Правила негосударственного пенсионного фонда «уфа-гарант»
| Вид материала | Документы |
- Договор негосударственного пенсионного обеспечения, 139.27kb.
- Рекомендации круглого стола «Развитие негосударственного пенсионного обеспечения, 40.36kb.
- П. Д. Галина Владимировна, в самое ближайшее время граждане России должны будут осуществить, 110.21kb.
- В территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации заявление о переходе, 29.84kb.
- Управление Пенсионного фонда Российской Федерации, 23.61kb.
- Руководителю Национального негосударственного пенсионного фонда, 266.64kb.
- Партнерская программа негосударственного пенсионного обеспечения членов сро нп «Стройконсолидация», 85.01kb.
- Анализ динамики формирования доходов и расходов Пенсионного Фонда с 2001 по 2004гг, 674.5kb.
- Проект Стратегии Фонда. Документы, необходимые для регистрации Фонда в качестве юридического, 56.38kb.
- Минтруда России от 05., 43.33kb.
С установленным размером пенсионных взносов и выплатами негосударственной пенсии в течение оговоренного срока (от 3 до 10 лет)
3.2.1. Основаниями выплаты негосударственной пенсии являются:
- основания, предусмотренные пенсионном Договором и установленные на момент его заключения действующим законодательством о пенсионном обеспечении в РФ;
- иные основания, установленные федеральными законами.
3.2.2. Порядок внесения пенсионных взносов Вкладчиками Фонда:
- в безналичном порядке через банки, осуществляющие прием вкладов населения, почтовым переводом, перечислением через бухгалтерию по месту работы Вкладчика Фонда, перечислением с расчетного счета Вкладчика Фонда;
- наличными деньгами в кассу Фонда.
3.2.3. Сумма пенсионного взноса устанавливается пенсионным Договором. Минимальный размер пенсионного взноса определятся из расчёта обеспечения выплаты негосударственной пенсии в размере не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости при общем трудовом стаже, равном требуемому для назначения полной пенсии, установленной законодательством Российской Федерации на момент заключения пенсионного Договора (далее по тексту: не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости).
3.2.4. Продолжительность внесения пенсионных взносов: от поступления первого пенсионного взноса до наступления пенсионных оснований. Пенсионным Договором можно предусмотреть внесения пенсионных взносов Вкладчиком после наступления пенсионных оснований.
3.2.5. Периодичность внесения пенсионных взносов: ежемесячно или ежеквартально.
3.2.6. Порядок получения Участниками Фонда негосударственных пенсий следующий: с Участником, приобретшем право на получение пенсионных выплат, заключается Договор пенсионных выплат. Он заключается в течение 10 дней с даты получения от Участника заявления и предъявления паспорта (удостоверения личности) и пенсионного удостоверения.
Договор пенсионных выплат регулирует взаимоотношения Участника и Фонда в период пенсионных выплат. Указанный договор заключается на основании Договора негосударственного пенсионного обеспечения и действует до окончания выполнения Фондом обязательств по выплате негосударственной пенсии. Договор пенсионных выплат содержит:
- ФИО, адресные и паспортные данные, реквизиты Фонда;
- Схема, по которой производится выплата негосударственной пенсии;
- Порядок исчисления (размер) негосударственной пенсии и порядок ее получения;
- Условия наследования пенсионных накоплений;
- Другие положения.
3.2.7. Размер негосударственной пенсии определяется актуарным расчётом на основе установленной в пенсионном Договоре суммы пенсионного взноса. Минимальный размер негосударственной пенсии должен быть не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости.
3.2.8. Периодичность выплат негосударственных пенсий: ежемесячно или ежеквартально.
3.2.9. Продолжительность выплат негосударственных пенсий: определяется пенсионным Договором в интервале от 3 до 10 лет.
3.2.10. Методика актуарного расчёта обязательств Фонда перед его Вкладчиками и Участниками.
В зависимости от имеющегося в пенсионном Договоре варианта периодичности пенсионных взносов и выплат негосударственных пенсий возможны следующие варианты актуарных расчётов размера негосударственной пенсии.
На основе установленной суммы пенсионного взноса –Sm определяется негосударственная пенсия – Pm.
Первым действием определяем сумму пенсионных накоплений S по формуле:
Sm * [( 1 + i ) t - 1]
S = 1 - ( 1 + i ) – g
Вторым действием определяем негосударственную пенсию по формуле:
S * [ 1 - ( 1 + i ) – n ]
P m = 1 - ( 1 + i ) - T
3.2.11. Выкупная сумма определяется по следующей формуле:
S v = S + i min + k (i f – i min) - S p .
