Правила негосударственного пенсионного фонда «уфа-гарант»
| Вид материала | Документы |
- Договор негосударственного пенсионного обеспечения, 139.27kb.
- Рекомендации круглого стола «Развитие негосударственного пенсионного обеспечения, 40.36kb.
- П. Д. Галина Владимировна, в самое ближайшее время граждане России должны будут осуществить, 110.21kb.
- В территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации заявление о переходе, 29.84kb.
- Управление Пенсионного фонда Российской Федерации, 23.61kb.
- Руководителю Национального негосударственного пенсионного фонда, 266.64kb.
- Партнерская программа негосударственного пенсионного обеспечения членов сро нп «Стройконсолидация», 85.01kb.
- Анализ динамики формирования доходов и расходов Пенсионного Фонда с 2001 по 2004гг, 674.5kb.
- Проект Стратегии Фонда. Документы, необходимые для регистрации Фонда в качестве юридического, 56.38kb.
- Минтруда России от 05., 43.33kb.
S – пенсионные накопления на момент расторжения договора,
i min - минимальный гарантированный инвестиционный доход,
i f – фактически начисленный инвестиционный доход,
k – коэффициент от 0 до 1, зависящий от условий взаимодействия Фонда с данным Вкладчиком или Участником,
S p – пенсионные выплаты на момент расторжения Договора.
5.9. В случае ликвидации, банкротства, форс-мажорных обстоятельств Вкладчика – юридического лица все пенсионные накопления, зачисленные на Солидарный счет, остаются в Фонде и распределяются по Именным пенсионным счетам Участников, согласно распоряжению Вкладчика.
5.10. Условия Договоров негосударственного пенсионного обеспечения могут быть изменены по взаимному согласию сторон. Внесенные в Договор изменения и дополнения не могут противоречить Правилам Фонда. Изменения и дополнения к Договору приобретают юридическую силу после их подписания обеими сторонами.
6. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ФОНДА КАК ОРГАНИЗАЦИИ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩЕЙ НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ПЕНСИОННОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ
6.1. Фонд имеет право :
6.1.1. Разрабатывать новые пенсионные схемы и вводить их в действие после соответствующей регистрации.
6.1.2. Самостоятельно определять управляющего (управляющих) с которыми он заключает договора о размещении пенсионных резервов, а так же актуариев, аудиторов и депозитарий осуществляющие сотрудничество с фондом.
6.1.3. Осуществлять контроль за деятельностью управляющего в части выполнения им согласованного плана размещения пенсионных резервах Фонда.
6.1.4. Определять форму и порядок внутреннего делопроизводства.
6.1.5. Использовать до 15 % дохода, полученного от размещения пенсионных резервов, на формирование имущества, предназначенного для обеспечения уставной деятельности фонда.
6.1.6. Получать от Вкладчика и Участника полную информацию, необходимую для выполнения условий Договора.
6.2. Фонд обязан:
6.2.1. Осуществлять свою деятельность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
6.2.2. Знакомить Вкладчиков и Участников с Правилами Фонда и со всеми вносимыми в них изменениями и дополнениями.
6.2.3. Осуществлять учёт своих обязательств перед Вкладчиками и Участниками в форме ведения пенсионных счетов и учёта пенсионных резервов, предоставлять Вкладчикам и Участникам информацию о состоянии Солидарных и Именных пенсионных счетов по их требованию, но не реже одного раза в год.
6.2.4. Производить по распоряжению Вкладчика перераспределение денежных средств с Солидарного пенсионного счёта на Именные пенсионные счета с даты получения такого распоряжения.
6.2.5. Выплачивать Участникам негосударственные пенсии в соответствии с условиями пенсионных Договоров в размере не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости при общем трудовом стаже, равном требуемому для назначения полной пенсии, установленной законодательством РФ на момент заключения пенсионного Договора. Переводить по поручению Вкладчика или Участника выкупную сумму в другой Фонд в соответствии с условиями пенсионного Договора.
6.2.6. Производить начисления на Солидарные и Именные пенсионные счета дохода, получаемого от размещения пенсионных резервов в размере, определенного решением Совета Фонда.
6.2.7. Не принимать в одностороннем порядке решения, нарушающие права Вкладчиков или Участников, ухудшающие условия негосударственного пенсионного обеспечения.
