1. Вопрос. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег
| Вид материала | Документы |
- Вопросы к зачету по дисциплине «Деньги, кредит, банки» для, 21.09kb.
- Тематика рефератов по дисциплине «Финансы и кредит» для групп 35,36, 41.54kb.
- Перечень вопросов к междисциплинарному экзамену для студентов специальности «Финансы, 221.81kb.
- Перечень вопросов для подготовки к итоговой государственной аттестации по специальности, 314.95kb.
- 27. Необходимость и сущность денег в рыночной экономике, 1570.66kb.
- Потребность и необходимость управления в деятельности человека. Менеджмент в системе, 51.34kb.
- Российская акАдемия предпринимательства, 111.36kb.
- Интернет мониторинг : предпосылки возникновения, сущность и возможности применения, 138.81kb.
- Темы рефератов История возникновения денег, их сущность и функции. Роль денег в рыночной, 35.38kb.
- Методические указания к изучению дисциплины "Фотожурналистика" Тема Исторические, 333.03kb.
1.Вопрос. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег.
Деньги-это специфический товар с натуральной формой которого соединена общественная функция денег, может быть всеобщим эквивалентом. Необходимость денег обусловлена: а) использованием денег для реализации экономических, стоимостных отношений между государством юридических и физических лиц, а также между различными государствами. Б)для образования распределения валового внутреннего продукта (через цену, финансы, прибыль, налоги); в) деньги необходимы для опосредования экономических связей между товаропроизводителем : через денежные расчеты, через кредит, через платежи.
Г)Для денежного кредитного регулирования экономика, денежная кредитная политика.
Предпосылки денег: 1) Рационалистическая концепция ( Аристотель) деньги не имеют техническое средство, лишенное моральных прав; 2) Эволюционная утверждает, что возникновение денег явилось закономерным следствием развития форм товарного обмена. Развернутая форма – один товар менялся на несколько товаров.
Всеобщая форма – в одном регионе соль меха, в другом мясо; когда эту форму заменил металл, появилась денежная форма денег.
При каких условиях требуются деньги:
1) Массовое применение денег, переход от натурального хозяйства, к товарному производству;
2) Экономическое обособление товаропроизводителей; 3) Наличие потребности в товаре.
2 Билет. Сущность, функции и роль денег в рыночной экономике.
Деньги- это специфический товар, с натуральной формой которого соединена общественная функция денег, может быть всеобщим эквивалентом.
Сущность денег- это специфический товар. Функции денег - это внутреннее свойство денег проявляющаяся в процессе их использования:
- Мера стоимости (внутренне свойство денег проявляющаяся в ценообразовании на товар)
- Средства обращения. Товар – Деньги –Товар. Для выполнения этой функции наличные или безналичные деньги.
- Средства накопления.
- Средства платежа.
- Мировые деньги. Функция мировых денег – требуются денежные знаки, денежные средства признаваемые другими государствами, выполнения деньгами меры стоимости средства обращения, средства платежа во внешнем, а не во внутреннем обороте.
Техническая функция : Масштаб цен - это минимальная денежная единица принятая для измерения величины самих денег ( в России 1 коп.) Роль денег – это результат, который можно добиться с использованием денег. Рыночная экономика – это способ хозяйствования основанной на применении закона спроса и предложения, а также законов стоимости. Основными компонентами рыночной экономики являются : а) рынок товаров; б) рынок рабочей силы; 3) финансовый рынок.
а) На рынке товаров с помощью денег устанавливаются цены, осуществляются связи товаропроизводителей, покупателей и продавца, осуществляются расчеты за купленные товары, применяются санкции за нарушение расчетной дисциплины.
б) На рынке рабочей силы с помощью денег устанавливается величина оплаты труда. С помощью денег формируются стимулы, выплаты ( премии) и реализуются материальная ответственность работников.
в) На финансовом рынке: рынок золота, денежный рынок, рынок капитала. Рынок ценных бумаг, рынок страховых услуг.
Валютный рынок- для покупки ценных бумаг за наличные деньги. Деньги предоставляются в кредит для покупки иностранной валюты. Деньги на этом рынке используются для увеличения за счет заемных средств, оборотных средств организации увеличения масштабов производства.
3.Билет. Теории денег и их эволюция.
Деньги- это специфический товар, с натуральной формой которого, соединена общественная функция денег может быть всеобщим эквивалентом.
