Стратегия развития кб «уссури» ОАО на 2011 2012 годы
| Вид материала | Документы |
- Стратегия экономического и социального развития автономной республики крым на 2011-2020, 1111.14kb.
- Тематика дипломных проектов 2011/2012, 193.74kb.
- Концепция развития Стратегия развития холдинга до 2012 года и План мероприятий на 2010, 1822.64kb.
- Концепция развития промышленности Воронежской области на 2010-2012 годы и на период, 532.97kb.
- Рогноз социально-экономического развития города Губкинского на 2012-2014 годы, основные, 68.71kb.
- В. В. Путина на межрегиональной конференции партии «Единая Россия» на тему «Стратегия, 1430.11kb.
- Паспорт программы наименование программы Программа развития системы образования Бугульминского, 2262.52kb.
- Овыполнении Программы развития образования г. Снежное на 2007-2011 годы и об утверждении, 2346.35kb.
- Региональная программа развития мясного скотоводства в Красноярском крае на 2011 2013, 201.14kb.
- Впоследние годы для авиатранспорта России характерен рост объемов перевозок, рынок, 486.56kb.
4. КОНКУРЕНТНЫЕ ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ
Ежегодно усиливается банковская конкуренция в городе Хабаровске. На рынок продолжают «приходить» московские банки, открывая свои филиалы и дополнительные офисы. Поэтому Банку необходимо усиливать свои позиции, вырабатывать свои преимущества с целью привлечения клиентов.
Позиции Банка на региональном банковском рынке:
В предыдущие годы Банк осуществлял исполнение плана развития, направленного на формирования структуры универсального Банка с расширением линейки услуг и наращивания объемов операций по обслуживанию клиентов, при этом значительный приоритет был отдан розничному бизнесу. Реализация маркетинговой стратегии по продвижению брэнда Банка и рекламирование основных услуг в части розничного бизнеса, сделало Банк общеизвестным в г. Хабаровске и в немалой степени обеспечило прирост количества клиентов и объема операций.
Основными конкурентами Банка по услугам, предоставляемым физическим лицам, являются:
1. ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «ДАЛЬКОМБАНК»
2. ОАО «Номос-Региобанк»
3. ОАО «Роял Кредит Банк»
4. ОАО «Восточный экспресс банк» - Дальневосточный филиал.
5. ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО «АТБ»)
6. ОАО «Сбербанк России Дальневосточный банк»
7. ОАО «Акционерный коммерческий банк «Росбанк»
8. ЗАО «Банк ВТБ 24»
9. ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк».
С условиями предоставления кредитов основными конкурентами Банка по состоянию на 01/01/2011 можно ознакомиться в Приложении № 1 к данной Стратегии.
По рэнкингу ПСК (полной стоимости кредита) по ипотечным кредитам Банк занимает 8 место: процентная ставка находится в нижней границе рынка (15,45%), Первоначальный взнос в размере до 30% от стоимости жилья установлен практически по всем банкам. Высокая процентная ставка по ипотечным кредитам Банка является слабой стороной.
Согласно проведенному мониторингу условий предоставления потребительских кредитов, предлагаемых банками г. Хабаровска, основными конкурентами Банка являются:
1. ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «ДАЛЬКОМБАНК»
2. ОАО «Номос-Региобанк»
3. АО «Роял Кредит Банк»
4. ОАО «Восточный экспресс банк» - Дальневосточный филиал.
5. ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО «АТБ»)
6. ОАО «Сбербанк России Дальневосточный банк»
7. ОАО «Акционерный коммерческий банк «Росбанк»
8. ЗАО «Банк ВТБ 24»
9. ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк».
С условиями предоставления потребительских кредитов основными конкурентами Банка по состоянию на 01/01/2011 можно ознакомиться в Приложении № 2 к данной Стратегии.
