1. Вопрос. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег
| Вид материала | Документы |
- Вопросы к зачету по дисциплине «Деньги, кредит, банки» для, 21.09kb.
- Тематика рефератов по дисциплине «Финансы и кредит» для групп 35,36, 41.54kb.
- Перечень вопросов к междисциплинарному экзамену для студентов специальности «Финансы, 221.81kb.
- Перечень вопросов для подготовки к итоговой государственной аттестации по специальности, 314.95kb.
- 27. Необходимость и сущность денег в рыночной экономике, 1570.66kb.
- Потребность и необходимость управления в деятельности человека. Менеджмент в системе, 51.34kb.
- Российская акАдемия предпринимательства, 111.36kb.
- Интернет мониторинг : предпосылки возникновения, сущность и возможности применения, 138.81kb.
- Темы рефератов История возникновения денег, их сущность и функции. Роль денег в рыночной, 35.38kb.
- Методические указания к изучению дисциплины "Фотожурналистика" Тема Исторические, 333.03kb.
15 вопрос. Бумажные и кредитные деньги, закономерности их обращения.
1) Деньги- это специфический товар, с натуральной формой которого соединена общественная функция денег может быть всеобщим эквивалентом.
2) Виды денег: а) металлические деньги; б) бумажные деньги; г) кредитные деньги;
д) электронные деньги.
Бумажные деньги – это бумажные знаки реальных денег наделенных принудительных курсом с установленным государственным номиналом неразмениваемые на золото (квази деньги). Бумажные деньги могут быть в форме казначейских билетов в виде банковских бумажных денег: 1) Банкноты; 2) Разменные монеты; 3) Кредитные деньги – это безналичные деньги в виде векселя простого и переводного, в виде банковских чеков, в виде банковских сертификатов, в виде банковских акцептов.
Закономерности их обращения : 1) количество денег в обращении влияет на цену товара при том же уровне скорости оборота денег; 2) Бумажные деньги это нереальные деньги, в связи с чем во избежание инфляции они требуют регулирования; 3) методы регулирования бумажных денег устанавливают государством и ЦБ в их денежно-кредитной политике.
16 Вопрос. Основные этапы электронных денег, их свойства и область применения.
1)Деньги-это специфический товар с натуральной формой которого соединена общественная функция денег может быть всеобщим эквивалентом.
2)Виды денег: а) металлические деньги; б) бумажные деньги; в)кредитные деньги; г)электронные деньги.
3) Электронные деньги это наличные или безналичные денежные средства находящиеся на электронных носителях, которые можно использовать в расчетах:
а) Пластиковые карты (индивидуальные, корпоративные); б) банковские карты (дебитовые, кредитовые).
Смарткарты -это электронное устройство, которое может использовать при наличии терминалов за покупки.
17 Вопрос. Денежные системы США, Германии и Великобритании.
Денежная система – это исторически сложившаяся форма организации денежного обращения в стране закрепленная национальным законодательством.
Денежная система США, Германии, Великобритании.
| № п/п | Наименование Элементы денежной системы | США | Германия | Великобритания |
| 1 | Денежная система | доллар | евро | фунт |
| 2 | Масштаб цен | 1$=100 центам | 1€=100 евро центам | 1=100 центам |
| 3 | Виды денежных знаков: а) казначейские билеты; б) банковские билеты; в) разменная монета. | + + + | - + + | - + + |
| 4 | Порядок обеспечения денежных знаков: а) казначейские билеты; б) банковские билеты; в) разменная монета. | + ФРС федерально-резервная система государство | - Европейский центральный банк Европейский центральный банк | - Банк Англии Банк Англии |
| 5 | Порядок эмиссии: а) казначейские билеты; б) банковские билеты; в) разменная монета. | + ФРС федерально-резервная система государство | - Европейский центральный банк Европейский центральный банк | - Банк Англии Банк Англии |
| 6 | Структура денежной массы в обороте | 90% к 10% | 90% к 10% | 90% к 10% |
| 7 | Порядок установления валютного курса | ФРС | Европейский центральный банк | Банк Англии |
| 8 | Порядок обмена на иностранные валюты | СКВ | СКВ | СКВ |
| 9 | Механизм денежно-кредитного регулирования | ДКП (денежно-кредитная политика) | ДКП | ДКП |
18 вопрос. Инфляция: сущность, причины, формы проявления, виды и типы инфляции.