Понимание денег, научные трактовки денег развивались в процессе их практического использования, с учетом конкретных экономических и политических условий за длительную историю в поним. денег и их теоретическое осмысление нашло отражение в трех основных теориях:
- металлическая теория (деньгами признают только золотые деньги)
- Номиналистическая (государственная теория денег)- теория денег оправдывается использованием вместо реальных денег - их заместителей, бумажных денежных знаков с принудительным курсом обращения и устанавливаемым номиналом.
- Количественная теория денег - сторонниками количественной теории денег определяют стоимость денег их количеством находящихся в обращении.
М *СОД=К*Ц ( СОД – скорость оборота денег)
Трансакционная теория денег
Ц=М*СОД Кембриджская теория денег (скорость замедления денег)
К
Эволюция понимания и объяснения денег происходила одновременно с их появлением и их применением.
4.Вопрос. Виды денег и их особенность.
Деньги- это специфический товар, с натуральной формой которого соединена общественная функция денег может быть всеобщим эквивалентом.
С точки зрения очередности появления деньги прошли 4 вида :1) металлические деньги, реальные металлические (серебряные и золотые) кусочек от гривны или в форме слитка; 2)Квази деньги – бумажные деньги. Знаки реальных денег, с принудительным курсом обращения и с устанавливаемым государством номиналом., бумажные денежные знаки изготавливаемые и обеспечиваемые центральными банками страны. 3)Казначейские бумажные знаки – бумажные денежные знаки изготавливаемые и обеспечиваемые казначейскими органами Минфина. 4)Кредитные деньги это заменители бумажных денежных знаков, банковского или небанковского происхождения: вексель, чек, банковский акцепт и некоторые другие акцепты. Кредитные деньги дешевле, чем бумажные деньги. 5) Электронные деньги – денежные средства, имеющиеся на электронных носителях – пластиковых картах (смарткарты), с которых можно получить наличными или использовать для расчетов безналичным путем.
5.Вопрос. Понятие денежный оборот, денежное обращение, платежный оборот.
Денежный оборот- это процесс непрерывного движения денежных знаков, в наличной и безналичной формах. Денежное обращение денег в наличной и безналичной формах во внутреннем обороте, в процессе обращения товаров, работа, услуги, совершение различных платежей. Денежное обращение – движение денег в сфере обращения, их функционирование в качестве средств обращения и платеже.
1) Денежный оборот, денежное обращение; 2) Безналичное обращение, безналичный оборот.
От этих двух понятий зависит платежный оборот. Платежный оборот – это движение денег в процессе которого они выполняют функцию средства платежа. В широком смысле платежный оборот равен денежный и платежный оборот + неденежные формы платежа. В широком
смысле под платежным оборотом понимается движение не только денег (наличных и безналичных), но и других средств платежа – инструментов денежного рынка (облигации, депозитные и сберегательные сертификаты, векселя), выполняющих функцию средств платежа.
6.Вопрос. Наличный денежный оборот и принципы его организации.
Наличный денежный оборот – это часть денежного оборота совершаемого с использованием наличных денег, в качестве средства обращения и средства платежа. Наличный денежный оборот совершают: а) физические лица без определенной суммы; б) юридические лица без определенной суммы…в отношении юридических лиц друг другом наличные деньги используются исходя из предельных сумм устанавливаемых ЦБ.
Организатором налично-денежного оборота (НДО) выступает Центральный Банк. ЦБ организует по следующим каналам от центральных банков к коммерческим банкам. От коммерческих банков к физическим лицам.
Юридические лица в качестве зарплаты 3 канал………………………………………последние покупатели в розничной сети, осуществляют вклады. Передают деньги от населения юридическим лицам , от них наличные поступают на расчетные счета в кассы кредитных учреждений. ЦБ отвечает за оборот денег.
Налично-денежный оборот совершаемый с соблюдением следующих принципов:
- правовой режим (гражданский кодекс) + положение ЦБ от 05.01.98 г. о правилах организации НДО налично-денежного обращения на территории РФ.
- Обязательное держание денег юридическими лицами учреждения банков на соответствующих счетах.
- Организация может иметь в своей кассе наличные деньги в пределах лимита установленной банком за исключением 3 рабочих дней на выплату заработной платы.
- НДО – является объектом прогнозного кассового планирования (приход и расход денег планируется).
- Управление НДО осуществляется в централизованном порядке (ЦБ контролирует).
- Организация НДО имеет целью обеспечить устойчивость денежного обращения эластичность и экономичность.
