Информация об условиях кредитования скпк/СПоК
| Вид материала | Документы |
- Создание и кредитная поддержка сельскохозяйственных кредитных кооперативов пенза 2007, 2998.42kb.
- Методические рекомендации по организации и практической деятельности сельскохозяйственных, 3348.71kb.
- Наименование ипотечной программы Максимальный срок кредитования Размер первоначального, 101.91kb.
- Вусловиях становления экономики России в рыночных условиях развитие потребительского, 145.11kb.
- Особенности кредитования малого и среднего бизнеса в казахстане, 143.22kb.
- Справка об условиях кредитования с использованием платежной карты «кредитка универсальная», 300.86kb.
- Разработка рекомендаций по совершенствованию кредитования малого и среднего бизнеса, 39.63kb.
- Курсовая работа. По предмету: «Экономическая теория». На тему: «Особенности потребительского, 399.32kb.
- Электронное научное издание «Труды мэли: электронный журнал», 96.61kb.
- Тема: Развитие ипотечного долгосрочного жилищного кредитования, 363.6kb.
Информация об условиях кредитования СКПК/СПоК
| № пп | | СКПК (кредитные) | СПоК (перерабатывающие, снабженческие, сбытовые, обслуживающие) | ||
| 1 | Общие условия рассмотрения заявок | Кооператив должен быть создан и осуществлять свою деятельность по ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»: размер резервного фонда – не менее 10 % паевого фонда; паевой фонд определен в соответствии с уставом кооператива и полностью оплачен членами кооператива (отсутствие задолженности членов кооператива в части расчетов по обязательным паевым взносам для действующих кооперативов) | |||
| Число членов 15 физических лиц или 5 юридических лиц | Число членов СПоК первого уровня должно быть не менее 2-х юридических лиц или не менее 5 граждан, СПоК второго (последующего) уровня - не менее 2 сельскохозяйственных производственных и/или потребительских кооперативов первого (последующего) уровня. Число членов СПоК первого уровня, не являющихся сельхозтоваропроизводителями, – не более 20% от общего числа членов кооператива – сельскохозяйственных товаропроизводителей и членов кооператива – граждан, ведущих личное подсобное хозяйство. Доля обслуживания лиц, не являющихся членами кооператива, – не более 50 процентов от общего объема предоставляемых кооперативом услуг (по данным за последний отчетный год (последний отчетный период текущего года); Размер паевого фонда не должен превышать размер чистых активов кооператива (Пф<=ВА+ОА-О, где ВА – внеоборотные активы, ОА – оборотные активы, О – обязательства); В уставе СПоК, помимо сведений должны быть прописаны:
| ||||
| Наличие ТЭО - для краткосрочного кредита Бизнес-плана (хозяйственного) для среднесрочного кредита Бизнес-плана ( инвестиционного) для долгосрочного, при условии 25 % собств. средств Перевод оборотов по счетам в ОАО «Россельхозбанк» Членство в ревизионном союзе сельскохозяйственных кооперативов обязательно Для действующих кооперативов – ревизионное заключение | |||||
| Наличие в собственности или аренде офиса, минимально необходимого офисного и прочего оборудования Руководители СКПК должны иметь необходимую профессиональную подготовку, подтвержденную соответствующими документами (диплом, сертификат, свидетельство об окончании курсов и т.п.) | Наличие в собственности или аренде офиса, минимально необходимого офисного и прочего оборудования Руководители СКПК должны иметь необходимую профессиональную подготовку, подтвержденную соответствующими документами (диплом, сертификат, свидетельство об окончании курсов и т.п.). В перерабатывающих кооперативах наличие технолога. | ||||
| 2 | Какие кооперативы кредитуются | Действующие и вновь созданные | |||
| 3 | Сроки и цели кредитования: | Кредитование вновь созданных и действующих СКПК предыдущего и последующего уровней в рамках реализации Госпрограммы Кредиты предоставляются СКПК последующего уровня для выдачи займов своим членам – СКПК предыдущего уровня/СКПК первого уровня в целях выдачи займов членам СКПК: сельскохозяйственным потребительским перерабатывающим, снабженческим, сбытовым, обслуживающим кооперативам (СПоК), крестьянским (фермерским) хозяйствам и другим субъектам малого и среднего предпринимательства, а также гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, на цели, указанные в Госпрограмме для конечных получателей заемных средств: Гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство (ЛПХ): - на срок до 2 лет – на приобретение горюче-смазочных материалов, запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники и животноводческих помещений, минеральных удобрений, средств защиты растений, кормов, ветеринарных препаратов и других материальных ресурсов для проведения сезонных работ, материалов для теплиц, молодняка сельскохозяйственных животных, а также на уплату страховых взносов при страховании сельскохозяйственной продукции; - на срок до 5 лет – на приобретение сельскохозяйственных животных, сельскохозяйственной малогабаритной техники, тракторов мощностью до 100 л.