1. Вопрос. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег
| Вид материала | Документы |
- Вопросы к зачету по дисциплине «Деньги, кредит, банки» для, 21.09kb.
- Тематика рефератов по дисциплине «Финансы и кредит» для групп 35,36, 41.54kb.
- Перечень вопросов к междисциплинарному экзамену для студентов специальности «Финансы, 221.81kb.
- Перечень вопросов для подготовки к итоговой государственной аттестации по специальности, 314.95kb.
- 27. Необходимость и сущность денег в рыночной экономике, 1570.66kb.
- Потребность и необходимость управления в деятельности человека. Менеджмент в системе, 51.34kb.
- Российская акАдемия предпринимательства, 111.36kb.
- Интернет мониторинг : предпосылки возникновения, сущность и возможности применения, 138.81kb.
- Темы рефератов История возникновения денег, их сущность и функции. Роль денег в рыночной, 35.38kb.
- Методические указания к изучению дисциплины "Фотожурналистика" Тема Исторические, 333.03kb.
28 Вопрос. Характеристика ссудных операций. Стадии движения кредита.
Ссуда представляет собой кредитные отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком по поводу движения ссудного капитала в денежной форме на началах срочности возвратности платности.
Ссудная операция – это операции банков и других кредитных учреждений по выдаче погашению или отнесению на просрочку сумм денежных кредитов и процентов по ним. Ссудная операция на примере банковского кредита банковская кредитная операция состоит из следующих стадий:
- Подготовительная стадия ( на этой стадии банк получает заявление заемщика в форме кредитной заявки и изучает его предмет кредитоспособности. На этом этапе при изучении банк ориентируется по возможной сумме, исходя из обеспечения, из рискованности устанавливает процент, исходя из других характеристик дифференциацию срока и методам возврата.
- Заключение кредитного договора. Кредитный договор представляет собой документ регулирующий взаимоотношения между кредитором и заемщиком. Кредитный договор должен включать: 1) наименование сторон, предмет договора (сумма и т.д.) Каким образом должен выдаваться кредит: или на ссудный счет или путем выдачи уплаты или наличными; 2) В кредитном договоре должны указываться, когда платить проценты, санкции при не возврате в срок кредита, возможность проверки банком условия выдачи договора; 3) Выдача кредита: оформление бухгалтерией, за счет этих денег банк оплачивает претензии к заемщику; 4) Контроль за использованием кредита и за его возвращением и погашением кредита.
29 Вопрос. Ссудный процент, его экономическая природа, функции, роль.
Ссудный процент – это своеобразная цена за временное пользование ссудным капиталом (реализация на практике принцип платности). С точки зрения экономики ссудный процент это по источникам уплаты часть прибыли уплачиваемой функционирующей хозяйственником субъектом банку за пользованием ссудным капиталом. В связи с этим вся прибыль функционирующего субъекта будет состоять из двух частей: 1часть – предпринимательский доход, 2 часть – ссудный процент.
Ссудный процент выполняет следующие функции: 1) функция перераспределения, прибыль функционирующего субъекта; 2) регулирующая функция (регулирует экономику предприятия); 3) контрольная функция; 4) стимулирующая функция.
Роль: а) для банка – источник доходов; б) инструмент воздействия на заемщиков.
30 Вопрос. Классификация форм ссудного процента.
Ссудный процент – это своеобразная цена за временное пользование ссудным капиталом (реализация на практике принцип платности).
Виды ссудного процента: 1) по формам кредита: а) процент по коммерческому кредиту; б) процент по банковскому кредиту; в) процент по потребительскому кредиту; г) по государственному кредиту; д) процент по международному кредиту.
2) По видам кредитных учреждений: а) учетный процент ЦБ; б) банковский процент; в) процент по ломбардному кредиту.
3) По видам инвестиций: а) процент по кредитам в основные средства (фонды), на строительство дома, объекта, покупку машины; б) процент по кредитам в оборотные фонды на приобретение сырья, материалов; в) по инвестициям: ценные бумаги.
4) По срокам кредитования: а) процент по краткосрочному кредиту; б) процент по среднесрочному кредиту; в) процент по долгосрочному кредиту.