6.2.8. Не передавать третьим лицам сведения, составляющие коммерческую тайну, к которым относятся информация о состоянии пенсионных счетов и производимых Фондом выплатах негосударственных пенсий. Указанная информация может быть передана только по требованиям следственных, судебных, налоговых органов в установленных законодательством РФ случаях.
6.2.9. При получении Участником права на пенсионные выплаты заключить с Участником Договор о пенсионных выплатах.
6.2.10. При осуществлении бухгалтерского учёта не допускать смешения имущества, предназначенного для обеспечения уставной деятельности Фонда, и имущества, составляющего пенсионные резервы.
6.2.11. Подтверждать отчётность Фонда по итогам года заключением независимого аудитора, которое является неотъемлемой частью годового отчёта о деятельности Фонда.
6.2.12. В определенном порядке представлять отчёты о своей деятельности в Инспекцию НПФ в установленные сроки.
6.2.13. Представлять один раз в год в государственный уполномоченный орган результат актуарного оценивания, проведённого независимым актуарием, которое является неотъемлемой частью годового отчёта.
6.2.14. Публиковать отчёт о своей деятельности в периодической печати не реже одного раза в год.
6.2.15. Обеспечить сохранность документов по пенсионным счетам Вкладчиков и Участников в течении трёх лет с даты окончания исполнения Фондом своих обязательств.
6.2.15. Не принимать в одностороннем порядке решения, нарушающие права вкладчиков или участников.
6.2.16. Фонд в целях охраны интересов Участников не вправе принимать на себя поручительство за исполнение обязательств третьими лицами, отдавать в залог пенсионные резервы, выступать в качестве учредителя в организациях, чья организационно- правовая форма предполагает полную имущественную ответственность учредителей (учредителя), выпускать ценные бумаги. Сделки, совершённые с нарушением требований настоящего пункта, признаются ничтожными.
7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ФОНДА
7.1. Фонд несёт ответственность по взятым в пенсионных Договорах обязательствам всем своим имуществом, на которое по законодательству может быть обращено взыскание.
7.2. При невыполнении или ненадлежащем выполнении Фондом своих обязательств по пенсионным Договорам другая сторона в праве требовать:
- надлежащего выполнения обязательств;
- безвозмездного исправления последствий невыполнения или ненадлежащего выполнения обязательств;
- возмещения понесённых убытков по исправлению последствий невыполнения обязательств.
8. ПОЛОЖЕНИЯ О ПОРЯДКЕ ФОРМИРОВАНИЯ ПЕНСИОННЫХ РЕЗЕРВОВ, НАПРАВЛЕНИЯХ И ПОРЯДКЕ ИХ РАЗМЕЩЕНИЯ. ПЛАН РАЗМЕЩЕНИЯ.
8.1. Для обеспечения своей платежеспособности по обязательствам перед Участниками, Фонд формирует пенсионные резервы.
8.2. Пенсионные резервы формируются за счет:
- пенсионных взносов;
- дохода от размещения пенсионных резервов.
8.3. Пенсионные резервы состоят из:
- резервов покрытия пенсионных обязательств;
- страхового резерва.
8.4. Резервы покрытия пенсионных обязательств создаются по каждому виду пенсионных обязательств в размерах, достаточных для обеспечения их покрытия.
8.5. Нормативным размером резервов покрытия пенсионных обязательств является минимальный размер пенсионного резерва, достаточный для обеспечения покрытия пенсионных обязательств и равный оплаченной стоимости пенсионных обязательств, определенных как современная стоимость обязательств по действующим договорам о негосударственном пенсионном обеспечении, уменьшенная на современную стоимость будущих пенсионных взносов, поступление которых предусмотрено этими договорами.
8.6. Страховой резерв используется исключительно для пополнения недостающих резервов покрытия пенсионных обязательств.
8.7. Страховой резерв формируется за счет дохода, полученного от размещения пенсионных резервов Фонда после формирования в полном объеме резервов покрытия пенсионных обязательств.
8.8. Размер страхового резерва, его формирование и использование, с учетом установленных законодательством максимального и минимального нормативов и требований, устанавливаются Положением о страховом резерве, которое утверждается Советом Фонда.
8.9. В случае нарушения нормативных размеров резервов покрытия обязательств, отмеченного по результатам актуарного оценивания Фонда независимым актуарием, Фонд восполняет недостаток из страхового резерва и одновременно с годовой отчетностью представляет план мероприятий по восстановлению страхового резерва.
