Річна фінансова звітність

Вид материала

Документы

Содержание ПАТ „Міжнародний Інвестиційний Банк” вул. Івана Мазепи, 34, 01015, м. Київ Корпоративні клієнти. Злиття, приєднання, поділ, виділення, перетворення банків 1. Наглядова рада 5. Тарифний комітет

Подобный материал:

• Річна фінансова звітність, 1023.91kb.
• Річна фінансова звітність за 2007 рік, 720.32kb.
• Товариство з обмеженою відповідальністю "Фортуна-банк" Річна фінансова звітність, 1327.25kb.
• Публічне акціонерне товариство "Фортуна-банк" Річна фінансова звітність зміст, 1285.5kb.
• Річна фінансова звітність за рік, що закінчився 31 грудня 2010 року, 5185.92kb.
• Товариство з обмеженою відповідальністю "Фортуна-банк" Річна фінансова звітність, 1154.36kb.
• УніКредит Банк Тзов річна фінансова звітність за 2007 рік Зміст, 2397.27kb.
• Про затвердження Положення (стандарту) бухгалтерського обліку 29 "Фінансова звітність, 751.61kb.
• Публічного акціонерного товариства «закритий недиверсифікований корпоративний інвестиційний, 148.46kb.
• Звіт незалежного аудитора аф «ОБ’єднана аудиторська група», 195.82kb.

ПАТ „Міжнародний Інвестиційний Банк” вул. Івана Мазепи, 34, 01015, м. Київ	UAH USD EUR	16003010100118	IINBUAUK
АБ “Укргазбанк”, вул. Єреванська, 1, м. Київ, 03087	UAH	1600101469	UGASUAUK
АТ “Райффайзен Банк Аваль” вул. Лескова 9, м. Київ, 01011	UAH	16001395	AVALUAUK

ПАТ „УКРГАЗПРОМБАНК” традиційно є активним учасником міжбанківського ринку. Ресурсні, валютно-обмінні, операції з банківськими металами, укладені з банками, складають вагому частку у загальному обсязі угод банку.

Протягом 2010 року банком на міжбанківському ринку у вигляді кредитів та депозитів було розміщено (у гривневому еквіваленті) 13323,2 млн. грн. З них: обсяг операцій за кредитами та депозитами у національній валюті - 4614,8 млн. грн.; обсяг операцій за кредитами та депозитами у доларах США - 7092,9 млн. грн.; обсяг операцій за кредитами та депозитами у євро - 1615,5 млн. грн.

Загальний обсяг коштів, залучених у 2010 році на міжбанківському ринку у вигляді кредитів та депозитів, становив (у гривневому еквіваленті) 3052,6 млн. грн. та складався з таких статей: обсяг операцій за кредитами та депозитами у національній валюті - 1638,3 млн. грн.; за кредитами та депозитами у доларах США - 1209,2 млн. грн.; за кредитами та депозитами у євро - 205,1 млн. грн.

З метою покращення управління поточною ліквідністю та мінімізації кредитних ризиків на міжбанківському ринку банком сформовано високоліквідний портфель цінних паперів до погашення, основною складовою якого є ОВДП, в сумі 34322 тис. грн.

Небанківські компанії.

Для задоволення зростаючого попиту клієнтів на банківські послуги протягом звітного року удосконалювались діючі та впроваджувались нові банківські продукти для юридичних та фізичних осіб, які забезпечують клієнтам банку зручність та мобільність в управлінні власними коштами. Особлива увага приділялась питанню підтримки іміджу банку, як універсального фінансового інституту, який може задовольнити всі потреби клієнтів.

Корпоративні клієнти.

Головним напрямком роботи для управління корпоративного та малого бізнесу протягом звітного року було розширення кола клієнтів та виконання стратегічних завдань щодо здійснення диверсифікації зобов’язань банку шляхом збільшення обсягів залучених коштів юридичних осіб.