3.2.12. Данная пенсионная схема предусматривает ведение Именных пенсионных счетов. Порядок ведения именных пенсионных счетов представлен в разделе 12 настоящих «Правил».
3.2.13. В данной схеме наследование пенсионных накоплений возможно как на этапе накопления, так и на этапе выплат негосударственной пенсии и определяется действующим законодательством Российской Федерации.
3.3. Схема № 3.
С установленным размером выплат негосударственной пенсии, выплаты производятся пожизненно.
3.3.1. Основаниями выплаты негосударственной пенсии являются:
- основания, предусмотренные пенсионном Договором и установленные на момент его заключения действующим законодательством о пенсионном обеспечении в РФ;
- иные основания, установленные федеральными законами.
3.3.2. Порядок внесения пенсионных взносов Вкладчиками Фонда:
- в безналичном порядке через банки, осуществляющие прием вкладов населения, почтовым переводом, перечислением через бухгалтерию по месту работы Вкладчика Фонда, перечислением с расчетного счета Вкладчика Фонда;
- наличными деньгами в кассу Фонда.
3.3.3. Сумма пенсионного взноса определяется актуарным расчётом на основе установленной в пенсионном Договоре суммы негосударственной пенсии. Минимальный размер пенсионного взноса определятся из расчёта обеспечения выплаты негосударственной пенсии в размере не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости при общем трудовом стаже, равном требуемому для назначения полной пенсии, установленной законодательством Российской Федерации на момент заключения пенсионного Договора (далее по тексту: не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости …)
3.3.4. Продолжительность внесения пенсионных взносов: от поступления первого пенсионного взноса до наступления пенсионных оснований. Пенсионным Договором можно предусмотреть внесения пенсионных взносов Вкладчиком после наступления пенсионных оснований.
3.3.5. Периодичность внесения пенсионных взносов: ежемесячно или ежеквартально.
3.3.6. Порядок получения Участниками Фонда негосударственных пенсий следующий: с Участником, приобретшем право на получение пенсионных выплат, заключается Договор пенсионных выплат. Он заключается в течение 10 дней с даты получения от Участника заявления и предъявления паспорта (удостоверения личности) и пенсионного удостоверения.
Договор пенсионных выплат регулирует взаимоотношения Участника и Фонда в период пенсионных выплат. Указанный договор заключается на основании Договора негосударственного пенсионного обеспечения и действует до окончания выполнения Фондом обязательств по выплате негосударственной пенсии. Договор пенсионных выплат содержит:
- ФИО, адресные и паспортные данные, реквизиты Фонда;
- Схема, по которой производится выплата негосударственной пенсии;
- Порядок исчисления (размер) негосударственной пенсии и порядок ее получения;
- Условия наследования пенсионных накоплений;
- Другие положения.
3.3.7. Размер негосударственной пенсии устанавливается пенсионным Договором. Минимальный размер негосударственной пенсии должен быть не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости.
3.3.8. Периодичность выплат негосударственных пенсий: ежемесячно или ежеквартально.
3.3.9. Продолжительность выплат негосударственных пенсий: пожизненно.
3.3.10. Методика актуарного расчёта обязательств Фонда перед его Участниками и Вкладчиками заключается в следующем.
В описываемой пенсионной схеме рассчитывается сумма пенсионного взноса.
В зависимости от имеющегося в пенсионном Договоре варианта периодичности пенсионных взносов (ежемесячные или ежеквартальные) и выплат негосударственных пенсий (ежемесячные или ежеквартальные) возможны следующие варианты актуарных расчётов размера негосударственной пенсии.
На основе установленной суммы негосударственной пенсии – Pm определяется необходимый пенсионный взнос – Sm.
Первым действием определяем сумму пенсионных накоплений S по формуле:
(1- ( 1 + i ) – T) * Pm
S = 1 - ( 1 + i ) – g
Вторым действием определяем необходимый ежемесячный пенсионный взнос Sm по формуле:
( 1- ( 1 + i ) – n) * S
Sm = ( 1 + i ) t -1
- Выкупная сумма определяется по следующей формуле:
S v = S + i min + k (i f – i min) - S p ,
3.3.12. Данная пенсионная схема предусматривает ведение Именных пенсионных счетов. Порядок ведения именных пенсионных счетов представлен в разделе 12 настоящих «Правил».
3.3.13. Наследование пенсионных накоплений возможно только на этапе накопления. На этапе выплат негосударственной пенсии наследование пенсионных накоплений не производится.
3.4. Схема № 4.
С установленным размером пенсионных взносов, выплаты негосударственной пенсии
производятся пожизненно.