8.10. Пенсионные резервы создаются по каждому виду пенсионных обязательств в размерах, достаточных для обеспечения покрытия этих обязательств.
8.11. Размещение пенсионных резервов производится исключительно в целях сохранения и прироста пенсионных резервов в интересах Участников Фонда.
8.12. Размещение пенсионных резервов осуществляется на принципах надежности, сохранности, ликвидности, доходности и диверсификации в соответствии с действующим законодательством, постановлениями Правительства РФ и Приказами и инструкциями государственного уполномоченного органа.
8.13. Размещение пенсионных резервов осуществляется Фондом через управляющие компании по Договорам доверительного управления, иным Договорам в соответствии с законодательством РФ, или самостоятельно.
8.14. Договором доверительного управления между Фондом и управляющим может устанавливаться гарантированный размер дохода, получаемого Фондом от размещения пенсионных резервов на весь период действия договора
8.15. Государственный контроль за размещением Фондом пенсионных резервов осуществляется Инспекцией негосударственных пенсионных фондов при Министерстве труда и социального развития РФ.
8.16. План размещения пенсионных резервов Фонда содержит оценку общих тенденций на рынке объектов размещения пенсионных резервов, состояние эмитентов ценных бумаг, в которые предлагается размещение пенсионных резервов, рисков, связанных с их размещением в объекты, предусмотренные планом размещения пенсионных резервов, и наименование объектов размещения пенсионных резервов, с указанием их минимальных и максимальных долей пенсионных резервов в составе имущества, в которое они размещены.
9. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ВКЛАДЧИКОВ.
9.1.Вкладчик имеет право:
9.1.1. Производить внесение пенсионных взносов в соответствии с пенсионным Договором на Солидарный пенсионный счет или непосредственно на Именные пенсионные счета Участников
9.1.2. Получать информацию о состоянии принадлежащих ему пенсионных накоплений.
9.1.3. Требовать от Фонда исполнения обязательств Фонда по пенсионному Договору в полном объёме.
9.1.4. Представлять перед Фондом свои интересы и интересы своих Участников, обжаловать действия Фонда в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
9.1.5. Требовать от Фонда перевода выкупных сумм в другой Фонд в соответствии с Правилами Фонда и пенсионным Договором в случае расторжения пенсионного Договора.
9.1.6. Выбирать вариант пенсионной схемы, в соответствии с которой будет производится негосударственное пенсионное обеспечение Участников, и устанавливать условия начала пенсионных выплат в соответствии с Правилами Фонда.
9.1.7. Получать информацию о деятельности Фонда по негосударственному пенсионному обеспечению и направлениях размещения пенсионных резервов.
9.1.8. Изменять и дополнять список Участников, в пользу которых Фонд производит пенсионные взносы, в период до открытия Фондом Именных пенсионных счетов Участников.
9.1.9. Передать распорядительным письмом Участнику право на получение негосударственной пенсии.
9.1.10. При наличии Участников, получающих пенсионные выплаты с солидарного счета, Вкладчик имеет право досрочно расторгнуть Договор с Фондом только после выделения с солидарного счета пенсионных накоплений на Именные пенсионные счета указанных Участников.
9.2.Вкладчик обязан:
9.2.1. Выполнять условия заключенных пенсионных Договоров.
9.2.2. Вносить взносы исключительно денежными средствами в порядке и размерах, предусмотренными Правилами Фонда и условиями пенсионного Договора.
9.2.3. Одновременно с уплатой каждого пенсионного взноса перечислять целевой взнос, предназначенный на покрытие расходов по осуществлению уставной деятельности Фонда в соответствии с пенсионным Договором.
9.2.4. Выдавать Участнику, у которого наступили пенсионные основания, распорядительное письмо о передаче прав на получение негосударственной пенсии.
9.2.5. При досрочном расторжении Договора с Фондом и наличии Участников, получающих негосударственные пенсии с солидарного счета, дать Фонду распорядительное письмо о перераспределении пенсионных накоплений с солидарного счета на именные счета указанных Участников.
9.2.6. Сообщать Фонду об изменениях, влияющих на исполнение им своих обязательств.
10. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ УЧАСТНИКОВ
10.1. Участник имеет право:
10.1.1.Требовать от Фонда исполнения обязательств по негосударственному пенсионному обеспечению в соответствии с условиями пенсионного Договора.