Серед небанківських установ - контрагентів ПАТ „УКРГАЗПРОМБАНК” основну частину займають корпоративні клієнти. Це, головним чином, підприємства енергетичного комплексу, зокрема, нафтогазової галузі, та підприємства хімічної, фармацевтичної, транспортної, будівельної промисловостей України, сільськогосподарські підприємства, підприємства торгівлі, страхові компанії, пенсійні фонди тощо.

Суттєвими партнерами банку є ЗАТ „Київбудінвест”, ЗАТ „СК Укргазпромполіс-життя”, АТ „Енергополь-Україна”, СК "Укргазпромполіс", СК „Країна”, СК „Блакитний поліс”, ВАТ „ШБУ 27”, ТОВ „Центр глобальних повідомлень”, ТзОВ "ТД "Галев Лтд", ВАТ ОМСТ „Респект”, ТОВ НВФ „ОРУС”, ПП „НВП „Депс Телеком”, ТОВ „Інтертхресурс”, ЗАТ ""Олеський Завод Мінеральних Вод", ТОВ "Поллі-Сервіс", ТОВ "Контур-Мет", ТОВ „Магнат – Сервіс”, ТОВ "СПЕКТР-АГРО", ТОВ "Рені Транс Сервіс", ТзОВ "Рута", ТзОВ "ТЕРФІШ", ТОВ "Театраль", ТзОВ СП "СІГМА", ВАТ "Топаз", ТОВ "УКРАВТОЗАПЧАСТИНА" ТОВ "РЕСУРС СЕРВІС", ТзОВ „Фарма Лайф”, ВАТ „Прикарпаттяобленерго” тощо.

Протягом року банком активно розвивався напрямок обслуговування корпоративного бізнесу шляхом кредитування, обслуговування та фінансування експортно-імпортних операцій, залучення строкових коштів під нові депозитні програми.

Банком протягом року реалізовано 10 нових зарплатних проектів, у рамках яких було емітовано більш ніж 2 тисяч чіпових платіжних карток для клієнтів банку. Таким чином за допомогою платіжних карток банку заробітну плату отримують працівники понад 60 підприємств та організацій, зокрема:

• УМГ „Львівтрансгаз”;
  
• НДПІ „Трансгаз”;
  
• ВАТ „Страхова компанія „Укргазпромполіс”;
  
• ТОВ „Українсько-середземноморські авіалінії”;
  
• Редакція журналу „Охорона Праці”;
  
• ПАТ „Дрогобицький завод автомобільних кранів”;
  
• ВАТ „Червоноградський завод металоконструкцій”;
  
• ТОВ „Укрнафтогазресурс”;
  
• ВАТ „Авіакомпанія „Буковина”;
  
• АТЗТ „Євровікнобуд”;
  
• ТОВ „Богдан-Лізинг”
  
• „Асоціація"ФАРМУКРАЇНА”;
  
• ТОВ"Альфа-Щит";
  
• ТзОВ „Редакція газети "Репортер” та інші.
  

Приватні клієнти.

Протягом звітного року банком значно збільшений обсяг операцій з обслуговування приватних клієнтів, що зумовлено розширенням та вдосконаленням існуючих роздрібних продуктів.

Банк в умовах кризових явищ продовжував кредитування приватних клієнтів дотримуючись належної якості активів.

Впродовж 2010 року банк співпрацював за напрямком іпотечного кредитування фізичних осіб з Державною іпотечною установою.

Кошти фізичних осіб є одним із основних джерел формування ресурсної бази банку. Протягом звітного року в банку значно зросла кількість вкладників та обсяг депозитного портфеля. Кількість приватних клієнтів зросла на 40%, а обсяг коштів приватних осіб збільшився на понад 100 млн. грн. Значна сума коштів, понад 36 млн. грн., залучена шляхом випуску ощадних сертифікатів банку на пред’явника.

