Geum.ru

О финансовом мошенничестве сентябрь 2008

Вид материалаДокументы
США способствуют обману россиян
Мошенники расплатились с хозяйкой ювелирного магазина долларами Зимбабве
Защита от инвестора: Как не потерять бизнес, занимая деньги?
Подобный материал:
1   2   3   4

Иное

США способствуют обману россиян

www.vz.ru, 02.10.2008

В России появились аферисты, которые «помогают» всем желающим получить Green-Сard

Начиная с 20.00 четверга граждане РФ и лица, родившиеся на территории России, могут принять участие в программе американского Госдепа по получению миграционных виз в Штаты. Ежегодно департамент США выделяет квоту в 50 тыс. миграционных виз («грин-карт») для желающих переехать в страну на постоянное место жительство. Но еще не успев стартовать, программа Diversity Visa-2010 стала хорошим прикрытием для международных мошенников.

«Принятая американским Конгрессом программа иммиграционных виз (Diversity Immigrant Visa Program) проводится Госдепартаментом США. Согласно закону, каждый год в Штатах выделяется 50 тысяч иммиграционных виз для жителей стран, откуда фиксируется невысокий уровень иммиграции в Соединенные Штаты», - сообщили корреспонденту газеты ВЗГЛЯД в пресс-службе посольства США в Москве.

«На вопрос, законна ли эта операция, Джек не задумываясь ответил: «Конечно, законна – это же правительство США» Несколько лет назад Россия была исключена из списка стран, имеющих право на участие в данной программе в связи с тем, что тогда уровень эмиграции россиян в США резко увеличился. А программа работает только в странах с низким уровнем эмиграции в Штаты.

По информации консульской службы, претенденты на получение иммиграционных виз в рамках программы Diversity Visa отбираются компьютером по принципу лотереи. Участие в ней бесплатное. Заявки принимаются с полудня по Восточному летнему времени США 2 октября 2008 года до полудня по Восточному стандартному времени США 1 декабря 2008 года и должны быть представлены в электронном виде. Вся информация о программе находится на официальном сайте Госдепартамента.

Некоторые коммерческие сайты предлагают услуги по составлению и подаче заявлений на участие в лотерее, так что в посольстве потенциальных участников Diversity Visa предупредили: пользование услугами посредников никоим образом не увеличивает шансов на выигрыш.

Во вторник, за два дня до начала приема заявлений по программе, корреспондент газеты ВЗГЛЯД зарегистрировался на одном из таких сайтов, где оставил свои координаты, отметив, что портал выглядит вполне респектабельно, имеет символику, схожую с официальными регалиями США, расширение «.org» и полноценную русскоязычную страницу.

Уже через пару часов в редакции раздался звонок c неопределяемого номера. Скорее всего, звонили через Skype.

«Добрый день, это Джек из Нью-Йорка – насчет лотереи грин-карт, - представился собеседник на хорошем английском. - Мы получили ваш запрос и сообщаем, что у вас есть все шансы выиграть лотерею».

Джек не пожалел времени и объяснил, что Россия вновь вошла в сферу интересов Госдепа США в качестве страны-поставщика мигрантов и шансы на получение грин-карты у корреспондента газеты ВЗГЛЯД очень высоки. Однако, по словам Джека, вероятность получения вида на жительство многократно возрастут, если перечилить на счет его организации сумму в 299 евро.

«Это съекономит вам время и гарантирует получение «грин-карты», - бодро отрапортовал из-за океана собеседник.

На вопрос, законна ли эта операция, Джек не задумываясь ответил: «Конечно, законна – это же правительство США».

«Но для того, чтобы вы могли получить положительное решение, мы рекомендуем как можно быстрее перевести деньги», - снова напомнил собеседник и попросил продиктовать ему номер кредитной карты, с которой можно было бы перечислить деньги.

Корреспондент газеты ВЗГЛЯД честно ответил, что номера своей карты не помнит, на что таинственный собеседник ответил: «Хорошо, тогда я зайду сейчас в российскую базу пластиковых карт и возьму номер оттуда, а затем мы переведем деньги». И отключился.

За комментириями по поводу произошедшего ВЗГЛЯД вновь обратился к представителям американской дипмиссии. «Любой случай получения частными лицами или организациями денежного вознаграждение за участие в лотерее – вне закона и должен считаться мошенничеством», - заявили в пресс-службе посольства США в Москве. По информации посольства, все расчеты в виде уплаты госпошлин производятся непосредственно в их представительстве.

«Если честно, не очень понятно, почему в этой фирме оплату потребовали провести в евро, - удивились в пресс-службе. - На территории дипломатических представительств США за рубежом при оплате пошлин и других сборов имеют хождение национальная валюта и американский доллар, а на территории Соединенных Штатов – только доллар».

