Geum.ru

Годовой отчет ОАО «Банк «Санкт-Петербург» за 2010 год

Вид материалаОтчет

Содержание


Деятельность на рынке розничных услуг
Подобный материал:
1   2   3   4   5   6   7   8   9   10

Деятельность на рынке розничных услуг



Банк «Санкт-Петербург» занимает одно из ведущих мест среди банков Северо-Запада на рынке розничных услуг. Разветвленная сеть дополнительных офисов, операционных касс и банкоматов, сформированная клиентская база, широкий спектр продуктов, применение передовых технологий, использование связей с корпоративными клиентами для перекрестных продаж розничных продуктов обеспечили Банку увеличение доли в данном сегменте рынка.

На протяжении ряда лет Банк остается в тройке лидеров на рынке услуг населению, занимая 2-е место в Санкт-Петербурге среди банков по объему привлеченных средств частных лиц и 3-е место по кредитованию. За 2010 год количество клиентов - физических лиц возросло на 10,8% и составило 1 024 тысячи человек против 928 тысяч человек на 01.01.2010.

Основные направления розничного бизнеса: депозитные продукты; банковские карты; розничное кредитование; дистанционное обслуживание и услуги Private Banking.

В рамках принятой Стратегии развития на 2011-2014 годы в розничном бизнесе Банка ставится задача преобразования Банка из преимущественно корпоративного в ведущий универсальный банк с развитым розничным бизнесом. Предполагается существенное увеличение рыночной доли. Банк планирует занять 15% рынка Санкт-Петербурга по розничным привлечениям и 11% по кредитованию частных клиентов. Для достижения этой цели потребуется серьезная трансформация, которая затронет продукты, операции, организационную структуру, персонал и корпоративную культуру.

Продуктовыми розничными приоритетами останутся вклады, потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, банковские зарплатные и кредитные карты. Будут расширены каналы продаж – через продажи на предприятиях и активизацию Интернет-банкинга.

Вклады

Банк «Санкт-Петербург» является участником Системы страхования вкладов, по которой уровень гарантий установлен в размере 700 тыс. руб. Срочные вклады Банка учитывают все потребности и предпочтения вкладчиков. В нашем Банке можно открыть депозит на срок от 15 дней до 3 лет.

За 2010 год привлеченные средства физических лиц возросли на 20,6% и составили 71,3 млрд. руб. Доля Банка на рынке Санкт-Петербурга по объему привлеченных средств физических лиц за 2010 год составила 8,7%.

В отчетном году Банк расширил базовую линейку вкладов. Клиентам были предложены сезонные вклады:

- с 12 октября 2009 года по 3 февраля 2010 года действовал вклад «Новогодний Петербург 2010», привлечено 59,2 тыс. вкладов на сумму 14,8 млрд. руб.

- с 11 апреля по 30 июля действовал вклад «Белые ночи 2010» - 38,6 тысяч вкладов на сумму 9,9 млрд. руб.

- вклад «Юбилейный» к 20-летию Банка, за период его действия с 1 сентября по 15 октября 2010 года открыто 8,7 тысяч вкладов на сумму 2,5 млрд. руб.

- вклад «Зимний Петербург» (с 15 ноября 2010 года по 5 февраля 2011 года) – на 01.01.2011 открыто 30,5 тысяч вкладов на сумму 10,8 млрд. руб. (за весь период действия вклада 40,7 тыс. договоров на сумму 15,8 млрд. руб.)

По-прежнему пользуется популярностью вклад «Прогрессивный» с возможностью открытия через Интернет-банк и банкоматы.



Динамика привлеченных средств клиентов-физических лиц свидетельствует о сохранении доверия к Банку.

Операции по обслуживанию физических лиц: кредитование, эквайринг, банковские карты, сейфинг и прочие приносят Банку доход, который в абсолютном значении за 2010 год составил 655,4 млн.руб. против 542,4 млн. руб. за 2009 год.

Банковские карты

За 2010 год Банк увеличил объем выпущенных платежных карт на 22,7 тысячи штук. На 01.01.2011 года количество действующих карт всех типов составило 696,8 тыс. штук, из них карты платежных систем VISA и MasterCard - 503,6 тыс. штук. Количество  банкоматов  на 01.01.2011 составило 468 штук.


Кредитование

В 2010 году розничное кредитование, которое было сильно заторможено ростом безработицы и ухудшением платежеспособности заемщиков-граждан, постепенно возвращалось к докризисным условиям и объемам выдачи. На 01.01.2011 ссудная задолженность по кредитам, предоставленным физическим лицам, составила 18,2 млрд.руб., увеличившись за год на 20,4%. Согласно данным ЦБ РФ за 2010 год совокупный объем кредитов, выданных банковским сектором России физическим лицам, вырос на 14,3%.



Банк продолжает развивать все направления розничного кредитования, но наиболее высокие темпы роста в 2010 году показало потребительское кредитование и кредитование держателей банковских карт – рост на 82% и 24% соответственно.

Объемы ипотечного кредитования и кредитов на приобретение автомобиля пока не вышли на уровень 2009 года. Но возобновление программы кредитования на приобретение недвижимости на вторичном рынке привело к росту спроса клиентов на ипотечные кредиты.

Банк работает с базовой ипотечной программой, предполагающей первоначальный взнос в размере 20 и более процентов от стоимости жилья, возраст до 25 лет, ставки от 12,25%. На 01.01.2011 количество выданных Банком ипотечных кредитов превысило 3 500 договоров на общую сумму 7,7 млрд.руб.

Для предоставления автокредитов Банком подписаны соглашения с 48 автосалонами, условия страхования приведены в соответствие с требованиями рынка, существуют специальные программы с пониженной процентной ставкой по группам компаний РРТ и Мега-Авто - в общей сложности 20 автосалонов. Запущена специальная программа "РРТ-Субару Импреза" с пониженной процентной ставкой при покупке автомобиля Subaru Impreza в автосалонах автохолдинга РРТ.


Интернет-банк

Система удаленного получения банковских услуг через Интернет приобретает все большую популярность среди клиентов. На 01.01.2011 к услуге Интернет-банк подключено 77,6 тыс. человек, в среднем за месяц проходило
  • 104 тыс. операций пополнения вкладов, перевода на счета и карты, обмена валюты и оплаты заказов на сумму 913 млн.руб.;
  • 75,5 тыс. операций оплаты в адрес вендоров (телефон, коммунальные платежи, TV, Интернет-провайдеры, топливные и страховые компании) на сумму 33 млн. руб.;
  • 800 операций по заказу, блокировке карты, подключению sms-информирования;
  • 400 новых вкладов на сумму 130 млн.руб.

За отчетный год функционал системы был существенно расширен. К возможности управлять своими счетами, производить оплату коммунальных услуг, услуг операторов сотовой связи и интернет-провайдеров, коммерческого телевидения и охранных предприятий добавились новые возможности. Это оплата авиабилетов ГТК «Россия» и “Sky Express”, sms-информирование, оплата автомобилей автохолдинга РРТ, заказ платежных карт в системе, оплата заказов в интернет-магазине OZON.RU.

Работает версия Интернет-банка на английском языке.

Банк не взимает комиссии за осуществление платежей посредством Интернет-банка.


Развитие технологий обслуживания клиентов

В целях совершенствования технологий массового обслуживания клиентов – юридических и физических лиц:

- усовершенствована система сопровождения зарплатных проектов за счет реализации контроля за обработкой зарплатных пакетов по клиентам, внедрением отчетности по зарплатным пакетам;

- существенно оптимизирована работа клиентов в новой СБК – СДО ВСС внедрением системы объединения группы клиентов в один АРМ;

- в АБС Банкир внедрен новый модуль - "Переводы без открытия счета", который значительно сократил кассиру время обслуживания клиента за счет упрощенного ввода данных, сканирования квитанций;

- расширена функциональность интернет-сайта Банка (созданы формы поиска банкоматов Банка);

- усовершенствована система электронного документооборота Банка при проведении расчетных операций. Реализована система автоматического формирования запросов по уточнению реквизитов платежа, для документов межбанковского ответного провода.


Персональное обслуживание клиентов

В 2010 году банковский бизнес в VIP-сегменте - Private Banking, курируемый специализированным подразделением Банка, поступательно развивался и продемонстрировал положительную динамику всех основных показателей.

За год прирост VIP-клиентов – частных лиц составил 18%, а размещаемые ими в Банке средства увеличились на 39%. На 01.01.2011 в Банке насчитывалось 835 членов закрытого клуба для состоятельных частных клиентов VISA Platinum VIP-Club. Общее количество клиентов, относящихся к VIP-сегменту, составило 1193 чел., а объем сформированных ими пассивов – 19 012 млн.руб.

Помимо решения бизнес-вопросов VIP-клиентов, большое внимание уделялось вопросам поддержки клубной программы Банка. В частности, было издано приложение к каталогу Premium Club ОАО «Банк «Санкт-Петербург», объединяющему известные петербургские компании и брэнды, представленные в сегменте Luxsury. В него вошло 12 новых участников программы лояльности, насчитывающей уже более 50 членов. За 2010 год с нашими партнерами по программам Life Style проведено 6 совместных закрытых мероприятий, в частности, презентация детской комнаты в одном из крупнейших в Европе салонов элитной мебели Neuhaus, концерт мировой звезды Гарри Мура» и др.

В 2010 году Банк впервые принял участие в двух специализированных представительных форумах по проблемам Private Banking, организованных в Санкт-Петербурге: VI Международный семинар-конференция «Private Banking 2010» и форум «PRIVATE BANKING: частное инвестирование в России». Итоги обоих мероприятий подтвердили, что ОАО «Банк «Санкт-Петербург» рассматривается участниками рынка услуг для состоятельных частных клиентов как один из наиболее крупных и авторитетных игроков в Северо-Западном регионе.

В среднесрочной перспективе Банк планирует достичь 10% доли петербургского рынка в VIP-сегменте и предлагать нашим клиентам широкий ассортимент продуктов и услуг на уровне общеевропейских стандартов.