3.4.1. Основаниями выплаты негосударственной пенсии являются:
- основания, предусмотренные пенсионном Договором и установленные на момент его заключения действующим законодательством о пенсионном обеспечении в РФ;
- иные основания, установленные федеральными законами.
3.4.2. Порядок внесения пенсионных взносов Вкладчиками Фонда:
- в безналичном порядке через банки, осуществляющие прием вкладов населения, почтовым переводом, перечислением через бухгалтерию по месту работы Вкладчика Фонда, перечислением с расчетного счета Вкладчика Фонда;
- наличными деньгами в кассу Фонда.
3.4.3. Сумма пенсионного взноса устанавливается пенсионным Договором. Минимальный размер пенсионного взноса определятся из расчёта обеспечения выплаты негосударственной пенсии в размере не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости при общем трудовом стаже, равном требуемому для назначения полной пенсии, установленной законодательством Российской Федерации на момент заключения пенсионного Договора (далее по тексту: не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости …)
3.4.4. Продолжительность внесения пенсионных взносов: от поступления первого пенсионного взноса до наступления пенсионных оснований. Пенсионным Договором можно предусмотреть внесения пенсионных взносов Вкладчиком после наступления пенсионных оснований.
3.4.5. Периодичность внесения пенсионных взносов: ежемесячно или ежеквартально.
3.4.6. Порядок получения Участниками Фонда негосударственных пенсий следующий: с Участником, приобретшем право на получение пенсионных выплат, заключается Договор пенсионных выплат. Он заключается в течение 10 дней с даты получения от Участника заявления и предъявления паспорта (удостоверения личности) и пенсионного удостоверения.
Договор пенсионных выплат регулирует взаимоотношения Участника и Фонда в период пенсионных выплат. Указанный договор заключается на основании Договора негосударственного пенсионного обеспечения и действует до окончания выполнения Фондом обязательств по выплате негосударственной пенсии. Договор пенсионных выплат содержит:
- ФИО, адресные и паспортные данные, реквизиты Фонда;
- Схема, по которой производится выплата негосударственной пенсии;
- Порядок исчисления (размер) негосударственной пенсии и порядок ее получения;
- Условия наследования пенсионных накоплений;
- Другие положения.
3.4.7. Размер негосударственной пенсии определяется актуарным расчётом на основе установленной в пенсионном Договоре суммы пенсионного взноса. Минимальный размер негосударственной пенсии должен быть не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости.
3.4.8. Периодичность выплат негосударственных пенсий: ежемесячно или ежеквартально.
3.4.9. Продолжительность выплат негосударственных пенсий: пожизненно.
3.4.10. Методика актуарного расчёта обязательств Фонда перед его Вкладчиками и Участниками.
В описываемой пенсионной схеме рассчитывается размер негосударственной пенсии.
В зависимости от имеющегося в пенсионном Договоре варианта периодичности пенсионных взносов и выплат негосударственных пенсий возможны следующие варианты актуарных расчётов размера негосударственной пенсии.
Вариант 1. На основе установленной суммы пенсионного взноса – Sm определяется негосударственная пенсия – Pm.
Первым действием определяем сумму пенсионных накоплений S по формуле:
Sm * [( 1 + i ) t - 1]
S = 1 - ( 1 + i ) – g
Вторым действием определяем негосударственную пенсию по формуле:
S * [ 1 - ( 1 + i ) – n ]
P m = 1 - ( 1 + i ) - T
3.4.11. Выкупная сумма определяется по следующей формуле:
S v = S + i min + k (i f – i min) - S p.
3.4.12. Данная пенсионная схема предусматривает ведение Именных пенсионных счетов. Порядок ведения именных пенсионных счетов представлен в разделе 12 настоящих «Правил».
3.4.13. Наследование пенсионных накоплений возможно только на этапе накопления. На этапе выплат негосударственной пенсии наследование пенсионных накоплений не производится.
3.5. Схема № 5.
С установленным размером пенсионных взносов. Солидарная.
Выплаты негосударственных пенсий производятся пожизненно.
3.5.1. Основаниями выплаты негосударственной пенсии являются:
- основания, предусмотренные пенсионном Договором и установленные на момент его заключения действующим законодательством о пенсионном обеспечении в РФ;
- иные основания, установленные федеральными законами.
3.5.2. Порядок внесения пенсионных взносов Вкладчиками Фонд:
- в безналичном порядке перечислением с расчетного счета Вкладчика Фонда;
- наличными деньгами в кассу Фонда.
