«Внедрение инновационных банковских технологий как необходимое условие конкурентоспособности финансового сектора России»
| Вид материала | Документы |
- «Внедрение инновационных технологий в воспитательно-образовательный процесс как условие, 38.44kb.
- План Правовое регулирование Основные структурные элементы механизма правового регулирования., 163.88kb.
- Диалог производителя и заказчика рекламы как необходимое условие создание эффективного, 1700.73kb.
- Муниципальное дошкольное образовательное учреждение города Мурманска детский сад комбинированного, 318.78kb.
- Выступление Анжелы Пригожиной – старшего специалиста финансового сектора, координатора, 129.31kb.
- Использование информационных технологий при организации исследовательской деятельности, 59.32kb.
- «Инновационные технологии в деятельности современных коммерческих банков», 426.91kb.
- Впроделанной мною работе я попыталась провести анализ реформ проводимых в России, 789.6kb.
- Внедрение икт в профессиональную деятельность педагогов является ни чем иным, как требованием, 782.7kb.
- Экономический факультет Кафедра финансов и учета Направление Экономика, 51.33kb.
проект
«КРУГЛЫЙ СТОЛ»
на тему «Внедрение инновационных банковских технологий
как необходимое условие конкурентоспособности
финансового сектора России»
Совет Федерации 27 октября 2011 г.
РЕКОМЕНДАЦИИ
Участники «круглого стола» отмечают, что в последние годы наблюдается процесс интенсивной технологической модернизации в сфере банковской деятельности. Инновационные технологии становятся одной из основных движущих сил в банковском секторе и в значительной степени определяют конкурентоспособность банков, позволяют формировать клиентскую и партнерскую базу.
Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года в значительной степени связывает перспективы развития банковской системы и повышение конкурентоспособности финансового сектора России в целом с совершенствованием способов ведения банковской деятельности на основе применения передовых информационных технологий.
Принятие Федерального закона «О национальной платежной системе» способствовало созданию взвешенной нормативной базы, активно стимулирующей конкуренцию и инновации. Сочетание разумного надзора со стороны финансовых властей и активной конкуренции между участниками рынка должно стать ключевым фактором развития и обеспечивать ускоренное принятие на вооружение все более разнообразных инновационных решений в сфере современных банковских технологий.
Эволюция банковской системы в сторону дистанционной модели обслуживания обусловлена целым рядом объективных особенностей экономической и социальной среды и, в первую очередь, изменениями в образе жизни людей. Все больше используется интернет и средства мобильной связи для приобретения товаров и услуг, увеличивается использование электронных средств оплаты: традиционных и бесконтактных банковских карт, различных форм электронных денег.
Участники «круглого стола» считают, что современная банковская деятельность невозможна без использования передовых информационных технологий, позволяющих повысить качество предоставляемых услуг и расширить их перечень. Важным направлением развития инновационных технологий в банковской сфере является масштабный выход на рынок бесконтактных платежей (по итогам 2010 года в мире выпущено около 88 миллионов бесконтактных карт и их прием обеспечивают 276 тысяч торговых точек).
Участники «круглого стола» отмечают, что в настоящее время международная финансовая система превращается в глобальный информационно-финансовый комплекс, отличающийся жесткой конкуренцией. В то же время российский финансовый сектор существенно уступает развитым странам по уровню применения финансовых технологий, что проявляется в недостаточном распространении банковских услуг, преобладании наличных платежей, низком уровне развития каналов дистанционного банковского обслуживания, слабом спросе со стороны населения на инновационные услуги и сервисы. Фактически на российском финансовом рынке осуществляется только внедрение и адаптация зарубежных технологий или вносятся в них незначительные изменения, практически отсутствуют собственные разработки инновационных технологий.