с. и агрегатируемых с ними сельскохозяйственных машин, грузоперевозящих автомобилей полной массой не более 3,5 тонны, оборудования для животноводства и переработки сельскохозяйственной продукции, на ремонт, реконструкцию и строительство животноводческих помещений, а также на приобретение газового оборудования и подключение к газовым сетям. Крестьянским (фермерским) хозяйствам (КФХ): - на срок до 2 лет – на приобретение горюче-смазочных материалов, запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники и оборудования, минеральных удобрений, средств защиты растений, кормов, ветеринарных препаратов и других материальных ресурсов для проведения сезонных работ, молодняка сельскохозяйственных животных, а также на уплату страховых взносов при страховании сельскохозяйственной продукции; - на срок до 8 лет – на приобретение сельскохозяйственной техники и оборудования (российского и зарубежного производства), в том числе тракторов и агрегатируемых с ними сельскохозяйственных машин, машин для животноводства, птицеводства и кормопроизводства, оборудования для перевода грузовых автомобилей, тракторов и сельскохозяйственных машин на газомоторное топливо, хранения и переработки сельскохозяйственной продукции, на приобретение племенных сельскохозяйственных животных, племенной продукции (материала), строительство, реконструкцию и модернизацию хранилищ картофеля, овощей и фруктов, тепличных комплексов по производству плодоовощной продукции в закрытом грунте, животноводческих комплексов (ферм), объектов животноводства и кормопроизводства, предприятий по переработке льна и льноволокна, а также на закладку многолетних насаждений и виноградников, включая строительство и реконструкцию прививочных комплексов. Сельскохозяйственным потребительским кооперативам (СПоК): - на срок до 2 лет – на приобретение материальных ресурсов для проведения сезонных сельскохозяйственных работ, молодняка сельскохозяйственных животных, запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники и оборудования, материалов для теплиц, в том числе для поставки их членам кооператива, приобретение российского сельскохозяйственного сырья для первичной и промышленной переработки, закупку сельскохозяйственной продукции, произведенной членами кооператива для ее дальнейшей реализации, а также на организационное обустройство кооператива и уплату страховых взносов при страховании сельскохозяйственной продукции; - на срок до 8 лет – на приобретение техники и оборудования (российского и зарубежного производства), в том числе специализированного транспорта для перевозки комбикормов, инкубационного яйца, цыплят, ремонтного молодняка и родительского стада птицы, тракторов и агрегатируемых с ними сельскохозяйственных машин, машин для животноводства, птицеводства и кормопроизводства, оборудования для перевода грузовых автомобилей, тракторов и сельскохозяйственных машин на газомоторное топливо, приобретение специализированного технологического оборудования, холодильного оборудования, сельскохозяйственных животных, племенной продукции (материала), в том числе для поставки их членам кооператива, строительство, реконструкцию и модернизацию складских и производственных помещений, хранилищ картофеля, овощей и фруктов, тепличных комплексов по производству плодоовощной продукции в закрытом грунте, объектов животноводства и кормопроизводства, предприятий по переработке льна и льноволокна, строительство и реконструкцию сельскохозяйственных кооперативных рынков, торговых площадок, пунктов по приемке, первичной переработке и хранению молока, мяса, плодоовощной и другой сельскохозяйственной продукции, а также на закладку многолетних насаждений и виноградников, включая строительство и реконструкцию прививочных комплексов. ЛПХ, КФХ и СПоК: - на срок до 5 лет – на развитие несельскохозяйственной деятельности в сельской местности (сельский туризм, сельская торговля, народные промыслы и ремесла, бытовое и социально-культурное обслуживание сельского населения, заготовка и переработка дикорастущих плодов и ягод, лекарственных растений и другого недревесного сырья). Прочим субъектам малого и среднего предпринимательства: - на срок до 1 года – сельскохозяйственным организациям, крестьянским (фермерским) хозяйствам, включая индивидуальных предпринимателей, на приобретение горюче-смазочных материалов, запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники, минеральных удобрений, средств защиты растений, кормов, ветеринарных препаратов и других материальных ресурсов для проведения сезонных работ, покупку молодняка сельскохозяйственных животных и уплату страховых взносов при страховании сельскохозяйственной продукции, а также организациям независимо от организационно-правовой формы, осуществляющим первичную и последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции, - на закупку российского сельскохозяйственного сырья для первичной и промышленной переработки; - на срок до 8 лет – сельскохозяйственным организациям и организациям независимо от организационно-правовой формы, осуществляющим первичную и последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции, крестьянским (фермерским) хозяйствам, включая индивидуальных предпринимателей, - на приобретение оборудования (российского и зарубежного производства), оборудования для перевода грузовых автомобилей, тракторов и сельскохозяйственных машин на газомоторное топливо, племенной продукции (материала), специализированного транспорта, спецтехники и оборудования, на закладку многолетних насаждений и виноградников, строительство и реконструкцию прививочных комплексов, строительство, реконструкцию и модернизацию животноводческих комплексов (ферм), объектов животноводства и кормопроизводства, хранилищ картофеля, овощей и фруктов, тепличных комплексов по производству плодоовощной продукции в закрытом грунте, предприятий по переработке льна и льноволокна, мясохладобоен, пунктов по первичной переработке сельскохозяйственных животных и молока, включая холодильную обработку и хранение мясной и молочной продукции молокоприемных пунктов, строительство объектов по глубокой переработке высокопротеиновых сельскохозяйственных культур (сои, пшеницы, ржи, кукурузы, рапса, нута). Цели и сроки субсидируемых кредитов в дальнейшем могут изменяться в соответствии с изменениями и дополнениями, вносимыми в Госпрограмму, а также в соответствии с принимаемыми Правительством Российской Федерации постановлениями об утверждении правил предоставления из средств федерального бюджета субсидий бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам (займам), а также приказами Минсельхоза России об утверждении направлений использования кредитов (займов). Кредитование вновь созданных и действующих СКПК предыдущего и последующего уровней на цели, не указанные в Госпрограмме Кредиты предоставляются СКПК последующего уровня для выдачи займов своим членам – СКПК предыдущего уровня/СКПК предыдущего уровня в целях выдачи займов членам СКПК на потребительские и производственные цели, не указанные в Госпрограмме. Кредитование СКПК для предоставления займов на потребительские цели осуществляется: - на срок до 5 лет – на приобретение транспортных средств, средств малой механизации (непроизводственного назначения), строительство приусадебных построек, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости (непроизводственного назначения), на приобретение (строительство) жилого помещения в сельской местности, на неотложные нужды (в том числе приобретение товаров длительного пользования); - на приобретение газового оборудования и подключение к газовым сетям; - на подведение к объектам недвижимости непроизводственного назначения инженерных коммуникаций; - на телефонизацию жилого помещения (установку стационарного телефона) и связанных с этим затрат (на приобретение материалов и оборудования, оплату работ, услуг, подведение кабеля к участку, проведение (прокладку) кабеля по участку к дому, абонентское устройство и другие, связанные с этим, затраты); - на подключение к сети Интернет; - иные потребительские нужды капитального характера. Кредитование СКПК для предоставления займов на производственные цели осуществляется для членов СКПК на прочие цели, не указанные в Госпрограмме. | на срок до 1 года - на приобретение материальных ресурсов для проведения сезонных сельскохозяйственных работ (горюче-смазочных материалов, запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники и оборудования, минеральных удобрений, средств защиты растений, кормов, ветеринарных препаратов, семян, посадочного материала (включая рыбопосадочный), топлива, электроэнергии, используемой для орошения, молодняка сельскохозяйственных животных, материалов для теплиц, в том числе для поставки их членам кооператива, приобретение российского сельскохозяйственного сырья для первичной и промышленной переработки, закупку сельскохозяйственной продукции, произведенной членами кооператива для ее дальнейшей реализации, закупку дикорастущих плодов, ягод, лекарственных растений и других пищевых и недревесных лесных ресурсов, закупку изделий народных промыслов и иные затраты некапитального характера, связанные с развитием несельскохозяйственной деятельности в сельской местности, организационное обустройство кооператива и уплату страховых взносов при страховании сельскохозяйственной продукции; на срок до 5 лет – на создание материально-технической базы СПоК (приобретение, строительство и реконструкцию, капитальный ремонт, техническое оснащение и перевооружение собственных и арендуемых административных и производственных помещений), приобретение программных продуктов, обеспечивающих организацию бухгалтерского, управленческого учета в СПоК, и иные затраты капитального характера, на которые не распространяется порядок предоставления субсидий на возмещение части затрат на уплату процентов по привлекаемым кредитам и займам; на срок до 5 лет – на развитие несельскохозяйственной деятельности в сельской местности (сельский туризм, сельская торговля, народные промыслы и ремесла, бытовое и социально-культурное обслуживание сельского