О тенденциях развития внутреннего рынка перестрахования и опыте взаимодействия с перестраховщиками в урегулировании убытков. Практический опыт Страховой Компании «брокбизнес»
| Вид материала | Документы |
- О некоторых аспектах оптимизации страхового портфеля классической сетевой страховой, 58.4kb.
- Оценка ликвидационной стоимости страховой компании , 141.27kb.
- Абрамов А. Е., к э. н., Нп «Фондовая биржа ртс» Конкурентоспособность российского фондового, 150.08kb.
- Номического развития России является задача реструктуризации и роста реальной экономики,, 26.88kb.
- Корпоративная аналитическая роспись статей: опыт взаимодействия библиотек с использованием, 92.09kb.
- Методика выбора надёжной страховой компании на основе рейтингового показателя качества, 68.49kb.
- Функции внутреннего аудита, 169.26kb.
- Контрольная работа по дисциплине «Основы страхования» по теме: «Правовое регулирование, 283.11kb.
- Доклад носит вероятностный и прогнозный характер, основан на собственном 15-летнем, 335.16kb.
- Договор № об общих условиях факультативного перестрахования и ретроцессии, 263.31kb.
О тенденциях развития внутреннего рынка перестрахования и опыте взаимодействия с перестраховщиками в урегулировании убытков. Практический опыт Страховой Компании «БРОКБИЗНЕС».
Председатель Правления Страховой Компании «БРОКБИЗНЕС» Загребной В.Н.
Ведущий специалист по перестрахованию Страховой Компании «БРОКБИЗНЕС» Загребной И.В.
Бесспорным есть факт, что перестрахование является неотъемлемой частью страхования в целом. На Украине развитие перестраховочного рынка происходило несколько заторможено, что связано с монополией государства на страхование до развала Советского Союза. После приобретения Украиной независимости страхование, как и перестрахование начало развиваться более динамично. Усовершенствовалась законодательная база, приобретался опыт от работы с нерезидентами, росли объемы страхования.
Динамика развития внутреннего украинского рынка перестрахования, во-первых, характеризуется следующей информацией:
1) о поступлении страховых премий в 2003 - 2006 годах (рис. 1);
2) о соотношении валовых и чистых страховых премий к ВВП Украины в 1996-2006 годах (рис.2).
3) об уровне чистых выплат в 2003 - 2006 годах (рис. 3) как отношение объема валовых выплат за вычетом выплат, осуществлённых перестраховщикам-резидентам, к объему валовых премий за вычетом премий, надлежащих перестраховщикам-резидентам. Этот показатель свободен от двойного учета операций внутреннего перестрахования и за 6 месяцев 2006 года составлял в среднем по всему страховому рынку 21,6%, причем по видам страхования:
"nonlіfe" - 22,5%,
страхование жизни - 3,8%.,
Как видим, удельный вес внутреннего перестрахования как по размеру входящих премий, так и по размеру выплат имеет на протяжении 3-х последних лет тенденцию роста.
Рассмотрим показатели перестраховочного рыка Украины более детально.
Так, по договорам перестрахования рисков в 1 полугодии 2006 году украинские страховщики (перестраховщики) уплатили 2 509,0 млн. грн. (42% от валовых страховых премий по рынку), из них:
- перестраховщикам-нерезидентам - 295,4 млн. грн. (5% от валовых премий по рынку);
- перестраховщикам-резидентам - 2 213,6 млн. грн. (37% от валовых премий по рынку).
Таким образом, динамика перестрахования (тенденции первых полугодий 2003-2006 лет) характеризуется данными, приведенными на рисунках 4 и 5.
По результатам 1 полугодия 2006 года сравнительно с аналогичным периодом 2005 года объемы перестрахования за границу немного возросли (в абсолютных показателях +93,6 млн. грн. или как процент от валовых премий на 1,8 процентных пунктов). Общая тенденция перестрахования рисков у нерезидентов остается в пределах 5% с начала 2005 года.
