1. Вопрос. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег

Вид материала

Документы

Содержание 44 Вопрос. Эволюция валютной системы. 45 Вопрос. Валютная система России. Вопрос. Валютный курс и факторы его определяющие. Понятие конвертируемости валюты. Вопрос. Платежный и расчетный баланс страны. Понятие и структура. 49. Сущность и механизм банковского (депозитного) мультипликатора. 50. Международные финансовые и кредитные организации. 51. Понятие банковских резервов. 52. Современные услуги коммерческого банка. 53. Сущность и функции коммерческого банка и его отличие от других коммерческих структур. Ц.Б формы организации и деятельности Международные финансово-кредитные организации Механизм банковского мультипликатора Понятие банковских резервов

Подобный материал:

• Вопросы к зачету по дисциплине «Деньги, кредит, банки» для, 21.09kb.
• Тематика рефератов по дисциплине «Финансы и кредит» для групп 35,36, 41.54kb.
• Перечень вопросов к междисциплинарному экзамену для студентов специальности «Финансы, 221.81kb.
• Перечень вопросов для подготовки к итоговой государственной аттестации по специальности, 314.95kb.
• 27. Необходимость и сущность денег в рыночной экономике, 1570.66kb.
• Потребность и необходимость управления в деятельности человека. Менеджмент в системе, 51.34kb.
• Российская акАдемия предпринимательства, 111.36kb.
• Интернет мониторинг : предпосылки возникновения, сущность и возможности применения, 138.81kb.
• Темы рефератов История возникновения денег, их сущность и функции. Роль денег в рыночной, 35.38kb.
• Методические указания к изучению дисциплины "Фотожурналистика" Тема Исторические, 333.03kb.

44 Вопрос. Эволюция валютной системы.

Валютные отношения в своей совокупности будут формировать валютные системы. Валютные системы представляют собой совокупность исторически сложившиеся валютные отношения закрытые национальными или международными отношениями.

Валютные системы первоначально появились в форме национальной валютной системы.

Мировые валютные системы в ходе своего развития претерпела изменения, которые наиболее полно отразилась в следующих ее типах формах: а)Парижская валютная система 1867 г. (золотомонетный стандарт); б) Генуэсская МВС (мировая валютная система; в) Бреттон-Вудская валютная система с 1944 года (золотодевизный стандарт ); г) Ямайская МВС с 1976 года-78 годы (стандарт СДР).


45 Вопрос. Валютная система России.

Валютные отношения в своей совокупности будут формировать валютные системы. Валютные системы представляют собой совокупность исторически сложившиеся валютные отношения закрытые национальными или международными отношениями.

Валютная система РФ является формой организации и регулирования ее валютных отношений закрепленных законодательно (ФЗ 173 от 10.12.2003 г.)

Элементами российской НВС (национальной валютной системой) являются:

1. Национальная валютная система – рубль.
   
2. Конвертируемость рубля – (рубль частично конвертируемая валюта).
   
3. Валютный курс рубля порядок и режим курса рубля. Режим плавающий валютный курс.
   
4. Состав международной валютной ликвидности РФ (500 млрд. долларов из них золотые запасы не очень значительны 2-3%, 80% из них валюта, в России преобладает доллар.
   
5. Международные кредитные средства обращения.
   
6. Международные расчеты и их регламентация. Россия международные расчеты осуществляют с учетом унифицированных правил и обычаев для инкассо и документарных аккредитивов+расчет по открытому счету, расчеты с использованием банковской гарантии расчеты с использованием векселя с импортных…….и т.д.
   
7. Рынок золота, драгоценных металлов и драгоценных камней.
   
8. Механизм валютной политики и валютного регулирования. Валютная политика при этом понимается как совокупность официальных взглядов и практических действий по испотльзованию иностранной валюты и валютных ценностей для выполнения задач экономической и финансовой политики. Валютное регулирование, способ, метод, проведение валютной политики состоящий в регулировании проведения валютных операций в соответствии с валютным законодательством.
   