Инфляция представляет собой переполнение каналов денежного обращения избыточного по сравнению с потребностью товарооборота денежной массой, приводящей к установлению роста цен на товары и услуги.
Причинами такого переполнения может быть во-первых факторы денежного спроса, факторы издержек производства. В связи с этими двумя причинами различают инфляцию спроса и инфляционных издержек производства.
Ц=М*СОД
К
Факторами инфляции спроса являются : 1) увеличение дефицита бюджетов и государственного долга;
2) Кредитная экспансия банка;
3) Приток иностранной валюты в страну;
4) Рост военных расходов.
В основе инфляции издержек производства:
1) Снижение производительности труда;
2) Повышение оплаты труда в пропорциях обгоняющих рост масштабов производства.
Расширение действия монополий в экономике.
Инфляция на поверхности проявляется в виде рост цен на товары и услуги:
- Приводящая к обеспечению покупательной способности денег.
- Понижение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранной валюте, а ранее к золоту;
- Увеличение цены золота выраженной в национальной валюте.
Типы инфляции: а) ползущая до 10% в год; б) галопирующая до 100%; в) более 100% - гиперинфляция.
19 Вопрос. Закономерности инфляционного процесса и последствие инфляции.
1) Инфляция представляет собой переполнение каналов денежного обращения избыточного по сравнению с потребностью товарооборота денежной массой, приводящей к установлению роста цен на товары и услуги.
2) Закон инфляционного процесса – это соотношение темпов эмиссии выпуска денег и их роста в обращении по сравнению с темпами обесценивания денег характерны: а) для 1-ого
этапа инфляционного процесса темп эмиссии (увеличение количества денег) опережает темпы обесценивания (за счет замедления скорости обращения денег и некоторых других факторов); б) на втором этапе темпы инфляции обгоняют темпы увеличения количества денег в обращении (КДО). (Причина: упадок производства, расстройства товарооборота, вследствие чего потребность в деньгах сокращается, а денежная масса нарастает).
Последствия инфляции:
Инфляция явление негативное, что проявляется в следующем: а) для сферы производства – усиливается неравномерность развития отраслей экономики приводящей к отставанию отраслей с длительным производственным циклом и разбуханию отраслей с коротким производственным циклом; б) Инфляция негативно отражается на сфере обращения, дезорганизует нормальный товарооборот, который заменяется спекулятивной торговлей из-за дефицита; в) инфляция негативно сказывается на потребительском спросе – бегству от денег; г) инфляция на денежное обращение оказывает негативное влияние, требует и приводит к использованию твердой валюты в виде иностранной валюты; д) инфляция оказывает отрицательное влияние на кредит и кредитную систему.
20 Вопрос. Регулирование инфляции. Методы. Границы. Противоречия.
1) Инфляция представляет собой переполнение каналов денежного обращения избыточного по сравнению с потребностью товарооборота денежной массой, приводящей к установлению роста цен на товары и услуги.
Инфляция это негативное явление в экономике, с ней нужно бороться.
Формы борьбы с инфляцией:
1) денежные реформы;
2) Антиинфляционная политика.
1) Денежная реформа полное или частичное преобразование денежной системы проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения.
Различают следующие методы осуществления денежных реформ:
1)Нуллификация – лишение денежных знаков или законного платежного средства;
2)Девальвация – это снижение курса денежных знаков по отношению к иностранной валюте;
3)Ревальвация – повышение курса денежных знаков по отношению к иностранной валюте.
