Программа микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства городского округа Тольятти
| Вид материала | Программа |
- «Фонд микрофинансирования субъектов малого предпринимательства Ямало-Ненецкого автономного, 788.9kb.
- Правила предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства, 917.41kb.
- Общие положения, 84.32kb.
- Московский областной фонд развития микрофинансирования субъектов малого и среднего, 49.45kb.
- Вниманию субъектов малого и среднего предпринимательства, 64.02kb.
- Информация о результатах реализации мероприятий долгосрочной муниципальной целевой, 41.85kb.
- Республиканская программа развития субъектов малого и среднего предпринимательства, 1835.24kb.
- Утверждена Постановлением Главы городского округа Отрадный от 12. 08. 2008 №606 целевая, 483.78kb.
- Конституции Российской Федерации и осуществляется настоящим Федеральным закон, 363.96kb.
- Конституции Российской Федерации и осуществляется настоящим Федеральным закон, 388.46kb.
| | | УТВЕРЖДАЮ |
| | | Председатель Правления Фонда |
| | | _______________ А.Н. Пушков |
| | | 11 марта 2011 г. |
ПРОГРАММА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ
субъектов малого и среднего предпринимательства
городского округа Тольятти
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящая Программа микрофинансирования разработана в соответствии с Федеральным законом № 151 от 02.07.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 г. «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», Федеральным законом от 12.01. 1996 г. № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», в рамках реализации долгосрочной программы «Поддержка и развитие малого и среднего предпринимательства городского округа Тольятти на 2010-2015 гг.», которая утверждена Постановлением мэрии городского округа Тольятти от 14.12.2009 № 2810-п/1, руководствуясь Уставом муниципального Фонда поддержки и развития субъектов малого и среднего предпринимательства городского округа Тольятти «Бизнес-Гарант», иным действующим законодательством Российской Федерации, Самарской области.
1.2. В настоящем Программе используются следующие понятия:
«Субъекты малого и среднего предпринимательства» - внесенные в единый государственный реестр юридических лиц потребительские кооперативы и коммерческие организации (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий), а также физические лица, внесенные в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, крестьянские (фермерские) хозяйства, соответствующие требованиям ст. 4 Федерального закона от 24.07.2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (далее - СМСП).
«Фонд» – муниципальный Фонд поддержки и развития субъектов малого и среднего предпринимательства городского округа Тольятти «Бизнес-Гарант». «Заемщик» – СМСП, заключивший или намеревающийся заключить договор займа с Фондом.
«Правление Фонда» - высший постоянно действующий орган управления Фонда, осуществляющий общее руководство деятельностью Фонда в соответствии с его Уставом.
«Исполнительный директор Фонда» – единоличный исполнительный орган Фонда.
«Целевой заем» - договор займа заключенный с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.
«Заем» - договор займа, сумма которого не превышает 100 тысяч рублей.
«Транш» - часть денежных средств, переданная заемщику в любую дату в течение срока действия договора займа, не совпадающую с датой первой передачи части денежных средств.
1.3. Настоящая Программа микрофинансирования определяет условия и порядок предоставления целевых займов (далее – займов) субъектам малого и среднего предпринимательства городского округа Тольятти для реализации их бизнес-планов (проектов) на условиях срочности, платности, возвратности и целевого использования.
1.4. Финансовые средства муниципального Фонда поддержки и развития субъектов малого и среднего предпринимательства городского округа Тольятти «Бизнес-Гарант» (далее - Фонд), предназначенные для выдачи в виде займов субъектам малого и среднего предпринимательства, формируются за счет:
- денежных средств, полученных от учредителя, в том числе средства бюджета городского округа Тольятти, поступившие из областного и федерльного бюджета;
- части доходов, полученных Фондом от уплаты Заемщиками процентов по микрозайму;
- прочих доходов от собственной деятельности, в том числе от предпринимательской;
- привлечения денежных средств в виде займов и банковских кредитов;
- добровольных взносов физических и юридических лиц и иных поступлений, не запрещенных действующим законодательством.
2. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ ФОНДОМ
2.1. Фонд предоставляет займы СМСП, отвечающим следующим требованиям:
а) зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на территории г.о. Тольятти;
б) не имеющим за 6 (шесть) месяцев (либо меньшего срока, в зависимости от срока регистрации СМСП), предшествующих дате обращения в Фонд за получением займа, нарушений1 условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т.п.;
в) не имеющим на дату обращения в Фонд за получением займа просроченной задолженности по уплате налогов и сборов в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации;
г) предоставившим обоснование целевого использования займа и своевременного возврата предоставленных денежных средств и процентов по ним;
д) предоставившим обеспечение займа (залог, поручительство, банковская гарантия) в размере 100% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы займа и уплаты процентов на нее;
2.2. Фонд не выдает займы СМСП, не соответствующим требованиям пункта 2.1. настоящего Регламента, а также:
- находящимся в процессе ликвидации, реорганизации, банкротства, а также деятельность которых приостановлена в установленном действующим законодательством порядке;
- кредитным организациям (за исключением потребительских кооперативов);
- ломбардам;
- страховым организациям;
- инвестиционным фондам;
- негосударственным и пенсионным фондам;
- профессиональным участникам рынка ценных бумаг;
- являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
- на цели проведения расчетов по заработной плате, уплаты налогов и иных обязательных платежей, на иные цели, не связанные с осуществлением Заемщиком основной деятельности (только для целевого займа);
- являющимся участниками соглашений о разделе продукции;
- аффилированным по отношению к Фонду лицам.
2.3. Максимальная сумма займа на 1 (одного) Заемщика не может превышать 1 000 000,00 (Один миллион) рублей, а максимальный срок не может превышать 1 (Одного) года.
2.4. . При соблюдении условий микрофинансирования субъект малого и среднего предпринимательства имеет право на повторное (неоднократное) получение целевого займа в рамках Настоящей Программы микрофинансирования.
3. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА
3.1. Займы предоставляются Фондом при наличии денежных средств.
3.2. Заемщик предоставляет в Фонд заявку на получение займа и анкету, по форме согласно Приложениям 4,5 к настоящей Программе, и документы в соответствии с требованиями раздела 6 настоящей Программы (далее - Заявка).
3.3. Фонд не рассматривает Заявку, если Заемщик не представил предусмотренные пунктом 3.2. настоящей Программы документы, либо представил документы, не соответствующие установленным требованиям и (или) не в полном объеме, а также, если содержащиеся в них сведения не соответствуют действительности.
3.4. Предоставление Фондом целевого займа осуществляется на основании бизнес-планов (Приложение 6), обосновывающих целевое использование заемных средств (пункт 1.2. типового договора целевого займа (Приложения 11 к настоящей Программе).
3.5. Предоставление Фондом займа в размере до 100000,00 (ста) тысяч рублей осуществляется при наличии технико-экономического обосновании сделки (Приложение 7).
3.6. Процентная ставка по договорам займа устанавливается Фондом в размере не более ставки рефинансирования плюс 2% на дату выдачи от предоставленной суммы займа.
3.7. Займ предоставляется при условии регулярного контроля Фонда за использованием СМСП займа и его возвратности.
3.7.1. Фонд в течение 1 месяца со дня выдачи займа (транша) проводит проверку целевого использования заемных денежных средств.
3.7.2. В течение всего срока действия договора целевого займа, Заемщик обязан не позднее месяца с даты окончания периода, установленного действующим законодательством для составления бухгалтерской и налоговой отчетности, предоставить в Фонд для проверки своей платежеспособности следующие документы:
- справка налогового органа, подтверждающая отсутствие задолженности по налоговым и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации;
- копии форм бухгалтерской отчетности (форма № 1, форма № 2, утвержденные приказом Министерства финансов Российской Федерации от 22.07.2003 № 67н «О формах бухгалтерской отчетности организаций») за последний отчетный период текущего года (для организаций, перешедших на упрощенную систему налогообложения в соответствии с главой 26.2 Налогового кодекса Российской Федерации – копия налоговой декларации по единому налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения, за последний отчетный период текущего года) с отметкой налогового органа, заверенные подписью руководителя юридического лица (индивидуального предпринимателя) и печатью;
- сведения о дебиторской и кредиторской задолженностях;
- справка банка, обслуживающего счета Заемщика, об отсутствии картотеки№2;
- справка банка, обслуживающего счета Заемщика, об оборотах по расчетному счету;
- отчет об использовании заемных средств с приложением заверенных Заемщиком копий расходных документов.
3.8. При нарушении Заемщиком условий договора предоставления/целевого займа, а именно: нецелевого использования полученных средств, представления недостоверной информации на момент рассмотрения заявки, а также при возникновении обстоятельств, подтвержденных документально, усиливающих риск невозврата средств, Фонд имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и требовать досрочного возврата заемных средств.
3.9. При возникновении обстоятельств, указанных в п. 3.7. настоящей Программы, Фонд принимает все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры (в том числе путем внесудебного обращения взыскания на предмет залога, предъявления требования по банковской гарантии, поручительствам третьих лиц и т.п.) в целях получения от Заемщика невозвращенной суммы основного долга (суммы займа) и процентов на нее, исполнения иных обязательств, предусмотренных договором целевого займа.
3.10. При несвоевременном возврате заемных средств Фонд начисляет штрафные санкции (п.4.1.8, п.4.1.9 типового договора предоставления целевого займа (Приложение 11 к настоящей Программе), проводит досудебную процедуру урегулирования спора, обращается в суд для взыскания.
4. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ
4.1. Фонд принимает на рассмотрение заявки, с необходимыми документами для получения займа, указанных в Приложениях 1-7 Настоящей Программы микрофинансирования, присваивает номер в книге Регистрации, указывает дату и время подачи заявки, а также Ф.И.О. сотрудника, осуществившего регистрацию.
4.2. Специалисты Фонда осуществляют правовую экспертизу, определяют экономическую эффективность Заявки и представляют свое заключение исполнительному директору Фонда. Для анализа Заявки Фондом могут привлекаться специализированные сторонние организации в необходимых сферах деятельности.
4.3. Заёмщик может предоставить дополнительные документы, подтверждающие экономическую, бюджетную и социальную эффективность, а также высокие научно - технические показатели, короткий срок окупаемости, минимальный уровень риска и прочее при реализации бизнес-плана (проекта).
4.4. Заявка субъекта малого и среднего предпринимательства подлежит рассмотрению в срок не более 10 (десяти) рабочих дней с даты их поступления в Фонд, по итогам рассмотрения исполнительный директор выносит решение:
- о предоставлении займа субъекту малого и среднего предпринимательства;
- об отказе в предоставлении займа субъекту малого и среднего предпринимательства.
4.5. При принятии положительного решения о предоставлении займа Фонд заключает с Заемщиком Договор займа (целевого займа) по форме согласно Приложениям №10,11 к Настоящей Программе микрофинансирования в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации.
4.6.После подписания всех необходимых документов, сумма займа перечисляется на расчетный счет Заёмщика, в связи с чем, поступившие денежные средства на определённую дату считаются днём оказания финансовой поддержки.
4.7. Заёмщик для исполнения обязательств по договору займа ежемесячно уплачивает проценты и погашает часть долга по основной сумме займа на основании графика погашения задолженности согласно установленных сроков оплаты.
4.8. Договор займа считается закрытым после погашения основного долга, начисленных процентов и штрафных санкций по договору.
5. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
5.1. Исполнение Заемщиком обязательств по Договору предоставления (целевого) займа может обеспечиваться залогом, поручительством или банковской гарантией, предусмотренными действующим законодательством и Положением о залоге.
5.2. Залог возникает в силу договора залога, заключаемого в письменной форме, в котором указывается предмет залога и его оценка, существо договора, размер, срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.
5.2.1. Фонд вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у Заемщика.
5.2.2. Фонд приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено Заемщиком.
5.2.3. Залог прекращается с исполнением обеспеченного залогом обязательства.
5.3. В силу договора поручительства за исполнение обязательства Заемщика перед Фондом отвечает третья сторона – Поручитель. Договор поручительства заключается в письменной форме.
5.3.1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательства, обеспеченного поручительством, Поручитель и Заемщик отвечают перед Фондом солидарно.
5.3.2. Поручитель отвечает перед Фондом в том же объеме, как и Заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Фонда, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком.
5.3.3. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.
5.4. В силу банковской гарантии банк, иная кредитная или страховая организации (далее – Гарант) дают по просьбе Заемщика письменное обязательство уплатить Фонду в соответствии с условиями даваемого Гарантом обязательства денежную сумму по представлению Фондом письменного требования об ее уплате.
5.4.1. Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи и не может быть отозвана Гарантом до момента исполнения Заемщиком обязательства по займу.
5.5. По займу, исполнение обязательства по которому обеспечено банковской гарантией или поручительством, Заемщик предоставляет Фонду следующие дополнительные документы:
- договор банковской гарантии или поручительства;
- решение уполномоченного органа Гаранта или Поручителя о выдаче Фонду гарантии или поручительства в обеспечение исполнения обязательств Заемщика;
- документы, подтверждающие полномочия лица на подписание гарантийного договора от имени Гаранта или договора поручительства от имени Поручителя;
- бухгалтерскую отчетность Гаранта или Поручителя на последнюю отчетную дату, предшествующую выдаче займа.
5.6. Обеспечение обязательства со стороны Фонда может осуществляться согласно п.1 ст.13 ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
5.7. В соответствии с действующим законодательством недействительность соглашения об обеспечении обязательства не влечет недействительности обязательств по Договору целевого займа.
6. ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЯВКЕ
6.1. Для рассмотрения Заявки на предоставление займа Заемщик предоставляет в Фонд документы, необходимые для соответствующего вида займа согласно Приложениям № 1 - 7 к настоящей Программе микрофинансирования (расходы, связанные с оформлением документов производятся Заемщиком за счет собственных средств).
6.2. Предоставление Фондом целевого займа осуществляется на основании бизнес-планов, обосновывающих целевое использование заемных средств (пункт 1.2. типового договора целевого займа (Приложение 11 к настоящей Программе).