населения, заготовка и переработка дикорастущих плодов и ягод, лекарственных растений и другого недревесного сырья) на срок до 8 лет – на приобретение техники и оборудования (российского и зарубежного производства), в том числе специализированного транспорта для перевозки комбикормов, инкубационного яйца, цыплят, ремонтного молодняка и родительского стада птицы, тракторов и агрегатируемых с ними сельскохозяйственных машин, машин для животноводства, птицеводства и кормопроизводства, оборудования для перевода грузовых автомобилей, тракторов и сельскохозяйственных машин на газомоторное топливо, приобретение специализированного технологического оборудования, холодильного оборудования; сельскохозяйственных животных, племенной продукции (материала), в том числе для поставки их членам кооператива, строительство, реконструкцию и модернизацию складских и производственных помещений, хранилищ картофеля, овощей и фруктов, тепличных комплексов по производству плодоовощной продукции в закрытом грунте, объектов животноводства и кормопроизводства, предприятий по переработке льна и льноволокна, строительство и реконструкцию сельскохозяйственных рынков, торговых площадок, пунктов по приемке, первичной переработке и хранению молока, мяса, плодоовощной и другой сельскохозяйственной продукции, а также на закладку многолетних насаждений и виноградников, включая строительство и реконструкцию прививочных комплексов. | ||
| 4 | Процентные ставки по краткосрочным кредитам | 11 % на сезонные полевые работы не ниже 12 % (в зависимости от цели и сроков кредитования) | 11 % на сезонные полевые работы не ниже 12 % (в зависимости от цели и сроков кредитования) | ||
| 5 | Процентные ставки по долгосрочным кредитам | не ниже 13% | не ниже 13% | ||
| 6 | Сумма предоставляемого кредита в рамках одной кредитной сделки ограничивается: | Сумма кредитов, предоставляемых одному СКПК на производственные цели, ограничивается: - пятикратной величиной валюты баланса; - стоимостью предлагаемого залога или поручительства (гарантии); Максимальная маржа по займам – 6 процентных пунктов; Предельный размер займа одному члену кооператива – 25% портфеля займов, предоставленных на производственные цели. Сумма кредитов, предоставляемых одному СКПК на потребительские цели, ограничивается: - 10-ю процентами портфеля займов СКПК на конец предыдущего финансового года; - стоимостью предлагаемого залога или поручительства (гарантии); Максимальная маржа по займам – 6 процентных пунктов; Предельный размер займа одному члену кооператива – 25% портфеля займов, предоставленных на потребительские цели. | для вновь созданных СПоК определяется на основе показателей бизнес-плана на период, соответствующий заявленному сроку кредитования, и объема предоставляемого обеспечения для действующих СПоК определяется на основе анализа финансового положения, результатов хозяйственной деятельности кооператива, денежных потоков, с учетом показателей ТЭО/бизнес-плана на период, соответствующий заявленному сроку кредитования, а также объема предоставляемого обеспечения; | ||
| 7 | Обеспечение | – залог ликвидного имущества кооператива (зданий, сооружений, техники, оборудования, прочих материальных ценностей), в том числе приобретаемого кооперативом за счет кредита Банка; - залог ликвидного имущества третьих лиц, включая членов кооператива (сельскохозяйственной техники, автотранспортных средств, будущего урожая, сельскохозяйственных животных, земельных участков); - поручительство гарантийного фонда (по согласованию с Головным Офисом Банка); - залог техники и/или оборудования, приобретаемых членами кооператива на займы, полученные за счет кредитных средств Банка - залог техники, бывшей в употреблении, приобретаемой членами кооператива на займы, полученные за счет кредитных средств Банка - залог зерносушильного и комбикормового оборудования, приобретаемого членами кооператива на займы, полученные за счет кредитных средств Банка. - залог перерабатывающего оборудования, приобретаемого членами кооператива на займы, полученные за счет кредитных средств Банка - залог права требования по договорам займа;
Физическим лицам – членам СКПК, предоставившим поручительство по кредитам СКПК, займы за счет данных кредитов не предоставляются. В случае принятия различных видов обеспечения (комбинированного обеспечения), из состава комбинированного обеспечения по мере погашения основного долга в первую очередь высвобождается наименее ликвидное обеспечение. Физическим лицам – членам СКПК, предоставившим поручительство по кредитам СКПК, займы за счет данных кредитов не предоставляются | – залог ликвидного имущества СПоК (зданий, сооружений, техники, оборудования, прочих материальных ценностей), в том числе приобретаемого СПоК за счет кредита Банка; – залог ликвидного имущества третьих лиц, включая членов СПоК (сельскохозяйственной техники, автотранспортных средств, будущего урожая, сельскохозяйственных животных, земельных участков); - поручительство гарантийного фонда (по согласованию с Головным Офисом Банка ) | ||