Говоря о внутреннем рынке перестрахования, эксперты отмечают, что возможности отечественного рынка перестрахования использованы максимум на 10%. (Речь идёт о количественных показателях. На качественной характеристике отечественных услуг по перестрахованию речь пойдёт далее.) На сегодняшний день доля перестрахования у нерезидентов составляет 3% страховых платежей. Это слишком мало по сравнению с теми объемами рисков, которые принимают украинские страховщики. Объем обязательств по выплатам не соответствует уровню платежеспособности наших компаний. В связи с этим происходит перенасыщение рынка.
Рассмотрим структуру перестрахования рисков по видам страхования (в таблице 1 сравниваются результаты полугодия 2006 и 2005 лет).
Таблица 1. Структура перестрахования рисков в 1 полугодии 2005 и 2006 гг.
| | Передано в перестрахование | В том числе перестраховщикам- нерезидентам | ||||
| 6 мес. 2005 (тыс. грн.) | 6 мес. 2006 (тыс. грн.) | Темпы прироста | 6 мес. 2005 (тыс. грн.) | 6 мес. 2006 (тыс. грн.) | Темпы прироста | |
| Страхование жизни | 18 254,30 | 13 143,80 | -28,0% | 18 243,50 | 12 753,50 | -30,1% |
| Виды страхования, кроме страхования жизни, в том числе: | 3 169 108,10 | 2 495 829,80 | -21,2% | 183 516,00 | 282 609,10 | 54,0% |
| Добровольное личное страхование | 23 977,10 | 16 437,20 | -31,4% | 1 641,00 | 1 683,10 | 2,6% |
| Добровольное страхование имущества | 2 953 929,70 | 2 281 833,40 | -22,8% | 100 535,40 | 219 665,40 | 118,5% |
| в т.ч. страхование финансовых рисков | 1 616 669,10 | 927 577,90 | -42,6% | 1 419,40 | 4 868,90 | 243,0% |
| Добровольное страхование ответственности | 90 450,50 | 118 724,10 | 31,3% | 17 866,00 | 16 468,60 | -7,8% |
| Негосударственное обязательное страхование | 100 750,80 | 78 835,10 | -21,8% | 63 473,50 | 44 792,00 | -29,4% |
| ВСЕГО | 3 187 362,40 | 2 508 973,50 | -21,3% | 201 759,50 | 295 362,60 | 46,4% |
Из таблицы видно, что риски, связанные с страхованием жизни передаются в перестрахование в основном нерезидентам. По видам страхования кроме страхования жизни намного большая часть рисков перестраховывается на внутреннем рынке.
Рассмотрим показатель относительной диверсификации размещения рисков на международных рынках перестрахования. Он характеризуется структурой премий, уплаченных по договорам перестрахования с иностранными страховщиками (перестраховщиками) страховщиками-резидентами. Так, за первое полугодие 2006 года общая сумма перестрахования у нерезидентов составляет 295, 4 млн. долларов, а структура переданных перестраховщикам-нерезидентам страховых платежей (с указанием объемов в млн.грн. и % от общих премий, уплаченных нерезидентам) по разным странам представляет (рис.6):
Постоянными партнерами украинских страховых компаний остаются перестраховщики Великобритании, России, Германии, США, Франции.
По результатам исследования относительно качественных изменений по заключению договоров перестрахования за границей с надежными компаниями, было выявлено, что около 72,2% от объемов уплаченных за границы Украины, платится в компании с рейтингами инвестиционного уровня (по международной шкале Standard&Poor's, FіtchRatіngs, Moody's и A.M.Best). Положительной является тенденция увеличения части перестраховщиков с рейтингом инвестиционного уровня в общем объеме перестрахования у нерезидентов. Среди 27,8% премий, переданных перестраховщикам-нерезидентам, которые имеют рейтинг, ниже инвестиционного, или не рейтингованы, 20,8% передано русским перестраховщикам (рис.7), а 2003 и 2004 года представленные без учета таких стран как Литва и Латвия. Хочется отметить, что в Украине впервые было опубликовано настоящее рейтингование журналом «Эксперт» № 36 (85) от 18-24 сентября 2006 года. Среди украинской страховой элиты с рейтингом Аа и Ааа, который дает характеристику финансовой устойчивости, нет ни одной украинской перестраховочной компании. (Страховая Компания «БРОКБИЗНЕС» занимает 25-ое место с рейтингом Аа.)