Таке зростання зумовлене проведенням досить вдалих депозитних акцій (5 нових депозитних вкладів, в тому числі вклад до запитання); впровадження додаткових бонусів до процентної ставки окремим категоріям вкладників (VIP-клієнтам, постійним клієнтам банку, пенсіонерам); випуск платіжних карток міжнародних платіжних систем для обслуговування вкладів. Значну роль в залученні приватних клієнтів відіграє також зростання рівня довіри до банку.

Значними попитом у клієнтів банку користується такий вид послуг, як оренда індивідуальних сейфів.

Також банком надається повний спектр послуг розрахунково-касового обслуговування приватним клієнтам, приймання платежів населення та здійснення грошових переказів через міжнародні та внутрішньодержавні системи переказу грошових коштів (Contact, Leader, Быстрая почта, Юнистрим, Caspian Money Transfer, Anelik, MoneyGram, Western Union, Аваль-Експрес). Протягом 2010 року банком проведено через системи грошових переказів понад 7 тисяч трансакцій.

Банком впродовж 2010 року розвивався напрямок роботи з банківськими металами, а саме налагоджена співпраця з роздрібними клієнтами, завдяки чому було придбано та реалізовано понад 30 кг банківського золота.

ПАТ „УКРГАЗПРОМБАНК” є уповноваженим банком Пенсійного фонду і Міністерства праці та соціальної політики з виплати пенсій та грошової допомоги. Банк має право обслуговувати пенсіонерів та одержувачів допомоги в усіх регіонах присутності банку. Крім цього банк визначено переможцем конкурсу Міністерства фінансів України з визначення уповноважених банків, через які має здійснюватись виплата заробітної плати працівникам бюджетних установ та державної соціальної допомоги.

Злиття, приєднання, поділ, виділення, перетворення банків

За звітний період ПАТ „УКРГАЗПРОМБАНК” учасником економічної концентрації не виступав.

Управління ризиками

Упродовж 2010 року банк був зосереджений на кредитуванні корпоративних клієнтів та фізичних осіб та залученні коштів до строкових депозитів, у тому числі і від фізичних осіб. У 2010 році банк продовжував роботу по вдосконаленню методик управління кредитним ризиком, ризиком ліквідності та ризиком процентних ставок. Спеціалістами банку уточнювалися та вдосконалювалися чинні процедури управління та контролю ризиків, виходячи з поточного стану економіки країни та враховуючи особливості проведення кожного виду банківських операцій.

Результатом впровадження цих заходів було підтримання достатнього рівня ліквідності банку та прибутковості банківської діяльності.

Основними шляхами (методами) управління фінансовими ризиками було визначення лімітів ризику й нагляду за тим, щоб ці ліміти дотримувались.

У 2011 році банк планує подальший розвиток системи ризик-менеджменту, як елементу корпоративного управління.

У процесі управління ризиками банку приймають участь Наглядова рада, Правління, Кредитний комітет, Комітет з управління активами та пасивами (КУАП), Тарифний комітет, управління ризик-менеджменту, казначейство, управління корпоративного та малого бізнесу, управління роздрібного бізнесу в межах отриманих повноважень.

1. Наглядова рада

Наглядова рада вирішує питання щодо загальної політики ризик-менеджменту банку, визначає прийнятні для банку рівні ризиків, та межі, в яких Правління банку має повноваження приймати ризики самостійно. Всі операції, що виходять за межі встановлених лімітів, підлягали затвердженню Наглядовою радою. Також Наглядова рада затверджувала фінансові плани та контролювала їх виконання. Вона здійснювала контроль за всією діяльністю банку, в тому числі і за ризик-менеджментом.

2. Правління

Правлінням приймаються поточні рішення щодо управління ризиками в межах своїх повноважень та лімітів, встановлених Наглядовою радою, визначається поточна політика щодо прийняття ризиків (проведення конкретних операцій) та управління ними в установлених межах і політика управління активними та пасивними портфелями банку, в тому числі і в розрізі завдань ризик-менеджменту. Також Правлінням розглядаються та затверджуються методики щодо конкретних видів ризику, здійснюється контроль за діяльністю підрозділу, що відповідає за ризик-менеджмент.

