Годовой отчет ОАО «Банк «Санкт-Петербург» за 2010 год

Вид материала

Отчет

Содержание Финансовые результаты деятельности Операции на международном финансовом рынке Корпоративный бизнес

Подобный материал:

• Годовой отчет за 2010 год г. Санкт-Петербург 2011 год, 1275.49kb.
• Годовой отчет ОАО «отп банк» за 2010 год, 867.65kb.
• Годовой отчет ОАО «нико-банк» за 2011 год, 801.79kb.
• Годовой отчёт ОАО ханты-мансийский банк за 2010 год, 1368.86kb.
• Годовой отчет открытого акционерного общества Научно-производственной фирмы, 98.09kb.
• Годовой отчет ОАО «торгово-финансовая компания «камаз» за 2010 год 2011 год, 557.68kb.
• Годовой отчет ОАО «банк российский кредит» за 2010 год, 1868.27kb.
• Открытое акционерное общество «Альфа-Банк-Башкортостан», 725.9kb.
• Годовой отчёт ОАО «Сарапульский ликеро-водочный завод» за 2010 год, 377.1kb.
• Годовой отчет акксб «кс банк» (оао) за 2010 год предварительно утвержден, 1102.63kb.

Финансовые результаты деятельности

Банком в 2010 году получен доход в сумме 230 234 млн. руб. Основными источниками доходов являются процентные доходы по предоставленным кредитам, комиссионные доходы, доходы от операций с иностранной валютой и операций с торговыми ценными бумагами, доходы от восстановления резервов на возможные потери. Наибольшую долю в доходах Банка составили процентные доходы от ссуд, предоставленных клиентам-некредитным организациям. Второй по значимости статьей доходов явились комиссионные доходы.

Расходы Банка в 2010 году составили 228 714  млн. руб. Наиболее крупными статьями расходов являются процентные расходы по привлеченным средствам юридических и физических лиц, расходы по купле – продаже иностранной валюты, административно-управленческие расходы, а также отчисления в резервы на возможные потери.

По итогам работы за 2010 год прибыль Банка до налогообложения составила 3 007 млн. руб., прибыль после уплаты налогов - 1 520 млн. руб. Рост прибыли по сравнению с предшествующим годом составил 44,4%.

Банк сохранил свою рисковую политику (высокую концентрацию корпоративных заемщиков и финансирование долгосрочных операций краткосрочными пассивами), что позволило получить высокий результат.

Операции на международном финансовом рынке

Сложившаяся в 2010 году ситуация на финансовых рынках определенно уникальна. С одной стороны, начавшаяся в конце 2008 года борьба с кризисом привела к значительному росту ликвидности. Направленные на поддержку экономики деньги в значительной части просто не доходили до конечных адресатов и оставались на финансовых рынках. С другой стороны, проблемы в экономиках ряда европейских стран и процессы в экономике США не оказывали позитивного воздействия на аппетит инвесторов к российским частным, более рискованным по сравнению с государственными, долгам. В результате в 2010 году заимствования на внутреннем рынке во многих случаях были более эффективны для многих заемщиков, включая Банк «Санкт-Петербург». В связи с этим Банк не выходил на рынок с еврооблигационными заимствованиями и придерживался достаточно агрессивной ценовой политики в прочих операциях, делая основной акцент на увеличение сроков и снижение стоимости финансирования.

Так, в августе 2010 года Банком был привлечен синдицированный кредит в размере 55 млн. долларов США по ставке Libor+2,8% годовых. Организаторами кредита выступили Commerzbank Aktiengesellschaft и VTB Bank (Deutschland) AG.

Кроме того, в декабре 2010 года Банком был привлечены кредиты от VTB Bank (Deutschland) AG в размере 20 млн. долларов США и от Amsterdam Trade Bank N.V. в размере 10 млн. долларов США для финансирования торговых контрактов клиентов.