46. Вопрос. Валютный курс и факторы его определяющие. Понятие конвертируемости валюты.
    

Валютный курс представляет собой цену денежной единицы одной страны выраженную в денежных единицах других стран. Различают официальный валютный курс и рыночный курс (курс продажи и покупки).

На валютный курс влияют следующие факторы:

1. темп инфляции;
   
2. Состояние платежного баланса страны (соотношение между поступлением валюты из-за границы и платежи за границу).
   
3. Разница процентных ставок в разных странах.
   
4. Деятельность валютных рынков и спекулятивные элементы на них: валютный арбитраж.
   
5. Степень использования определенной валюты в международных расчетах и на еврорынке.
   
6. Ускорение или задержка международных платежей.
   
7. Степень доверия к валюте на мировом и национальном рынках.
   
8. Валютная политика государства.
   

46. Вопрос. Европейская валютная система.
    

Европейская валютная система – это региональная валютная система, т.е. это форма организации и регулирование валютных отношений закрепленная соглашением стран входящих в европейский союз (сообщество) в формирование европейской валютной системы можно выделить два крупных периода до 1999 года с появлением евро.

На первом этапе в первом периоде: прообразом валютного союза и экономического союза поступил угольный союз (Римский договор март 1957 год)

В последующем от угольной интеграции европейские страны создали общий рынок с целью формирования экономического и политического союза для регулирования хозяйственной жизни для европейских стран.

2) Превратить европейский союз в супергосударство, способное противостоять Японии и США.

3) Совместным усилием сократить влияние на ранее зависимые страны: а) Западная европейская интеграция имеет ряд особенностей (от общего рынка угля и стали к интегрированному хозяйственному комплексу); б) институциональная структура сообщества содержит структуру национального государства. ( Европейский союз, европейский парламент, европейский суд); в) Материальной основой интеграционного процесса служит совместные фонды в т.ч. выделяемые из бюджета европейского сообщества. С 1999 г. начался второй этап формирования развития европейской валютной системы при этом с 1 января 1999 г. национальные валютные курсы были зафиксированы в евро. Начал свою деятельность европейский центр банк и европейская система центральных банков. Таким образом основой европейской валютной системы вместо экю стал евро.

С 1 января 2002 г. в обращении появились наличные евро в виде монет и банкнот, которые в 27 государствах полгода параллельно вместе с национальными обращались. С 1 июля 2002 г. 24 государств изъяли из обращения национальные валюты и перешли на евро.

Использование евро позволило во-первых сократить расходы на денежное обращение, во-вторых усилилась гармонизация деятельности банков в странах ЕЭС, интеграция налоговых систем. Государственные резервы, финансы стали выражаться в евро. Увеличилась доля в евро в международных расчетах, на мировом кредитном рынке, в золотовалютных резервах других стран. В международной торговле совершаются с евро. Вместе с тем, есть проблемы у стран входящих в европейское сообщество. Неодинаковость экономического развития порождает валютные проблемы.

46. Вопрос. Платежный и расчетный баланс страны. Понятие и структура.
    

Платежный баланс представляет собой документ, в котором фиксируются соотношения поступлений в страну иностранной валюты от тех или иных форм МЭО и платежей за границу за определенный период времени, как правило за год.

РФ до 1991 года платежный баланс вела по своей методике. В связи с вступлением в МВФ вынуждена была перейти на стандарт международная валютного фонда. Руководство по платежному балансу (1993 г. последняя его редакция). В соответствии с этим руководством структура платежного баланса следующие разделы и статьи.

Раздел А:

Товары, услуги, доходы от инвестиций, прочие услуги и доходы, частные односторонние переводы, официальные односторонние переводы. Баланс текущих операций.

Раздел В.

Прямые инвестиции и прочие долгосрочные капиталы.