4)Деноминация – это изменение нарицательной стоимости денежных знаков и обмен их по определенному соотношению на новые более крупные денежные знаки.
5)Дефляция – это изъятие из обращения избыточной денежной массы, сопровождаемого снижением общего уровня цен в стране.
- Антиинфляционная политика. Это комплекс мер по государственному регулированию экономики направленных на борьбу с инфляцией в рамках этих мер: а) дефляционная политика – это методы ограничения денежного спроса через налоговый механизм и через денежно-кредитный механизм, путем усиления налогового процесса, за счет снижения государственных расходов, увеличение процентной ставки за кредит; б) Антиинфляционные методы политики доходов предполагают – одновременно контроль над ростом цен и ростом зарплаты с целью полного их зашоривания или установления в пределах роста; в) Конкурентное стимулирование производства этот метод включает меры по стимулированию предпринимательства путем снижения налогов на предприятии, а также путем стимулирования сбережения населения за счет снижения подоходного налога.
21 Вопрос. Необходимость и сущность кредита. Банковский кредит как основная форма кредита.
Кредит, как экономическая категория, представляет собой экономические отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком по поводу движения ссудного капитала в денежной или товарной формах на основе срочности, возвратности, платности.
Сущность кредита:
Необходимость кредита обусловлена неравномерность протекания кругооборота фондов у хозяйствующих субъектов ( у одного фаза реализации, у другого фаза производства (у хозяйствующего субъекта).
Участники кредитных отношений – это 1) кредитор: а) государство; б) юридическое лицо; в) физическое лицо.
2) Заемщик: а)государство; б) физические лица; в) юридические лица. 3) Объект кредитных отношений : ссудный капитал, в товарной или денежной форме. В зависимости кто является кредитором и в денежной и товарной форме различают: 1) коммерческий кредит – это кредитные отношения складывающиеся между хозяйствующими субъектами по поводу отсрочки за проданные товары или оказанные услуги. Объектом кредита: товар или услуга; 2) Банковский кредит – это кредитные отношения, когда кредитором является банк, заемщиком физические и юридические лица; 3) Потребительский кредит – это кредитные отношения при которых заемщиков или денежных средств или товаров выступают физическое лицо, а кредит банковские или другие организации; 4) Государственный кредит – это кредитные отношения, когда государство выступает или заемщиком средств, а его кредитором юридические и физические лица со своей стороны или иностранные государства, или государственным кредитором, а заемщиком юридические лица; 5) Международный кредит – это кредитные отношения, когда одной из сторон выступает иностранное государство или юридическое лицо.
22 Вопрос. Формы и виды кредита.
Кредит как экономическая категория представляет собой экономические отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком по поводу движения ссудного капитала в денежной или товарной формах на основе срочности, возвратности, платности.
В зависимости от того кто является кредитором и в каком виде товарном или денежном использует ссудный капитал различают 5 форм кредита: 1) коммерческий; 2) банковский; 3) потребительский; 4) Государственный; 5) Международный.
Каждая из этих форм кредита включает следующие формы кредита: а) по сроку пользования кредита: 1.Краткосрочный; а) российский стандарт до 6 месяцев;
б) западный до 2 лет. 2. Среднесрочный: а) по российским масштабам от 6 месяцев;
б) по западному стандарту от 2 до 5 лет. 3. Долгосрочный: а) российский стандарт более 1 года; б) более 6 лет.
Виды кредитов от стадий воспроизводства: а) на приобретение сырья, топлива, материалов, б) кредиты на затраты по растениеводству; в) виды кредитов по отраслевой направленности (в промышленность, в торговлю, в транспорт, строительство, сельское хозяйство; г) по обеспеченности: 1) Обеспечение залогом ТМЦ (товарные материальные ценности); 2) бланковые (договор на бумаге). 3) платности. Высокий процент, низкий процент.