В 2010 году Банк продолжил работу с банками развития. В декабре 2010 года Банком был привлечен кредит ЕБРР в сумме 65 млн. долларов США со сроком погашения до марта 2014 года. Этот кредит был предоставлен для целей финансирования малого и среднего бизнеса. Процентная ставка по данному кредиту составила 5,55% годовых, что является историческим ценовым минимумом для привлеченных банком ресурсов такой срочности.

Кроме того, в 2010 года Банк подписал Соглашение о гарантиях с Международной Финансовой Корпорацией (International Financial Corporation (IFC)) и рамочное соглашение о предоставлении возобновляемой кредитной линии с Евразийским Банком Развития (ЕАБР), в рамках которой Банку был предоставлен кредит для финансирования торговых контрактов клиентов. Сумма кредита составила 10 млн. долларов США. Также Банк подписал рамочные соглашения с банком Commerzbank AG (Германия) и с AKA Ausfuhrkredit-Gesellschaft mbH (Германия). Все эти соглашения существенно расширяют возможности Банка в организации средне- и долгосрочного финансирования внешнеторговых контрактов клиентов банка с участием ведущих мировых экспортно-кредитных агентств, банков и небанковских финансовых институтов. В рамках соглашений с ЕБРР и IFC в 2010 году были также осуществлены первые сделки.

Также в 2010 году ОАО “Банк “Санкт-Петербург”, Landesbank Berlin AG (Германия) и Export-Import Bank of the United States (США) подписали Гарантийное Соглашение, обеспечивающее финансирование поставок оборудования из США для одного из клиентов банка на сумму 46 млн. долларов

Это позволило осуществить финансирование контракта по поставке оборудования из США в Россию на срок 2,5 года. На сегодняшний момент это самая крупная сделка для Банка, осуществленная в сфере структурированного финансирования, с участием экспортно-кредитного агентства.

Корпоративный бизнес

Корпоративный блок неизменно считается приоритетным направлением развития бизнеса Банка. В принятой Банком Стратегии развития на 2011-2014-годы для мелких, средних и крупных корпоративных клиентов наш Банк должен стать банком первоочередного выбора в Санкт-Петербурге. Для крупнейших корпоративных клиентов – быть очевидной альтернативой государственным банкам. По доле кредитов корпоративному бизнесу мы должны занять 18% рынка к концу 2014 года.

В 2010 году общее количество  обслуживаемых  Банком корпоративных  клиентов  на 01.01.2011 составило 35 440 предприятий и организаций. Стабильный рост клиентской базы на протяжении многих лет является свидетельством успешного осуществления на практике избранной стратегии.

Корпоративный бизнес Банка сконцентрирован преимущественно в Санкт-Петербурге. Это отражает один из аспектов нашей стратегии – концентрация внимания на региональном рынке и завоевание более высокой его доли. Банк предлагает полный спектр высокотехнологичных банковских инструментов для предприятий крупного, среднего и малого бизнеса, учитывая интересы и потребности каждой группы клиентов. Банк обслуживает порядка 30% крупнейших компаний Санкт-Петербурга, около 20% крупных и средних компаний. В то же время большое внимание уделяется расширению бизнеса в Москве.

Клиентам предоставляется полный спектр банковских услуг. Гибкость в работе, готовность отвечать потребностям клиентов, быстрый процесс принятия решений и опыт работы на местном рынке дают нам значительные конкурентные преимущества при обслуживании корпоративных клиентов. В Банке обслуживается ряд крупных и значимых для Санкт-Петербурга компаний: ГУП «Водоканал», ГУП «СПб Метрополитен», ОАО «Ленэнерго», ГУП «ТЭК», Киришинефтесинтез и многие другие; с нами также сотрудничают такие крупнейшие российские корпорации, как «Норильский никель», РЖД, ОАО «Северсталь», ГТК «Россия». Установившиеся с корпоративными клиентами долгосрочные отношения сыграли особую роль в сохранении клиентской базы.