Статья: Прямые инвестиции, портфельные инвестиции. Прочие долгосрочные капитал.

Раздел С.

Краткосрочный капитал.

Раздел Д.

Ошибки пропуски название раздела)

Раздел Е

Компенсирующая статьи переоценка золотовалютных резервов.

Раздел F

Чрезвычайное финансирование

Раздел G

Обязат. Образующие валютные резервы и иностранных официальных органов.

Раздел N

Итоговое измерение резервов:

1.Статья СДР. 2 Статья – резервная позиция в МВФ. 3 Статья иностранная валюта. 4 Статья прочие требования. 5 Статья – кредиты международного валютного фонда.

Расчетный баланс – соотношение платежей и поступления из-за границы на определенную дату. Структура платежного баланса отражает структуру раздела А платежного баланса страны, а также раздела В. Таким образом расчетный баланс меньше платежного баланса………………………………

Баланс задолженности, который характеризует не только текущую задолженность и перспективную задолженность, по договорам и иным обязательствам влекущим за собой денежные расчеты одной страны с другой.


49. Сущность и механизм банковского (депозитного) мультипликатора.

При существовании двух уровневой банковской системы механизм эмиссии действует на основе банковского кредитного, депозитного мультиплика­тора. Банковский мультипликатор представля­ет собой процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Банковский мультипликатор – это способность банка «создавать» деньги, за счет чего происходит увеличение денежной массы.

Банковский мультипликатор характеризует процесс мультипликации с позиции субъектов мультипликации. Мультипликацией денег занимаются коммерческие банки. Один коммерческий банк не может мультиплицировать деньги, этим занимается система коммерческих банков. Кредитный мультипликатор раскрывает двигатель процесса мультипликации, то, что мультипликация может осуществляться только в результате кредитования хо­зяйства. Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации - деньги на депозитных сче­тах коммерческих банков, так как именно они увеличиваются в процессе мультипликации.

Механизм банковского мультипликатора мо­жет существовать только в условиях двухуровневых банковских систем: 1) центральный банк управляет этим механизмом; 2) коммерческий банк заставляет его действовать, причем действовать автоматически.

Чтобы банковский мультипликатор работал, должно быть 2 условия: 1. каждый из банков, участвующих в цепочке, обслуживает не более 2-х клиентов; 2. резервные требования ЦБ касаются только депозитов.

Управление механизмом банковского муль­типликатора осуществляется только центральным банком, а эмиссия производится системой коммер­ческих банков. Центральный банк, управляя механизмом банковского мультипликатора, расширяет или сужает эмиссионные возможности коммерческих банков, тем самым, выполняя одну из основных сво­их функций - функцию денежно-кредитного ре­гулирования.


50. Международные финансовые и кредитные организации.

Международные региональные валютно-кредитные и финансовые организации - институты, созданные на основе межгосударственных соглашений с целью регулирования международных экономических, в том числе валютно-кредитных и финансовых отношений. К таким организациям относятся: Банк международных расчетов, Международный валютный фонд, Международный банк реконструкции и развития, а также региональные банки развития.

Банк международных расчетов (БМР) - первый межгосударственный банк организованный как международный банк центральных банков, организованный в 1930 г. рядом группой эмиссионных банков Англии, Франции, Италии, Германии, Бельгии, Японии и группы американских банков во главе с банкирским домом Моргана.

Свою главную функцию координатора центральных банков ведущих развитых стран БМР сохраняет до сих пор и в настоящее время выполняет депозитно-ссудные операции, валютные, фондовые операции, куплю-продажу и хранение золота, выступает агентом центральных банков, производит расчеты между странами Европейской валютной системы.

Международный валютный фонд (МВФ) - международная валютно-кредитная организация, имеющая статус специализированного учреждения ООН. Официальными целями являются: содействие развитию международной торговли валютного сотрудничества путем установления норм регулирования валютных курсов и контроля за их соблюдением, многосторонней системы платежей и устранения валютных ограничений; предоставление государствам-членам средств в иностранной валюте для выравнивания платежных балансов.