По действующим на конец І полугодия 2006 года договорам перестрахования, перестраховщики осуществили выплат частей страховых возмещений перестраховщикам-резидентам на общую сумму 149,2 млн.грн. (16,6% от валовых страховых выплат), в том числе 82,0 млн.грн. (9,1%) уплачено перестраховщиками-резидентами и 67,2 млн. грн. (7,5%) перестраховщиками-нерезидентами.
Таким образом, есть постоянная тенденция использования страховщиками Украины надежных перестраховщиков с высоким уровнем рейтинга, а текущее участие в выплатах перестраховщиков-резидентов и нерезидентов отличается несущественно.
В своем докладе я бы хотел остановиться на практическом опыте Страховой компании «БРОКБИЗНЕС» в сфере перестрахования на внутреннем рынке Украины.
Страховая Компания «БРОКБИЗНЕС» динамично развивается, на сегодняшний день успешно работают 15 филиалов и 16 представительств компании по Украине. Важно, что в компании нет схемного перестрахования, так как приоритетным для нас являются исключительно классические виды страхования.
Страховая Компания «БРОКБИЗНЕС» обладает значительным для Украины финансовым потенциалом. Собственное удержание компании составляет 5 721, 87 тыс. грн. (на 01.10.06).
Не секрет, что наиболее востребованными продуктами являются высоко убыточные виды страхования, такие как КАСКО, ОСАГО, страхование финансовых рисков и т.д. Для сбалансированности страхового портфеля компании необходимо перестраховывать риски, тщательно выбирая наиболее надежных партнеров.
На сегодняшний день у Страховой Компании «БРОКБИЗНЕС» заключены как облигаторные, так и факультативные договора перестрахования со множеством страховых компаний.
Для любой страховой компании одним из важнейших заданий является удержание убыточности по компании на уровне рыночной убыточности, а в идеале, даже ниже ее уровня. Именно этому и способствует сотрудничество с правильно выбранными перестраховщиками.
С ростом компании растут и объемы выплаченных страховых возмещений. В связи с тем, что с начала 2006 года компания оставляет больше ответственности на своем удержании, на лицо увеличение разницы между объемами страховых возмещений и возвратов, полученных от перестраховщиков.
Поскольку одним из важнейших пунктов политики компании есть сбалансированность портфеля и минимизация риска, наиболее опасные риски мы передаем в перестрахование и это дает позитивные результаты. Треть урегулированных страховых событий по компании были перестрахованы.
Сегодня, когда конкуренция на страховом рынке растет с каждым днем и за каждого клиента ведется борьба, важным показателем является оперативность и чёткость работы компании. Это же утверждение справедливо и к компаниям, которые принимают риски в перестрахование. К сожалению, на сегодняшний день качество работы перестраховщиков остается на довольно низком уровне. Лишь 7% от всех страховых событий были урегулированы с перестраховщиками в течении месяца, 35% в течении двух месяцев, остальные 58% страховых случаев урегулировались перестраховщиком на протяжении более двух месяцев.
Как уже упоминалось ранее, важным аспектом деятельности страховой компании есть удержание убыточности на максимально низком уровне. Перестрахование – именно тот инструмент, благодаря которому можно регулировать убыточность и политика нашей компании направлена на эффективное его использование, что и иллюстрирует данная диаграмма.
Для страховой компании, чей профиль не только перестрахование, но и классическое страхование, важной есть задача получить обратный бизнес. Свои отношения с партнерами мы строим на паритетной основе. У нас стоит задача благодаря механизму перестрахования минимизировать риски, сбалансировать страховой портфель и уменьшить уровень убыточности. И, поскольку, большинство рисков всё же размещены на внутреннем рынке, от нас зависит создание наиболее оптимальных условий работы, благодаря которым будет достигнут максимальный эффект от перестраховочной деятельности.