

Аналіз сценаріїв або моделювання використовується Банком у прогнозуванні можливих шляхів розвитку поточної ситуації. У процесі аналізу сценаріїв виробляються способи реакції банку на несприятливу зміну зовнішніх умов. Особливо несприятливі сценарії аналізуються за допомогою стрес-тестинга, що проводиться на регулярній основі для виявлення слабких місць Банку й планів дій в екстремальних умовах. При реалізації таких екстремальних умов Банк діє згідно завчасно затвердженого плану.

Комітет з управління активами та пасивами (КУАП): визначає стратегію управління активами та пасивами й політику управління ринковими ризиками у відповідності зі стратегічними цілями та пріоритетами довгострокової політики Банку, визначає таке співвідношення ризику й доходності банківських операцій, яке забезпечує достатній рівень прибутковості капіталу відповідно до вимог акціонерів, вкладників та кредиторів Банку. Поточними завданнями КУАП є:

розподіл капіталу Банку та підтримка адекватної платоспроможності з оглядом на балансові, ринкові, кредитні та інші ризики;
моніторинг та управління активами та пасивами Банку відповідно до коротко-, середньо- та довгострокових бізнес-планів Банку;
визначення вартості всіх видів активів та пасивів Банку;
визначення політики управління ризиком ліквідності та фондами Банку;
визначення політики управління ринковими ризиками Банку, зокрема, ризиком процентної ставки, валютним ризиком та ризиком зміни ринкової вартості цінних паперів;
контроль за операціями Казначейства;
моніторинг результатів по п'яти вище вказаним цілям та проведення ряду управлінських заходів, що приводять структуру банківського балансу у відповідність із його стратегічними цілями та пріоритетами довгострокової політики Банку.

Рішення КУАП є обов'язковими для виконання всіма структурними підрозділами та підпорядкованими установами Банку. Посадові особи Банку несуть персональну відповідальність за належне здійснення діяльності в межах політик, бізнес-процедур та лімітів, затверджених КУАП.

Кредитний комітет: погоджує кредитну стратегію й політику з управління кредитними ризиками у відповідності із загальною економічною стратегією Банку, пріоритетами довгострокової політики та принципами кредитної політики Банку, що визначаються Спостережною Радою Банку. Комітет контролює стан кредитно-інвестиційного портфеля Банку та його якість і приймає відповідні управлінські рішення, а також затверджує пропозиції щодо формування резервів на покриття можливих втрат від операцій, що пов'язані із кредитно- інвестиційною діяльністю, за коштами, що розміщені на кореспондентських рахунках в інших банках, та іншими активними операціями. Комітет має право вносити свої пропозиції та рекомендації Правлінню Банку з питань коригування кредитної стратегії та пріоритетних завдань Банку.

Основною метою діяльності Комітету є оптимізація співвідношення ризику й доходності в процесі кредитно-інвестиційної діяльності Банку та координація роботи відповідних структурних підрозділів Банку. Основними функціями Комітету є наступні:

визначення політики з управління кредитними ризиками Банку, а також процедури,
пов'язані з виявленням, оцінкою, моніторингом та контролем за кредитними ризиками, у
тому числі:

а) методики оцінки кредитоспроможності (визначення рейтингу) клієнтів Банку та встановлення лімітів щодо кредитно-інвестиційної діяльності;

б) оцінки ризику кредитно-інвестиційного портфеля Банку;

в) оцінки забезпечення за кредитними продуктами;

г) порядок моніторингу й контролю за кредитними ризиками, пов'язаними з окремими клієнтами Банку та кредитно-інвестиційним портфелем Банку в цілому;

д) порядок роботи із проблемною заборгованістю за кредитними продуктами.

прийняття рішень щодо доцільності запровадження й розробки окремих видів кредитних продуктів у Банку;
встановлення лімітів щодо кредитних продуктів та розмірів і видів забезпечення.
координація кредитно-інвестиційної діяльності структурних підрозділів Банку, у тому числі:

прийняття рішень щодо надання кредитних продуктів клієнтам, а саме: банкам, суб'єктам господарської діяльності, органам влади й управління та фізичним особам (резидентам та нерезидентам у національній та іноземній валютах), які повинні включати в себе всі суттєві умови;
прийняття рішень щодо пролонгації дії кредитних продуктів та/або зміни інших істотних умов договорів про надання Банком кредитних продуктів та/або угод, що їх забезпечують (або хоча б однієї такої істотної умови);
прийняття попередніх рішень щодо притягнення до відповідальності клієнтів-боржників Банку з передачею необхідних матеріалів Правлінню Банку та Спостережній Раді Банку;
прийняття попереднього рішення про проведення претензійно-позовної роботи та/або звернення стягнення на майно, у тому числі предмет застави, при невиконанні клієнтом зобов'язань за кредитною або іншою угодою з передачею необхідних матеріалів Правлінню Банку;
прийняття рішень щодо розміру відсоткової ставки та комісійних винагород банку для конкретних проектів та інших активних операцій у межах затвердженого рівня.
моніторинг кредитно-інвестиційної діяльності Банку та вжиття управлінських заходів,
спрямованих на приведення її у відповідність зі стратегічними цілями й пріоритетами
довгострокової політики Банку.
оцінка якості активів і затвердження пропозицій щодо формування резервів на покриття можливих втрат від операцій, що пов'язані із кредитно-інвестиційною діяльністю, а також за коштами, що розміщені на кореспондентських рахунках в інших банках, та іншими активними операціями Банку.
винесення на розгляд Правління Банку та Спостережної Ради Банку пропозицій щодо списання безнадійних активів.
забезпечення узгодженості політик, пов'язаних із кредитно-інвестиційною діяльністю, з політиками інших профільних комітетів.
прийняття за дорученням Правління Банку чи Спостережної Ради Банку рішень з інших питань, що пов'язані із кредитно-інвестиційною діяльністю.

Корпоративне управління

Органами управління Банку є:

Загальні збори акціонерів;
Спостережна рада Банку;
Правління Банку.

Органом контролю Банку є Ревізійна комісія та внутрішній аудит Банку.

ЗАГАЛЬНІ ЗБОРИ АКЦІОНЕРІВ

Вищим органом управління Банку є Загальні збори акціонерів.

До компетенції Загальних зборів акціонерів належить прийняття рішень щодо:

визначення основних напрямків діяльності Банку та затвердження звітів про їх виконання;
внесення змін та доповнень до Статуту Банку, або затвердження Статуту в новій редакції;
збільшення або зменшення розміру Статутного капіталу Банку;
призначення та звільнення Голів та членів Спостережної ради, Ревізійної комісії;
затвердження звіту Голови Правління про річні результати діяльності Банку, включаючи його дочірні підприємства, затвердження звітів та висновків Ревізійної комісії та зовнішнього аудитора;
порядку розподілу прибутку, строку та порядку виплати частки прибутку (дивідендів), визначення порядку покриття збитків Банку;
припинення діяльності Банку, призначення ліквідатора, затвердження ліквідаційного балансу;
обрання уповноваженої особи акціонерів для представлення інтересів акціонерів у випадках, передбачених законом;
передачі ведення реєстру власників іменних цінних паперів;
виплати винагород членам Спостережної Ради Банку, членам Ревізійної комісії Банку в період виконання ними своїх обов’язків та (або) компенсації витрат, пов’язаних з виконанням ними своїх обов’язків, визначення розмірів винагород, що виплачуватимуться членам Спостережної Ради, Ревізійної комісії;
визначення порядку ведення Загальних зборів акціонерів;
участі у статутних об’єднаннях підприємств (банків);

Повноваження, визначені підпунктами (1) - (7) підпункту 12.2.7 належать до виключної компетенції Загальних зборів акціонерів і не можуть бути делеговані до компетенції Спостережної ради банку

Інші повноваження Загальних зборів акціонерів можуть бути делеговані до компетенції Спостережної ради Банку.

Рішення Загальних зборів акціонерів приймаються більшістю в 3/4 голосів акціонерів, які беруть участь у зборах, з таких питань:

внесення змін до Статуту Банку;
прийняття рішення про припинення діяльності Банку.

З інших питань рішення приймаються простою більшістю голосів присутніх акціонерів Банку.

СПОСТЕРЕЖНА РАДА БАНКУ

Спостережна рада Банку є органом управління Банку, що представляє інтереси акціонерів Банку в перерві між проведенням Загальних зборів акціонерів і діє в межах повноважень, визначених цим Статутом та Положенням про Спостережну раду ВАТ “БТА Банк”, контролює та регулює діяльність Правління Банку.

Спостережна рада Банку обирана Загальними зборами акціонерів із числа акціонерів Банку або їх представників і представляє інтереси акціонерів у період між проведенням Загальних зборів та в межах компетенції, визначеної Статутом.

Строк повноважень Спостережної ради – 5 років.

Кількісний склад Спостережної Ради Банку, порядок формування Спостережної ради, а також вимоги до кандидатів Спостережної ради встановлюються в Положенні про Спостережну раду ВАТ «БТА Банк».

