Geum.ru

Задачи и методы финансового анализа ресурсов коммерческого банка 21 Глава Оценка эффективности использования капитала коммерческого банка 26 Экономическая характеристика n-ского отделения №8613 Сберегательного банка РФ 26

Вид материалаДокументы
3.2. Формирование финансовой стратегии управления капиталом N-ского ОСБ №8613
Подобный материал:
1   2   3   4   5   6   7   8   9

3.2. Формирование финансовой стратегии управления капиталом N-ского ОСБ №8613


С учетом быстрых перемен потребностей, технологии и состоянии конкуренции N-ского ОСБ № 8613 не может полагаться только на существующие банковские продукты. Реальные и потенциальные клиенты ждут новых участие банка на рынке ссудного капитала, увеличить объемы финансирования приоритетных отраслей производства, с использованием гибкой процентной политики и различных схем кредитования. Динамичное развитие получит инвестиционное кредитование, а также выдача потребительских кредитов населению.

За счет освоения новых банковских технологий и совершенствования имеющихся форм и методов работы с клиентами банк обратит спектр предоставляемых услуг на фондовом и валютном рынках, расширит объем операций с драгоценными металлами.

Банк всей страны.

N-ское ОСБ № 8613 ставит для себя целью существенно увеличить занимаемую долю оказания услуг клиентам на данном сегменте рынка, не менее чем в 2 раза увеличить оборот по клиентским операциям с ценными бумагами.

Отдельным направлением деятельности Банка является оказание полного спектра инвестиционных банковских услуг институциональным инвесторам.

Банк, должен

Важным условием привлечения клиентов должно стать обеспечение клиентам возможности удаленного доступа за счет внедрения интернет-технологий. Необходимо создать инфраструктуру, позволяющую клиентам контролировать собственные инвестиции, получать достоверную и полную информацию (в том числе в режиме реального времени), необходимую для аналитической поддержки принятия инвестиционных решений.

Предоставление услуг ажи банковских продуктов и услуг является: обеспечение потребностей массовой клиентуры в сбережении, накоплении и заимствовании средств, проведение расчетов, ведение бизнеса, предоставление стандартного набора конкурентоспособных продуктов и услуг, предназначенных для различных региональных, отраслевых и социальных групп клиентов.

Повышение эффективности продаж и информационных возможностей банка, широкого спектра консультационных услуг; проведение гибкой тарифной политики индивидуального обслуживания.

Каждое из предложенных направлений предполагает высокое качество продуктов и услуг, их постоянный мониторинг, повышение уровня сервиса за счет оптимизации банковских процедур и роста культуры обслуживания, системную разработку новых банковских продуктов и услуг для максимального удовлетворения потребностей клиента.

Банк должен стремиться интегрировать отдельные банковские операции и предлагать комплексные решения своим клиентам, позволяющие учитывать весь спектр индивидуальных потребностей. Стимулирование комплексных продаж пакетов банковских продуктов позволит увеличить должен расширять сотрудничество со средствами массовой информации по распространению достоверных сведений о нем; существенно увеличивать объем представляемой информации, улучшить информирование клиентов о стандартах фирменного обслуживания, условиях предлагаемых продуктов и услуг, технологических возможностях банка. Следует также ввести в практику сумм во вкладе по 15 число месяца включительно, а также по окончании срока хранения, оговоренного в договоре.

По вкладу рактеристика «Доходного» вклада представлена в следующей таблице.

Таблица 3.1

Характеристика вклада «Доходный» (рублевый вклад)

Характеристика вклада «Доходный» (рублевый вклад).

Срок хранения
1 месяц и один день

Минимальная сумма первоначального взноса



Размер дополнительных взносов



Процентная ставка




Предположительно удельный вес этого вклада должен составить за 2007 г. 10%, в общем количестве вкладов.

Особое

Характеристика вклада «Пополняемый депозит» (рублевый вклад) с учетом проектных предложений


Характеристика вклада «Пополняемый депозит»
Действующие условия
Предлагаемые условия

Срок хранения, мес.
6
9

Минимальная сумма первоначального взноса, руб.
1000 000
100 000

Процентная ставка
8,25
9,0

Возрастное ограничение пользователей вкладов
-
-


Предположительно, что удельный вес этого вклада должен составить в 2007 г. 15% в общем количестве вкладов.

Рассмотрим прогнозируемую структуру вкладов населения N-ского ОСБ №8613 на 2008 г. Прогнозные данные представлены в табл.3.3.

Таблица 3.3

Прогнозируемая структура вкладов населения N-ского ОСБ № 8613 на 2008 г.


N п/п
Вид вклада
Структура вкладов, %
Изменение (+,-)

Без учета проектных предложений
С учетом проектных предложений

1












2












3












4












5












6












7












8












9




























Благодаря введению нового вида вклада «Доходный», изменений условий по вкладу «Пополняемый депозит» на 9 мес. и по введению мероприятий по внедрению этих вкладов из данных табл. 3.3, видно, что в банке на 9,8% увеличился остаток вкладов «Пополняемый депозит»; на 10% - «Доходный». Уменьшился остаток вкладов «До востребования» на 7%; «Пенсионный плюс» 340 дней.

СД (по плану) = (280/ 350) * 360 = 288 дней.

СД (с учетом предложений)= (311 / 340) * 360 = 329 дней.

Обобщенные данные представлены в таблице 3.4

Таблица 3.4

Оценка влияния структурных сдвигов в составе вкладных операций на показатели деятельности банка




Показатели
Значение показателей при структуре вкладов

Без учета проектных предложений
С учетом проектных предложений

Средний срок хранения вклада






Оборот по выдаче вкладов






Средний срок хранения вкладного рубля







Из расчета видно, что средний срок хранения вкладов с учетом проектных предложений увеличился на 41 день. Это говорит о том, что вклады стали привлекаться на более длительные сроки. Увеличение этого показателя положительно, т. к. позволит N-скому ОСБ № 8613 более рационально использовать средства, привлеченные во вклады, для кредитования физических и юридических лиц.

Реализация данных направлений развития позволит сохранить устойчивость банка, упрочить лидирующие позиции в банковской сфере региона.

В условиях жесткой межбанковской конкуренции для принятия экономически о его высокой финансовой устойчивости и платежеспособности, а также о возможном наличии в его деятельности отдельных незначительных негативных моментов и/или тенденций, которые в обозримой перспективе не должны существенно повлиять на его финансовую устойчивость и платежеспособность.

Тенденция развития банка- стабильность.

Ресурсная база банка достаточно диверсифицирована по направлениям привлечения средств и по валютам, стоимость ресурсов на рыночном уровне, риск внезапного оттока средств, могущего негативно повлиять на деятельность банка, минимален, просроченная задолженность по привлеченным средствам отсутствует. Ресурсную базу следует признать соответствующей в его дальнейшем развитии достаточно высокие, качество управления банком высокое. Банк в достаточной степени прозрачен и информационно открыт. Акционерные и управленческие риски низкие.

Банк является универсальным кредитным учреждением с акцентом на отдельные виды банковских операций. Конкурентоспособность банка достаточно высокая.

Банк имеет хорошую деловую и/или тенденций, которые в обозримой перспективе не должны существенно повлиять на его финансовую устойчивость и платежеспособность.