Стратегия развития кб «уссури» ОАО на 2011 2012 годы
| Вид материала | Документы |
- Стратегия экономического и социального развития автономной республики крым на 2011-2020, 1111.14kb.
- Тематика дипломных проектов 2011/2012, 193.74kb.
- Концепция развития Стратегия развития холдинга до 2012 года и План мероприятий на 2010, 1822.64kb.
- Концепция развития промышленности Воронежской области на 2010-2012 годы и на период, 532.97kb.
- Рогноз социально-экономического развития города Губкинского на 2012-2014 годы, основные, 68.71kb.
- В. В. Путина на межрегиональной конференции партии «Единая Россия» на тему «Стратегия, 1430.11kb.
- Паспорт программы наименование программы Программа развития системы образования Бугульминского, 2262.52kb.
- Овыполнении Программы развития образования г. Снежное на 2007-2011 годы и об утверждении, 2346.35kb.
- Региональная программа развития мясного скотоводства в Красноярском крае на 2011 2013, 201.14kb.
- Впоследние годы для авиатранспорта России характерен рост объемов перевозок, рынок, 486.56kb.
Банк планирует в 2011-2012 годах проводить мероприятия по привлечению средств от физических лиц во вклады Банка и размещению ресурсов в розничные кредиты.
Объему привлечения во вклады и размещения в потребительские кредиты средств физических лиц в 2011-2012 годах будут способствовать внедрение новых услуг Банка:
- с января 2011 года активное продвижение нового кредитного продукта «Автокредит», имеющего конкурентные преимущества в процентной ставке и условиях.
Продвижение будет осуществляться по двум направлениям:
1. построение партнерских отношений с автодилерами г.Хабаровска и г.Южно-Сахалинска;
2. продажи в офисах Банка.
Продвижение автокредитов позволит увеличить объем выдаваемых кредитов физическим лицам до 10%.
- с января 2011 года активное продвижение нового кредитного продукта Банка «Рефинансирование». Внедрение продукта позволит увеличить кредитный портфель Банка за счет качественных заемщиков, имеющих более дорогие кредиты в других Банках ориентировочно на 10%.
- в 2011-2012 годах продолжение внедрения технологий прямых продаж продуктов Банка среди сотрудников корпоративных предприятий как по вкладам, так и по кредитным продуктам Банка.
- в 2011-2012 годах продолжить оформление заявок на кредит через Интернет-сайт Банка, что позволит до 50% увеличить количество клиентов, обращающихся за кредитами в Банк.
- в 2011-2012 годах продолжить оформление заявок на кредит по телефону справочной службы 450-700. Прогноз увеличения клиентов до 20% от существующего объема.
- в 2011-2012 годах изменение действующих схем бизнес-процессов с целью оптимизации и уменьшения времени обработки. Цель по кредитованию — принятие решения и выдача кредита в течение 1 рабочего дня. Цель по депозитам физических лиц - автоматизация «ручных» участков работы, в т.ч. заполнение вкладных книжек.
- внедрение пластикового проекта и привлечения средств физических лиц на банковские карты Visa, выдача и обслуживание «зарплатных» дебетовых банковских карт. Ориентировочный срок начала промышленной эксплуатации проекта «Пластик» в январе 2011 года.
- в 2011-2012 годах внедрение и массовые продажи кредитных продуктов на основе банковских карт с разрешенным овердрафтом. Основная целевая группа - работники предприятий, заключивших «зарплатные» договоры с Банком. Прогнозируется увеличение кредитного портфеля Банка на 10%
- с середины 2011 года активное продвижение кредитных карт Банка для качественных заемщиков, которые пользовались услугами Банка ранее или имеют действующий кредит в Банке.
- в 2011 году запуск услуги «кредит на карту», при которой денежные средства по полученному кредиту будут зачисляться на карту Visa Express. Преимуществом продукта будет дополнительный комиссионный доход от эквайринговых операций в терминалах торговых сетей и банкоматах. Увеличение непроцентных доходов Банка составит не менее 10% от существующего объема.