Спостережна рада Банку складається з Голови та членів Спостережної ради Банку.

Члени Спостережної ради Банку не входять до складу Правління Банку та Ревізійної комісії Банку.

До компетенції Спостережної ради належить вирішення питань, передбачених законом та Статутом Банку, а також переданих на вирішення Спостережної ради Загальними зборами акціонерів.

До компетенції Спостережної ради належить:

призначення та звільнення Голови та членів Правління Банку.
контроль за діяльністю Правління Банку;
визначення зовнішнього аудитора;
встановлення порядку проведення ревізій та контролю за фінансово-господарською діяльністю Банку;
прийняття рішення щодо покриття збитків;
прийняття рішення щодо створення, реорганізації та ліквідації дочірніх підприємств, філій та представництв Банку, затвердження їхніх статутів та положень, а також прийняття рішень про участь та про припинення участі в інших юридичних особах, організаціях (у т.ч. придбання та відчуження акцій);
затвердження умов оплати праці та матеріального стимулювання членів Правління Банку;
підготовка пропозицій з питань, що виносяться на Загальні збори акціонерів;
затвердження консолідованого бюджету Банку;
розгляд проектів перспективних та річних планів Банку;
попередній розгляд фінансових звітів, підготовлених Правлінням Банку, надання пропозицій щодо розподілу прибутку та виплату дивідендів, з наступним затвердженням їх Загальними зборами акціонерів;
визначення осіб, які тимчасово виконують обов’язки Голови Правління Банку у випадках, коли Голова Правління не призначений на посаду;
прийняття рішень щодо укладення Банком господарських договорів (у тому числі, договорів на відчуження нерухомого майна) на суму, що дорівнює або перевищує еквівалент 10 000 000,00 (десяти мільйонів) Євро;
прийняття рішень про викуп і реалізацію Банком, емітованих ним акцій, на суму більше 1 відсотка Статутного капіталу для їхнього наступного перепродажу, поширення серед своїх працівників або анулювання;
заохочення та притягнення до майнової відповідальності Голови Правління Банку і членів Правління Банку;
затвердження Положення про Правління Банку, внесення змін та доповнень до нього.
затвердження кандидатур, призначення на посади яких вимагає погодження з Національним Банком України (за винятком керівника, заступників керівника, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера філій Банку);
надання Загальним зборам акціонерів рекомендацій з розміру виплачуваних членам Ревізійної комісії Банку винагород та компенсацій, а також визначення розміру оплати послуг аудитора;
надання дозволу на суміщення Головою Правління та членами Правління Банку посад в органах управління інших організацій з урахуванням вимог чинного законодавства;
розгляд документально оформлених результатів перевірок діяльності Банку Ревізійною комісією та вжиття відповідних заходів;
розгляд звітів про перевірки, проведені Службою внутрішнього аудиту;
затвердження річного плану перевірок, що здійснюються Службою внутрішнього аудиту;
постійний розгляд на своїх засіданнях звітів про стан системи внутрішнього аудиту та підготовка рекомендацій виконавчому органу Банку щодо підвищення його ефективності;
здійснення нагляду в сфері контролю за банківськими ризиками, оцінка ефективності функціонування системи управління ризиками;
визначення переліку відомостей, що є конфіденційними, а також встановлення порядку доступу до конфіденційної інформації.

Спостережна рада Банку має право приймати рішення щодо всіх питань, передбачених Статутом та Положенням про Спостережну Раду, крім тих питань, що віднесені до виключної компетенції Загальних зборів акціонерів.

Положення про Спостережну раду Банку, а також зміни та доповнення до нього, затверджуються Загальними зборами акціонерів Банку.

Спостережна рада Банку не має права втручатися в оперативну діяльність Правління Банку.

ПРАВЛІННЯ БАНКУ

Постійно діючим виконавчим органом Банку є Правління, що здійснює керування поточною діяльністю Банку, вирішує всі питання, крім тих, які віднесені до компетенції Загальних зборів акціонерів і Спостережної ради Банку, попередньо розглядає всі питання, що подаються на розгляд Загальним зборам акціонерів, забезпечує формування фондів, необхідних для статутної діяльності Банку, і відповідає за ефективність його роботи відповідно до принципів і порядку, установленим даним Статутом, рішеннями Загальних зборів акціонерів та Спостережної ради Банку.

Правління Банку діє на підставі даного Статуту та Положення про Правління, що затверджується Спостережною Радою Банку.