По словам дипломатов, скорее всего, получатель платежа находится на территории Евросоюза и никакого отношения к штату Нью-Йорк не имеет.

«Привлечь виртуального мошенника, да к тому же и находящегося за пределами России, к ответственности будет очень непросто, - пояснил корреспонденту газеты ВЗГЛЯД заслуженный юрист Алексей Бережницкий. - Аферист находится вне юрисдикции российских правоохранительных органов и для его уголовного преследования необходимо, по крайней мере, одобрение местных властей».

«Грин-карта» получила такое название по своему цвету - зеленому, и хотя позднее ее колер сменился на розовый, название осталось. Официально ее именуют «карточка лица, постоянно проживающего в США» или, в прошлом, «карточка регистрации иностранца». Она дает право на постоянное проживание на территории США и на трудоустройство. Владелец «грин-карты» может жить в этом статусе сколь угодно долго и пользоваться всеми правами, кроме права голоса. Также есть некоторые ограничения на пребывание за пределами Соединенных Штатов.

Получить статус постоянного резидента очень непросто. Для этого нужно быть либо ближайшим родственником гражданина США (мужем, женой или одним из родителей), либо беженцем, покинувшим свою страну по политическим или религиозным мотивам. В этом случае политического убежища можно просить прямо в аэропорту.

Мошенники расплатились с хозяйкой ювелирного магазина долларами Зимбабве

Известия Мордовии, 01.10.2008 №149 (23.998)

На прошлой неделе один из ювелирных магазинов Саранска лишился украшений на сумму почти 90 тысяч рублей. Мошенники расплатились с хозяйкой магазина зимбабвийскими долларами, изобретательно переделав экзотическую валюту в евро.

Как сообщили в Ленинском ОВД, около семи часов вечера в «золотой» магазин по ул. Пролетарская зашли мужчина и женщина. Они долго ходили вдоль прилавка, примеряли украшения. Наконец выбрали самые дорогие изделия - золотое кольцо с бриллиантом и серьги с черными бриллиантами. Стоявшей за прилавком хозяйке магазина клиенты предложили расплатиться евро, поскольку их якобы поджимало время: закрывались обменные пункты, да и покупатели торопились на поезд. Директор магазина не захотела упускать выгодных клиентов и согласилась на сделку. 2,5 тысячи евро в пятисотенных купюрах она обменяла по курсу 36 рублей за один евро. Покупатели забрали украшения и ушли.

Спустя некоторое время хозяйка магазина засомневалась в подлинности купюр и предложила своему знакомому посмотреть их. «Это фантики, - ответил тот, взглянув на деньги.

- Купюра в 500 евро выглядит по-другому». После этого заявления женщина обратилась в милицию.

«Новую» европейскую валюту отправили в экспертно-криминалистический центр при МВД РМ. Экспертиза установила, что купюры действительно являются иностранной валютой, а именно – долларами Зимбабве. Курс одной денежной единицы этой страны составляет 1 миллион 800 тысяч к одному американскому доллару. На зимбабвийские доллары предприимчивые дельцы наклеили пять звездочек Евросоюза и выдали их за европейскую валюту. По словам сотрудников правоохранительных органов, идея эта не новая. Оперативники вспоминают случай, произошедший несколько лет назад, когда таким же образом бразильские реалы превращались в немецкие марки.

По данному факту Ленинский ОВД возбудил уголовное дело по ст. 159 «Мошенничество».

Защита от инвестора: Как не потерять бизнес, занимая деньги?

Клерк.Ру ( Краснодар ), 30.09.2008

Обычно с привлечением стратегического инвестора у компании связаны самые радужные ожидания: появляются надежды на усиление позиций на рынке, создание дополнительных мощностей, модернизацию оборудования, повышение качества управления. И редко кто задумывается о том, что у «инвестора» могут быть свои планы в отношении компании, которые порой идут в прямое противоречие с ожиданиями нынешнего собственника.

Привлечение стратегического инвестора – для многих компаний главный, а порой и единственный на текущий момент финансовый инструмент развития бизнеса. Но большинство российских предприятий на практике оказываются не подготовленными к такой стратегии привлечения финансирования и нередко допускают ошибки, позволяющие инвестору получить полный контроль над активами компании. Дабы не быть голословными, рассмотрим несколько подобных дел, получивших широкую известность.

Излишняя доверчивость

Российские IТ-компании до недавнего времени рейдеров не особенно интересовали, так как самое ценное, что у них есть – специалисты, а не земля или недвижимость. Тем не менее, однажды руководитель компании Lynx BCC, занимающейся проектированием, комплексным внедрением и сервисным сопровождением центров обработки данных, получил предложение о совместной работе от конкурентов. Конечно, все понимали, что фактически речь идет не о партнерстве, а о продаже компании стратегическому инвестору. Причем, в качестве бонусов компании обещали отсутствие проблем с оборотными средствами и кучу новых заказчиков. Руководство Lynx BCC новоявленным партнерам поверило. Им показали документы, познакомили с наиболее важными клиентами и ключевыми сотрудниками. В ответ инвестор организовал компании возможность закупать через его дистрибутивные каналы компь­ютерное оборудование с отсрочкой платежа. По сути – предоставил товарный кредит, которым Lynx BCC с удовольствием воспользовался.