10.1.2. Требовать от Фонда изменения условий негосударственного пенсионного обеспечения в соответствии с Правилами Фонда и условиями пенсионного Договора.
10.1.3. Требовать от Фонда выплаты или перевода в другой Фонд выкупных сумм в соответствии с Правилами Фонда и условиями пенсионного договора.
10.1.4. Получать информацию о состоянии своего Именного пенсионного счёта.
10.1.5. Обжаловать в судебных органах или Инспекции НПФ деятельность Фонда и его должностных лиц в случае нарушении ими договорных обязательств.
10.2. Участник обязан:
10.2.1. Предоставлять сведения, необходимые для открытия и ведения Именного пенсионного счёта, и своевременно сообщать об их изменениях.
10.2.2. После приобретения права на получение негосударственной пенсии заключить с Фондом Договор пенсионных выплат, представив необходимые документы.
11. ПЕРЕЧЕНЬ ПЕНСИОННЫХ ОСНОВАНИЙ.
11.1. Основаниями для получения негосударственной пенсии являются:
- основания, предусмотренные Договором о негосударственном пенсионном обеспечении и установленные на момент его заключения действующим законодательством о пенсионном обеспечении в Российской Федерации;
- иные основания, установленные федеральными законами.
12. ПОРЯДОК ВЕДЕНИЯ ИМЕННЫХ И СОЛИДАРНЫХ ПЕНСИОННЫХ СЧЕТОВ
12.1. На основании заключённых пенсионных Договоров о негосударственном пенсионном обеспечении Фонд открывает и ведёт Именные пенсионные счета Участников и Солидарные счета Вкладчиков - юридических лиц.
12.2. Именной пенсионный счёт открывается Участнику с даты получения первого пенсионного взноса и сведений об Участнике. На Именном пенсионном счёте отражаются перечисленные взносы, инвестиционный доход, пенсионные накопления и пенсионные выплаты.
12.3.. Именной пенсионный счёт содержит следующие сведения:
- фамилию, имя, отчество, дату рождения, паспортные данные, адрес Участника;
- реквизиты пенсионного Договора;
- реквизиты Вкладчика, в случае, если Вкладчик - юридическое лицо;
- фамилию, имя, отчество Вкладчика, дату рождения, паспортные данные, адрес (в случае, если Вкладчик - физическое лицо);
- условия приобретения права на пенсионные выплаты, если пенсионный Договор заключён с физическим лицом в пользу третьего лица;
- вариант пенсионной схемы, дату и условия приобретения права на пенсионные выплаты;
- сведения о поступлении пенсионных взносов, выплатах и начислении дохода от размещения пенсионных резервов;
- отметку о выплате выкупной суммы (при расторжении Договора), выплатах наследникам;
- особые отметки.
- Основанием закрытия Именного пенсионного счёта является:
- завершение пенсионных выплат в соответствии с выбранной пенсионной схемой;
- перевод средств в другой негосударственный пенсионный Фонд;
- выплата выкупной суммы в случае расторжения пенсионного Договора и Договора пенсионных выплат;
12.5. Солидарный пенсионный счёт открывается Вкладчику - юридическому лицу с даты получения первого пенсионного взноса в соответствии с Договором. На Солидарном пенсионном счёте отражаются пенсионные взносы, инвестиционный доход и суммы, перечисленные с Солидарного счёта на Именные пенсионные счета Участников. Порядок направления средств с Солидарного на Именные пенсионные счета устанавливается пенсионным Договором.
12.6. Именные и Солидарные пенсионные счета ведутся в электронной форме и на бумажных носителях.
12.7. Информация о состоянии Солидарных и Именных пенсионных счетов является конфиденциальной и не подлежит оглашению без разрешения Вкладчика или Участника, за исключением случаев предусмотренных действующим законодательством.
12.8. Вкладчик и Участник имеют право получить информацию о состоянии своих пенсионных счетов не реже одного раза в год.
- Солидарный пенсионный счёт содержит следующие сведения:
- реквизиты Вкладчика, реквизиты Договора;
- варианты пенсионных схем;
- сведения о поступлении пенсионных взносов, начислении дохода от размещения пенсионных резервов и направлении средств на Именные пенсионные счета Участников;
- отметку о выплате выкупной суммы ( при расторжении Договора);
- особые отметки.