7 Вопрос. Безналичный Денежный Оборот. Принципы его организации.
БДО – это часть денежного оборота, совершаемая без использования наличных денег, путем списания денежных средств со счета плательщика открытого в управлении банка; В денежном обороте это часть занимает 20% налично-денежного оборота, безналичный оборот 70%. 3 2/10 триллиона безналичная денежная масса. Что влияет на величину безналичного оборота? Цены, объем производства, факторы экономической политики.
Принципы БДО:
- Открытие и ведение банковских счетов для безналичного денежного оборота.
- Списание средств со счетов производится по распоряжению владельцев счета или в ином порядке.
- При недостаточности средств на счете провести платежи в календарном порядке по очереди поступления платежей применяется иной порядок очередности установленный ЦБ или Гражданским кодексом.
- БДО совершается по расчетным документам: а) выписываемых плательщикам; б) распоряжение выписываемые поставщиками или органами имеющими на то власть (таможня).
8 Вопрос. Организация безналичных расчетов, принципы формы.
БНР – это расчеты осуществляемые без использования наличных денег путем списания денежных средств со счета плательщика и зачисления их на счет получателя открытия в банке.
Безналичный расчет по экономическому содержанию:
- по товарным операциям;
- по нетоварным операциям.
Одногородние или многогородние банки в разных городах России.
Принципы:
- Правовая регламентация для обеспечения их единства, гражданский процессуальный кодекс.
Закон о ЦБ, закон о банках и банковской деятельности: федеральный закон о простом и переводном векселе + положение №2П от 12.04.01 г. о безналичных расчетах на территории РФ.
- Осуществление расчетов преимущественно по банковским счетам.
- Поддержание ликвидности и платежеспособности организации для бесперебойного осуществления платежей.
- Наличие согласия плательщика на платеж (акцепта).
- Срочность платежа.
- Контроль участников расчетов за осуществление расчетов.
- Имущественная ответственность участников расчетов за соблюдением договорных обязательств.
Формы безналичных расчетов. Гражданский кодекс и положение ЦБ 2П говорят, что форму расчетов выбирают хозяйствующий субъект и устанавливает в договоре, но при этом ориентируется из системы расчетов принятой в стране:
1) Расчеты платежными поручениями удобно принимать по товарным операциям:
Получатели средств Плательщики
Банк Б корреспондентские счета А 3-5 дней
Первая подпись руководителю отрицат. акцепт.
Вторая подпись главбуху положит.акцепт.
РКЦ РКЦ
Расчетно-кассовый центр
2) Расчеты аккредитивами применяются в том случае, если поставщик не уверен в платежеспособности получателя.
3) Расчеты чеками, для расчетов чеками с основного счета по заявлению плательщика осуществляется лимитированными денежными книжками.
Инкассовая форма расчетов противоположна форме платежного поручения начиная с поставщика, а не с плательщика 3-5 дней.
9 Вопрос. Денежная масса.
Денежная масса представляет собой совокупность полученных и накопленных денежных средств государства юридических и физических лиц, обслуживающих различные хозяйственные связи. Денежная масса РФ по состоянию на 01.01.08 г. составляла 2/3 триллиона рублей из которых наличные деньги в составе денежной массы выделяют в интересах регулирования денежного обращения в интересах статистики выделяются денежные агрегаты.
Денежный агрегат – это часть денежной массы выделяют в ней по тому или иному критерию. В РФ насчитывают 5 таких агрегатов, в США 4, во Франции 2.
Применительно к РФ обозначаются деньги: Мо – это наличные деньги, кроме наличных денег касс банков.
М1=Мо+средства на расчетных и других счетах в кредитных организациях, вкладах населения и организации в банках, а также на депозитах до востребования у населения в Сбербанке.
М2=М1+срочные вклады населения в Сбербанке.
М3=М2+облигации и сертификаты госзаймов.
М4=М3+различные другие формы депозитов в кредитных учреждениях.
Денежная масса в своем объеме зависит от количества денег в обращении и от скорости оборота денег. В рамках денежной массы ЦБ РФ для ее регулирования используют показатель денежная база. Он равен Мо+денежные средства в кассах коммерческих банков +фонды обязательного резервирования коммерческих банков ЦБ+средства коммерческих банков ЦБ+средства коммерческих банков на кор. Счетах в ЦБ.
10 Вопрос. Закон денежного обращения и методы государственного регулирования денежного обращения.