- в 2011 году внедрение продукта «Карта путешественника», при котором клиент, внеся деньги в Банк, сразу получает карту Visa Express, с которой может путешествовать по всему миру. Увеличение непроцентных доходов Банка составит около 5% от существующего объема.
- в 2012 году разработка различных бонусных программ для держателей карт зарплатного проекта.
- предоставление квалифицированных консультаций по вопросам банковских карт.
- в 2011 году запуск в АБС Банка модуля коммунальных платежей, что позволит значительно увеличить непроцентный доход по операциям данного вида. Одновременно будет проводиться вся необходимая договорная работа. Рост непроцентных доходов составит не менее 20%.
- в первом квартале 2011 года доработка АБС Банка для получения возможности быстрого внедрения оплаты любых услуг ФС «Город» необходимых Банку позволит в 2 раза увеличить объем платежей по этой системе.
- в 2011-2012 годах планируется постоянная корректировка депозитных и кредитных продуктов Банка с целью повышения конкурентоспособности Банка для удержания клиентов и привлечения новых, учитывая при этом потребности различных возрастных групп и различных социальных слоев населения: работающих, пенсионеров, людей со средним и высоким уровнем дохода, малообеспеченные слои населения.
- в 2011 году сбор необходимых данных и внедрение системы автоматизированного информирования клиентов об услугах Банка (новые кредиты, вклады, окончание срока вкладов, срок гашения кредита и т.п.).
С целью повышения имиджа Банка, лояльности клиентов и стимулированию продаж классических и новых розничных продуктов планируется следующие маркетинговые мероприятия:
- в 2011 году увеличение количества предприятий-партнеров, работающих с Банком по VIP программе обслуживания.
- в 2011 году продолжение проведения тестирования ВСП Банка на соответствие стандартам обслуживания клиентов. Тестирование качества проводиться с применением методики «Тайный покупатель».
- в 2011-2012 годы регулярное участие в выставочных мероприятиях и ярмарках, проводимых в г. Хабаровске, г. Южно-Сахалинске и г.Владивостоке.
- в 2011-20012 годах проведение традиционных акций по стимулированию розничного кредитования физических лиц. Акции будут приурочены к смене сезонов года, т.е. будут проводиться зимние, весенние, осенние предновогодние акции. Целевая аудитория и детальные условия будут зависеть от текущей экономической ситуации и направлены на стимулирование кредитования населения. С этой целью Управлением розничного бизнеса будут разработаны несколько сценариев маркетинговых мероприятий. Исходя из состояния рынка банковских услуг, при проведении сезонных акций будут выбраны наиболее актуальные сценарии.
- в 2011-2012 годах - увеличение активности интернет рекламы Банка на ресурсах с наибольшей посещаемостью жителей Хабаровска и Сахалинской области, а также проведение массовой рекламной копании на сайтах популярных среди Интернет-сообщества г. Владивостока.
- 2011 год - участие Банка в праздновании дней города Хабаровска, Южно-Сахалинска и Владивостока.
Банк будет предлагать новые виды вкладов (в рублях и иностранной валюте) для удержания клиентов и привлечения новых, учитывая при этом потребности различных возрастных групп и различных социальных слоев населения: работающих, пенсионеров, людей со средним и высоким уровнем дохода, малообеспеченные слои населения.
Банк планирует увеличить привлечение денежных средств пенсионеров путем оказания им дополнительных услуг, включая выплату пенсий и выгодные условия ее хранения.
В течение 2011 – 2012 годах планируется достижение следующих показателей:
| Наименование группы вкладчиков | на 01/01/12 | на 01/01/13 |
| Вклады физических лиц, тыс. руб. | 1 320 000.0 | 1 637 475,0 |
| ВСЕГО: | 1 320 000.0 | 1 637 475,0 |
Объем привлеченных средств физических лиц на конец 2011 года планируется в размере 1 320 000,0 тыс. руб., в том числе:
- по операционному офису в г. Южно-Сахалинск не менее 49 442 тыс. руб.;
- по операционному офису в г. Владивостоке не менее 5 846 тыс. руб.