5) По видам операций кредитных учреждений: а) депозитный процент; б) процент по ссудам (кредитам); в) процент по лизинговым сделкам; г) процент по межбанковскому кредиту.
31 Вопрос. Границы ссудного процента и источники его уплаты.
Ссудный процент – это своеобразная цена за временное пользование ссудным капиталом (реализация на практике принцип платности).
На величину ссудного процента и на его верхнюю и нижнюю границу влияют следующие факторы:
1) факторы влияющие на нижнюю границу: а) Спрос и предложение на кредит; б) Стадия экономического цикла (депрессия, кризис); в) Налоговая политика государства; г) Кредитная политика ЦБ.
2) факторы влияющие на верхнюю величину : а) ставки (спрос, предложение); б) доходность ценных бумаг государства; в) степени рискованности операции.
32 Вопрос. Возникновение и сущность банков, и роль в развитии экономики.
Банк – это кредитная организация, имеющая разрешение или лицензию Центрального Банка на осуществление предпринимательской деятельности путем совершения банковских операций, предусмотренных банковским законодательством. Первая стадия появление банков связана с античным периодом, когда для обеспечения торговли в приморских городах (средиземноморье) требовался обмен одних денег на деньги другого государства.
1) Необходимость обмена денег ( от античности доя появления византийского банка 1156 г.)
2) От венецианского банка до учреждения создания английского банка 1694 г., появились кредитные операции вексельное обращение.
3) с 1694 года до конца 18 века банки стали неотъемлемой частью экономики спектр функции расширился внутри банков появились специализации (торговые, ипотечные, страховые)
4)с начало 19 века по настоящее время банковские объединения появились, количество банковских продуктов увеличилось до 100, количество банковских услуг увеличилось до 100, количество банковских операций свыше 1500.
Роль банков – это результат их функционирования в экономике страны: 1) Концентрируют временно-свободные средства и направляют их на увеличение масштабов производства и потребления; 2) банки перераспределяют временно свободные средства и обеспечивают перелив капитала из одних отраслей в другие; 3) банки содействуют развитию сферы производства через предоставления кредитов и обслуживание функционирующих предприятий и организаций; 4) банки воздействуют на сферу обращения и обмена через осуществление денежных расчетов и платежей; 5) банки обслуживают международные экономические связи между государством транснациональным компаниями другими юридическими лицами.
33 Вопрос. Виды банковских классификаций.
Банк – это кредитная организация, имеющая разрешение или лицензию Центрального Банка на осуществление предпринимательской деятельности путем совершения банковских операций, предусмотренных банковским законодательством.
Виды коммерческих банков: 1) Коммерческий банк по форме собственности: а) государственные банки; б) кооперативные банки; в) акционерные банки; г) физическое лицо; д) муниципальные банки (созданные местными органами власти); е) смешанные банки (государственные, акционерные несколько видов банков); ж) совместные банки (отечественный капитал и зарубежный капитал).
2)По характеру и спектру совершаемых операций специализированные банки или на конкретных операциях.
3)По срокам выдаваемых кредитов: а) краткосрочные; б) среднесрочные; в) долгосрочные;
4)По отраслевому признаку: торговые, промышленные, внешней торговли, сельскохозяйственные.
5)По обслуживанию его территории: а) местные банки; б) региональные банки; в) федеральный банк; г) международный банк.
6)По размеру капитала: а) мелкие; б) средние; в) крупные (Сберегательный банк).
7)По наличию филиальной сети: а) банки имеющие филиальную сеть; б) банки не имеющие подотчетной сети.
34 Вопрос. Понятие банковской системы, ее признаки и элементы.
Важнейшей частью кредитной системы является банковская система, представляют собой совокупность банковских отношений, форм и их организации, и реализации соответствующими банками путем банковского механизма на основе банковского законодательства.
Банковская система – рыночного типа в нашей стране, т.е. двухуровневая: 1) ЦБ и его подразделения – 1-ый уровень. 2) Расчетно-кассовые центры ЦБ: а) функционирует ЦБ на основе отдельного закона; б) за счет государственного капитала; в) банк разрешающий создание других банков и контролирующих работу; г) только ЦБ принадлежит право выпуска наличных денег.