По рэнкингу ПСК (полной стоимости кредита) по потребительским кредитам Банк занимает 2 место. Процентные ставки по потребительским кредитам ниже, чем у конкурентов, за исключением тех банков, у которых существуют комиссии за ведение счета (ОАО «Национальный банк «Траст», ОАО «МДМ Банк»), за счет чего увеличивается стоимость кредита.
Повышение кредитной и, в целом, банковской культуры обслуживания частных лиц дает основание предполагать существенное увеличение операций по кредитованию физических лиц.
В 2011 году приоритет будет направлен на наращивание кредитного портфеля физических лиц в соотношении: 46 % - кредиты юридических лиц и ИП, и 54 % - кредиты физических лиц.
Также в 2011 году запланировано внедрение и выпуск кредитных карт Банка.
С конца 2010 года Банком введен в действие новый розничный кредитный продукт «Автокредитование».
С условиями предоставления автокредитов основными конкурентами Банка по состоянию на 01/01/2011 можно ознакомиться в Приложении № 3 к данной Стратегии.
Учитывая, что на рынке кредитования представлено много игроков, активно кредитующих население по программе автокредитования, ставки Банка установлены на конкурентоспособном среднем уровне. По рэнкингу процентных ставок Банк занимает 5-ю среднюю позицию.
В 2010 году, в отличие от кризисного 2009 года все кредитные организации и Банк включительно испытывали переизбыток ликвидности. Соответственно основные маркетинговые программы Банка направлены на увеличение кредитного портфеля.
С этой целью в 2010 году несколько раз проводилось снижение процентных ставок по кредитам Банка, проводились маркетинговые акции «Друзья Уссури», «Каждый 20-й кредит бесплатно». Были разработаны и внедрены новые кредитные продукты, такие как «Рефинансирование», «Кредит за 1 день» и упомянутый выше «Автокредит».
Для увеличения объема активных операций необходим рост привлеченных средств клиентов. С целью поддержания ресурсной базы Банком проводилась активная работа, направленная на привлечение вкладов физических лиц: были разработаны новые виды вкладов, изменены процентные ставки, проводилась широкая рекламная компания.
Среди основных конкурентов Банка в сегменте вкладных операций следующие банки:
1. ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «ДАЛЬКОМБАНК»
2. ОАО «Номос-Региобанк»
3. АО «Роял Кредит Банк»
4. ОАО «Восточный экспресс банк» - Дальневосточный филиал.
5. ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО «АТБ»)
6. ОАО «Сбербанк России Дальневосточный банк»
7. ОАО «Акционерный коммерческий банк «Росбанк»
8. ЗАО «Банк ВТБ 24»
С конкурентными преимуществами различных видов вкладов в разрезе сроков привлечения можно ознакомиться в Приложении № 4 к данной Стратегии.
Подведя итоги по данным анализа условий привлечения вкладов, можно сделать вывод о том, что непосредственными конкурентами Банка являются 4 банка:
1. ОАО «Восточный экспресс банк» — Дальневосточный филиал
2. ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «ДАЛЬКОМБАНК»
3. ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО «АТБ»)
4. ОАО «Номос-Региобанк»
Указанные выше банки предлагают высокие процентные ставки по вкладам, а также ежемесячную капитализацию.
Одним из преимуществ банков - конкурентов является первоначальная сумма взноса.
Вторым - прогрессивная шкала начисления процентов по определенным критериям (в данном случае речь идет об индивидуальном подходе к каждому клиенту).
Третьим отличительным преимуществом является предложение по привлечению вкладов не только в валюте РФ, но и в иностранных валютах, а так же предложение банками мультивалютных вкладов, что облегчает клиенту процедуру выбора вида вклада.
Четвертой особенностью является возможность выбора более подходящего срока вклада на индивидуальных условиях, например, введение вкладов сроком на 2, 4, 9 месяцев.
В связи с ростом конкуренции на рынке банковских услуг для сохранения и прироста объемов вкладов физических лиц и, как следствие, объемов потребительского кредитования в 2011 - 2012 годах необходимо продолжать внедрение маркетинговой стратегии: адресная реклама, мотивация персонала, совершенствование депозитных и кредитных продуктов Банка, повышение качества и скорости обслуживания.