3. Кредитний комітет:

• забезпечення об'єктивного, неупередженого аналізу пропозицій щодо надання кредитів та оцінки ризиків з метою ефективного використання кредитних ресурсів;
  
• прийняття рішень щодо проведення банком активних операцій, що супроводжуються виникненням кредитного ризику;
  
• забезпечення щомісячної оцінки якості активів банку, затвердження класифікації активів та розміру резервів на покриття можливих збитків від їх знецінення;
  
• розгляд стану проблемних активів та вирішення шляхів повернення проблемних кредитів.
  

4. Комітет з управління активами та пасивами (КУАП):

• контроль і управління активами, пасивами та капіталом банку;
  
• розгляд собівартості пасивів та прибутковості активів і прийняття рішення щодо політики відсоткової маржі;
  
• визначення політики та заходів щодо управління ліквідністю банку (відповідності строковості активів та пасивів банку);
  
• визначення, впровадження та координація управлінських заходів щодо приведення структури балансу у відповідність зі стратегічними цілями банку;
  
• оцінка ризиків активно-пасивних операцій банку.
  

5. Тарифний комітет,

основним завданням якого є забезпечення оптимальної політики з питань операційних доходів, ринкової конкурентоспроможності діючих тарифів з метою оптимізації доходів банку, виконує такі функції:

• розроблення та затвердження тарифів для нових видів послуг та банківських операцій;
  
• розроблення та затвердження змін та доповнень до діючих ставок комісійної винагороди (тарифів);
  
• аналіз співвідношення собівартості послуг банку та ринкової кон’юнктури цін на такі послуги;
  
• розроблення пропозицій щодо політики банку з питань операційних доходів;
  
• підготовка рекомендацій відповідним функціональним підрозділам Банку щодо оптимізації оподаткування.
  

6. Управління ризик-менеджменту

До функцій управління ризик-менеджменту належить аналіз ризиків, на які наражається банк, оцінка їх можливого впливу на діяльність банку, підготовка звітності про поточні та можливі ризики для розгляду Правлінням банку та/або КУАП, подання рекомендацій щодо управління ризиками та їх обмеження, аналіз та моніторинг показників ефективності діяльності банку, розрахунок лімітів на окремі операції, надання рекомендацій по встановленню лімітів і контроль за їх дотриманням. Також управління оцінює якість активних та пасивних портфелів з точки зору ризиків, оцінює показники ефективності діяльності банку (процентна маржа, рентабельність тощо) прогнозує можливий дефіцит ресурсів. Крім того, управління приймає участь у процесі фінансового планування та бюджетування і в контролі за виконанням планів. Управління веде постійну роботу зі створення та вдосконалення методологічної бази, розробки методик, що стосуються аналізу та управління ризиками. Також управління контролює ризики за окремими активними операціями, такими як видача кредитів на стадії розгляду кредитних заявок.

7. Казначейство,

з метою мінімізації впливу ризиків на діяльність банку забезпечує:

• оперативний контроль стану ліквідності банку,
  
• щоденне дотримання регуляторних нормативів.
  

Ризик-менеджмент у банку керується розробленою та затвердженою внутрішньою нормативною базою: положенням ПАТ “УКРГАЗПРОМБАНК” щодо мінімізації ризиків, у якому дається визначення основним ризикам, на які наражається банк, та описуються способи та напрямки контролю і управління, а також політиками та методиками щодо окремих ризиків. Крім цього в банку створені положення щодо найсуттєвіших ризиків: ризику ліквідності, процентному, кредитному, концентраційному, розроблено рекомендації та плани дій у випадку зростання цих ризиків, наприклад у випадку кризи ліквідності.

Система управління ризиками в банку складалася з підсистем за видами ризику: операційним, валютним, процентним, ринковим, ліквідності та кредитним ризиком.