2-ой уровень: Коммерческие банки. Элементы банковской системы: 1-ый институциональная структура; 2) банковские отношения; 3) банковское законодательство; 4) банковская инфраструктура (информационное обеспечение, кадровое обеспечение, научное обеспечение); 5) банковский механизм ( планирование развития деятельности, учет, отчетность, контроль и анализ).
35 Вопрос. Центральные банки : формы организации и деятельности
Центральный банк представляет собой кредитное учреждение созданное в форме государственного капитала имеющее монопольное право на эмиссию наличных денег (за исключением США и Бельгии), наделенное правом контроля за коммерческими банками и функционирующее как правило на основе отдельного законодательства, с точки зрения организационной, включая название можно встретить : а) народные (китайский народный банк); б) эмиссионные банки; в)государственные банки; г) Национальный банк; д) резервные банки; е) Банк России, банк Англии, банк Италии (просто банк).
Возникновение ЦБ на основе коммерческих банков путем наделения государством этих банков государственных капиталов правом выпускать денежные знаки и закреплением этого статуса в отдельном законе. ЦБ в своей деятельности экономически как правило независимы от государственных капиталов правом выпускать денежные знаки и закреплением этого статуса в отдельном законе. ЦБ в своей деятельности экономически, как правило, независимы от негосударственных структур, т.е. покрывают свои расходы своими доходами. Во-вторых ЦБ в своей деятельности руководствуются денежной и кредитной политикой вырабатываемой совместно с правительством государства. В-третьих ЦБ в своей деятельности взаимодействуют с исполнительными органами власти (Мин. Фин., таможенные и налоговые органы) и исходя из этого взаимодействия в статусе центральных банков предусматривают цели их деятельности функции и решаемые задачи. Главу ЦБ банка могут назначать как правило законодательные органы государства.
36 Вопрос. Цели, задачи и функции центральных банков.
Центральный банк представляет собой кредитное учреждение созданное в форме государственного капитала имеющее монопольное право на эмиссию наличных денег (за исключением США и Бельгии), наделенное правом контроля за коммерческими банками и функционирующее как правило на основе отдельного законодательства, с точки зрения организационной.
1) ЦБ как важнейшее звено кредитной и банковской системы страны функционируют сдельно :
- Защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы;
- Укрепление денежного обращения;
- Обеспечение валютного курса национальной валюты;
- Развитие и укрепление банковской системы;
- Обеспечение бесперебойного осуществления в расчетах: а) быть эмиссионным центром страны; б) организация регулирования экономики страны через денежно-кредитную политику, через валютную политику;
2) ЦБ должны быть банком банков. Клиентами ЦБ банков являются коммерческие банки.
3) ЦБ должны быть банками правительства: а) размещать государственные ценные бумаги; б) предоставлять расчетные услуги для правительства – это поддерживать государственные экономические программы; в) хранит золотовалютные резервы и запасы.
4) ЦБ должны быть главными расчетными центрами страны.
Функции ЦБ:
1) Регулирующая функция – регулирование денежной массы, регулировка через денежно-кредитные средства и экономике страны; через разработку и проведение денежно-кредитной и валютной политике;
2) Контролирующая функция (выдача лицензии на банковское дело; регистрация кредитных организаций; установление нормативов по ведению учетов и отчетности, отзыв лицензий и прекращение банковской деятельности.
3) Обслуживающая функция ( финансовый счет правительства), размещение собственных ценных бумаг, хранение золотовалютных резервов, установление валютных курсов, страхование банковских вкладов физических лиц и других).
4) Дополнительные функции (информационно-аналитические, научно-методические).
37 Вопрос. Основные функции и виды деятельности ЦБ РФ.
Центральный банк РФ представляет собой основное звено кредитной и банковской системы страны функционирующей на основе отдельного закона монопольно осуществляющий эмиссию денежных знаков наделенный правом контроля за функционированием коммерческих банков и выполняющий иные задачи в интересах реализации экономической, финансовой и денежно-кредитной политике.