В условиях экономической нестабильности главными факторами, обеспечивающими устойчивый бизнес Банка на предстоящие годы, будут являться:
- поддержание требуемого уровня достаточности капитала;
- динамика развития, позволяющая увеличивать активы;
- устойчивость клиентской базы за счет расширения спектра предлагаемых услуг клиентам Банка и расширения присутствия Банка в Дальневосточном регионе.
Основным условием выполнения намеченных планов является обеспечение конкурентных преимуществ Банка.
Strengths - конкурентные преимущества Банка:
- предлагаемые банковские продукты являются универсальными и пользуются спросом;
- завоевана хорошая репутация и популярность среди клиентов, которая будет способствовать их дальнейшему притоку в Банк;
- активная работа с мелкими корпоративными и частными клиентами;
-разработана эффективная маркетинговая программа, которая в настоящее время используется в работе с клиентами;
- динамичное реагирование на рыночные изменения.
Опыт показывает, что региональные банки имеют ряд очевидных преимуществ:
- оперативность – способность в кратчайшие сроки реагировать на потребности клиента;
- индивидуальный подход к запросам клиентов;
- гибкость – способность быстрого приспособления деятельности Банка к изменению внешней среды – законов, нормативов, технологий и т.п.
Weaknesses - слабые стороны Банка:
- недостаточный размер капитала Банка, ограничивающий проведение активных операций Банка;
- недостаточные возможности Банка по краткосрочному доходному управлению ликвидностью;
- высокая стоимость фондирования кредитных ресурсов;
- нехватка качественных заемщиков;
- отсутствие реальных альтернатив кредитованию.
Opportunities - ключевые факторы успеха (благоприятные обстоятельства, использование которых создаст преимущество Банку):
- наращивание капитала Банка к концу 2011 года путем привлечения субординированных депозитов, проведения переоценки собственной недвижимости, реинвестирования прибыли до 303 711 тыс. руб., к концу 2012 года- 320 060 тыс. руб.;
- переход на иной качественный уровень (расширение видов предлагаемых услуг):
- начало массовой эмиссии банковских карт для клиентов Банка;
- значительное расширение списка принимаемых платежей населения;
- активное внедрение «зарплатных» и кредитных банковских карт.
- создание системы управления краткосрочной ликвидностью, позволяющей получать дополнительные доходы от ликвидных активов Банка, в том числе, расширение линейки инструментов для вложения ликвидных активов и инструментов рефинансирования;
- сохранение тенденции на снижение процентных ставок по вкладам физических лиц, что позволит Банку снизить стоимость фондирования;
- рост доходов населения, что позволит увеличить кредитный портфель физических лиц.
Threats - факторы, потенциально способные ухудшить положение Банка на рынке:
- ужесточение банковского и налогового законодательства;
- ужесточение требований ЦБ к размеру капитала коммерческих банков;
- политические решения, направленные на укрупнение участников банковской системы России;
- ужесточение конкуренции в регионе присутствия Банка;
- возможная динамика по снижению уровня процентной маржи в банковской системе в целом;
- экономический спад в развитии предприятий и организаций, и как следствие, возможное ухудшение качества кредитного портфеля;
- сложность возврата просроченных кредитов;
- рост инфляции;
- нестабильный курс доллара.
Руководство Банка планирует с осторожностью подходить к регулированию тарифов на услуги и процентных ставок по категориям заемщиков и кредиторов, не завышать цену кредита для организаций и граждан, соблюдать, установленные Банком России значения показателей чистой процентной маржи и чистого спрэда от кредитных операций, соблюдая при этом значения показателей прибыльности активов и капитала.
При выборе объекта кредитования приоритет будет отдаваться предприятиям малого и среднего бизнеса для обеспечения их необходимыми объемами кредитных ресурсов. При этом особое внимание будет уделяться скорости принятия и реализации решений.