А затем выяснилось, что инвестор оценил пакет акций Lynx BCC всего в один доллар, полагая, что компания уже никуда не денется - условия поглощения согласованы, да и долг инвестору по кредиту уже внушительный. Директор Lynx BCC Игорь Бухштаб решил бороться до конца. Почти на половину были сокращены издержки фирмы, часть персонала пришлось уволить. Трудными были и переговоры с клиентами, которых пытался переманить захватчик, обещая лучшие условия обслуживания. Бухштаб в этой ситуации решил не скрывать от заказчиков информацию о недружественном поглощении, а, наоборот, сделать свою компанию максимально публичной и открытой. Он стал активно общаться с прессой и рассказывать ситуацию вокруг предприятия. Как не странно, партнеры от него не отвернулись, многие старались помочь. Постепенно появлялись новые заказы. В общем, Lynx BCC удалось устоять.

Какие же основные ошибки были совершены компанией? Можно ли было избежать попытки поглощения или сделать ее менее болезненной? Несомненно. Во-первых, Lynx BCC раскрыла предполагаемому инвестору абсолютно все свои карты и не оставила информацию, не относящуюся к сделке, конфиденциальной. Информацию об инвесторе тоже собирали уже постфактум, хотя должны были сделать это до того момента, когда дали согласие на сделку. Кстати, как раз постфактум и выяснилось, что Lynx BCC не первая жертва этих захватчиков. Но зато они были первыми, кого не удалось победить. Еще одной ошибкой компании было то, что с их стороны в подготовке к поглощению не участвовал юрист, который, конечно же, настоял бы на оформлении всех документов, с которыми потом можно было бы пойти в суд.Например, хороший юрист обязательно бы посоветовал сделать соглашение о конфиденциальности и не раскрывать второй стороне сделки детали работы компании, не относящиеся к процессу поглощения.

Как не попадать в подобную ситуацию? Очевидно, совершенно уместным выглядит замечание о том, что каждый должен делать свою работу: программисты – разрабатывать программы, а юристы-консультанты – сопровождать подобные сделки. И дело, конечно же, не только в пресловутом соглашении о конфиденциальности. Как показывает практика, взыскать даже прописанные в таком договоре санкции со стороны-нарушителя зачастую представляется совсем не простым делом. Приведенный выше пример всего лишь иллюстрирует, как сделка может «споткнуться» на самом первом этапе, если ее сопровождением не заниматься профессионально. Вместе с тем, подобная неосведомленность о форматах и способах расчетов по M&А-сделкам со стороны компании Lynx BCC, элементарно могла привести к тому, что «кидок» мог произойти и на этапе перехода прав собственности. Существует масса примеров (особенно, при расчетах наличными, либо через оффшорные счета – а именно так рассчитываются в 80% случаев при продаже бизнеса), когда продавец остается без актива и без денег, так как сделку блокирует «третья сила» - как правило, в лице правоохранительных органов.

За долги

Пример 2. Бизнес можно потерять не только вследствие «впуска» в компанию потенциального инвестора. Уже второе десятилетие периодически всплывают факты, когда в роли захватчиков выступают заимодавцы, причем последними могут быть даже банки.

В Ростове-на-Дону было возбуждено уголовное дело против бывшего управляющего ростовского филиала Импэксбанка Евгения Муругова. Его и еще нескольких сотрудников филиала подозревали в мошенничестве с кредитами на общую сумму более чем 1,3 млрд рублей.

В ходе разбирательства Муругов заявил, что его уголовное дело — часть операции Райффайзенбанка по завладению имуществом компаний-заемщиков на 100 млн. долларов. Напомним, что Райффайзенбанк приобрел Импэксбанк уже после предполагаемого мошенничества, а формальным поводом для возбуждения уголовного дела стало заявление Райффайзенбанка, который утверждал, что в ходе проверки ростовского филиала Импэксбанка его специалисты обнаружили просроченную задолженность по 53 кредитам, выданным различным компаниям в период с 2005 по 2007 годы. Адвокат Муругова Марат Енгалычев при этом утверждал, что кредиты выдавались с соблюдением всех правил Центробанка РФ, а Райффайзенбанк стремился к захвату активов компаний-заемщиков. Естественно, все эти фирмы предоставляли залоги в обеспечение своих кредитов, но, несмотря на это, три из них уже перевели часть своих активов общей стоимостью 10 млн. долларов на представителя Райффайзенбанка. Понятно, что сам банк отказывается комментировать эту ситуацию до суда.