Закон денежного обращения - это закон, требующий соответствия между количеством денег в обращении, и потребностями в них со стороны хозяйственного оборота. Первоначально для условий золотого обращения этот закон выглядел следующим образом КДО=…цена товара * количество товара.
Золотые деньги не приводили к инфляции, но их количество ограничивало объем хозяйственных связей, в том числе при торговле с заграницей. Для условий, когда в обращении находились бумажные деньги – данный закон был изменен и приобрел форму: КДО= СЦ-К+П-ВП
СОД
СЦ – сумма цен товара
К- товары проданные в кредит
П – платежи по К
ВП – взаимопогашающие товары
СОД – скорость оборота денег, для условий инфляционной экономики.
М*СОД=Ц*К
Ц= М*СОД
К
КДО=Тц+ПС-Зпп-Дп-Рив-Оп+Вп
СОД
ТЦ- сумма цен реализации товаров.
ПС- платежи срок которых наступил
Зпп-сумма взаимопогашающих платежей.
Вп – сумма передаваемых долгов.
Рив – сумма цен.реализац. на иностранную валюту.
Оп – сумма отсроченных платежей.
Вп – сумма векселей учтенных ЦБ.
Методы государственного регулирования – это методы осуществления денежно кредитной политики государства направленные на поддержание устойчивости национально денежной единицы и денежной системы страны. Субъектами государственного регулирования денежное обращения является ЦБ и правительство РФ.
Объектом является:
Наличие денежного обращения государственного регулирования эмиссионных операций, правила хранения перевозки и инкассации. Признаки платежеспособности наличных денег порядок ведения кассовых операций, учет и отчетность по кассовым операциям.
Безналичное денежное обращение. Организация и формы БЗР управление расчетными рисками, учет и отчетность по расчетам для юр.лиц.
Правовая база:
Для НДО гражданский кодекс, ФЗ о ЦБ, ФЗ о банках и банковской деятельности. Положение ЦБ от 5 января 1998 г. №14 П (в организации НДО на территории РФ).
Гражданский кодекс ФЗ о ЦБ, ФЗ о банках и банковской деятельности. Положение ЦБ от 12.04.2001 №2 П, ФЗ о простом и переводном векселе 1997 г.
Методы денежно-кредитной политики.
1.Установление ориентиров роста ценовой массы; 2.Валютная интервенция (это купля продажа иностранной валюты ЦБ для поддержания устойчивости курса рубля); 3. Операции ЦБ на открытом рынке (это купля продажа ЦБ гос.ценных бумаг и облигаций самого ЦБ).
11. Вопрос. Скорость обращения денег и факторы ее определяющие.
СОД – это среднегодовое количество оборотов сделанных деньгами за определенный период, сод. при покупке товаров и услуг в той или иной стране. Данная скорость обращения денег в кругообороте ВВП рассчитывается следующим образом:
1) СОД= ВВП 3,2 трилл.~11 оборот.
Великобритания 1,0 оборот, Япония – 0,9 оборотов.
- Скорость обращения денег в платежном обороте
(рассчитыв. ЦБ для агрегата М2
СОД= ВВП*12
М2*п
п- полное число месяцев до даты на которую производится расчет.
3) Период обращения денег (в днях) =365
СОД
Факторы влияющие на СОД:
1)Общеколичественные факторы - это темп роста производства (при сокращении деньги крутятся), движение цен, подъем или кризис;2) Денежные (унитарные) факторы – соотношение НДО БДО, быстрота расчетов, совершение, форма применяемых расчетов.
12.Вопрос. Понятие, классификация и содержание денежной системы.
Генезис ее развития и характеристика ее элементов.
Денежная система представляет собой форму организации денежного обращения в стране закрепленную национальным законодательством.
Денежные системы в ходе истории развития прошли 3 вида :
- Система биметаллизма – это денежная система при которой роль всеобщего эквивалента была законодательно закреплена за двумя металлами.
- Монометаллизм –это денежная система при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за золотом.
- Денежная система бумажно-кредитная – это денежная система при которой роль всеобщего эквивалента законодательно закреплена за бумажными денежными знаками с принудительным их обращением и номинальной стоимости установленной государством.
