Правила негосударственного пенсионного фонда «уфа-гарант»

Вид материала

Документы

Содержание 2. Основные понятия, используемые в правилах. Перечень и описание пенсионных схем С установленным размером пенсионных взносов и выплатами негосударственной пенсии в течение оговоренного срока (от 3 до 10 лет) 4. Порядок заключения договоров о негосударственном пенсионном обеспечении 4.5. Пенсионный Договор с Вкладчиком - юридическим лицом. 5. Порядок расторжения и изменения пенсионных договоров с вкладчиками и участниками 6. Права и обязанности фонда как организации, осуществляющей негосударственное пенсионное обеспечение 6.2. Фонд обязан 7. Ответственность фонда 8. Положения о порядке формирования пенсионных резервов, направлениях и порядке их размещения. план размещения. 9. Права и обязанности вкладчиков. 9.2.Вкладчик обязан 10. Права и обязанности участников 10.2. Участник обязан 11. Перечень пенсионных оснований. 12. Порядок ведения именных и солидарных пенсионных счетов Именной пенсионный счёт Солидарный пенсионный счёт 13. Порядок уплаты пенсионных взносов и получения пенсионных выплат 13.4. Порядок получения Участниками Фонда негосударственных пенсий. ... Полное содержание

Подобный материал:

• Договор негосударственного пенсионного обеспечения, 139.27kb.
• Рекомендации круглого стола «Развитие негосударственного пенсионного обеспечения, 40.36kb.
• П. Д. Галина Владимировна, в самое ближайшее время граждане России должны будут осуществить, 110.21kb.
• В территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации заявление о переходе, 29.84kb.
• Управление Пенсионного фонда Российской Федерации, 23.61kb.
• Руководителю Национального негосударственного пенсионного фонда, 266.64kb.
• Партнерская программа негосударственного пенсионного обеспечения членов сро нп «Стройконсолидация», 85.01kb.
• Анализ динамики формирования доходов и расходов Пенсионного Фонда с 2001 по 2004гг, 674.5kb.
• Проект Стратегии Фонда. Документы, необходимые для регистрации Фонда в качестве юридического, 56.38kb.
• Минтруда России от 05., 43.33kb.

УТВЕРЖДЕНО

Советом НПФ «УФА-ГАРАНТ»

Протокол № 2

от «17» декабря 2002 г.

Председатель Совета

______________ В.С. Гордиенко


ПРАВИЛА


Негосударственного пенсионного фонда

«УФА-ГАРАНТ»

о негосударственном пенсионном обеспечении


город Уфа

2002 год


1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.


Правила Негосударственного пенсионного фонда «УФА-ГАРАНТ» о негосударственном пенсионном обеспечении (далее – Правила) разработаны в соответствии с требованиями Закона Российской Федерации «О негосударственных пенсионных фондах» от 07.05.1998 года №75-ФЗ.

Правила Негосударственного пенсионного фонда «УФА-ГАРАНТ» (далее - «Фонд») определяют права и обязанности Фонда, Вкладчиков (юридических и физических лиц) и Участников (физических лиц), порядок ведения пенсионных счетов, формирования и размещения пенсионных резервов, распределения доходов, полученных от инвестирования пенсионных резервов, порядок заключения и расторжения договоров, а также изменения условий заключаемых договоров, порядок определения пенсионных обязательств фонда и описание пенсионных схем.

2. 2. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ, ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ В ПРАВИЛАХ.
   
3. 
   
4. В настоящих Правилах используются следующие основные понятия:
   

НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД (сокращенно «НПФ») – особая организационно-правовая форма некоммерческой организации социального обеспечения, исключительным видом деятельности которой является негосударственное пенсионное обеспечение Участников Фонда на основании договоров о негосударственном пенсионном обеспечении населения с Вкладчиками Фонда в пользу Участников Фонда.

ФОНД - Негосударственный пенсионный Фонд «Народный».

