Методическое пособие «Как купить квартиру за 6 месяцев с доходом семьи 20. 000 рублей в месяц» Вместо предисловия 3
| Вид материала | Методическое пособие |
СодержаниеIII. как купить жилье, если денег мало, или о честных способах сэкономить Проблемы выбора жилья |
- Iнстытут «кадры iндустрыi» вул. Карбышава, 25, 220119, г. Мiнск, тэл, 26.96kb.
- Обременения и аресты: есть ли опасность купить жилье «с сюрпризом»? Как проверить квартиру, 62.75kb.
- Отчет за 2007 год ОАО «Хитон», 743.08kb.
- Итоги деятельности национального нпф за 9 месяцев 2010 Г. Национальный нпф подвел итоги, 729.97kb.
- Задачи на 2011-2012 учебный год. Информационная справка о школе, 1549.19kb.
- Герман Ломов «А это всё о Нём», 2023.9kb.
- Никитин Б. П. Здоровое детство без лекарств и прививок от семьи никитиных (Вместо предисловия, 5715.63kb.
- Года ООО «омела холдинг» осуществило погашение первого облигационного займа на сумму, 51.01kb.
- Игровая Волшебно-познавательная программа «Двенадцать месяцев» c 21 по 28 декабря, 22.72kb.
- По картам Visa Gold 5 000 000 руб в месяц, 600 000 руб, 3.98kb.
III. как купить жилье, если денег мало, или о честных способах сэкономить
В этом разделе речь пойдет об основных способах, с помощью которых вы сможете приобрести жилье со значительной скидкой или в рассрочку. Возможно, вы уже пытались подобрать себе жилье, листали газеты, смотрели объявления, но указанные заоблачные суммы останавливали даже от попыток накопить себе на собственный дом. Основных проблем, с которыми сталкиваются желающие приобрести жилье, несколько. И обычно они останавливают, не давая осуществить свое желание.
Проблемы выбора жилья
Какие причины неудач при покупке квартиры? Их, конечно, несколько. Но одна причина заслуживает того, чтобы посвятить ей разговор, так как она является причиной номер один и превышает по значимости все остальные причины вместе взятые. Это - завышенная цель.
Какую цель ставить перед собой при приобретении жилья? Большую или маленькую? О чем мечтать - о небольшом улучшении жилищных условий, или об идеальной, большой квартире (коттедже)?
Большинство авторов книг склоняются к мысли, что нужно ставить перед собой только большие, глобальные цели. Эти цели вроде как будут воодушевлять человека на сверхдостижения. А маленькие цели вроде как плохо достигаются, и после их достижения якобы бывает разочарование.
Расскажем небольшую историю. Ее нам поведал нынешний владелец просторной, красивой квартиры, заработанной на собственные деньги:
«Около 14 лет назад я разговаривал с одним своим знакомым. Что у меня, что у него была жилищная проблема. Каждый из нас мечтал улучшить свои квартирные условия. Я жил с родителями и другими родственниками (семьей сестры с грудным ребенком) в двухкомнатной, проходной хрущевке. У моего знакомого условия были немного лучше. Он так же жил в квартире с родителями, но у него в ней была своя небольшая, но отдельная и изолированная комната.
В остальном мы были во многом похожи: примерно одинаковый доход, одинаковый возраст, примерно похожий интеллектуальный уровень и в чём-то даже похожий характер.
Однако основное отличие, применительно к решению квартирного вопроса, состояло в постановке разных по масштабу целей. Мой знакомый сказал мне, что он мечтает о хорошей трехкомнатной квартире. Я же на тот момент не то что мечтал, а прям таки бредил о том, чтобы купить себе хотя бы небольшую, но отдельную комнату в коммуналке, хотя бы на окраине города и быстрее начать жить отдельно.
Дальше нас судьба развела, и мы увиделись лишь недавно. Как я говорил, уже прошло около 14 лет. Мы поговорили немного о том, о сём. В общем, жизнь у него сложилась достаточно хорошо. Но когда мимоходом речь зашла о квартирных условиях, то оказалось, что он живет всё так же, как и 14 лет назад, в той же комнате у родителей. Только уже со своей семьей.
То есть, жилищные условия за 14 лет у него никак не улучшились, а даже скорее, ухудшились. Когда я спросил его, а не хочет ли он купить двухкомнатную квартиру, пусть даже хрущевку, на окраине (ведь уровень его доходов вполне это позволяет, если поставить такую цель и начать на неё откладывать) и улучшить свои жилищные условия, он сказал мне примерно тоже, что и в прошлый раз. У него сейчас жена и дети и ему не нужна 2-х комнатная квартира, ему нужен коттедж.
А ведь таких историй немало в нашей жизни, когда человек не готов двигаться к цели постепенно, пошагово, а хочет «всего и сразу».
Почему так произошло? Почему мой знакомый не смог улучшить свои жилищные условия? Я думаю, что основная причина как раз в том, что мы с ним мечтали по-разному. Он мечтал слишком масштабно. У меня была минимально возможная цель.
Так и получилось, что я достигал своих минимальных целей по порядку. Сначала я купил комнату в коммуналке на окраине города. После достижения этой минимальной цели, я почувствовал некоторую уверенность и уже стал думать о большем. С этой уверенностью через несколько лет обменял эту комнату на однокомнатную квартиру, чуть поближе к центру, так же поставив минимальную цель. После этого почувствовал еще больше уверенности. Потом купил двухкомнатную квартиру в центре. Сейчас у меня уже не одна квартира. Понимаете, в чем разница? Маленькая цель всегда более достижима, чем большая!»