Правління є підзвітним Загальним зборам акціонерів і Спостережній раді Банку та організує виконання їхніх рішень.

Строк повноважень Правління Банку – 5 років.

Кількісний склад Правління Банку, порядок формування Правління, а також вимоги до кандидатів Правління встановлюються в Положенні про Правління ВАТ «БТА Банк».

До складу Правління входить Голова Правління та його заступники, які є членами Правління Банку. Правління очолює Голова Правління Банку.

Головою та членами Правління Банка є тільки працівники Банку.

Голова Правління Банку обирається на посаду строком на 5 (п’ять) років та достроково звільняється з посади рішенням Спостережної Ради Банку.

Голова Правління Банка діє без довіреності від імені Банку.

Члени Правління Банку мають право представляти інтереси Банку в інших установах, підприємствах і організаціях на підставі довіреності, виданої Головою Правління Банку.

До компетенції Правління Банку належить вирішення всіх питань діяльності Банку, крім тих, що віднесені до компетенції інших органів управління.

До компетенції Правління Банку належить:

попередній розгляд питань, що подаються на розгляд Загальним зборам акціонерів і Спостережній раді Банку, організація виконання рішень Загальних зборів акціонерів, Спостережної ради Банку;
вирішення питань поточного керівництва роботи Банку та його підрозділів, забезпечення виконання покладених на них завдань і дотримання загального кошторису Банку;
розгляд питань стратегічного планування, результатів комерційної, у тому числі зовнішньоекономічної діяльності Банку;
встановлення відсоткових ставок при проведенні активних і пасивних операцій, а також розмірів комісійних винагород за послуги, що надає Банк;
затвердження кошторису витрат на утримання персоналу Банку, самостійне встановлення форми оплати праці працівників Банку, визначення розмірів заробітної плати, надбавок до неї та доплат;
затвердження політик, правил, процедур та інших внутрішніх документів Банку щодо встановлення внутрішнього порядку діяльності Банку, підготовки та обігу документів, взаємовідношень з клієнтами тощо;
затвердження штатного розкладу Банку, філій, представництв, відділень;
визначення організаційної структури Банку, затвердження відповідних правил, процедур та інших внутрішніх документів Банку;
аналіз результатів діяльності Банку;
організація перевірки діяльності структурних підрозділів Банку, дочірніх підприємств, а також філій, відділень і представництв;
забезпечення таємниці ведення банківських операцій і таємниці про рахунки та внески клієнтів Банку та кореспондентів;
розгляд та затвердження кандидатур на посади керівника, заступників керівника, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера дочірніх підприємств, філій, відділень та представництв Банку;
забезпечення надійного зберігання наявної грошової маси Банку;
прийняття рішень щодо створення, реорганізації та ліквідації відділень Банку, затвердження їх положень;
прийняття рішення щодо розміщення облігацій;
прийняття рішень про випуск ощадних (депозитних) сертифікатів, у тому числі, визначення розміру процентних ставок, затвердження умов випуску, а також прийняття рішення про анулювання умов випуску ощадних (депозитних) сертифікатів;
прийняття рішення про включення пропозицій акціонерів Банку до порядку денного Загальних зборів акціонерів;
затвердження документів, що визначають умови кредитування працівників Банку, інсайдерів, акціонерів та афілійованих осіб;
створення системи управління ризиками та забезпечення її ефективного функціонування;
здійснення аналізу та узагальнення роботи окремих служб і підрозділів Банку, а також надання рекомендацій з удосконалення роботи служб та підрозділів Банку;
встановлення відповідальності за невиконання рішень статутних органів Банку, реалізацію стратегії та політики Банку;
затвердження рішення про списання з балансу безнадійної та/або неможливою для стягнення заборгованості;
прийняття рішення про використання резервного фонду та інших фондів Банку;
прийняття рішення про викуп та реалізацію акцій на суму рівну або меншу за 1 відсоток Статутного капіталу;
прийняття рішень щодо укладення Банком господарських договорів (у тому числі, договорів на відчуження нерухомого майна) на суму, еквівалентну від 3 000 000,00 (трьох мільйонів) Євро до 10 000 000,00 (десяти мільйонів) Євро;
вирішення інших питань діяльності Банку, крім тих, що віднесені до компетенції Загальних зборів акціонерів або Спостережної Ради Банку.

Правління Банку відповідно до діючого законодавства та нормативно-правових актів Національного банку України може створювати постійно діючі комітети та тимчасові робочі групи та наділяти їх повноваженнями, необхідними для виконання покладених на них обов’язків.

Blog

Загальна інформація про діяльність банку

Содержание