Законно ли осаго? 12

Вид материала

Закон

Содержание Что дает страхование ответственности перевозчика? Как это понимают в балтии По европейским правилам Памятка участникам перевозок

Подобный материал:

• Осаго и защита прав потерпевших на возмещение вреда1, 235.93kb.
• «Стволовые клетки – насколько это законно?», 125.65kb.
• Статья КоАП, 209.79kb.
• Статья КоАП, 217.76kb.
• Статья КоАП, 195.31kb.
• Заключение, 40.73kb.
• Прямое урегулирование убытков по осаго: особенности налогообложения для страховых организаций, 19.6kb.
• Административная ответственность за правонарушения в области дорожного движения, 410.6kb.
• Анализ методических рекомендаций по проведению независимой технической экспертизы транспортного, 63.19kb.
• «Исполнения налоговой обязанности», 864.65kb.

ЧТО ДАЕТ СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПЕРЕВОЗЧИКА?

РОССИЙСКИЙ ОПЫТ


Тонкие моменты взаимоотношений грузовладельцев и перевозчиков по вопросам страхования грузов разъясняет Ксения ПУЛЯТКИНА, начальник отдела корпоративных продаж 000 «Группа Ренессанс Страхование»


Вы хотите отправить груз в другой город. Кто обязан застраховать его — ваша компания или фирма-перевозчик? Если перевозчик, то будете ли вы уплачивать какие-ни­будь деньги? Кто получит страховое возмещение в случае аварии?

Страхование грузов — это добро­вольный вид страхования, и пре­жде всего в этом заинтересован владелец груза. Это, конечно, дополнительные расходы, но со­вершенно несоизмеримые с поте­рями при страховом событии, ведь могут же быть крупные аварии, по­жары, грабежи или просто сыграет человеческий фактор — небреж­ность при осуществлении пере­возки. Поэтому грузы необходимо страховать: это повысит надеж­ность вашего бизнеса и позволит избежать поиска дополнительных инвестиций, если заплаченные вами поставщику деньги пропали, например, при уничтожении това­ра в пути.

Наличие полиса страхования от­ветственности перевозчика только в определенных случаях позволит вам получить страховое возмеще­ние (когда перевозчик виновен) и совершенно не защитит вас от стихийных бедствий, разбой­ных нападений и неприятностей, которые произошли не по вине перевозчика.

Не имеет значения, кто офор­мляет страховку на груз — вы или перевозчик, деньги все равно заплатите вы. Либо это заложено во фрахт (стоимость перевозки), либо вам об этом скажут отдельно и выставят счет. Не переживай­те — это сбережет ваши нервы, и, если произойдет непредвиден­ное в пути, страховка обязательно пригодится.

Если страховать груз напрямую через страховую компанию, можно сэкономить, ставка будет ниже, потому что перевозчик получает за это процент. Но если перевоз­чик страхует все грузы клиентов и приносит страховой компании приличный доход, то проще и прак­тичнее оформить страховку через него, поскольку у перевозчика уже налажена схема взаимодействия, в том числе вопросы урегулирова­ния, то есть вы быстрее получите деньги при повреждении или про­паже груза.

При заключении договора стра­хования страхователем может вы­ступить либо владелец, либо упол­номоченное им лицо (перевозчик, экспедитор, посредник), но, кроме владельца, который заинтересован в сохранении имущества в период транспортировки, никто возмеще­ние получить не сможет. Даже если перевозчик страхует груз, в графе «Выгодоприобретатель» (то есть лицо, которое получит страховое возмещение, являясь собствен­ником товара) будет прописано: «В пользу кого следует».

По закону страховое возмещение может по­лучить только собственник, то есть лицо, у которого есть право владе­ния, пользования и распоряжения данным имуществом, либо лицо, к которому это право перешло по договору купли-продажи. Итак, страхование — это защита имущественных интересов владель­ца путем передачи риска в страхо­вую компанию за определенный процент.

Только по желанию собс­твенника может быть заключен договор страхования, перевоз­чик в данном случае выступает уполномоченным лицом. Деньги, выплачиваемые за страховку, не­посредственно или опосредован­но поступают от собственника.

При урегулировании убытка стра­ховая компания всегда выясняет три вопроса: подтверждение факта страхового события, размер убытка и имущественный интерес в грузе.


КАК ЭТО ПОНИМАЮТ В БАЛТИИ


О состоянии латвийского рынка страхования в области международных грузоперевозок рассказывает специалист компании If Latvia Анастасия ЭДЕМСКАЯ («Вестник коммерческого транспорта»).