- Основанием закрытия Солидарного пенсионного счёта является:
- перевод средств в другой негосударственный пенсионный Фонд;
- завершение расчётов с Вкладчиком - юридическим лицом в случае расторжения Договора или ликвидации Вкладчика;
- распоряжение Вкладчика о закрытии Солидарного пенсионного счёта при условии распределения всех имеющихся на нём средств на Именные пенсионные счета Участников.
12.11. Зачисление пенсионных взносов на Именные и Солидарные пенсионные счета производится с даты получения средств на расчётный счёт или в кассу Фонда и получения от Вкладчика сведений о порядке их распределения. Движение средств на Именном и Солидарном пенсионных счетах ежеквартально заверяется подписью ответственного лица Фонда.
12.12. Пенсионные счета хранятся в Фонде в течении трёх лет с момента закрытия.
12.13. Начисление дохода от размещения пенсионных резервов на Именные и Солидарные пенсионные счета производится один раз в год после окончания календарного года. Проценты на пенсионные взносы начисляются пропорционально количеству дней действия договора.
Начисление дохода от размещения пенсионных резервов производится в течение 30 дней по окончании календарного года.
До 30 апреля года, следующего за отчётным, может осуществляться корректировка начисленных процентов по результатам финансового года.
12.14. В период пенсионных выплат начисление дохода от размещения пенсионных резервов производится на остаток пенсионной суммы на Именном пенсионном счёте.
12.15. При начислении процентов количество дней в месяце условно принимается за 30, а количество дней в году - за 360.
13. ПОРЯДОК УПЛАТЫ ПЕНСИОННЫХ ВЗНОСОВ И ПОЛУЧЕНИЯ ПЕНСИОННЫХ ВЫПЛАТ
13.1. По всем пенсионным схемам могут быть выбраны следующие варианты периодичности внесения пенсионных взносов и осуществления Фондом пенсионных выплат:
- ежемесячно;
- ежеквартально;
- 1 раз в полгода;
- 1 раз в год;
- кратно 1 месяцу (1 раз в 2 месяца и т.д.).
13.2. Размер и периодичность внесения пенсионных взносов устанавливается Вкладчиком при заключении Договора.
13.3. Пенсионные взносы в Фонд принимаются:
- в безналичном порядке через банки, осуществляющие приём вкладов населения, почтовым переводом, перечислением через бухгалтерию по месту работы Вкладчика Фонда, перечислением с расчётного счёта Вкладчика Фонда;
- наличными деньгами в кассу Фонда.
13.4. Порядок получения Участниками Фонда негосударственных пенсий.
13.4.1.С Участником, приобретшим право на получение негосударственной пенсии, заключается Договор пенсионных выплат. Договор пенсионных выплат заключается с Участником в течение 10 дней с даты получения от Участника заявления по предъявлению паспорта (удостоверения личности), пенсионного удостоверения.
13.4.2. Договор пенсионных выплат регулирует взаимоотношения Участника и Фонда в период пенсионных выплат. Указанный Договор заключается на основании Договора негосударственного пенсионного обеспечения и действует до окончания выполнения Фондом обязательств по выплате негосударственной пенсии.
13.4.3. Договор пенсионных выплат содержит:
- ФИО, адресные и паспортные данные Участника, реквизиты Фонда;
- схему, по которой производится выплата негосударственных пенсий;
- порядок исчисления (размер) негосударственной пенсии и порядок их получения;
- условия наследования пенсионных накоплений;
- другие положения.
13.4.4. Условия и порядок пенсионных выплат определяется пенсионной схемой. Размер негосударственной пенсии зависит от размера пенсионных накоплений, находящихся на Именном пенсионном счете Участника. Обязательным условием, определяющим размер негосударственной пенсии, является то, что она не может быть менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости, установленной на момент заключения пенсионного Договора. В случае, если денежных средств пенсионных накоплений Участника недостаточно для выплаты вышеуказанного минимального размера пенсии в течении срока, указанного в Договоре негосударственного пенсионного обеспечения, пенсионные выплаты производятся в размере 0,5 минимальной государственной пенсии по старости до полного исчерпания денежных средств пенсионных накоплений Участника.
13.4.5. Единовременная выплата пенсионных накоплений не допускается.
13.4.6. Фонд начинает выплату негосударственной пенсии Участнику не позднее, чем через месяц с даты заключения с ним Договора пенсионных выплат.
13.4.7. Пенсионные выплаты производятся перечислением на личный счёт в Сбербанк, наличным платежом в кассе Фонда, либо другим способом по соглашению сторон.