23 Вопрос. Кредит в МЭО (Международных Экономических Отношениях). Сущность и основные формы кредита.
1) Международный кредит – это кредитные отношения, когда одной из сторон выступает иностранное государство или юридическое лицо.
2) Основные формы международного кредита: 1) по – назначению: а) коммерческие кредиты – обслуживают международную торговлю; б) финансовые кредиты – используются для приобретения ценных бумаг погашения внешнего долга для проведения валютной интервенции ЦБ; в) промежуточные кредиты – для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг.
2) по видам: а) товарные – при экспорте товаров с отсрочкой платежа; б) валютные – в денежной форме; 3) по технике предоставления: а) наличные кредиты – зачисляемые на счет заемщика; б) акцептные кредиты - согласие банка оплатить вместо импортера выставленные на него документы (акцептный кредит); в) депозитные сертификаты; г) облигационные займы. 4) по валюте займа : а) в валюте экспортера; в) в валюте импортера; в) в валюте третьей страны или в международных валютных единицах или СДР.5) по срокам: краткосрочные….., среднесрочные от 2-5 лет, долгосрочные от 5 лет по западным стандартам. 6) По-обеспечению: а) обеспеченные; б) бланковые. 7) По-категории кредитора: а) банковские кредиты; б) правительственные кредиты; в) кредиты международных финансово-кредитных организаций, международный валютный фонд.
Фирменные кредиты.
Кредит международный имеет определенные особенности по сравнению с 4-мя названными другими формами кредита:
1) по субъектам кредита (иностранец один из субъектов); 2) по валюте (иностранной); 3) по регулированию.
24 Вопрос. Функции и законы кредита:
Кредит как экономическая категория представляет собой экономические отношения складывающиеся между кредитором и заемщиком по поводу движения ссудного капитала в денежной или товарной формах на основе срочности, возвратности, платности.
Кредит как экономическая категория проявляет свою сущность через функции под которыми понимается внутренние свойства присущие кредиту, которые проявляются в процессе использования кредита.
Функции кредита:
- Перераспределительная;
- Экономия издержек обращения (банковский вексель вместо денег)
- Замещение наличных денег кредитными ( банковские акцепты)
- Ускорение концентрации капитала
- Стимулирующая (заемные деньги быстро и эффективно использовать).
Законы кредита: 1) Возвратность; 2) Срочность; 3) Платность; 4) Правовой характер (составить документ или в соответствии с законом); 5) Деффиринцированность кредита; 6) Деффиринцированность по платности; 7) Деффиринцированность по стоимости.
25 Вопрос. Роль и границы кредита.
Кредит как экономическая категория представляет собой экономические отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком по поводу движения ссудного капитала в денежной или товарной формах на основе срочности, возвратности, платности.
Роль это результат использования кредита или государством или хозяйствующим субъектом или физическим лицом в определенных условиях. Через участие в перераспределение валового внутреннего продукта внутри страны, а при использовании международного кредита между странами. 2) Роль кредита через воздействие на обеспечение непрерывности процесса производства и реализации товаров. 3) Для увеличения масштабов производства, когда кредитные ресурсы являются источником увеличения основных фондов. 4) Через использование кредита для ускорения получения потребителями материальных ценностей за счет заемных ресурсов. 5) В регулировании ЦБ путем ставки рефинансирования налично-денежного и безналичного оборотов.
Границы кредита это масштабы его использования на макроуровне и на микроуровне.
На макроуровне: а) границы использования кредита для коммерческого банка – ежедневный свободный банковский резерв. Привлеченные средства + межбанковский кредит от центрального банка, другие межбанковские кредиты, фонды обязательного резервирования, активы.
На микроуровне : Организация как кредитор : а) свободные ресурсы; б) когда она заемщик – стоимость ТМЦ и других активов, которые могут быть обеспечением кредита. Для коммерческого банка является сумма разницы между имеющимися фактическими фондами коммерческих банков+остатки на счетах в коммерческих банках и сумма выданных ранее коммерческим банком.