Компетентность предпринимателей в сфере страхования в не­которой степени можно считать признаком зрелости экономики страны. Тем не менее, как в Латвии, так и в соседних балтийских странах до сих пор существуют проблемы, характерные только для данных государств.

Среди балтийских грузовладельцев сегодня широко распространена прак­тика не страховать свои грузы. Они свя­то верят, что груз уже застрахован пе­ревозчиком или агентом экспедитор­ской компании.

Это абсолютно неверно, так как для получения возмеще­ния, согласно правилам Института лон­донских страховщиков, страхователь должен иметь свой интерес в застрахо­ванном грузе в момент наступления страхового случая. Очевидно, что ни перевозчик, ни тем более экспедитор не имеет никакого интереса к перевози­мому товару, соответственно, в страхо­вом полисе они не могут рассматри­ваться как страхователи.

Говоря об автотранспорте, необхо­димо разъяснить разницу между CMR-страхованием и страхованием груза, так как многие грузовладельцы ошибоч­но полагают, что данные страховые ус­луги являются одним и тем же. Груз страхуется грузовладельцем на время его транспортировки в полном размере стоимости перевозимого товара. CMR-страхование яв­ляется страхованием ответственности перевозчика и никак не связано с гру­зом! Главная цель данного страхова­ния - защитить интересы перевозчика, «прикрыть» его от претензий грузовла­дельца.

При этом, несмотря на то, что кон­венцией CMR установлены рамки от­ветственности перевозчика, он все же может полностью или частично нести ответственность за потерю или повреж­дение груза.

В то же время перевозчик может быть освобожден от ответственности, если инцидент произошел при обстоя­тельствах, избежать которые он не мог и последствия которых он не мог пре­дотвратить (CMR-конвенция, глава IV, статья 17.2). Пример таких обстоя­тельств — вооруженное ограбление, по­жар, молния и т.п. Обычно подобные риски покрываются при страховании грузов.

Однако даже если перевозчик при­знается ответственным за утерю груза, в соответствии с конвенцией CMR (глава IV, статья 23.3) размер возме­щения не может превышать 8,33 SDR (расчетных единиц) за каждый брутто-килограмм утерянного товара. В итоге сумма возмещения, как правило, ока­зывается недостаточной для покрытия ущерба, что особенно существенно при перевозке дорогостоящей и легкой продукции, например, электронные чи­пы, компьютеры или даже дамские колготки.

К тому же, даже если объем и огра­ничения ответственности перевозчика не затрагивают грузовладельца, прак­тически невозможно проверить условия и срок действия CМR-страховки. Говоря о представителях экспедиторских ком­паний, которые не выдают сопроводи­тельных документов, действуя только как агенты, стоит отметить, что их от­ветственность ограничена лишь собст­венными ошибками. Следовательно, грузовладелец даже не может подать в суд за повреждения, причиненные грузу в автотранспортном происшествии.

Поэтому единственный способ для грузовладельца защитить груз от не­предвиденной порчи — не играть в рус­скую рулетку с перевозчиками, а оформлять страховку самостоятельно.

Анализируя ситуацию, можно ска­зать, что многие перевозчики и грузовладельцы до сих пор пытаются сокра­тить свои издержки за счет страхова­ния.. Но нередко погоня за дешевизной вызывает ряд дополнительных про­блем, которые в дальнейшем обходят­ся перевозчику намного дороже затрат на полноценную страховку.

Существует два варианта страхо­вания — с покрытием всех возможных рисков (кро­ме общепринятых в мировой практике исключений) либо с покрытием назван­ных рисков, перечисленных в страхо­вом полисе. В первом случае страхов­ка, конечно, обходится дороже, но стра­хователь получает возмещение в лю­бом случае, если только страховой ком­пании не удастся доказать, что данный случай подпадает под исключения. При более дешевом страховании названных рисков перевозчик или грузовладелец рискуют остаться у разбитого корыта, так как, во-первых, заранее предуга­дать все риски невозможно, а во-вто­рых, здесь уже клиенту необходимо до­казывать, что наступил именно огово­ренный в полисе страховой случай.

Кроме того, как ни странно, многие клиенты все еще не научились вчиты­ваться в договоры, что нередко приво­дит к судебным разбирательствам. Особое внимание стоит уделять и рабо­те с брокером, если клиент предпочита­ет работать через посредника. В случае брокерского непрофессионализма час­то возникает эффект «испорченного те­лефона», когда, неправильно поняв предлагаемые страховщиком условия, брокер вводит в заблуждение конечно­го клиента.