Международный банк реконструкции и развития (МБРР) - специализированное учреждение ООН, межгосударственный инвестиционный институт, учрежденный одновременно с МВФ целью деятельности МБРР является содействие странам-членам в развитии их экономики посредством предоставления долгосрочных займов и кредитов, гарантирования частных инвестиций.

Источниками ресурсов банка, помимо акционерного капитала, являются размещение облигационных займов, главным образом на американском рынке, и средства полученные от продажи облигаций.


51. Понятие банковских резервов.

Банковский резерв - резерв банка, которые хранятся в центральном банке плюс наличность, которую банк держит в собственных хранилищах.
Банковский резерв - часть банковского капитала, предназначенная для компенсации кредитов, рекуперация которых ставится под сомнение.

Стремясь снять преграды на пути кредитной эмиссии и в то же время не подорвать доверия вкладчиков, банкиры в конце концов нашли компромиссное решение. Им оказалась система частичных банковских резервов, которая теперь лежит в основе банковских систем многих стран мира, в том числе и таких крупных, как США, Англия, Франция, Германия, Япония и Россия. Система частичных банковских резервов - способ защиты устойчивости банковской системы и расширения её возможностей по кредитованию клиентов, основанный на централизации части денежных средств банков в специальных фондах, которыми распоряжается главный (Центральный) банк страны.


52. Современные услуги коммерческого банка.

По российскому законодательству к числу видов банковских операций относят:

- привлечение денежных средств юр. и физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;

- предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;

- открытие и ведение счетов физ. и юр.лиц;

- осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов;

- управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;

- покупка у юр. и физ.лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством;

- выдача банковских гарантий.

Кроме того, в соответствии с российским банковским законодательством коммерческие банки помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

- выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме;

- оказание консультационных и информационных услуг;

- предоставление в аренду физ. и юр.лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

- лизинговые операции.


53. Сущность и функции коммерческого банка и его отличие от других коммерческих структур.

Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Банки как субъекты финансового риска имеют два существенных признака, отличающие их от всех других субъектов.

Характерная особенность коммерческих банков, отличающая их от государственных банков второго уровня и кредитных кооперативов, заключается в том, что основной целью их деятельности является получение прибыли (в этом состоит их “коммерческий интерес” в системе рыночных отношений).

• Одной из важнейших функций коммерческого банка является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Особенность посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком.
  
• Вторая важнейшая функция коммерческих банков - стимулирование накоплений в хозяйстве. Осуществление структурной перестройки экономики должно опираться на использование главным образом и в первую очередь внутренних накоплений хозяйства. Они, а не иностранные инвестиции должны составлять основную часть средств, необходимых для реформирования экономики.
  
• Третья функция банков - посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами
  
• В связи с формированием фондового рынка получает развитие и такая функция коммерческих банков, как посредничество в операциях с ценными бумагами.
  

Ц.Б формы организации и деятельности


Ц.Б. представляет собой кредитное учреждение созданное в форме гос. Комитета имеющие право на эмиссию наличных денег ( за искл. США и Бельгии) наделенное правом контроля за коммерческими банками и функционирующие как право на основе отдельного законодательства, с точки зрения организационной…….. название можно встретить:

А) Народные банки

Б) Государственные банки

В) Эмиссионные банки

Г) Национальный банк

Д) Резервные

Е) Банк России, Банк Англии, Банк Италии


Международные финансово-кредитные организации


- Представляет собой финансово - кредитные организации созданные в собственности с международными соглашениями для регулирования международных финансово – кредитных отношений в форме валютно – финансовых и валютно – кредитных отношений. К числу МФКО с которыми РФ имеет валютно – финансовые и валютно – кредитные отношения относятся: Международный валютный фонд, Всемирный банк, Европейский банк реконструкции, Парижский клуб, Лондонский клуб и др.