Индикаторами, свидетельствующими о необходимости рассмотрения вопроса о внесении изменений (корректировок) в настоящую Стратегию развития, являются:
1) индикаторы внешней среды, в том числе:
- изменения в законодательстве Российской Федерации, в том числе банковского, которые, например, могут привести к приостановлению, сбою или прекращению каких либо направлений деятельности Банка;
- значительные изменения на рынке банковских услуг, на территории которого осуществляет или планирует осуществлять деятельность Банка, например, значительный (более чем на 5%) рост или снижение процентных ставок другими банками – конкурентами как по привлекаемым вкладам и депозитам, так и по размещаемым кредитам;
- значительные (более 50%) изменения в структуре клиентской базы Банка, как в сторону увеличения, так и снижения доли физических и (или) юридических лиц.
2) индикаторы внутренней среды, в том числе:
- значительные (более 50%) изменения в количественном и качественном составе служащих, как в сторону увеличения, так и снижения;
- изменения в организации управления Банка, например, смена собственника или основного акционера;
- значительные (более 50%) в структуре или объемах ресурсов Банка, как в сторону увеличения, так и снижения.
5. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Для достижения поставленных целей Банком в период восстановления экономической активности запланированы мероприятия и параметры активных и пассивных операций:
- Увеличение собственного капитала:
Собственный капитал Банка определяет уровень надежности и стабильности Банка. Поэтому капитализация рассматривается как одна из приоритетных задач, решение которой обеспечит дальнейшее развитие Банка и укрепление его финансового потенциала. К концу 2011 года капитал Банка составит 303 711,00 тыс. руб., к концу 2012 года – 320 060,00 тыс. руб.
Увеличение капитала Банка планируется за счет переоценки основных фондов, реинвестирования полученной прибыли, привлечения субординированных депозитов, что позволит нарастить объемы активных операций с соблюдением обязательных экономических нормативов Банка России и в свою очередь обеспечит дополнительные доходы Банка для формирования и реинвестирования прибыли.
- Увеличение объемов привлечения и размещения средств:
В целях обеспечения рентабельной работы, формирования прибыли, Банку необходимо увеличить объем активных операций, и соответственно – рост объема привлеченных средств клиентов.
1) Кредитование:
На 2011 год прирост кредитного портфеля Банка обеспечит соответственно рост процентных и комиссионных доходов от кредитования. Кредитование остается традиционно приоритетным направлением деятельности Банка.
В 2011 году в связи со стабилизацией экономической ситуации и роста доходов населения планируется увеличить долю объема кредитного портфеля физических лиц и к концу 2011 года довести соотношения объемов кредитного портфеля по юридическим и физическим лицам около 46:54. Считать допустимым колебание в ту или иную сторону в пределах 5 процентных пунктов.
В 2012 году, также планируется, что доля кредитов выданных физическим лицам будет превышать долю предоставленных кредитов юридическим лицам в общем объеме кредитного портфеля Банка, планируемое соотношение будет около 42:58.
Общий кредитный портфель на конец 2011 года должен составить 2 235 600 тыс. руб., в том числе кредитный портфель:
- по операционному офису в г. Южно-Сахалинск не менее 480 000 тыс. руб.;
- по операционному офису в г. Владивостоке не менее 57 459 тыс. руб.
На конец 2012 года кредитный портфель в целом по Банку должен оставить - 2 735 000 тыс. руб.в том числе :
- по операционному офису в г. Южно-Сахалинск не менее 572 200 тыс. руб.;
- по операционному офису в г. Владивостоке не менее 179 746 тыс. руб.
При этом наиболее важным для Банка будет сохранение качества кредитного портфеля. В данном направлении главные усилия Банк направит на тщательную, предшествующую выдаче кредитов, оценку финансового состояния заемщика и обеспечения по кредиту, на проведение мониторинга в течение срока действия кредитного договора, на принятие в залог только высоколиквидного обеспечения, в сохранности которого заинтересован заемщик, с тем, чтобы переданное в залог имущество являлось также стимулом к своевременному возврату задолженности.