Участники «круглого стола» считают, что для того, чтобы российская банковская система выстояла в этой конкурентной борьбе необходимо:
Правительству Российской Федерации, Федеральному Собранию Российской Федерации и Банку России
1. Стимулировать внедрение передовых информационных технологий в банках:
обеспечить формирование нормативной базы для применения в банковской деятельности новейших информационных технологий, в том числе технологий дистанционного банковского обслуживания, средств автоматизации кассовых операций, электронных средств платежа и электронной обработки платежной информации;
стимулировать применение банками современных технологий путем предоставления им налоговых льгот и введения ускоренной амортизации капитальных вложений;
предоставлять льготы по ставкам таможенных пошлин при ввозе высокотехнологичного оборудования и программного обеспечения;
использовать государственно-частное партнерство при реализации проектов по внедрению передовых финансовых технологий (бесконтактные карты, биометрика и т.д.);
ускорить адаптацию международных и разработку национальных стандартов в сфере использования в банковской деятельности передовых технологий;
завершить переход финансовых и нефинансовых организаций на международные стандарты финансовой отчетности (МСФО);
содействовать более глубокой интеграции банковского сектора в глобальные рынки, ускорить создание международного финансового центра.
2. Развивать каналы дистанционного банковского обслуживания: повысить операционную совместимость платежной инфраструктуры
(процессинговых центров, банкоматов, терминалов) и обеспечить централизацию клиринговых, расчетных услуг на основе унифицированных правил и стандартов;
решить проблему открытия счета клиентам банков без их личного присутствия и использования «аналога собственноручной подписи»;
широко использовать в сельской местности институт «передвижных банковских точек».
3. Стимулировать использование безналичных платежей и электронных денег:
стимулировать розничную сеть к внедрению электронных средств платежа, постепенно обеспечить вытеснение наличного оборота из сферы торговли (налоговое стимулирование, введение ограничений на оплату наличными);
повысить безопасность безналичных операций по картам и операций в мобильной сети и сети интернет (внедрить международные стандарты безопасности); активизировать работу по популяризации электронных платежных инструментов (путем социальной рекламы).
4. Улучшить работу по повышению финансовой грамотности населения:
ускорить реализацию государственной программы повышения финансовой грамотности населения;
развивать институт «Электронное правительство».
5. Обеспечить совершенствование действующего законодательства:
внести изменения в Федеральный закон «О персональных данных» (об отмене права недобросовестных заемщиков отказываться от передачи персональных данных третьим лицам, а также о разрешении обработки персональных данных клиентов по кредитным заявкам, поступившим по каналам дистанционного банковского обслуживания, без письменного согласия потенциального заемщика);
внести изменения в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (о разрешении открытия счетов клиентам банков без их личного присутствия);
законодательно закрепить за Банком России функции по определению минимальных требований по управлению кредитными организациями рисками в сфере современных банковских технологий;
подготовить предложения о внесении изменений в валютное, налоговое и таможенное законодательство Российской Федерации с целью создания привлекательных условий проведения международных расчетов с использованием рубля.
Кредитным организациям и банковским ассоциациям
Продолжить работу по оптимизации структуры банков (добиться оптимального сочетания традиционных и новых технологий и инструментов - самообслуживание, дистанционное обслуживание, телефонные центры, полностью автоматизированные филиалы банков);
осуществлять банковскую деятельность на основе применения достижений в сфере информатизации, обеспечить комплексное использование новых информационных и коммуникационных технологий, в условиях, когда пользователь может сам выбирать форму обслуживания; обеспечить надежность функционирования банковских автоматизированных систем и их информационную безопасность;
создавать новые продукты и сервисы для обслуживания клиентов и организации взаимодействия с внешними партнерами и поставщиками услуг;
продолжить работу, направленную на регламентацию высокотехнологичной банковской деятельности, выработку и внедрение соответствующих отраслевых стандартов;
Участники круглого стола считают, что внедрение новых технологий и новых банковских продуктов позволит кредитным организациям существенно повысить скорость и качество проведения банковских операций, упростит осуществление расчетов для населения, обеспечит более широкие возможности получения наличных денег с банковских счетов и защиту имущественных интересов граждан, создаст условия для продвижения банковских продуктов и услуг в удаленные регионы с низким уровнем развития банковского обслуживания, а также на территории, где отсутствуют кредитные организации, их филиалы или внутренние структурные подразделения.
Укоренное развитие инновационных технологий даст России шанс совершить качественный рывок в развитии, минуя этапы эволюционных изменений развитых финансовых рынков, позволит повысить конкурентоспособность отечественного финансового сектора и инвестиционную привлекательность российской экономики, улучшит показатели уровня жизни населения.