На конец 2012 объем привлеченных средств физических лиц планируется в размере 1 637 475,0 тыс. руб., в том числе:
- по операционному офису в г. Южно-Сахалинск не менее 55 500 тыс. руб.;
- по операционному офису в г. Владивостоке не менее 29 633 тыс. руб.
В 2011-2012 годах Банк планирует проводить мероприятия по увеличению объема привлеченных средств от юридических лиц в депозиты и на расчетных счетах Банка:
- формирование долгосрочных отношений и взаимовыгодного сотрудничества с клиентами, с целью их привлечения на комплексное обслуживание по всем направлениям Банка;
- поиск потенциальных клиентов и проведение с ними переговоров о переходе на расчетно-кассовое обслуживание в Банк, о размещении временно свободных средств в депозит;
- работа с бизнес - партнерами клиентов Банка, отслеживание контрагентов и выстраивание совместных схем взаимодействия с целью проведения всех финансовых потоков через Банк;
- введение системы персонального менеджмента крупных организаций – клиентов Банка;
- внедрение бонусных программ и программ лояльности для клиентов – юридических лиц;
- проведение мониторинга рынка РКО и депозитов юридических лиц на постоянной основе, его анализ;
- расширение услуг, предоставляемых предприятиям и организациям – участникам внешнеэкономической деятельности;
- формирование тарифной политики Банка, ориентированной на широкий круг клиентов и гибкость в отношении установления платы за привлекаемые денежные ресурсы, широкий выбор процентных ставок по депозитам и размещенным средствам;
- модернизация технологического процесса обслуживания юридических лиц;
- проведение тематических акций для юридических лиц, в том числе совместная организация и проведение конференций, семинаров, круглых столов;
- разработка совместно с Управлением развития розничного бизнеса схем совместного привлечения юридических и физических лиц;
- в рекламе на постоянной основе поддерживать имидж Банка, как надежного финансового института, проведение специальных рекламных и маркетинговых акций (заказные статьи в деловой прессе, заказные сюжеты в новостных программах TV и т.п., ориентированное на руководителей предприятий);
- проведение анкетирования юридических лиц – клиентов Банка с целью выявления и предотвращения возможных причин некачественного банковского обслуживания.
В 2011 году запланировано проведение трех акций.
- Февраль 2011 года – акция, в период действия которой при открытии депозитного счета выдается сертификат (карта) «VIP клиента» Банка. Этот сертификат дает возможность обслуживаться в Банке на VIP условиях, а также бесплатное открытие депозитарной ячейки. Акция продлится до 31 марта 2011 года.
- Май 2011 года – акция «Весенний депозит», в период данной акции при размещении депозита, на срок 12 месяцев и более будет предоставлена возможность открытия расчетного счета БЕСПЛАТНО». Акция продлится до 31 августа 2011 года.
- Октябрь 2011 года – акция, приуроченная ко дню рождения Банка. В период действия, которой при размещении депозита клиент получает сертификат, который гарантирует получение подарка в виде открытия расчетного счета в валюте РФ и в иностранной валюте в Банке БЕСПЛАТНО. Акция продлится до 31 ноября 2011 года.
В первой половине 2011 года запланировано разработать и внедрить несколько новых видов депозита - депозит «Краткосрочный», а также депозит «Мобильный». При условии мониторинга будет установлена градация по срокам и самая выгодная процентная ставка.
В течение 2011 - 2012 годов планируется увеличение привлеченных средств юридических лиц.
| Наименование вкладчиков | на 01/01/12 | на 01/01/13 |
| Депозиты юридических лиц, тыс. руб. | 690 000,0 | 858 751,00 |
| Остатки на расчетных счетах юридических лиц и ИП, тыс. руб. | 341 500,0 | 373 002,00 |
| ВСЕГО: | 1 031 500,0 | 1 231 753,00 |
Таким образом, объем привлеченных средств юридических лиц (включая депозиты и остатки на расчетных счетах) на конец 2011 года планируется в размере 1 031 500 тыс. руб. (в т.ч. депозиты 690 000 тыс. руб., остатки на расчетных счетах 341 500 тыс. руб.), в том числе:
- по операционному офису в г. Южно-Сахалинск не менее 103 031 тыс. руб. (депозиты 67359 тыс. руб., остатки на расчетных счетах 35672 тыс. руб.);
- по операционному офису в г. Владивостоке не менее 11 292 тыс. руб. (депозиты 5320 тыс. руб., остатки на расчетных счетах 5 972 тыс. руб.).