Автоматизация бизнес-процессов по оценке финансового положения заемщиков позволит значительно ускорить проведение мониторинга финансового состояния заемщика в течение срока действия кредитного договора.
В целях учета особенностей денежного оборота клиентов и их потребностей в оптимизации расчетов с контрагентами и расходов по обслуживанию кредитов развитие получит овердрафтное кредитование. Также будут развиваться новые виды кредитных продуктов с использованием гибких инструментов минимизации рисков, адаптированных к особенностям и условиям бизнеса заемщика.
Приоритетом кредитной политики Банка будет развитие взаимоотношений со средними по величине предприятиями реального сектора экономики, а также эффективно работающими малыми предприятиями.
В 2011 году планируется разработка и внедрение нового банковского продукта – факторинга.
Основными тактическими целями кредитной политики Банка на 2011 - 2012 годы являются:
- увеличение доли кредитов Банка до 1,8 % от общего объема ссуд выдаваемых в Хабаровском крае,
- объем кредитных ресурсов, предоставляемых клиентам региональных операционных офисов Банка в 2011 году должен составить не менее 24% от общего объема кредитов Банка, а к концу 2012 года – не менее 27,%.
- объем кредитных ресурсов, предоставляемых под залог недвижимого имущества и заклад высоколиквидных активов, должен быть не менее 50% от общего объема кредитного портфеля Банка,
- продолжение работы по кредитованию Администраций муниципальных образований, начатое операционным офисом Сахалинской области в 2010 году.
Основными направлениями размещения денежных средств в отраслевом разрезе являются организации и индивидуальные предприниматели, занятые в пищевой промышленности (мясные изделия, молочная продукция, хлебобулочные изделия), предприятия торговли продукцией легкой промышленности, рыбоперерабатывающей, а также энергетика и нефтепереработка.
В 2011 - 2012 годах планируется возобновить работу со строительной отраслью, объемы кредитования которой в предыдущие годы были снижены.
Способствовать привлечению клиентов на кредитование будет и взаимодействие с Финансовым Департаментом Администрации города Хабаровска, в который обращаются ведущие предприятия города, муниципальные унитарные предприятия с целью оказания содействия в выборе банка для получения кредитных средств.
В связи с ростом конкуренции на рынке банковских услуг для сохранения и прироста объемов вкладов физических лиц и, как следствие, объемов потребительского кредитования в 2011 - 2012 годах необходимо продолжать внедрение маркетинговой стратегии: адресная реклама, мотивирование персонала, совершенствование депозитных и кредитных продуктов Банка, повышение качества и скорости обслуживания.
В 2011 году будет продолжена работа по внедрению системы овердрафтного кредитования физических лиц через пластиковые карты.
Для достижения запланированных показателей необходима корректировка процентной ставки по портфелю юридических лиц с учетом рыночной ситуации и предложений банков-конкурентов.
В данной ситуации Банку необходимо сконцентрироваться на уже существующем портфеле выданных кредитов и снизить процент некачественных кредитов; также необходимо принять меры по стабилизации качества кредитов на ранней стадии.
При осуществлении текущего кредитования проводить взвешенную кредитную политику, направленную на максимально возможное, исходя из объемов и структуры, привлеченных и собственных средств, наращивание работающих активов при обеспечении максимально возможной диверсификации и минимизации рисков, отдавать предпочтение наиболее качественным и надежным заемщикам.
На 2011 – 2012 годы в целом по Банку запланирован рост стоимости кредитного портфеля.
| Наименование заемщика | на 01/01/12 | на 01/01/13 |
| Предоставленные кредиты юридическим лицам, тыс. руб. | 1 020 000,0 | 1 155 000,0 |
| Предоставленные кредиты физическим лицам, тыс. руб. | 1 215 000,0 | 1 580 000,0 |
| ВСЕГО: | 2 235 000,0 | 2 735 000,0 |
По предоставленным кредитам юридическим лицам в 2011 году планируется увеличение кредитного портфеля до 1 020 000 тыс. руб. и 1 155 000 тыс. руб. в 2012 году, по предоставленным кредитам физическим лицам в 2011 году увеличение до 1 215 000 тыс. руб. и 1 580 000 тыс. руб. в 2012 году.