ПЕНСИОННЫЕ ПРАВИЛА ФОНДА (далее Правила Фонда) - документ, определяющий порядок и условия исполнения Фондом обязательств по негосударственному пенсионному обеспечению, разработанный Фондом с учётом требований Закона РФ «О негосударственных пенсионных фондах», утверждённый Советом Фонда и зарегистрированный Инспекцией НПФ при Министерстве труда и социального развития РФ, на которую Правительством РФ возложен контроль за деятельностью Фондов (далее - Инспекция НПФ).

ДОГОВОР О НЕГОСУДАРСТВЕННОМ ПЕНСИОННОМ ОБЕСПЕЧЕНИИ (далее - Пенсионный Договор) - соглашение между Фондом и Вкладчиком Фонда (далее - Вкладчик) в пользу Участника Фонда (далее - Участник), в силу которого Вкладчик обязуется перечислять пенсионные взносы в Фонд в установленные сроки и в определённых размерах, а Фонд обязуется при наступлении пенсионных оснований в соответствии с Правилами Фонда и выбранной пенсионной схемой выплачивать Участнику негосударственную пенсию.

ВКЛАДЧИК - юридическое или физическое лицо, являющееся стороной пенсионного Договора и перечисляющее пенсионные взносы в пользу назначенных им Участников.

УЧАСТНИК - физическое лицо, являющееся гражданином Российской Федерации, иностранным гражданином или лицом без гражданства, которому в силу заключенного между Вкладчиком и Фондом пенсионного Договора должны производиться или производятся выплаты негосударственных пенсий. Участник может выступать Вкладчиком в свою пользу.

ПЕНСИОННЫЙ ВЗНОС - денежные средства, вносимые Вкладчиком в пользу Участника.

НЕГОСУДАРСТВУЕННАЯ ПЕНСИЯ (ПЕНСИОННЫЕ ВЫПЛАТЫ) - денежные средства, регулярно выплачиваемые Участнику в соответствии с условиями пенсионного Договора.

ДОГОВОР ПЕНСИОННЫХ ВЫПЛАТ - соглашение, заключаемое между Фондом и Участником, который приобрёл право на получение негосударственной пенсии, и регулирующее их взаимоотношения в период пенсионных выплат.

ПЕНСИОННАЯ СХЕМА - совокупность условий, определяющих порядок формирования пенсионных накоплений и выплат негосударственных пенсий, служит основой для заключения Фондом и Вкладчиком в пользу Участника договора о негосударственном пенсионном обеспечении.

ПЕНСИОННЫЕ ОСНОВАНИЯ - условия (условие) приобретения Участником права на получение негосударственных пенсий.

ВЫКУПНАЯ СУММА - средства, выплачиваемые Фондом Вкладчику или Участнику либо переводимые в другой Фонд при расторжении пенсионного Договора в соответствии с Правилами Фонда.

ПЕНСИОННЫЙ СЧЁТ - форма аналитического учёта, отражающая движение сумм пенсионных взносов Вкладчиков и выплат негосударственных пенсий Участникам (Солидарный пенсионный счёт) или Участнику (Именной пенсионный счёт).

ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ - сумма пенсионных взносов, собранных в пользу Участника, учтенных на его пенсионном счёте и определяющих размер денежных обязательств Фонда перед Участником.

ПЕНСИОННЫЕ РЕЗЕРВЫ - совокупность средств, находящихся в собственности Фонда и предназначенных для обеспечения выплат негосударственных пенсий.

НАКОПИТЕЛЬНЫЙ ПЕРИОД - срок между датой поступления первого взноса и датой приобретения участником права на получение негосударственной пенсии.

МИНИМАЛЬНЫЙ НАКОПИТЕЛЬНЫЙ ПЕРИОД - срок между датой поступления первого взноса и датой приобретения Участником права на получение негосударственной пенсии не менее установленного размера. Минимальный накопительный период определяется актуарными расчетами, подтверждающими, что он (минимальный накопительный период) обеспечивает получение Участником фонда негосударственной пенсии в размере не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости, при общем трудовом стаже, равном требуемому для назначения полной пенсии, установленной законодательством Российской Федерации на момент заключения пенсионного договора (далее – минимальная государственная пенсия по старости).