Как известно, латвийские перевозчи­ки сегодня испытывают острый дефицит рабочей силы, особенно это касает­ся водителей. Такое положение оцени­вается страховыми компаниями нега­тивно.

Для страховых компаний очень важно, чтобы коллектив транспортной фирмы был стабилен, чтобы водители имели боль­шой стаж работы в данной фирме. Страховщики даже готовы предоставлять перевозчи­кам скидки, если они дорожат своими водителями, платят им достойную зар­плату...

Как правило, частая смена водите­лей несет в себе риск мошенничества с их стороны, особенно в случаях, ког­да перевозится мелкий и дорогостоя­щий груз. Водителю ничего не стоит «потерять» несколько упаковок с това­ром.

На своеобразную удочку попадают­ся также и грузовладельцы вместе с экспедиторами, связываясь с незнако­мыми перевозчиками. Схема мошен­ничества довольно проста: найдя ин­формацию о свободном грузе на ин­тернет-бирже, злоумышленники под именем известной (чаще всего сло­вацкой) транспортной фирмы по теле­фону договариваются с грузовладель­цем или экспедитором о перевозке. Любопытно, что заказчику по его тре­бованию факсом высылаются все не­обходимые документы - лицензии, сертификаты, страховые полисы и т.д. После того как машина с грузом от­правляется в рейс, отправителю зво­нит водитель и сообщает, что машина сломалась в пути, но в течение 1-2 дней будет исправлена и продолжит движение.

Переждав указанное время, владе­лец груза тщетно пытается дозвониться до водителя, после чего по телефонному справочнику отыскивает контакты транспортной фирмы, в которой ему со­общают, что никакого груза никто не брал. К слову, таким вот нехитрым об­разом наши латвийские клиенты за последний месяц потеряли 2 машины..

Главная сложность для страховщи­ков в Латвии сегодня заключается в не­образованности клиентов в страховом деле. Чаще всего клиенты лишь знают, что груз необходимо застраховать, и выбирают для себя наиболее дешевые варианты с минимальным или нулевым уровнем собственного риска.

Клиенты разделяются на две группы — те, у которых еще ничего не слу­чилось (им страховка нужна побыстрее и подешевле), и те, которые уже обо­жглись, не получив после произошед­шего инцидента соответствующей страховой выплаты. Такие люди уже внимательнее изучают правила.


ПО ЕВРОПЕЙСКИМ ПРАВИЛАМ


Стоит ли грузовладельцу страховать свой груз? Гарантирует ли наличие страховки у перевозчика или экспедитора полную финансовую компенсацию? На эти и другие вопросы в материале, подготовленном Лейлой Хорелли (Fennia), отвечает Веса Мусталахти, эксперт по страхованию грузов и грузоперевозок финской страховой компании Fennia («WHORIZONS»).


Транспортировка различного вида грузов - сырьевых, полуфабрикатов, товаров народ­ного потребления внутри страны — являет­ся важной частью коммерческой деятель­ности многих компаний. В то же время с ней связан немалый риск. Груз может потерять­ся или его доставят позже договоренного времени. Не исключено повреждение гру­за частично или полностью на любом из эта­пов: и в грузовом автомобиле, и на складе временного хранения, и при погрузке-вы­грузке. Любые неприятности с грузом мо­гут послужить причиной ощутимых экономи­ческих потерь для его владельца. Тем не менее риски, связанные с грузопе­ревозками по-прежнему считаются забо­той тех, кто либо организовывает, либо осу­ществляет перемещение товаров из одно­го пункта в другой. Всегда ли страховка партнеров, взявших на себя заботу о гру­зе, является достаточной финансовой за­щитой для его владельца? Большая часть повреждений, произошед­ших во время перевозки грузов, имеет ме­ханический характер - в результате, на­пример, падения или удара. Кроме таких повреждений, опасность представляют также климатические факторы: дождь, по­вышенная влажность и т.д. Наконец, име­ются различные биологические «враги»: плесень, насекомые и т.д.

По финскому законодательству разные виды грузового транспорта имеют различные ос­нования для освобождения себя от ответ­ственности грузоперевозчика при повреж­дении груза в процессе его перевозки. «Например, грузоперевозчик имеет право снять с себя ответственность при автомо­бильной транспортировке груза, если гру­зовладелец вовремя не предъявил офици­альную претензию, — поясняет Мусталахти. — У грузоперевозчика в страховании его ответственности могут быть также ог­раничения, которые лучше выяснить до того, как груз будет передан для дальней­шей транспортировки».

Пример 1.