-МВФ создан в 1944 году как спец орган ООН приступил к работе в 1946 году. До 1991 года Россия не участвовала в работе МВФ в 1991 году вступила по ход-тву Горбачева. МВФ по акционерному типу высший орган. Совет управленческих состоит из 5 с наибольшей долей США, Япония, Великобритания, Франция. ФРГ 3 государства Россия, Китай, Саудовская Аравия по 2,7% и 16 государств меняются ежегодно. Всего более 184. Уставной капитал более 200млр. Исполнительный орган директорат.

Функции: 1) Содействие развитию международной торговли; 2) Кредитование государств под недостаток средств для покрытия пассивных сальд оплат баланса страны; 3) Содействие снятию валют международных валютно – финансовых и валютно – кредитных отношениях. Для выполнения своих функций МВФ имеет право выпускать без наличные деньги называемые специальные права заимствования. В период с 1970по настоящее время составляет 2 раза 21,3.


- Всемирный Бонк – включает а) международный банк реконструкции и развития; б) международные финансовые корпорации; в) международные ассоциации развития; г) международное агентство по гарантированию инвестиций; д) международный центр по регулированию инвестиций споров


-МБРР – 1944 год приступил в 1946 год. Цель: кредитования инвестиций потребности государств входящих в международных БРР. Приблизительно 164 государства. Для России 2,9% совет управленческих как правило руководители ЦБ и директорат.

1) кредитование инвестиций потребностей государств, а с созданием МФК и частных юр. Лиц приблизительно 7%-стоимость кредита

2) Кредиты беднейших стран


- Европейский банк реконструкции и развития 1992год вовлеченные страны восточной Европы вышедшие из Варшавского договора. 4,7% от уставного капитала.

Цели кредитования государственного и частного сектора, осуществление консультационной помощи и технической помощи; осуществление статистическо – аналитического исследования работ по заказу того или иного органа подготовки кадров для своих структур и предприятий. РФ активно использует кредит этого банка как по линии государственного потребления, так и не государственного сектора.


- Парижский клуб – объединение государств с целью обсуждений ? взаимной задолжности государств друг перед другом.


-Лондонский клуб – неформальная организация обсуждающая задолженности частных юр. Лиц государств друг перед другом, прежде всего коммерческих банков. Превышающие 400миллиардов $ долга.


Механизм банковского мультипликатора


Банковский мультипликатор – механизм увеличения количества денег на счетах банков в результате использования межбанковских кредитов. Для функционирования механизма банков мультипликатора необходима 2 уровневая банковская система: участие ЦБ как исходного элемента и регулятора банковского мультипликатора.


Ц.Б


10млр 8млр 6,4млр

Б1 Б2 Б3


Понятие банковских резервов


Банк – определение

Банковские ресурсы – совокупных собственных и привлеченных ресурсов которые банк использует для осуществления своих операций.

В совокупности собственных ресурсов важный тенденции принимаемому уставному фонду; добавочный капитал эмиссионный доход резервный капитал; спец. Фонды резервного характера ( под обесцениванием ценных бумаг, невозврат кредита) фонды специального назначения, амортизационный фонд.

Резервный капитал – часть собственного капитала банка обособленная не менее 15% с иностранной валютой 25% резервного капитала.

Функции: 1. Обеспечить защиту интересов собственности акционеров и кредитов банка.

Частные резервы под отдельные банковские операции.

Входит так же фонд обязательного резервирования коммерческих банков Центральному банку.


Нельзя путать с понятием свободный банковский резерв – это сумма денежных средств которой располагает коммерческий банк для совершения активов операций в том числе по выдаче кредитов на следующий день.

СБР=Укап+прив средства + МБК+Цен. Кредита-ФОР-Актив опер.

-