Границы кредита (коммерческого):
- Цели использования (удовлетворение потребности в оборотном капитале).
- Ограниченное направление использования.
- Срок предоставления краткосрочный.
- Размер кредита ограничен рамками резервных капиталов кредитов.
Границы банковского кредита.
Не лимитирован целями, сроками и суммами. Носит универсальный характер, неограничен величинами собственного капитала, более эластичен, объем кредитования ограничен микро – и макроуровнем.
26 Вопрос. Содержание, структура и элементы кредитной системы.
Кредитная система – это совокупность кредитных отношений организуемых и реализуемых кредитными организациями через соответствующий кредитный механизм на основе законодательства.
В структуре кредитной системы страны выделяют банковскую систему страны и систему небанковских кредитных организаций, при этом под банком понимается кредитная организация получившая лицензию центрального банка на осуществление предпринимательской деятельности путем совершения банковских операций предусмотренных банковским законодательством. 1)Небольшая кредитная организация это кредитная организация получившая лицензию центрального банка на осуществление какой-либо одной отдельной банковской операции предусмотренной законом. К небольшим кредитным организациям относятся расчетные центры клиринговые палаты и другие расчетные НБКО.
2) Небанковские депозитно-кредитные организации. Элементами кредитной системы страны являются : а) институциональное учреждение институциональные части центральные банки и НБКО; б) кредитные отношения – это отношения между банками по поводу осуществления банковских кредитных операций; в) законодательство включая документы ЦБ; г) кредитная и инфраструктура 9 в т.ч. информационное обеспечение: научное и финансовое); д) кредитный механизм включая прогнозирование и развитие банковской системы, планирование (учет и отчетность, контроль и анализ).
27 Вопрос. Кредит в МЭО (международных кредитных отношениях). Сущность и основные формы.
Кредит как экономическая категория, представляет собой экономические отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком по поводу движения ссудного капитала в денежной или товарной формах, на основе срочности, возвратности, платности.
Одной из форм кредита выступает международный кредит. Это кредитные отношения между кредитором и заемщиком, когда одной из этих сторон выступают (иностранный партнер), юридическое лицо, ФКО, государство.
Международный кредит при своей классификации имеет по сравнению с другими четырьмя формами определенные особенности, которые определенные даже в функциях кредита: 1) Перераспределение ссудного капитала между странами; 2) Экономия издержек обращения, использование международных векселей, чеков, переводов в валюте, а не в рублях; 3) Ускорение концентрации и централизации капитала за счет привлечения иностранных кредитов; 4) Регулирование экономики.
Формы международного кредита:
- по назначению: а) коммерческие кредиты (кредит обслуживающий международную торговлю); б) финансовые кредиты – для финансирования инвестиций в ценные бумаги; в) в строительство объектов, инвестиции ценных бумаг; г) промежуточные кредиты.
- По видам: а) товарные с отсрочкой платежа при экспорте; б) валютные в денежной форме.
- По технике предоставления: а) наличные кредиты, которые зачисляются на сет заемщика; б) акцептные кредиты – акцептованием траты (перевод на вексель) траты банком или импортером; в) депозитные сертификаты; г) облигационные займы.
- По валюте займа: а) в валюте страны должника; б) в валюте страны кредитора; в) в валюте третьей страны; г) в международных валютных единицах в евро, сдр (специальные права заимствования).
- По срокам: а) краткосрочный; б) среднесрочный от 2 до 5 лет по западным стандартам; в) долгосрочный по западным стандартам от 5 лет.
- По обеспечению: а) обеспеченные кредиты (материалами, ценностями, собственностью); б) бланковые кредиты.
- По категории кредитования: а) фирменные частные кредиты; б) банковские кредиты; в) брокерские кредиты; г) правительственные кредиты.