Общий кредитный портфель на конец 2011 года должен составить 2 235 000 тыс. руб., на конец 2012 года -2 735 000 тыс. руб.
Исходя из запланированных процентных ставок размещения Банк планирует получить доходов от предоставленных кредитов, включая комиссионный доход к концу 2011 года - 314 631 тыс. руб., к концу в 2012 года - 392 602 тыс. руб.
2) Операции с ценными бумагами:
В 2011 - 2012 году планируется сократить портфель ценных бумаг, в связи с тем, что Банк будет размещать средства в более доходные активы.
Чистые доходы по операциям с ценными бумагами за 2011 год должны составить 6002 тыс. руб., за 2012 год- 0 тыс. руб.
| Наименование статьи актива | на 01/01/11 | на 01/01/12 | на 01/01/13 |
| Ценные бумаги, тыс. руб. | 100 000,0 | 0,0 | 0,0 |
| ВСЕГО: | 100 000,0 | 0,0 | 0,0 |
3) Операции с иностранной валютой:
В 2011-2012 годах Банк планирует проводить мероприятия по увеличению объема валютных операций:
- регулярное проведение мониторинга рынка предприятий и организаций г. Хабаровска, Владивостока, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность;
- оптимизация тарифов Банка на валютные операции;
- проведение акций и рекламных компаний в Банке.
В 2011 году запланировано проведение трех акций.
- Февраль 2011 года – акция, в период действия которой, при открытии валютного счета, клиент получает возможность открыть рублевый счет БЕСПЛАТНО. Акция продлится до 31 марта 2011 года.
- Май 2011 года – акция, в период действия которой при открытии валютного счета клиент получает возможность открыть рублевый счет БЕСПЛАТНО. Акция продлится до 31 августа 2011 года.
- Октябрь 2011 года - акция, приуроченная ко дню рождения Банка. В период действия акции при открытии валютного счета, клиент получает подарочный сертификат на обслуживание своего счета в течение 2-х месяцев БЕСПЛАТНО. Акция продлится до 31 ноября 2011 года.
В 2011 – 2012 году Банк предполагает расширение клиентской базы ориентируясь на компании-экспортеры, занятые в лесной, рыбоперерабатывающей и нефтяной промышленностях, а так же торговые организации – импортеры, увеличение объема операций с наличной иностранной валютой и, как следствие, увеличение доходов от конверсионных операций, доли комиссий по экспортно-импортным операциям и переводам физических лиц.
При проведении операций по обмену наличной иностранной валюты Банк будет проводить взвешенную политику по установлению валютных курсов с учетом специфики валютного рынка.
В 2011-2012 годах Банк продолжает планировать оказывать услуги клиентам:
- консультации по валютному законодательству РФ;
- обслуживание экспортных, импортных контрактов, договоров займов и кредитов и пр.;
- переводы иностранной валюты и валюты РФ за границу и в уполномоченные банки;
- открытие и обслуживание паспортов сделки, валютный контроль;
- конверсионные операции (покупка/продажа валюты);
- открытие и обслуживание аккредитивов.
Планируемые чистые доходы по валютным операциям должны составить за 2011 год 10 500 тыс. руб., за 2012 год- 10 500 тыс. руб.
4) Клиентские операции:
По разным оценкам аналитиков рынок розничных кредитов в России в 2011 году в среднем вырастет на 15-20%. Объем вкладов на 20%. Объем корпоративных кредитов достоверно никто не берется оценивать, а тем более и рынок депозитов.
В качестве основных источников привлечения средств Банк определяет:
- сбережения населения – главный и наиболее стабильный инвестиционный ресурс;
- средства юридических лиц – наиболее динамичная составляющая пассивов Банка.