Элементами денежной системы любой страны является:
1)Название денежной единицы страны;
1)Масштаб цен – это минимальная денежная единица для измерения величины самих денег;
2)Виды денежных знаков:
А)Казначейские (США Бельгия) –это бумажные денежные знаки выпускаемые казначейством;
Б) Банковские билеты (это бумажные денежные знаки, выпускаемые ЦБ);
В) Разменная монета;
4) Порядок обеспечения денежных знаков ;
А) Для казначейских билетов обеспечивается имуществом государства;
5) Порядок эмиссии;
6) Структура денежной массы в обороте это:
А) Соотношение НДО и БДО;
Б) Покупюрная структура наличных денег.
7) Порядок установления валютного курса. Валютный курс – это цена денежной единицы одного государства, в денежных единицах другого государства.
8) Порядок обмена на иностранную валюту: а) СКВ; б) ЧКВ – частично, ограниченно по сумме обмена; в) Замкнутая валюта (неконвертируемая).
9) Механизм денежно-кредитного регулирования- это различные инструменты и методы денежно-кредитной политики используемые для поддержания устойчивости национально-денежной единицы и денежного обращения.
13 вопрос. Современный тип денежной системы. Денежная система РФ.
1.Денежная система представляет собой форму организации денежного обращения в стране закрепленную национальным законодательством.
2.Типы денежных систем:
1.Система биметаллизма – это денежная система при которой роль всеобщего эквивалента была законодательно закреплена за двумя металлами.
2.Монометаллизм –это денежная система при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за золотом.
3.Денежная система бумажно-кредитная – это денежная система при которой роль всеобщего эквивалента законодательно закреплена за бумажными денежными знаками с принудительным их обращением и номинальной стоимости установленной государством.
3.Элементы денежной системы РФ:
1)Название денежной единицы (рубль)
2)Масштаб (копейка)
3)Банковские билеты и разменная монета.
4. Активами ЦБ.
5. Порядок эмиссии (наличные деньги, монопольное право).
6. Структура денежной массы 70% БДО, 30% НДО.
7. Установление валютного курса по паритету покупательной способности.
8. Обмен на иностранную валюту. Механизм денежного кредитного регулирования. Единая государственная денежно-кредитная политика правительства и ЦБ.
9. Принципы функционирования денежной системы РФ: а) Централизованное управление; б) прогнозное планирование денежного оборота; в) устойчивость и эластичность денежного оборота; г) Кредитный характер денежной эмиссии; д)обеспеченность выпуска денег; е) Денежно-кредитное регулирование экономики и денежного обращения в стране; ж) Надзор и контроль за денежным обращением.
14 вопрос. Выпуск денег в хозяйственный оборот.
Выпуск денег- эмиссия. Однако эмиссия означает выпуск не только денег, но и платежных карт, ценных бумаг. Денежная эмиссия – это создание и поступление в денежный оборот различных денежных платежных средств. Различают безналичную денежную эмиссию и эмиссию наличных денег. Безналичная эмиссия – это выпуск денег в хозяйственный оборот ЦБ и коммерческим банком в процессе кредитных коммерческих банков и хозяйственных субъектов кредит. Не приводящие к увеличению КДО (количество денег в обращении).
СБР =УК+ПС+ЦК+М-ФОР-А
Этим самым безналичный выпуск денег может делать и ЦБ и коммерческие банки.
Количество денег:
Эмиссия наличных денег это выпуск в обращение дополнительного количества денежных знаков производимый ЦБ и его структурными подразделениями и приводящей к: 1) росту количества денег в обращении; 2) Росту цен; 3) Сокращению скорости оборота денег.
Налично-денежная эмиссия организуется в соответствии с кассовым планированием ЦБ и соблюдением эмиссионного права. Основой эмиссии наличных денег на следующий год или квартал является кассовое планирование по территориальным подразделениям ЦБ. ЦБ с этой целью имеет оборотную кассу (денежные средства оборотной кассы и сам узел оборотной кассы) и резервные фонды. Запасы денежных знаков и помещения где хранятся резервы денежных знаков.
ЦБ-ГУЦБ-РКц-КБ(Юл, Фл).
Эмиссионное право предусматривает возможность полного или частичного разрешения на выпуск денег по десятидневкам нижестоящим банкам:
1)Если же у РКЦ отпадает необходимость –в использовании средств оборотной кассы на следующий день;
2)Выпуск наличных денег производится на основе…
3)Централизованное руководство и упрощенный выпуск наличных денег.
4)Выпуск денег это техническое перемещение наличных денег из резервных фондов в оборотную кассу.
5)Такое перемещение денег можно делать на основе эмиссионного разрешения выдаваемым вышестоящим банком. За нарушением установленного порядка – несут уголовную ответственность.