На конец 2012 объем привлеченных средств юридических лиц на конец 2012 года планируется в размере 1 231 753,0 тыс. руб., (в т.ч. депозиты 858 751 тыс. руб., остатки на расчетных счетах 373 002 тыс. руб.), в том числе:
- по операционному офису в г. Южно-Сахалинск не менее 129 300 тыс. руб. (депозиты 90 000 тыс. руб., остатки на расчетных счетах 39 300 тыс. руб.);
- по операционному офису в г. Владивостоке не менее 46 302 тыс. руб. (депозиты 22966 тыс. руб., остатки на расчетных счетах 23336 тыс. руб.).
В течение 2011 года планируется привлечение субординированных депозитов юридических лиц на сумму 15 000,0 тыс. руб.
Достижение плановых показателей по привлечению депозитов и увеличению остатков на расчетных счетах Банка планируется за счет привлечения предприятий энергетики, нефтяного, горнодобывающего комплекса, строительных организаций, страховых компаний, профсоюзных организаций, ТСЖ, НИИ и образовательными учреждениями, предприятиями сферы туристического и гостиничного бизнеса.
- Основные планируемые доходы Банка в 2011-2012 годах:
- процентные и комиссионные доходы от кредитного портфеля;
- прочие комиссии (РКО и др.);
- доходы от валютных операций;
- доходы от операций с ценными бумагами.
Планируется, что:
- в 2011 году средняя процентная ставка размещения составит по кредитам юридических лиц 14,2%-14,8%, с комиссией за ведение ссудного счета в размере - 0,2%, платой за оформление кредита - 0,3%; физических лиц по ипотечным кредитам 14,5%-15%, по кредитам на неотложные нужды 18%-19%, с комиссией за ведение ссудного счета 0,15%-0,45%;
- в 2012 году средняя процентная ставка размещения составит по кредитам юридических лиц 14,2%-14,3%, с комиссией за ведение ссудного счета в размере - 0,1%, платой за оформление кредита - 0,3%; физических лиц по ипотечным кредитам 14,5%-15%, по кредитам на неотложные нужды 18%-19%, с комиссией за ведение ссудного счета 0,1%;
Банком планируется проведение политики, направленной на увеличение доходности кредитного портфеля, а также внесение своевременных корректировок в уровень процентных ставок по кредитам (с учетом колебаний рынка).
Другими важнейшими направлениями для Банка будет максимально возможное увеличение непроцентных доходов, а именно, платы за расчетно-кассовое обслуживание, за дистанционное обслуживание расчетных счетов с использованием системы «Банк-Клиент», вознаграждения за предоставление банковской гарантии, за осуществление банковских переводов и переводов без открытия счета, включая переводы с использованием систем переводов МИГОМ, доходов от хранения ценностей в сейфовых ячейках, иных доходов. Увеличение темпов роста доли непроцентных доходов в общей сумме доходов Банка является дополнительным резервом стабильности и устойчивости в случае значительных колебаний рыночных процентных ставок.
В 2011 году Банк будет развивать услуги по приему коммунальных платежей с использованием системы «Город».
Основные планируемые расходы Банка в 2011-2012 годах:
- проценты, уплаченные юридическим и физическим лицам по привлеченным средствам;
- расходы по операциям с иностранной валютой и другими валютными ценностями;
- расходы на содержание аппарата управления;
- отчисления в резервы на возможные потери по ссудам;
- комиссия уплаченная (инкассация, по расчетным операциям);
- другие расходы.
В 2011 году процентные расходы по вкладам физических лиц планируются в пределах 10,6% - 9.1 % годовых, по депозитам юридических в пределах 11% -9,1 % годовых.
В 2012 году процентные расходы по вкладам физических лиц планируются в пределах 9,1% - 8,7% годовых, по депозитам юридических в пределах 9,1 % - 8,7 %.