МИНИМАЛЬНЫЙ ГАРАНТИРОВАННЫЙ РАЗМЕР ДОХОДА ОТ РАЗМЕЩЕНИЯ ПЕНСИОННЫХ РЕЗЕРВОВ, НАЧИСЛЯЕМЫЙ НА ПЕНСИОННЫЕ СЧЕТА – минимальный размер дохода от размещения пенсионных резервов, определенный пенсионным договором и начисляемый на пенсионные счета.

УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ (далее -управляющий) - коммерческая организация в форме хозяйственного общества, хозяйственного общества, получившая в установленном порядке необходимые разрешения (лицензии) и осуществляющая управление пенсионными резервами Фонда на основании заключенного с Фондом договора;

ДЕПОЗИТАРИЙ - профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий депозитарную деятельность, которой признаётся оказание услуг по хранению сертификатов ценных бумаг и (или) учёту и переходу прав на ценные бумаги. Депозитарием может быть только юридическое лицо.

НЕЗАВИСИМЫЙ АКТУАРИЙ (далее актуарий) - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке, имеющие соответствующие разрешения (лицензии) и осуществляющие актуарное оценивание принятых Фондами обязательств перед Вкладчиками и Участниками, порядка формирования пенсионных резервов, аккумулирования пенсионных взносов и выплаты негосударственных пенсий и выкупных сумм, а также актуарное оценивание инвестиционной политики Фондов и управляющих.

ДОХОД ОТ РАЗМЕЩЕНИЯ ПЕНСИОННЫХ РЕЗЕРВОВ - денежные средства сверх суммы размещенных пенсионных резервов, полученные в результате размещения пенсионных резервов Фонда.

СТРАХОВОЙ РЕЗЕРВ – часть пенсионного резерва, формируемый за счёт дохода размещения пенсионных резервов в целях обеспечения устойчивости исполнения обязательств перед Участниками.

СВИДЕТЕЛЬСТВО УЧАСТНИКА ФОНДА - документ, подтверждающий обязательства Фонда по отношению к Участнику, принятые Фондом в соответствии с пенсионным Договором с Вкладчиком.

ЦЕЛЕВОЙ ВЗНОС - денежные средства, вносимые Вкладчиками и используемые на покрытие расходов по обеспечению уставной деятельности Фонда.

2. ПЕРЕЧЕНЬ И ОПИСАНИЕ ПЕНСИОННЫХ СХЕМ
   

Фонд осуществляет негосударственное пенсионное обеспечение по следующим пенсионным схемам.

Схема №1. С установленным размером выплат негосударственной пенсии в течение оговоренного срока (от 3 до 10 лет).

Схема №2. С установленным размером пенсионных взносов и выплатами негосударственной пенсии в течение оговоренного срока (от 3 до 10 лет).

Схема №3. С установленным размером выплат негосударственной пенсии, выплаты производятся пожизненно.

Схема №4. С установленным размером пенсионных взносов, выплаты негосударственной пенсии производятся пожизненно.

Схема №5. С установленным размером пенсионных взносов. Солидарная. Выплаты пенсий производится пожизненно.

Используемые обозначения:

n – периодичность выплаты негосударственной пенсии в годах (n = 1/12 (ежемесячно), n = 1/6 (раз в полгода), n = 1/4 (ежеквартально), n = 1 (раз в год) и т.д.)

g – периодичность внесения пенсионных взносов (g = 1/12 (ежемесячно), g = 1/6 (раз в полгода), g = 1/4 (ежеквартально), g = 1 (раз в год), g = 2 (раз в 2 года) и т.д).

Рm - установленный размер негосударственной пенсии;

Т лет - оговоренная продолжительность выплат негосударственной пенсии;

t лет - продолжительность накопительного этапа (количество лет от поступления первого взноса до наступления пенсионных оснований);

i - инвестиционный доход, получаемый от инвестирования пенсионных резервов, в процентах в год.

S _v – выкупная сумма,

S – пенсионные накопления на момент расторжения договора,

i _min - минимальный гарантированный инвестиционный доход,

i _f – фактически начисленный инвестиционный доход,

k – коэффициент от 0 до 1, зависящий от условий взаимодействия Фонда с данным Вкладчиком или Участником,

S _p – пенсионные выплаты на момент расторжения Договора.