3.5.3. Сумма пенсионного взноса устанавливается пенсионным Договором. Минимальный размер пенсионного взноса определятся из расчёта обеспечения выплаты негосударственной пенсии в размере не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости при общем трудовом стаже, равном требуемому для назначения полной пенсии, установленной законодательством Российской Федерации на момент заключения пенсионного Договора (далее по тексту: не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости …)
3.5.4. Договоры о негосударственном пенсионном обеспечении с Участниками не заключаются.
3.5.5. Продолжительность внесения пенсионных взносов определяется Пенсионным Договором. Пенсионным Договором можно предусмотреть внесение пенсионных взносов Вкладчиком после наступления пенсионных оснований у Участников.
3.5.6. Периодичность внесения пенсионных взносов определяется Пенсионным Договором.
3.5.7. Участник приобретает право на получение негосударственной пенсии на основании Договора о негосударственном пенсионном обеспечении Предприятия-Вкладчика с Фондом и распорядительного письма Вкладчика, устанавливающего порядок выплат пенсии Участнику.
3.5.8. Размер негосударственной пенсии определяется актуарным расчётом на основе установленной в пенсионном Договоре суммы пенсионного взноса. Минимальный размер негосударственной пенсии должен быть не менее 0,5 минимальной государственной пенсии по старости.
3.5.9. Периодичность выплат негосударственных пенсий: ежемесячно или ежеквартально.
3.5.10. Продолжительность выплат негосударственных пенсий: определяется распорядительным письмом Вкладчика пожизненно.
3.5.11. При реализации данной схемы Вкладчик (юридическое лицо) имеет право подать в Фонд распоряжение о производстве пенсионных выплат Участнику (Участникам) со своего солидарного счета. При наличии Участников, получающих пенсионные выплаты с солидарного счета, Вкладчик данного солидарного счета имеет право досрочно расторгнуть Договор с Фондом только после выделения с солидарного счета пенсионных накоплений на Именные пенсионные счета указанных Участников.
3.5.12. Методика актуарного расчёта пенсионных выплат.
В описываемой пенсионной схеме рассчитывается размер негосударственной пенсии.
Определяем негосударственную пенсию по формуле:
S * [ 1 - ( 1 + i ) – g ]
P m = 1 - ( 1 + i ) - T
3.5.13. Выкупная сумма определяется по следующей формуле:
S v = S + i min + k (i f – i min) - S p.
3.5.14. В данной схеме наследование не предусматривается.
4. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРОВ О НЕГОСУДАРСТВЕННОМ ПЕНСИОННОМ ОБЕСПЕЧЕНИИ
Фонд осуществляет негосударственное пенсионное обеспечение населения на основании Договоров о негосударственном пенсионном обеспечении (далее - пенсионный Договор).
4.2. Пенсионный Договор заключается с вкладчиком:
- юридическим лицом;
- дееспособным физическим лицом, достигшим 18 лет (индивидуальный).
4.3. Пенсионный Договор вступает в силу с даты поступления первого пенсионного взноса на расчётный счёт или в кассу Фонда и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств перед Участником (ами), предусмотренных заключенным пенсионным Договором.
4.4. Пенсионный Договор заключается между Вкладчиком, с одной стороны, и Фондом с другой. Пенсионный Договор составляется в двух экземплярах, каждый из которых имеет равную юридическую силу.
4.5. Пенсионный Договор с Вкладчиком - юридическим лицом.
4.5.1. Пенсионный Договор заключается в пользу работников предприятия, членов их семей, ветеранов предприятия, другого круга лиц, определяемого Вкладчиком, которые именуются Участниками Фонда.
4.5.2. Пенсионный Договор с юридическим лицом в обязательном порядке содержит:
- наименование сторон;
- сведения о Вкладчике;
- сведения о предмете Договора;
- права и обязанности сторон;
- сроки, минимальный размер, продолжительность и порядок внесения Вкладчиком пенсионных взносов в соответствии с выбранной им пенсионной схемой;
- порядок предоставления информации об Участниках;
- пенсионную схему, выбранную Вкладчиком;
- пенсионные основания;
- условия и основания приобретения Участником прав на пенсионные выплаты;
- положение о порядке выплаты негосударственных пенсий;
- положения об ответственности сторон за неисполнение своих обязательств;
- сроки действия и прекращения Договора;
- порядок и условия изменения и расторжения Договора;
- порядок урегулирования споров;
- реквизиты сторон.