Доля корпоративных заемщиков до вычета резервов составляет 90,7% клиентского портфеля, доля средств юридических лиц в общей сумме привлеченных средств клиентов – 67,1%. За 2010 год портфель корпоративных кредитов вырос на 18,5%, сумма привлеченных средств корпоративных клиентов выросла на 14,9%. По итогам 2010 года доля Банка на рынке кредитования корпоративных клиентов составила 16,1%, по объему привлеченных средств клиентов – 11,1%.

В 2010 году Банк продолжил деятельность в сфере торгового и структурированного финансирования внешнеторговых сделок Портфель сделок по торговому финансированию в 2010 году составил 285,5 млн. долларов США, было осуществлено 183 сделки на сумму 183 млн. долларов США.

IFC, входящая в группу Всемирного банка, заключила с банком "Санкт-Петербург" соглашение, которое позволит расширить доступ к торговому финансированию для среднего и малого бизнеса Северо-Западного региона России.

В рамках соглашения IFC будет гарантировать внешнеторговые операции банка в пределах лимита 40 млн.  долларов США через свою "Глобальную программу торгового финансирования". Эта гарантийная линия позволит банку увеличить объем предлагаемого клиентам торгового финансирования и, таким образом, будет содействовать развитию внешней торговли в России.


Кредитование корпоративных клиентов

Необходимо отметить, что в современных экономических условиях и при возросших требованиях к уровню кредитного риска количество потенциальных заёмщиков приемлемого кредитного качества значительно снизилось. При этом возросла конкуренция в кредитовании таких клиентов.

За год портфель корпоративных кредитов вырос на 18,5% и к концу года составил 178,9 млрд.руб. Рост кредитного портфеля обусловлен выдачей кредитов таким заемщикам, как ОАО "Концерн ПВО "Алмаз-Антей",ОАО «Судостроительный завод «Северная верфь», ОАО «Казанский вертолетный завод», ГК «Российская корпорация нанотехнологий», ОАО «ТАИФ», ЗАО «Северные газовые магистрали».

В течение 2010 года на обслуживание с целью кредитования было привлечено 3 330 новых заемщиков, в том числе 287 юридических лиц.

Банк успешно решал задачу формирования кредитного портфеля с  контролируемым и допустимым уровнем риска. В этих целях в 2010 году Банком на постоянной основе оценивались кредитные риски и принимались меры по их минимизации, создавался резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности. За год ставка резерва выросла с 7,4% до 8,9%, абсолютная величина резерва увеличилась на 5,9 млрд.руб. (43,6%) и на 01.01.2011 составила 19,6 млрд.руб.

Просроченная задолженность по состоянию на 01.01.2011 года составила 8,1 млрд. руб. или 4,1% от клиентского кредитного портфеля против 4,6% на 01.01.2010. На счета просроченных ссуд в 2010 году отнесены кредиты таких крупнейших заемщиков как ООО «Выборгская судоходная компания», ОАО «КД АВИА», ОАО «Русская нефтяная группа». По состоянию на 01.01.2011 задолженность по начисленным и неуплаченным в срок процентам по кредитам, предоставленным юридическим и физическим лицам, составила 1 610 млн. руб. Созданный резерв на возможные потери в 2,4 раза превышает объем просроченной ссудной задолженности.

В течение 2010 года произведено списание признанной безнадежной ко взысканию ссудной задолженности на общую сумму 926,8 млн. руб., а также процентов по признанным безнадежными кредитам на сумму 150,0 млн. руб. и задолженности по комиссиям на сумму 3,4 млн. руб.

В 2010 году расширялся бизнес Банка в Москве. По состоянию на 01.01.2011 25,5% кредитного портфеля составляют кредиты, выданные филиалом в Москве, их объем достиг 50,2 млрд. руб., увеличившись за год на 53,5%.

Доля Банка на рынке Санкт-Петербурга по кредитам юридическим лицам за год увеличилась с 15,7% до 16,1%.


Услуги на рынке налично-денежного обращения

Банк активно работает на рынке операций с денежной наличностью в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, осуществляя инкассацию выручки, пересчет денежной наличности, доставку заработной платы в кассы клиентов, загрузки банкоматов денежной наличностью.

Продолжена работа по участию в открытых аукционах с организациями бюджетной сферы. В течение года выполнялись работы по государственным контрактам с ГУ "Организатор перевозок", ГУП " Городское бюро инвентаризации и оценки недвижимости", ГУК "Исаакиевский собор", ГУК "Музей истории Петербурга" (Петропавловская крепость). Дополнительно на 2011 год заключены контракты с учреждениями здравоохранения Пушкинского района (4 организации) и ГУК "Театр Комедии".

Заключено 82 новых договора с клиентами, в том числе: 2 торговых точки гипермаркета ОКЕЙ, ООО "ПетербургГаз", Торговый Дом "Детскосельский", автосалоны "Шувалово-Моторс", Олимп-Авто" и ряд других.

По состоянию на конец года количество действующих договоров на услуги инкассации составило 431, количество обслуживаемых объектов инкассации 1146. Годовой доход за оказание услуг инкассации клиентам увеличился по сравнению с 2009 годом на 19% и составил 90 млн.руб. Общий объем перевозок денежной наличности возрос на 9.56% и составил 286,6 млрд.руб.

Значительной популярностью в Санкт-Петербурге у клиентов пользуется услуги по пересчету денежной наличности, объем которого в 2010 году вырос на 5,8% и составил 72,7 млрд. руб., что составляет 71,2% поступления денежной наличности в кассы банка от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Банк обладает одной из крупнейших в Санкт-Петербурге и стране сетью банкоматов, через которые в 2010 году клиентам было выдано более 80,0 млрд. руб.

В 2010 году проведена работа по подготовке к внедрению новых программных продуктов, обеспечивающих более эффективную деятельность по управлению кассовыми ресурсами, инкассацией и работы Кассового центра - АС СКАУТ и LanitCashManagment.


Система расчетов

Банк «Санкт-Петербург» осуществляет расчеты через расчетную сеть Банка России, корреспондентские счета в других кредитных организациях, корреспондентские счета в небанковских кредитных организациях и через внутрибанковскую расчетную сеть. Все расчетные операции осуществляются централизованно Дирекцией Расчетный центр, который по своей сути является межрегиональным расчетным центром Банка.

В 2010 году усилия Банка были направлены на повышение качества обслуживания клиентов и снижение рисков при проведении расчетных операций.

Повышение качества обслуживания выражено в росте коммерческих платежей клиентов, отправленных с датой перечисления платежа (ДПП) «день в день» в общем объеме расчетных операций. При этом необходимо отметить, все клиентские платежи, поступившие в операционное время с пометкой «срочно», уходят с ДПП «день в день». Процент прочих клиентских платежей, отправленных в 2010 году с ДПП «день в день» составил более 80%.

Все корректно оформленные входящие платежи зачисляются на счета клиентов датой поступления в банк. Зачисление происходит по мере обработки файлов платежей.

За 2010 год Дирекция Расчетный центр отправила 6,3 миллиона коммерческих межбанковских платежей на общую сумму 1,2 трлн. руб. За 2009 эти показатели составили 6 миллионов платежей и 794 млрд. руб. соответственно.

В 2010 году выросло количество документов, поступающих в Банк на электронных носителях. Так, доля платежей юридических лиц, поступивших по системе дистанционного банковского обслуживания, составила около 90%.

Для снижения банковских рисков при проведении расчетных операций в Банке были централизованы процедуры:

• регистрации инкассовых документов, поступивших в Банк от взыскателей, обслуживающихся в других банках
  
• дополнительного контроля правильности указания наименования получателя в расчетных документах
  

Более качественный контроль за правильностью указания реквизитов потребовал углубленного анализа расчетных операций.

С учетом участившихся случаев в банковской системе России несанкционированных списаний со счетов юридических лиц путем компрометации электронно-цифровой подписи были приняты меры к противодействию таким операциям. Клиенты ОАО "Банк "Санкт-Петербург" защищены дополнительными процедурами, не оставляющими возможность получить доступ к их средствам путем компрометации электронно-цифровой подписи.