3.1. Схема № 1.

С установленным размером выплат негосударственной пенсии в течение оговоренного

срока (от 3 до 10 лет).


3.1.1. Основаниями выплаты негосударственной пенсии являются:

• основания, предусмотренные пенсионном Договором и установленные на момент его заключения действующим законодательством о пенсионном обеспечении в РФ;
  
• иные основания, установленные федеральными законами.
  

3.1.2. Порядок внесения пенсионных взносов Вкладчиками Фонда:

• в безналичном порядке через банки, осуществляющие прием вкладов населения, почтовым переводом, перечислением через бухгалтерию по месту работы Вкладчика Фонда, перечислением с расчетного счета Вкладчика Фонда;
  
• наличными деньгами в кассу Фонда.
  

3.1.3. Размер пенсионного взноса определяется актуарным расчётом на основе установленной в пенсионном Договоре суммы негосударственной пенсии. Минимальный размер пенсионного взноса определятся из расчёта обеспечения выплаты негосударственной пенсии в размере не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости при общем трудовом стаже, равном требуемому для назначения полной пенсии, установленной законодательством Российской Федерации на момент заключения пенсионного Договора (далее по тексту: не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости).

3.1.4. Продолжительность внесения пенсионных взносов: от поступления первого пенсионного взноса до наступления пенсионных оснований. Пенсионным Договором можно предусмотреть внесения пенсионных взносов Вкладчиком после наступления пенсионных оснований.

3.1.5. Периодичность внесения пенсионных взносов: ежемесячно или ежеквартально.

3.1.6. Порядок получения Участниками Фонда негосударственных пенсий следующий: с Участником, приобретшим право на получение пенсионных выплат, заключается Договор пенсионных выплат. Он заключается в течение 10 дней с даты получения от Участника заявления и предъявления паспорта (удостоверения личности) и пенсионного удостоверения.

Договор пенсионных выплат регулирует взаимоотношения Участника и Фонда в период пенсионных выплат. Указанный договор заключается на основании Договора негосударственного пенсионного обеспечения и действует до окончания выполнения Фондом обязательств по выплате негосударственной пенсии. Договор пенсионных выплат содержит:

• ФИО, адресные и паспортные данные, реквизиты Фонда;
  
• Схема, по которой производится выплата негосударственной пенсии;
  
• Порядок исчисления (размер) негосударственной пенсии и порядок ее получения;
  
• Условия наследования пенсионных накоплений;
  
• Другие положения.
  

3.1.7. Размер негосударственной пенсии устанавливается пенсионным Договором. Минимальный размер негосударственной пенсии должен быть не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости.

3.1.8. Периодичность выплат негосударственных пенсий: ежемесячно или ежеквартально.

3.1.9. Продолжительность выплат негосударственных пенсий: определяется пенсионным Договором в интервале от 3 до 10 лет.

3.1.10. В описываемой пенсионной схеме методом актуарного расчёта определяется сумма пенсионного взноса.

На основе установленного размера негосударственной пенсии – Pm определяется необходимый пенсионный взнос – Sm.

Первым действием определяем сумму пенсионных накоплений S по формуле:


(1- ( 1 + i ) ^{– T}) * P_m

S = 1 - ( 1 + i ) ^{– g}


Вторым действием определяем необходимый пенсионный взнос Sm по формуле:


( 1- ( 1 + i ) ^{– n}) * S

S_m = ( 1 + i ) ^t –1


3.1.11. Выкупная сумма определяется по следующей формуле:


S _v = S + i _min + k (i _f – i _min) - S _p .


3.1.12. Данная пенсионная схема предусматривает ведение Именных пенсионных счетов. Порядок ведения именных пенсионных счетов представлен в разделе 12 настоящих «Правил».

3.1.13. В данной схеме наследование пенсионных накоплений возможно как на этапе накопления, так и на этапе выплат негосударственной пенсии и определяется действующим законодательством Российской Федерации.

3.2. Схема № 2.