Функции ЦБ РФ:
- Во взаимодействии с правительством разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику.
- Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег.
- Является кредитором последней инстанции (кредитует коммерческие банки)
- Устанавливает правила ведения расчетов РФ.
- Устанавливает правила проведения банковских операций.
- Устанавливает правила проведения бухучета и отчетности.
- Хранение и управление золотовалютных резервов РФ.
- Принимает решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдает им лицензию.
- Приостанавливает их действия и действие лицензии.
- Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций.
- Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитных организаций.
- Организует валютные регулирования и валютный контроль.
- устанавливает официальный курс иностранных валют к рублю.
- Принимает участие в разработке платежного баланса РФ и организует его составление.
- Проводит анализ и прогнозирование развития экономики РФ.
- Осуществляет выплаты по вкладам физических лиц признанных банкнот банков не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ в случае и порядке установленным федеральным законом.
38 Вопрос. Сущность денежно-кредитной политики ЦБ РФ, ее методы и инструменты.
В соответствии с законом о ЦБ денежно-кредитная политика представляет собой совокупность официальных взглядов правительства и ЦБ, а также практических мероприятий по использованию денег кредита для содействия решению задач установленных экономической политикой, финансовой политикой и социальной политикой страны на перспективу и на ближайшие 3 года. Методами реализации денежно-кредитной политике в соответствии с главой 7 закона о ЦБ является: 1) Учетная политика ЦБ – процентные ставки рефинансирования; 2) Политика обязательных резервов депонируемых, откладываемых коммерческом банком в ЦБ. 3) Операции ЦБ на открытом рынке – это операции ЦБ с государственными ценными бумагами и собственными облигациями ценными бумагами ЦБ. 4) Депозитная политика. 5) Валютная политика это использование валюты. 6) Прямые количественные ограничения ( количество наличных денег в обращении). 7) Установление процентных ставок по операциям центрального банка ( может устанавливать 1 или несколько процентных ставок по различным видам операций на воздействие рыночных процентных ставок).
39 Вопрос. Объекты и субъекты денежно-кредитной политике РФ.
В соответствии с законом о ЦБ денежно-кредитная политика представляет собой совокупность официальных взглядов правительства и ЦБ, а также практических мероприятий по использованию денег кредита для содействия решению задач установленных экономической политикой, финансовой политикой и социальной политикой страны на перспективу и на ближайшие 3 года.
Субъектами денежно-кредитной политики РФ являются : Правительство РФ, ЦБ и его структурные подразделения и коммерческие банки.
Объектом денежно-кредитной политики является предложение денежных средств на финансовом рынке включаемый объем выпуска наличных денег предложение кредита со стороны ЦБ и ограничение кредитов в целом коммерческих банков. 3) Скорость обращения денег. 4) Использование кредитной поддержки экономики и целевых программ национального масштаба, льготные кредиты.
Объекты денежно-кредитной политики: -валютный курс рубля; объем и состав золотовалютных резервов.
40 Вопрос: Сущность и функции коммерческого банка и его отличие от других коммерческих структур.
Коммерческий банк представляет собой кредитную организацию, осуществляющую предпринимательскую деятельность на основе полученной у ЦБ лицензии и осуществляющий банковские операции в соответствии с банковским законодательством.
Функции:
- Аккумуляция и мобилизация временно свободных денежных средств юридических лиц, населения и государства. 2) Кредитование. 3) Посредничество в осуществлении расчетов и платежей. 4) Создание платежных средств (чек расчетный, банковский акцепт, банковский вексель, пластиковая карта).
Отличие коммерческих банков:
- По законодательной основе; 2) По создаваемому продукту (по продаже товара); 3) По клиентам (клиентская база); 4) По результатам использования созданного продукта.
Банковский продукт используется или на основе договора или разового клиента.
41 Вопрос. Операции коммерческих банков.
Коммерческий банк представляет собой кредитную организацию, осуществляющую предпринимательскую деятельность на основе полученной у ЦБ лицензии и осуществляющий банковские операции в соответствии с банковским законодательством.