Как не попадать в подобную ситуацию? Ну, во-первых, как это ни банально звучит – не следует допускать наступления «страхового случая», в нашем примере – просрочки по кредитам.

Вместе с тем, в конце 90-х широкое применение получила практика искусственного формирования просроченной задолженности и в отношении корректных ссудозаемщков. Займ в этом случае невозможно было вернуть кредитору в требуемые сроки (неверно был указан счет плательщика, например), вследствие чего вступали в силу жесткие штрафные санкции, прописанные в договоре - с наложением арестов и взысканий в отношении активов компании. Таким образом, совершенно нелишним будет показать кредитный договор с банком перед подписанием независимому юристу – как раз на предмет подобных неожиданностей.

Затормозили

В завершение приведем один из самых интересных на наш взгляд примеров, когда, сотрудничество с долгожданным «идеальным» инвестором привело к замедлению развития компании. Речь идет о ТНК, которая сейчас называется ТНК-ВР. Пять лет назад компания стоила примерно 16 млрд. долларов и себестоимость добычи нефти была довольно высокой. Для приобретения нового оборудования и внедрения современных технологий требовались немалые инвестиции. Было решено найти партнера на Западе, благо потенциальных иностранных инвесторов было несколько. Правда, к тому времени, когда вопрос начал рассматриваться предметно, почти все претенденты испарились – они не располагали достаточными средствами. Рискнула вложить свои деньги в российскую «нефтянку» только одна компания – BP. Чего же удалось добиться партнерам за пять лет совместной работы? Прямо скажем, ТНК-ВР во многом стала ступать конкурентам. Например, компания ЛУКОЙЛ пять лет назад оценивалась в ту же сумму, что и ТНК, но сейчас она стоит примерно на 40 млрд. долларов больше! Виновного в медленном развитии ТНК найти нелегко: российские акционеры обвиняют британских, те отвечают той же монетой. Причем у сторон по 50% акций управляющей компании, то есть, друг без друга они не могут принимать никаких решений.

Одной из причин конфликта BP и ТНК можно назвать различие двух корпоративных культур огромных компаний. Если в ВР все процессы были отлажены и бюрократизированы, то в ТНК команда менеджеров работала очень динамично и решения принимались быстро.

Кроме того, различен был и подход к управлению активами. BP считала, что активы нужно не приобретать, а продавать имеющиеся. Так, в 2005-2006 годах были проданы несколько активов компании в нефтедобыче. На момент продажи эти сделки можно было назвать удачными, но цены на нефть с тех пор поднялись в несколько раз. Понятно, что ТНК-ВР потеряла на продаже этих активов несколько миллиардов долларов. Тем не менее, не смотря на явное торможение в развитии компании, BP заявляет, что довольна финансовыми показателями ТНК-ВР.

Как не попадать в подобную ситуацию? Очевидно, давать советы столь уважаемым участникам рынка все-таки несколько самонадеянно. Вместе с тем, описание стратегии развития компании на перспективу в 7-10 лет, с учетом распределения ответственности, в том числе по функциональным блокам, еще до сделки – видимо, было бы очень кстати. Не стало бы лишним и описание системы мотивации топ-менеджеров за успехи и недочеты в реализации этой программы. Возможно, несколько сгладить ситуацию могло бы и переходящее исключительное право сторон акционеров предлагать или назначать на должность президента компании своего представителя.

Какой итог следует подвести вышесказанному? Очевидно, поиск внешнего инвестора это далеко не только оценка финансовой мощи потенциального кандидата. Задавать себе как можно больше вопросов формата «А что будет, если?» следует именно стороне, привлекающей инвестиции. И, конечно же, не следует переоценивать свои возможности, если опыта подобных сделок раньше не было. Ведь далеко не всегда инвестор - это панацея от всяческих бед. Есть закон рынка: если можешь выжить без инвестора - выживай.

Заявка на получение сборника «О финансовом мошенничестве»

Полное наименование организации:



Юридический адрес:



Адрес для почтовой корреспонденции:



E-mail



Телефон, факс:



Должность, Ф.И.О. руководителя:



Ф.И.О. лица, ответственного за получение информации



ЖЕЛАЕМ
√

а) получить один из выпусков бесплатно



б) приобрести CD-диск с архивом сборника с января 2007 по июнь 2008



в) оформить подписку на сборник с ___________ по ____________



Заявки направляйте по адресу:

105082, Москва, ул. Б.Почтовая, д.26 «В», стр.1

ООО «Центр страховой информации»

Генеральному директору

Козлитинну С.В.

или по электронной почте i-news@list.ru

С оглавлением предыдущих выпусков можно ознакомиться на странице

ссылка скрыта





rod.ru/criminal.php тел.(495)922-8054