Основной стратегической задачей развития Банка по всем направлениям клиентских операций является привлечение клиентуры и увеличения ресурсной базы, путем:
- повышения качества и скорости обслуживания клиентов;
-проведения взвешенной конкурентоспособной процентной и тарифной политики, основанной на регулярном мониторинге услуг конкурентов и рентабельности операций Банка;
- разработки и предложения новых банковских услуг с применением современных компьютерных и информационных технологий, совершенствования существующего программного обеспечения рабочих процессов;
- значительного расширения перечня организаций, в адрес которых возможна оплата услуг через операционные кассы;
- расширения перечня платежных систем по переводам средств физических лиц с целью наиболее полного удовлетворения клиентского спроса;
- активного сотрудничества со вновь создаваемыми юридическими лицами, а так же с юридическими лицами, находящимися на обслуживающимися в сторонних банках города, путем предложения более привлекательных для клиентов банковских продуктов;
- предложения новых видов услуг, совершенствование действующих с учетом спроса;
-дальнейшего продвижения брэнда Банка на рынке, проведения маркетинговых мероприятий и рекламных компаний по предложению услуг Банка клиентам на постоянной и систематической основе.
Обеспечение выполнения поставленных перед Банком стратегических показателей в части размещения и привлечения денежных средств физических лиц, организация маркетинговой деятельности в Банке, планирование и реализация рекламных мероприятий по продвижению услуг Банка, разработка предложений по внедрению новых банковских продуктов и их реализации (внедрение), в части привлечения и обслуживания клиентов, создание и развитие единой платежной системы Банка на основе технологий расчетов с использованием банковских карт для обслуживания юридических и физических лиц возложена на Управление розничного бизнеса.
Для определения позиций Банка на рынке банковских услуг Управлением розничного бизнеса ежемесячно планируется проводить маркетинговые исследования:
- мониторинг текущей ситуации на рынке банковских услуг для юридических и физических лиц (с целью оценки конкурентоспособности продуктового ряда, уровня процентных ставок). Результаты мониторинга ежемесячно рассматривать на заседаниях Комитета по ликвидности и рискам. По результатам мониторинга Управление розничного бизнеса выступает с предложениями о разработке новых розничных продуктов для клиентов банка с учетом потребностей рынка.
- анализ звонков в справочно-информационную службу Банка с целью анализа таких параметров как тематика вопроса, источник информации об услуге, количество обработанных звонков, количество потерянных звонков.
- анализировать посещаемость Интернет-сайта Банка на предмет тематики просмотра, источников переходов на сайт Банка, время нахождения на сайте и т.п. На основе этих данных формировать предложения по разработке и внедрению новых сервисов для клиентов.
- формировать отчет о динамике портфеля депозитов физических лиц в разрезе видов вкладов.
- формировать отчет о динамике приема кредитных заявок и увеличения кредитного портфеля.
- формировать отчет о динамике привлечения VIP клиентов Банка.
На основе ежемесячных маркетинговых исследований по анализу рынка банковских услуг Управлением розничного бизнеса планируется готовить предложения для Правления Банка по следующим вопросам:
1. По планированию рекламной активности Банка по таким каналам воздействия, как телевидение, радио, наружная реклама, полиграфическая продукция, промо-мероприятия. В зависимости от текущей ситуации на рынке и приоритетов в развитии утверждается смета затрат на рекламу в следующем месяце и тематика рекламы (кредитование или депозиты физических лиц, платежи населения);
2. По формированию новых розничных продуктов Банка по кредитам и депозитам физических лиц.
3. По запуску принципиально новых услуг, которые смогут увеличить клиентский поток в офисы Банка.
4. По утверждению условий стимулирующих акций, целью которых является повышение лояльности клиентов и увеличения уровня продаж.
5. По формированию индивидуальных планов по привлечению депозитов и выдаче кредитов физическим лицам для каждого ВСП Банка
Результаты мониторинга регулярно рассматривать на заседаниях Комитета по ликвидности и рискам.