Транспортная компания получила задание перевести груз из Хельсинки в Ювяскюля. Ценность груза, согласно документам, со­ставляла 7905 евро, вес 4 кг. Грузовладе­лец был уверен, что страховка перевозчи­ка при необходимости покроет весь воз­можный ущерб.

П
ПАМЯТКА УЧАСТНИКАМ ПЕРЕВОЗОК

Грузоотправитель обязан:

- упаковать груз таким образом, чтобы он не повредился во время перевозки и не повредил транспортное средство, которое его перевозит;

- передать грузоперевозчику груз для дальнейшей транспортировки в договоренное время;

- передать все необходимые и полные сведения о перевозимом грузе;

- передать грузоперевозчику все необходимые для осуществления перевозки данного груза документы;

- полно и правильно обозначить адрес доставки груза во избежание его пропажи.

Грузоперевозчик обязан доставить груз получателю

а) в целости и сохранности, без повреждений и в полном объеме;

б) по договоренному адресу;

в) в договоренное время.

Грузополучатель обязан:

- принять груз;

- проверить его состояние и при необходимости сделать соответствующие отметки в документе о принятии груза на предмет его состояния, полноты объема, принимая во внимание сроки подачи претензий в зависимости от различных способов транспортировки данного груза.

о месту доставки груза выяснилось, что он поврежден, а содержимое дальнейшему использованию не подлежит. Грузопере­возчик признался в том, что коробку неча­янно уронили при загрузке в автомобиль, и согласился с тем, что ответственность за ущерб лежит на нем. По имевшейся у него страховке была выплачена компенсация в размере 20 евро за килограмм. По закону о договорах на перевозку грузов автомо­бильным транспортом больше этой суммы перевозчик не обязан возмещать ущерб грузовладельцу.

Если бы владелец груза знал об ограниче­нии ответственности перевозчика, то на­верняка сам позаботился бы о дополни­тельной страховке. И тогда при подобном повреждении страховая компания возме­стила бы ущерб его владельцу в объеме полной заявленной стоимости груза.

Пример 2.

Покупатель дал транспортной компании за­дание перевести его груз автомобильным транспортом из Хельсинки в Оулу, но не заключил отдельный договор о страхова­нии этого груза, потому что предполагал, что страховая компания его партнера-пе­ревозчика возместит ущерб, если таковой будет нанесен. Во время пути грузовой ав­томобиль сошел на обочину. Водитель по­гиб, а груз был поврежден так, что его ис­пользование стало невозможным. По зак­лючению полиции, причиной автомобиль­ной аварии стал неожиданный и быстрый приступ болезни у водителя. Страхования компания перевозчика не возместила ущерб за потерянный груз его покупателю. Причина - ущерб вызван об­стоятельствами, которых при перевозке нельзя было избежать. Поэтому владелец груза не получает воз­мещения ущерба ни от компании перевоз­чика, ни от его страховой компании.

В этом примере только собственная стра­ховка груза возместила бы потери и нане­сенный ущерб владельцу груза.

На основании своего опыта Мусталахти пре­дупреждает, что страхование ответственно­сти, как правило, сопровождается в некото­рых случаях, «связанных с определением сте­пеней ответственности», большими пробле­мами для грузовладельца. Рассмотрение заявления на возмещение ущерба может длиться многие месяцы, потому что необхо­димо выяснить причины страхового случая и обязательства перевозчика согласно за­конодательству. Перевозчик груза или его страховая компания выносит решение о воз­мещении ущерба владельцу поврежденного груза только после того, как достигнута пол­ная ясность с ответственностью сторон.

Страхование обеспечивает безопасность груза. Грузы перевозятся грузовым автотранспор­том, железнодорожным, авиационным и морским. К тому же часто используются раз­личные комбинации всех этих форм грузоперевозок. Тогда в цепочку транспортиров­ки включается также погрузка и разгрузка. «Распределение рисков, обязанностей и от­ветственности сторон-участниц грузопере­возки достаточно легко определить в дого­ворах, пользуясь терминологией Incoterms или адаптированной её версией в Финлян­дии (Finnterms). Таким образом, правила игры становятся понятны и ясны всем учас­тникам, которые смогут четко оценить соб­ственные риски, уровень и необходимость их страхования», — говорит Мусталахти. Часть рисков, связанных с перевозкой гру­зов, можно перенести на страховую ком­панию посредством договора о страхова­нии. Страхование грузов и грузоперевозок предназначено для обеспечения безопас­ности грузов как во время их транспорти­ровки, так и в период промежуточного складирования. Обычно такую страховку берет на себя тот участник процесса гру­зоперевозки, который отвечает за груз во время его транспортировки.

2007. №6