6.4. Фонд имеет право запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие Заемщика требованиям, предусмотренным настоящей Программой.
6.5. В случае, если в представленных документах содержатся недостоверные сведения, Фонд оставляет за собой право снять заявку с рассмотрения.
6.6. Документы, принимаемые к рассмотрению, Заемщику не возвращаются, хранятся в архиве Фонда.
7. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА ДО СТА ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ
7.1. Займы до 100 тысяч рублей на пополнение оборотных средств предоставляются СМСП в упрощенном порядке, соответствующим требованиям подп. а, д, пункта 2.1. настоящей Программы с соблюдением следующих условий:
- сумма займа не может превышать 100 тысяч рублей;
- наличие технико-экономического обоснования сделки.
7.2. Займы до 100 тысяч рублей предоставляются по заявкам СМСП (Приложение № 4/1) с предоставлением документов согласно Приложению № 1 к настоящей Программе.
8. ПОРЯДОК РАСПРЕДЕЛЕНИЯ ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ФОНДОМ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РАМКАХ РЕАЛИЗАЦИИ НАСТОЯЩЕЙ ПРОГРАММЫ
8.1.Доходы, полученные Фондом при предоставлении займов субъектам малого и среднего предпринимательства, распределяются следующим образом:
- в первую очередь на покрытие расходов, связанных с обеспечением деятельности Фонда, определяемых в смете расходов Фонда, утвержденной протоколом заседания Правления Фонда с учетом доходов от другой деятельности Фонда;
- во вторую очередь на пополнение активов Фонда для осуществления микрофинансовой деятельности.
9. ПОРЯДОК УТВЕРЖДЕНИЯ И ВНЕСЕНИЯ ИЗМЕНЕНИЙ
В НАСТОЯЩУЮ ПРОГРАММУ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ
9.1. Настоящая Программа микрофинансирования согласовывается на заседании Правления Фонда и утверждается председателем Правления Фонда.
9.2. Настоящая Программа микрофинансирования может быть изменена, дополнена, отменена решением Правления Фонда.
9.3. О внесенных изменениях в настоящую Программу Фонд в срок не позднее 10 рабочих дней уведомляет об этом СМСП по указанным в действующих договорах целевого займа (займа) адресам.
Приложения:
- Перечень документов для предоставления займа.
- Перечень документов для целевого займа для ИП.
- Перечень документов для целевого займа для юридических лиц.
- Типовая форма заявки на предоставление микрозайма.
- Анкета субъекта малого и среднего предпринимательства.
- Требования предъявляемые к структуре и содержанию бизнес-плана (проекта).
- Технико-экономическое обоснование сделки.
- Методика оценки кредитоспособности заемщика.
- Заключение о кредитоспособности заемщика.
- Типовой договор займа.
- Типовой договор целевого займа.
Приложение № 1
к Программе предоставления займов муниципальным Фондом поддержки и развития субъектов малого и среднего предпринимательства городского округа Тольятти «Бизнес-Гарант»
Перечень документов
для предоставления займа
- Заявка по установленной форме.
- Ксерокопия паспорта заемщика.
- Свидетельство о государственной регистрации (оригинал и ксерокопия).
- Свидетельство о постановке на налоговый учет (оригинал и ксерокопия).
- Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ на Заемщика (с датой выдачи не более 30 дней)
- Налоговые декларации за 2 отчетных периода (при условии ведения деятельности).
- Документы на имущество, предлагаемого в залог (при залоге ТС – ПТС, копию Свидетельства о регистрации ТС, нотариальное согласие супруга на предоставление в залог ТС).
Если залогодателем выступает третье лицо, то дополнительно представляется копия паспорта собственника (страницы2-3, 4-5, 14-15), если Залогодатель состоит в браке – нотариальное согласие супруга на предоставление в залог ТС.
- Копия договора аренды, найма помещения.
- Решение учредителей (участников) Заемщика об одобрении сделки по принятию заключению настоящего договора займа - в случае, если данная сделка является для Заемщика крупной сделкой либо является сделкой с заинтересованностью, а также аналогичные решения в отношении движимого и/недвижимого имущества, закладываемого Заемщиком в обеспечение исполнения своих обязательств по настоящему договору. Письменное согласие супруга на получение займа.
- Технико-экономическое обоснование сделки.
В случае необходимости, Фонд имеет право запросить дополнительно документы, подтверждающие соответствие претендента требованиям Программы предоставления займов
Приложение № 2
к Программе предоставления займов муниципальным Фондом поддержки и развития субъектов малого и среднего предпринимательства городского округа Тольятти «Бизнес-Гарант»
Перечень документов
для целевого займа
Для предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица: