Утверждено «23» декабря 2004 г. Зарегистрировано «01» марта 2005 г
| Вид материала | Документы |
- Принят Государственной Думой 19 декабря 2005 года Одобрен Советом Федерации 20 декабря, 230.96kb.
- А. Г. Шнитке (с изменениями от 22. 06. 2006) Нормативная база положения Настоящее Положение, 150.23kb.
- Основная образовательная программа начального общего образования умк «Школа России», 6597.27kb.
- Основная образовательная программа начального общего образования умк «Школа России», 6854.04kb.
- Таможенный кодекс Российской Федерации от 28 мая 2003 г. N 61-фз (тк рф) (с изменениями, 13352.11kb.
- Зарегистрировано в Минюсте РФ 7 августа 2008, 958.89kb.
- Зарегистрировано в Минюсте РФ 27 августа 2010, 1550.26kb.
- Зарегистрировано в Минюсте РФ 27 августа 2010, 1632.4kb.
- Зарегистрировано в Минюсте РФ 9 августа 2010, 4691.82kb.
- Зарегистрировано в Минюсте РФ 27 августа 2010, 1647.74kb.
10.9. Сведения об объявленных (начисленных) и о выплаченных дивидендах по акциям поручителя, а также о доходах по облигациям поручителя
Размер годовых дивидендов определяется Общим собранием акционеров по рекомендации Совета директоров Банка. При этом размер годовых дивидендов не может быть больше рекомендованного Советом директоров Банка. Периодичность платежей – один раз в год.
По ранее выпущенным акциям с государственным регистрационным номером 10202110В в соответствии с решениями Общих годовых собраний акционеров дивиденды за 1998, 1999 и 2000 годы не начислялись и не выплачивались (Протокол №1 от 18.06.1999, Протокол № 3 от 15.05.2000 и протокол №1 от 25.06.2001). Решением Общих годовых собраний акционеров: от 25.06.2002, (Протокол №1 от 25.06.2002) и от 20.05.2003 (Протокол №1 от 20.05.2003) определен следующий порядок выплаты дивидендов соответственно за 2001 и 2002 годы:
| Период выплаты | Сроки выплаты доходов | Регистрацион. номер ц. б. | Условия выплаты | Форма выплаты | Размер начисленных дивидендов (руб.) | |
| на одну акцию | по всем акциям | |||||
| 2001 | 26.06.2002-24.08.2002 | 10202110В | пропорционально кол-ву акций | безналичная | 5,00 | 5 000 000,00 |
| 2002 | 01.06.2003-30.06.2003 | 10202110В | пропорционально кол-ву акций на дату закрытия реестра 30.05.03 | безналичная | 18,54 | 18 542 000,00 |
Дивиденды были выплачены Банком в полном объеме в установленные сроки.
10.10. Иные сведения
Иных сведений нет
ПРИЛОЖЕНИЕ
Бухгалтерская отчетность Акционерного коммерческого банка содействия благотворительности и духовного развития Отечества «ПЕРЕСВЕТ» (закрытое акционерное общество) за 2001 год
ООО «Альфааудит»
125319, г. Москва, ул. Черняховского, д.16
Тел.: 152-88-00, 152-18-37, 152-18-09, факс: 151-30-02
Аудиторское заключение – вводная часть.
Нами, аудиторской фирмой Обществом с ограниченной ответственностью «Альфа-Аудит», на основании договора №КО-10-06/01 от 22.06.2001г., проведен аудит прилагаемой бухгалтерской отчетности Акционерного коммерческого банка содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ» (Закрытое акционерое общество) за 2001 год.
Аудиторская фирма ООО «Альфа-Аудит» имеет:
- лицензию на осуществление аудиторской деятельности в области аудита кредитных организаций №0088, выданную Приказом Центрального банка Российской Федерации от 10 ноября 2000 года №ОД-472 на срок 3 года;
- свидетельство о государственной регистрации №805.748, выданное Московской Регистрационной Палатой 12 июля 1995 года;
- расчетный счет №40702810500015507801 в КБ «Содбизнесбанк», корреспондентский счет №30101810500000000662, БИК 044525662, ИНН 7703026894.
Местонахождение: 117454, г. Москва, пр. Вернадского, д.62-А, к.19
Почтовый адрес: 125319, г. Москва, ул. Черняховского, д.16, эт.4
Телефоны: 152 88 00, 152 18 37, 152 18 09
Факс: 151 30 02
ИНН (фирмы): 7729144853
Директор ООО «Альфа-Аудит Петрова Ирина Михайловна
(избрана Общим собранием учредителей 27 сентября 2000г. Протокол №12)
Аудиторская проверка осуществлялась в рамках договора на комплексное аудиторское обслуживание №КО-10-06/01 от 22.06.2001г., включавшее в себя поэтапные проверки в течение года и консультирование.
Период проведения 1 этапа: с 24.07.2001г. по 07.08.2001г.
Период проведения заключительного этапа: с 13.03.2002г. по 19.03.2002г.
с участием:
Аудитора:
Глушонковой Ирины Александровны /квалификационный аттестат №028778/
Специалистов:
Глушонкова Геннадия Михайловича
Мансурской Эльвиры Айдеровны
Дата выдачи аудиторского заключения: 10 апреля 2002 года.
ООО «Альфааудит»
125319, г. Москва, ул. Черняховского, д.16
Тел.: 152-88-00, 152-18-37, 152-18-09, факс: 151-30-02
Аудиторское заключение
независимой аудиторской фирмы «Альфа-Аудит»
(общество с ограниченной ответственностью)
о достоверности бухгалтерской отчетности акционерного коммерческого банка содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ» (Закрытое акционерное общество)
подготовленной в соответствии с требованиями российского законодательства по итогам деятельности за год, закончившийся 31 декабря 2001 года.
Итоговая часть.
Акционерам акционерного коммерческого банка содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ» (Закрытое акционерное общество), иным заинтересованным пользователям:
- Нами проведен аудит прилагаемой бухгалтерской отчетности Акционерного коммерческого банка содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ» (Закрытое акционерное общество) (в дальнейшем – Банк) за 2001 год. Данная отчетность подготовлена руководством Банка, исходя из Плана счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях, установленного Банком России, и других нормативных актов.
- Ответственность за подготовку данной отчетности несет руководство Банка. Наша обязанность заключается в том, чтобы высказать мнение о достоверности во всех существенных аспектов данной отчетности на основе проведенного аудита.
- Мы провели аудит в соответствии с:
а) Федеральным законом «Об аудиторской деятельности» №119-ФЗ от 7 августа 2001 года;
б)Федеральными правилами (Стандартами) аудиторской деятельности, утвержденными Комиссией по аудиторской деятельности при Президенте Российской Федерации;
в) Правилом (Стандартом) №1 аудиторской деятельности в области банковского аудита, одобренным 08.09.98г. Экспертным комитетом при Центральном Банке Российской Федерации по банковскому аудиту;
г) внутрифирменными стандартами аудита.
Согласно этим стандартам аудит планировался и проводился таким образом, чтобы получить достаточную уверенность в том, что бухгалтерская отчетность не содержит существенных искажений.
Аудит включал проверку на выборочной основе подтверждений числовых данных и пояснений, содержащихся в бухгалтерской отчетности. Кроме этого, аудит включал оценку принятой учетной политики и важнейших расчетов, сделанных руководством Банка, а также оценку общего представления бухгалтерской отчетности в целях установления их соответствия нормативным актам Российской Федерации. Проверка соответствия ряда совершенных Банком финансово-хозяйственных операций действующему законодательству была проведена исключительно для того, чтобы получить достаточную уверенность в том, что бухгалтерская отчетность не содержит существенных искажений. Мы полагаем, что проведенный аудит дает достаточные основания для того, чтобы высказать мнение о достоверности данной отчетности.
- Проверенная годовая бухгалтерская отчетность во всех существенных аспектах подготовлена в соответствии с законодательством и нормативными актами, регулирующими порядок ведения бухгалтерского учета, подготовки бухгалтерской отчетности, и принятыми принципами ведения бухгалтерского учета в Российской Федерации.
Достоверность баланса, отчета о прибылях и убытках, данных о движении денежных средств и сведений о выполнении основных требований, установленных нормативными актами Банка России, подтверждена.
Директор ООО «Альфа-Аудит» И.М. Петрова
/квалификационный аттестат №028824/
Аудитор И.А.Глушонкова
/квалификационный аттестат №028778/
10 апреля 2002 года
<< АКБ "Пересвет" >>
лиц. ЦБ РФ No2110
ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА
к годовому бухгалтерскому отчету
на 1 Января 2002 год
1. Финансовый результат. Основные операции банка и их рентабельность
По итогам 2001 года АКБ <ПЕРЕСВЕТ> добился показателей деятельности, свидетельствующих об интенсивном развитии Банка. Валюта баланса в 2001 году выросла более чем на 160%: с 1.268.544 тыс. руб. до 2.060.949 тыс. руб. Такие высокие темпы роста обеспечены как за счет внедрения широкого спектра новых банковских продуктов и услуг, так и за счет более эффективного использования традиционных банковских технологий. Постоянное расширение комплекса предоставляемых Банком услуг и спектра активных операций предопределили рост и резкое увеличение на 174% объема выполняемых Банком операций с 183.971.896 тыс.руб. до 320.046.828 тыс.руб. Доходы Банка за 2001 год составили 842.626 тыс.руб. при общих расходах в размере 740.833 тыс. руб. Прибыль Банка, полученная в 2001 году, составила 101.793 тыс. руб. или 214,4% по сравнению с достигутым уровнем прошлого года (47.477 тыс.руб.). Это больше прибыли, полученной Банком за все предыдущие годы деятельности. При этом показатель прибыльности уставного капитала, отражающего эффективность использования средств акционеров, возрос с 59,3% в 2000 году до 127,2% в 2001 году. На рентабельность Банка основное влияние в 2001г. оказали процентная маржа, изменение объемов начисленных резервов и прибыльность по комиссиям.
2. Факторы, оказавшие влияние на финансовую устойчивость банка
Суммарный объем активов АКБ «ПЕРЕСВЕТ» за прошедший год увеличился более чем в 1,6 раза. При этом Банк в течение всего года сохранял структуру активов, сочетающую высокий уровень доходности, надежности и ликвидности, перераспределяя свободные ресурсы по наиболее выгодным направлениям деятельности. Вопросы обеспечения ликвидности баланса постоянно находились в центре внимания руководства Банка, тщательно учитывались при формировании портфеля активов и привлечения средств.
Все нормативы ликвидности выполнялись ежемесячно на протяжении года. В связи с этим доля ликвидных активов в общей сумме активов на конец отчетного года составила 64,2%. Ликвидных активов было достаточно не только для выполнения всех обязательных экономических нормативов, установленных Банком России, но и для соблюдения внутренних нормативов Банка.
Структура активов на 01.01.2002 г. тыс.руб. %
1. Кредитный портфель 993328 48,2%
2. МБК и депозиты 236846 11,5%
3. Касса 62707 3,0%
4. Средства в ЦБ РФ 153888 7,5%
5. Государственные ЦБ 90489 4,4%
6. Векселя в портфеле 40721 2,0%
7. Кор.счета в других банках 116543 5,7%
8. Основные средства и НМА 11140 0,5%
9. Прочие активы 355287 17,2%
При формировании пассивов Банк стремится прежде всего к оптимальному соотношению между более дорогими долгосрочными и относительно дешевыми краткосрочными источниками ресурсов. Специфика работы Банка, заключающаяся в активной работе с корпоративными клиентами, обусловила наличие значительной доли клиентских средств на счетах в общей структуре пассивов. Объем остатков денежных средств на счетах корпоративных клиентов по состоянию на 01.01.2002 г. составил 39,9% от суммарных пассивов Банка.
Структура пассивов на 01.01.2001 г. тыс.руб. %
1. Средства юрид. лиц 822366 39,9%
2. Собственные средства 99515 4,8%
3. Выпущенные ценные бумаги 233267 11,3%
4. Средства физ. лиц 269016 13,1%
5. Средства кредитных орг-ций 119714 5,8%
6. Прибыль 101793 4,9%
7. МБК полученные 312051 15,1%
8. Прочие пассивы 103227 5,1%
3. Ежегодно приказом по банку утверждается учетная политика, определяющая порядок бухгалтерского учета имущества, обязательств, требований и хозяйственных операций путем сплошного, непрерывного документального их отражения способом двойной записи в соответствии с рабочим планом счетов бухгалтерского учета, действующими нормативными актами Банка России, Министерства финансов РФ, Уставом АКБ <ПЕРЕСВЕТ> и внутренними положениями банка. Существенные изменения, влияющие на сопоставимость отдельных показателей деятельности банка, в учетную политику в 2001 году не вносились.
4. Управление рисками.
В АКБ «ПЕРЕСВЕТ» функционирует комплексная система контроля и управления рисками, которая строится на основе мониторинга текущей деятельности и финансового состояния Банка и позволяет выявлять и контролировать все основные риски, присущие банковской деятельности.
Риск потери ликвидности связан с возможностью резкого оттока средств клиентов, при котором Банк должен своевременно ответить по своим обязательствам. Для осуществления контроля за этим риском в Банке разработано Положение «О политике по управлению и оценке ликвидности».
В Банке для сохранения ликвидности предусмотрены следующие способы минимизации риска потери ликвидности:
- согласование сроков возврата размещенных активов и привлеченных пассивов,
- прогнозирование возможного оттока вкладов по срокам и выдачи кредитов,
- отзыв или конверсия кредитов, продажа части портфеля ссуд и инвестиций,
- улучшение структуры и качества активов,
- расширение объемов пассивных операций по привлечению средств клиентов,
- установление лимита по минимальному объему высоколиквидных активов.
Кредитный риск - риск банка-кредитора, связанный с невыполнением обязательств заемщиком условий договора.
Управление кредитным риском по коммерческим и потребительским кредитам осуществляется следующими способами:
- путем диверсификации портфеля ссуд;
- путем предварительного анализа кредитоспособности заемщика;
- путем оценки стоимости выдаваемых кредитов и контроля за ранее выданными кредитами.
При оценке финансового состояния заемщика учитывается соотношение заемных и оборотных средств в его балансе, рассчитывается показатель финансовой устойчивости предприятия: совокупная сумма обязательств по привлеченным средствам к сумме собственных средств, оборачиваемость оборотных средств (выручка от реализации к средней стоимости оборотных средств). В Банке разработаны специальные методики определения финансового состояния заемщика, которые отражены в Положении о кредитовании юридических лиц. Банком определяется степень риска выдачи кредита с учетом его обеспечения согласно установленным требованиям Банка России и кредитной политики банка. В качестве обеспечения в основном используется залог в форме сертифицированных товарно-материальных ценностей, ценных бумаг с рыночной котировкой и т.д.
Кредитная заявка анализируется в Управлении кредитно-коммерческих операций, где рассматривается кредитоспособность, кредитная история заемщика, бизнес-план проекта и др., затем выносится на заседание Кредитного комитета, являющегося органом коллегиального принятия решений о кредитовании.
В том случае если сумма запрашиваемого кредита превышает 5% от капитала Банка решение о выдаче данного кредита, после заседания Кредитного комитета, выносится Правлением Банка.
Процентный риск - риск сокращения или потери банковской прибыли из-за уменьшения процентной маржи. Он возникает как разница между процентами и прочими доходами, получаемыми по активным операциям и процентами и другими расходами по привлеченным банком средствам по пассивным операциям или риск превышения средней стоимости привлеченных средств банка над средней стоимостью по размещаемым активам. Данный риск связан с риском переоценки, возникающей из-за разрыва в срочности активов и пассивов, с ошибочным прогнозированием доходности, с выбором неправильной опции (возможность выбора при использовании активов, обязательств, внебалансовых статей) для завершения операции из нескольких возможных.
Одними из способов управления процентным риском является предусмотренная в кредитном договоре возможность периодического пересмотра ставки по кредиту в зависимости от изменения ставки рефинасирования и рыночной ставки, согласование активов и пассивов по срокам их возврата.
Операционный риск - риск, связанный с нарушением процесса внутреннего контроля и управления банком, при возникновении которого могут быть допущены ошибки, мошенничество и другие незаконные действия, приводящие к финансовым потерям.
Для контроля и регулирования данного риска своевременно учитываются изменения рынка, строго соблюдаются должностные обязанности каждым сотрудником Банка, применяются квалификационные требования к персоналу, обеспечивается безопасность банковских операций с целью уменьшения риска от системных ошибок, потери важных данных. В Банке приняты соответствующие внутренние документы, позволяющие управлять данными рисками.
Валютный риск является одним из главных. Он возникает из-за возможности снижения стоимости актива в той или иной валюте относительно обязательств в другой валюте. Для минимизации риска проводится постоянный мониторинг макроэкономического состояния страны, движения международных финансовых рынков, на основании которого принимается решение по удлинению или укорачиванию валютных позиций.
Управление валютным риском состоит в следующем:
- включение в ряд кредитных договоров пункта о возможном изменении суммы обязательств из-за изменения курса валюты;
- соблюдение лимита открытой валютной позиции, установленного Банком России;
- уравновешивание активов и пассивов, выраженных в иностранной валюте.
Рыночный риск - связан с движением рыночных цен, в результате чего банки несут риск потерь. С целью минимизации рыночного риска Банк устанавливает лимиты, связанные с объемами операций, проводимых на рынке.
Действующий процесс управления банковскими рисками определяет надежность банка. Процесс управления рыночным риском в Банке включает следующие способы его минимизации:
- принятие решений о допустимых уровнях рисков (система лимитов);
- выполнение пруденциальных норм, установленных Банком России и действующим законодательством;
- ограничение полномочий и ответственности каждого структурного подразделения;
- гибкая система внутрибанковских ограничений на объем, состав и условия сделок и операций.
5. СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ БАНКА.
Стратегическая цель Банка - выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного конкурентоспособного банка.
Для достижения этой цели необходимо решить следующие задачи:
- Внедрить новую идеологию работы с клиентом, основанную на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к каждому клиенту.
- Обеспечить внедрение эффективных методов работы с клиентами и повышение качества их обслуживания.
- Усилить работу с корпоративными клиентами. Привлечь в Банк и закрепить на долгосрочную перспективу максимальное количество первоклас сных клиентов.
- Опираясь на клиентскую базу, обеспечить сбалансированное состояние структуры активов и пассивов, внедрить современные методы управления ими.
- Повысить удельный вес непроцентных доходов в структуре общих доходов Банка за счет развития услуг, предоставляемых клиентам.
- Обеспечить отношение прибыли к капиталу не менее 30% - Создать гибкую, адекватную быстроменяющейся обстановке систему управления Банком, основанную на экономических рычагах управления и оптимальной системе распределения полномочий.
С целью улучшения структуры привлеченных ресурсов и предоставления конкурентоспособных ценовых условий для инвестиций в реальный сектор экономики Банк ставит одной из основных задач в области привлечения средств сохранение и увеличение доли на рынке банковского обслуживания корпоративных клиентов. Планируется увеличение доли средств, привлеченных от корпоративных клиентов на расчетные и текущие счета и депозиты, до уровня не менее 40% в структуре привлеченных средств Банка, что также будет способствовать снижению процентного риска и повышению объемов непроцентных доходов Банка.
Процентная политика Банка по срочным депозитам физических лиц будет направлена на предложение процентных ставок, учитывающих рыночные условия, резервные требования Банка России, что обеспечит вкладчикам прирост и накопление вложенных средств с .учетом инфляционных рисков. В числе приоритетов процентной политики будет увеличение доли долгосрочных депозитов.
Банк будет расширять выпуск карт международных платежных систем, ориентированных на средний класс и состоятельных клиентов; между народных дебетовых карт и микропроцессорных карт платежной системы «Золотая Корона». Улучшение уровня сервиса, возможности использования Интернет-технологий и мобильной телефонной связи, развитие эквайринга позволят превратить банковские карты в массовый продукт и обеспечат значительное увеличение потоков денежных средств с использованием банковских карт и остатков на клиентских карточных счетах. Банк планирует рост остатков на счетах банковских карт до 3-5% от общего объема привлечения средств физических лиц.
В рамках реализации данной программы Банк уже в ноябре 2001 года повысил свой статус в платежной системе VISA INTERNATIONAL, а также стал расчетным банком самой крупной в России внутриплатежной системы «Золотая Корона» (количество карт на 01 июля 2001 года - свыше 1.100.000 штук с ежемесячным оборотом свыше 10 млрд. рублей).
Банк продолжит практику привлечения средств юридических лиц путем выпуска векселей и депозитных сертификатов и предполагает сохранить долю данного вида ресурсов на уровне 15% от объема привлеченных Банком средств.
Банк планирует сохранить долю этих инструментов привлечения на постоянном уровне для диверсификации ресурсной базы, будет повышать их привлекательность как средства накопления и расчетов. Банк будет совершенствовать процедуру учета собственных векселей, содействовать развитию вторичного рынка и повышению ликвидности векселей за счет расширения круга операций с использованием данных инструментов. Будет произведен выпуск сберегательных сертификатов для физических лиц.
Банк продолжит активную работу на межбанковском рынке, что позволит использовать инструменты привлечения средств с целью обеспечения краткосрочной ликвидности, удешевления финансирования текущих платежей, более эффективного использования остатков на счетах Банка.
Банк будет развивать номенклатуру, повышать качество расчетных, кредитных услуг, предоставляемых коммерческим банкам, открывающим корреспондентские счета в АКБ «ПЕРЕСВЕТ».
Заимствования среднесрочных и долгосрочных ресурсов у коммерческих банков как существенные источники формирования ресурсной базы Банка не рассматриваются.
Для достижения основных стратегических целей Банк будет поддерживать оптимальное соотношение между тремя основными направлениями деятельности в области размещения ресурсов:
- Кредитование, проектное финансирование и вложения в долговые ценные бумаги юридических лиц - главное направление размещения ресурсов, содействующее развитию национальной экономики, поддержке отечественного производителя товаров и услуг.
- Кредитование физических лиц - перспективный сегмент рынка размещения ресурсов.
- Инвестиции в государственные ценные бумаги, кредитование и участие в реализации целевых государственных и региональных проектов.
Главными задачами Банка в сфере размещения ресурсов будут:
- Увеличение объемов инвестиций в реальный сектор экономики в основном за счет опережающих темпов роста кредитования корпоративных клиентов в рублях и иностранной валюте.
- Наращивание объемов кредитования физических лиц на цели расширения личного потребления, решения жилищных и социальных проблем граждан, что будет стимулировать увеличение спроса на товары и услуги.
- Непрерывная оптимизация структуры портфеля государственных ценных бумаг с целью повышения доходности, ликвидности, снижения валютных и рыночных рисков.
Основным итогом деятельности Банка в рамках намеченной стратегии будет являться достижение стабильного финансового результата. В качестве одной из стратегических задач Банк определяет значение отношения прибыли к капиталу на уровне не менее 30%, что позволит обеспечить акционерам Банка уровень доходности, соответствующий рыночным условиям, при сохранении умеренного риска вложений.
Обеспечение роста прибыли Банка будет являться основным источником наращивания капитала. Банк рассматривает увеличение капитала как необходимое условие для соответствия возрастающим потребностям российских предприятий в получении кредитных ресурсов значительных объемов и сроков. Необходимость увеличения капитала также вызвана внедрением современных информационных технологий и совершенствованием материально-технической базы Банка.
По мере стабилизации и дальнейшего развития российского фондового рынка с учетом задач по сокращению общего уровня риска Банка, оптимизации управления активами/пассивами, учитывая приоритетные интересы акционеров и клиентов, Банк будет рассматривать возможность увеличения уставного капитала. Источниками увеличения собственных средств могут стать дополнительная эмиссия акций, направление чистой прибыли в резервный фонд, получение субординированного кредита и другие. Выбор источника будет зависеть от экономической ситуации и конъюнктуры финансовых рынков.
Президент Литвяков В.И.
Гл. бухгалтер Коробова К.П.
М.П.
Исполнитель Хохлова Е.В.
Телефон 255-25-93
18 Января 2002 Пятница 14:41
| Кредитная организация: Акционерный коммерческий банк содействия благотворительности и духовному развитию Отечества "ПЕРЕСВЕТ"(ЗАО) | |
| Баланс на 1 января 2002 года | |
| Регистрационный номер: 2110 | |
| БИК-код: 44585259 | |
| Адрес: 123100, г.Москва, Краснопресненская наб., д.14 | |
| тыс. рублей | |