Подумайте над тем, каковы ваши цели в покупке квартиры. У вас большая и общая мечта о красивом коттедже, который вы даже толком не можете представить? Или у вас мечта о следующем, более или менее, доступном для вашего воображения шаге?
И может быть этот шаг не такой красивый, как в сказке, но мы предлагаем вам сделать его. Возможно, потом вам захочется сделать еще шаг и еще. Может быть, в конце концов вы и будете жить в своем огромном белоснежном коттедже на берегу моря, а может быть, это будет всего лишь трехкомнатная квартира и дача в пригороде, куда вы будете выезжать летом на отдых всей семьей, приглашать в гости друзей и родственников. И поймете, что «белоснежный коттедж на берегу моря» всего лишь сказка, навеянная рекламой и совершенно чуждая вашим желаниям.
Если сейчас у вас ничего нет, то может быть стоит попробовать начать с комнаты в коммуналке? Часто я слышу здесь возражения «но я не смогу жить в коммуналке по этой причине, и по этой, и еще по десяти причинам». Есть выход: купите и сдавайте её в аренду. Уже имея комнату, сделать следующий шаг будет намного проще. Соответственно, если у вас есть однокомнатная квартира, то подумайте над двухкомнатной квартирой и т.д. Может быть, есть смысл взять небольшой кредит (обычный или ипотечный кредит) и т.д. А потом уже можно думать о том, чтобы купить коттедж, элитную квартиру или недвижимость за границей, для этого можно обратиться в агентство элитной недвижимости.
Итого: ставьте минимально возможную цель и двигайтесь к ней. Если после достижения первого шага захочется сделать еще один и еще, то делайте.
Где взять деньги? Лучше всего, конечно, накопить. Копите не только сами, попробуйте заинтересовать родственников, друзей. Не ждите, что все вас поддержат, даже если теоретически они заинтересованы в улучшении жилищных условиях. Однако и не думайте, что первоначальный отказ – это отказ навсегда. Начинайте обсуждать свои мысли с теми, кто уже хоть немного интересуется вашими проектами. Начинайте сами что-то делать. Узнавайте, сами откладывайте, делайте что-то другое, если это необходимо для того, чтобы купить квартиру. Может быть, некоторые люди из тех, кто сначала отказался и согласятся вам помочь, когда вы уже даже потеряете надежду.
Что же делать в том случае, если копить по каким-то причинам не получается?
Есть другое решение. Суть стратегии заключается в том, чтобы вообще не копить деньги на квартиру, а полностью купить её в кредит. Первоначальная стратегия заключается в том, чтобы взять ипотечный кредит без первоначального взноса. Однако как оказалось, банковские программы "Ипотечный кредит без первоначального взноса" - это скорее фикция, чем реальная программа. Когда вы начинаете подробней узнавать о программах получения ипотечного кредита без первоначального взноса, то оказывается, что нужно сначала предоставить другую квартиру в залог. Получается почти как в известном мультике, где герои рассуждали о том, где им взять деньги. Один из них предлагает продать что-нибудь ненужное, чтобы получить деньги. Однако чтобы продать что-нибудь ненужное, нужно сначала купить что-нибудь ненужное, а для этого нужны деньги.
Соответственно, стратегия немного изменилась, и стала примерно такой, он берет как обычный потребительски кредит на первоначальный взнос, так и ипотечный кредит на покупку квартиры. То есть фактически два кредита. Так и получается у нас ипотечный кредит без первоначального взноса.
Конечно, покупка квартиры полностью в кредит подходит далеко не всем. Для этого нужна совокупность условий. Во-первых, нужен доход выше среднего или, по крайней мере, его можно на какое-то время увеличить. Во-вторых, нужно уметь откладывать деньги. Точнее, даже много откладывать. Когда вы копите на первоначальный взнос, то ваше умение накапливать деньги уже проверяется. В-третьих, нужно суметь получить два кредита на не такую уж маленькую сумма. Это так же в меру просто. О том, как получать кредиты в банках, будет описано дальше.
И еще, небольшое примечание. Не пытайтесь реализовать эту стратегию в «лоб». То есть прийти в банк, всё рассказать о себе и своей жизни, попросить кредит на первоначальный взнос и ипотечный кредит, заполнить бумаги. Вам однозначно откажут, да еще и занесут в чёрный список. Вообще, в банк не нужно ходить, сдавать документы и ждать милости от него. Нужно делать всё наоборот, узнавать хотя бы примерно, что нужно, а потом под эти нужды готовить документы. Если это невозможно в данный момент сделать, то нужно выбирать другой банк или придумывать обходную стратегию.
Если подсчет сделки говорит вам о том, что вы не справитесь, то есть масса выходов из этой ситуации:
- снижение стоимости квартиры,
- покупка квартиры в кредит не на одного человека, а на двоих, (троих и т.д.)
- покупка квартиры в кредит и временное проживание в том месте, где вы проживаете, и сдача купленной квартиры в аренду хотя бы несколько лет, пока инфляция не поднимет ваш доход.
- подумайте так же над увеличением своего дохода (об этом было подробно рассказано в прошлом разделе)
- Ну, и конечно, не обязательно полностью покупать квартиру в кредит. Можно частично накопить деньги, продать что-нибудь ненужное и т.д.,
- существуют, конечно, и совсем нелегальные способы получения ипотечного кредита без первоначального взноса. Это завышение стоимости квартиры по договоренности с покупателем, фиктивная покупка у своих родственников (с разными фамилиями конечно) так же по завышенной цене. Чего-то космически сложного здесь также нет. Помните только, главное не получить ипотечный кредит, главное, чтобы вы его смогли нормально погасить, с учетом кризисов и т.д.