Исходя из планируемых показателей деятельности Банка финансовый результат работы по итогам работы за 2011-2012г. должен составить:
(тыс. руб.)
| | 2011 год | 2012 год |
| Финансовый результат (прибыль) | 12 713,00 | 24 023,00 |
Таким образом, планируется прибыль в 2011 году в размере 12 713 тыс. руб., в 2012 году – 24 023 тыс.руб.
Банк продолжит работу по оптимизации расходов, связанных с обеспечением деятельности дополнительных офисов, путем установления безусловных к выполнению лимитов затрат на большинство видов организационных и управленческих расходов. Планирование объемов деятельности операционного офиса в г. Южно – Сахалинск и в г. Владивосток будет проводиться с учетом экономических факторов, включая оценку показателей численности населения, возможности привлечения достаточного количества клиентов для обслуживания, потребности клиентов в получении отдельных банковских продуктов и услуг.
Целевые ориентиры:
- с учетом динамики роста доходов и расходов финансовый результат работы Банка на конец 2011 года должен составить 12 713 тыс. руб.
В абсолютном выражении размещение доходных активов по срокам планируется:
| 1. Доходные активы по срокам размещения, тыс. руб.: | На 01/01/2012 | |
| 2 235 000.00 | ||
| 1.1. | до востребования и до 30 дней | 0.00 |
| 1.2 | на срок до года | 894 000.00 |
| 1.3 | на срок свыше года | 1 341 000.00 |
- резерв на возможные потери по ссудам на конец 2011 года планируется в размере:
| Категория качества | Всего ссудная задолженность в тыс. руб. | Резерв на возможные потери по ссудам | |||
| % | Расчетный | Сформированный | |||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | |
| Коммерческие кредиты, межбанковские кредиты, ссуды физическим лицам в рублях и валюте | |||||
| 1 | Первая категория качества | 849 300 | 0% | 0.00 | 0 |
| 2 | Вторая категория качества | 1 088 445 | от 1 до 20% | 17 192 | 11 966 |
| 3 | Третья категория качества | 212 325 | от 21 до 50% | 40 971 | 8 159 |
| 4 | Четвертая категория качества | 49 170 | от 51 до 100 % | 22 775 | 9 609 |
| 5 | Пятая категория качества | 35 760 | 100% | 30 700 | 30 700 |
| | ИТОГО | 2 235 000 | | 111 638 | 60 434 |
- с учетом динамики роста доходов и расходов финансовый результат работы Банка на конец 2012 года должен составить 24 023 тыс. руб.
В абсолютном выражении размещение доходных активов по срокам планируется:
| 1. Доходные активы по срокам размещения, тыс. руб.: | На 01/01/2013 | |
| 2 735 000.00 | ||
| 1.1. | до востребования и до 30 дней | 0.00 |
| 1.2 | на срок до года | 1 094 000.00 |
| 1.3 | на срок свыше года | 1 641 000.00 |
- резерв на возможные потери по ссудам на конец 2012 года планируется в размере:
| Категория качества | Всего ссудная задолженность в тыс. руб. | Резерв на возможные потери по ссудам | |||
| % | Расчетный | Сформированный | |||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | |
| Коммерческие кредиты, межбанковские кредиты, ссуды физическим лицам в рублях и валюте | |||||
| 1 | Первая категория качества | 1 148 700.00 | 0% | | |
| 2 | Вторая категория качества | 1 244 425.00 | от 1 до 20% | 12 937 | 9 764 |
| 3 | Третья категория качества | 246 150.00 | от 21 до 50% | 41 162 | 8 479 |
| 4 | Четвертая категория качества | 54 700.00 | от 51 до 100 % | 22 345 | 8 615 |
| 5 | Пятая категория качества | 41 025.00 | 100% | 30 577 | 30 577 |
| | ИТОГО | 2 735 000.00 | | 117 605, | 57 435 |
Участие в банковских группах и банковских холдингах.
В 2011-2012 годах Банк не планирует участвовать в банковских группах и банковских холдингах.