4.5.3. Взаимоотношения Вкладчика – юридического лица с Участниками, возникающие в связи с их негосударственным пенсионным обеспечением, должны быть юридически оформлены. Вопросы определения источников средств, размеров пенсионных взносов, выбора работников, за которых вносятся взносы, полностью относятся к компетенции Вкладчика. Решение указанных вопросов администрация и трудовой коллектив предприятия вырабатывают самостоятельно и закрепляют в соответствующем документе (положении, коллективном Договоре либо специальном соглашении) с представлением одного экземпляра в Фонд.
4.5.4. Участнику, которому, согласно указанию Вкладчика, открывается Именной пенсионный счёт, выдаётся Свидетельство Участника, подтверждающее Договорные обязательства Фонда по отношению к Участнику.
4.5.5. Свидетельство Участника содержит следующую информацию:
- наименование, адрес Фонда;
- Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные Участника ;
- номер и дату пенсионного Договора Вкладчика;
- номер и дату Именного пенсионного счёта;
- дату и условия приобретения права на пенсионные выплаты;
- номер и дату Договора пенсионных выплат (вносится после заключения Договора);
- дату выдачи Свидетельства, подпись ответственного лица Фонда, печать Фонда.
- другие условия, не противоречащие действующему законодательству и Правилам Фонда.
4.6. Пенсионный Договор с Вкладчиком - физическим лицом.
4.6.1. Вкладчик - физическое лицо может заключить пенсионный Договор в свою пользу либо в пользу третьего лица.
4.6.2. Пенсионный Договор содержит:
- фамилию, имя и отчество Вкладчика, дату рождения, паспортные данные, адрес, реквизиты Фонда;
- фамилию, имя и отчество Участника, дату его рождения, паспортные данные, адрес, дату приобретения Участником права требования по Договору или право получения негосударственной пенсии;
- пенсионную схему;
- дату (условия) приобретения Участником права на пенсионные выплаты;
- порядок внесения Вкладчиком пенсионных взносов;
- права и обязанности Фонда и Вкладчика в соответствии с Правилами Фонда;
- ответственность сторон;
- порядок наследования согласно выбранной пенсионной схеме;
- порядок и условия изменения и расторжения пенсионного Договора;
- срок действия Договора.
- другие условия, не противоречащие действующему законодательству и Правилам Фонда.
4.7. При заключении пенсионного Договора определяется размер целевого взноса, предназначенный для обеспечения уставной деятельности Фонда и вносимый Вкладчиком совместно с пенсионным взносом.
4.8. Условия пенсионного Договора не могут пересматриваться в одностороннем порядке.
4.9. На основании заключённых пенсионных Договоров Фонд открывает Солидарный и Именные счета, которые ведутся в течение всего срока действия Договора (Договора пенсионных выплат) и хранятся в Фонде в течении трёх лет с момента выполнения своих обязательств перед Вкладчиком и Участником.
5. ПОРЯДОК РАСТОРЖЕНИЯ И ИЗМЕНЕНИЯ ПЕНСИОННЫХ ДОГОВОРОВ С ВКЛАДЧИКАМИ И УЧАСТНИКАМИ
5.1. Фонд имеет право прекратить действие пенсионного Договора:
- после полного и окончательного выполнения своих обязательств перед Вкладчиками и Участниками;
- при отсутствии на пенсионном счете Участника денежных средств на момент приобретения им прав на получение негосударственной пенсии.
5.2. Вкладчик - физическое лицо имеет право расторгнуть пенсионный Договор на протяжении всего срока его действия и получить выкупную сумму или перевести её в другой негосударственный пенсионный Фонд.
5.3. Вкладчик - юридическое лицо имеет право расторгнуть пенсионный Договор в соответствии с пенсионной схемой на протяжении всего срока его действия и перевести выкупную сумму в другой негосударственный пенсионный Фонд.
5.4. Досрочное расторжение Договора о негосударственном пенсионном обеспечении по инициативе Вкладчика производится на основании его письменного заявления.
5.5. Прекращение Вкладчиком внесения пенсионных взносов не является основанием для расторжения Договора о негосударственном пенсионном обеспечении и влечет за собой только изменение пенсионных обязательств Фонда.
5.6. Перевод выкупной суммы в другой негосударственный пенсионный фонд осуществляется в течение 180 дней с даты получения письменного заявления Вкладчика или Участника. Документально подтвержденные расходы, связанные с переводом выкупных сумм, оплачиваются за счет средств указанного лица.
5.7. Перевод выкупной суммы в другой негосударственный пенсионный Фонд осуществляется на условиях соглашения между Фондами. С даты осуществления перевода выкупной суммы действие Договора прекращается.
5.8. Выкупная сумма определяется по следующей формуле:
S v = S + i min + k (i f – i min) - S p ,
в которой:
S v – выкупная сумма,