Операции коммерческих банков – это совершаемые банком по поручению клиентов и исходя из потребностей самого банка, операции по движению денежных средств по счетам клиентов и других банков в соответствии с содержанием этих операций выделяют 3 группы банковских операций:
- пассивные операции – это операции по формированию своих финансовых ресурсов за счет средств населения государства, юридических лиц и учредителей банка (пассивные операции это формирование уставного капитала);
- пассивные операции – открытие счетов для юридических лиц и предпринимателей;
- вклады и депозиты физических лиц.
Активные операции – это операции банка по размещению имеющихся банковских ресурсов с целью получения дохода от проведенных операций.
К активным операциям относят:
1) Кредитование физических и юридических лиц, ИП, государственных предприятий).
2) Операции с иностранной валютой; 3) Операции с ценными бумагами; 4) Факторинговые операции; 5) форфейтинговые операции; 6) лизинговые операции; 7) Участие в учредительских капиталах.
42 Вопрос. Современные услуги коммерческих банков.
Коммерческий банк представляет собой кредитную организацию, осуществляющую предпринимательскую деятельность на основе полученной у ЦБ лицензии и осуществляющий банковские операции в соответствии с банковским законодательством.
Банковская услуга – это результат банковских операций или их полезный эффект состоящий в удовлетворении заявленной клиентом потребности.
Современными услугами по сравнению к традиционным банковским услугам считается:
- учредительские услуги и учредительская деятельность;
- выдача гарантий и поручительств;
- трастовые услуги (доверительное управление)
- Факторинговые услуги – это покупка долга у предприятия покупателя с уступкой и этим самым зарабатывать денежные средства.
- Форфейтинговая операция (услуга) – сделка на западе длится до 7 лет.
Лизинговые операции состоят в том, что это арендная операция (банковское оборудование, деньги на покупку имущества в аренду, с целью получения дохода).
43 Вопрос. Понятие банковских резервов. Валютные отношения и валютная система понятие, категории, элементы.
Валютные отношения представляют собой часть денежных отношений, складываются при функционировании денег в международном обороте, т.е. за рамками страны.
Валютные отношения в своей совокупности будут формировать валютные системы. Валютные системы представляют собой совокупность исторически сложившиеся валютные отношения закрытые национальным или международными отношениями.
Различают: 1) по очереди возникновения: А) национальная валютная система – форма организации и реализации(регулирования) валютные отношения закрепленные национальным законом; Б) Мировая валютная система (МВС) – форма организации и регулирования валютных отношений закрепленных международными соглашениями. Основные элементы мировой валютной системы являются : функциональные формы мировых денег: 1) национальные валютные единицы (доллар США); 2) международные валютные единицы (евро, СДР специальные права заимствования); 3) золото в чрезвычайной ситуации.
В) Региональная валютная система – это форма организации и регулировании валютных отношений, закрепленных соглашением групп государств.
- Условия взаимной конвертируемости валют.
- Унифицированный режим валютных паритетов – ППС.
- Регламентация режимов валютных курсов :а) фиксированные курсы; б) режим плавающих курсов.
- международное регулирование валютных ограничений.
- Межгосударственное регулирование международной валютной ликвидности.
Международная валютная ликвидность представляет собой способность страны или группы стран обеспечивать своевременное погашение своих международных обязательств приемлемыми для кредиторов валютными средствами.
В состав МВА : 1) официальные золотовалютные резервы; 2) официальные валютные резервы; 3) счета страны в СДР – в международных деньгах; 4) резервная позиция в МВФ.
7) Унификация правил использования международных кредитных средств обращения – унифицированные международные формы и правила использования векселей, чеков и других ценных бумаг (сертификатов);
8) Унификация правил и форм международных расчетов – унифицированные правила и объем документарных аккредитивов и инкассо;
9) Режим мировых валютных рынков и рынков золота.
Мировой валютный рынок – предметом купли продажи являются валютные средства.
10) Международные организации осуществляющие межгосударственное валютное регулирование. МВФ всемирный банк, европейский банк реконструкции развития парламентский клуб, Лондонский клуб и т.д.