Контрольная работа по дисциплине: «Деньги, кредит, банки» студентки фмк, 4 курса, гр. Змр

Вид материала

Контрольная работа

Содержание Срочность кредита. Платность кредита. Ссудный процент. Обеспеченность кредита. Целевой характер кредита. Дифференцированный характер кредита. Банковская система Основные инструменты денежно-кредитной политики Политика минимальных резервов Операции на открытом рынке Девизные операции (валютные интервенции)

Подобный материал:

• Контрольная работа по дисциплине: «Связь с общественностью» студентки фмк, 4 курса,, 257.18kb.
• Контрольная работа по дисциплине: «Прогнозирование рынка» студентки фмк, 5 курса, группа, 163.39kb.
• Контрольная работа по дисциплине «Распределение товаров» студентки факультета маркетинга,, 178.89kb.
• Контрольная работа по дисциплине: Деньги, кредит, банки на тему, 151.75kb.
• Шевчук Денис Александрович деньги кредит банки конспект, 2329.49kb.
• Контрольная работа по предмету «Деньги. Банки. Кредит» на тему: «Коммерческие банки», 201.51kb.
• Контрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки» Тема: «Операции коммерческих, 179.29kb.
• Контрольная работа по дисциплине «Регулирование рекламной деятельности», в-7 студентки, 109.65kb.
• Контрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки» на тему: Конвертируемость, 193.79kb.
• Вопросы к экзамену по дисциплине "деньги, кредит, банки", 21.46kb.

Срочность кредита.

Он отражает необходимость его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре или заменяющем его документе. Нарушение указанного усло­вия является для кредитора достаточным основанием для при­менения к заемщику экономических санкций в форме увеличе­ния взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке (в нашей стране — свыше трех месяцев) — предъявления финансовых требований в судебном порядке. Частичным исключением из этого правила являются так называемые онкольные ссуды, срок погашения которых в кредитном договоре изначально не опре­деляется. Эти ссуды, достаточно распространенные в XIX— начале XX вв. (например, в аграрном комплексе США), в современных условиях практически не применяются, прежде всего, из-за создаваемых ими сложностей в процессе кредитного планирования. Кроме того, договор об онкольном кредите, не определяя фиксированный срок его погашения, четко устанав­ливает время, имеющееся в распоряжении заемщика с момента получения им уведомления банка о возврате полученных ранее средств, что в какой-то степени обеспечивает соблюдение рас­сматриваемого принципа.

Платность кредита. Ссудный процент.

Этот принцип выра­жает необходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование. Экономическая сущность платы за кредит отражается в фактическом распределении дополнительно полу­ченной за счет его использования прибыли между заемщиком и кредитором. Практическое выражение рассматриваемый прин­цип находит в процессе установления величины банковского процента, выполняющего три основные функции:

• перераспределение части прибыли юридических и дохода физических лиц;
  
• регулирование производства и обращения путем распреде­ления ссудных капиталов на отраслевом, межотраслевом и международном уровнях;
  
• на кризисных этапах развития экономики — антиинфляци­онную защиту денежных накоплений клиентов банка.
  

Ставка (или норма) ссудного процента, определяемая как отношение суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита, выступает в каче­стве цены кредитных ресурсов.

Принципиально отличаясь от традиционного механизма ценообразования на другие виды товаров, определяющим эле­ментом которого выступают общественно необходимые затраты труда на их производство, цена кредита отражает общее соот­ношение спроса и предложения на рынке ссудных капиталов и зависит от целого ряда факторов, в том числе чисто конъюнк­турного характера:

• цикличности развития рыночной экономики (на стадии спада ссудный процент, как правило, увеличивается, на стадии быстрого подъема— снижается);
  
• темпов инфляционного процесса (которые на практике даже несколько отстают от темпов повышения ссудного процента);
  
• эффективности государственного кредитного регулирова­ния, осуществляемого через учетную политику центрального банка в процессе кредитования им коммерческих банков;
  
• ситуации на международном кредитном рынке (например, проводившаяся США в 80-х гг. политика удорожания кредита обусловила привлечение зарубежного капитала в американские банки, что отразилось на состоянии соответствующих нацио­нальных рынков);
  
• динамики денежных накоплений физических и юридичес­ких лиц (при тенденции к их сокращению ссудный процент, как правило, увеличивается);
  
• динамики производства и обращения, определяющей по­требности в кредитных ресурсах соответствующих категорий потенциальных заемщиков;
  
• сезонности производства (например, в России ставка ссуд­ного процента традиционно повышается в августе—сентябре, что связано с необходимостью предоставления аграрных креди­тов и кредитов для завоза товаров на Крайний Север);
  
• соотношения между размерами кредитов, предоставляемых государством, и его задолженностью (ссудный процент ста­бильно возрастает при увеличении внутреннего государственно­го долга).
  

Обеспеченность кредита.

Этот принцип выражает необходи­мость обеспечения защиты имущественных интересов кредито­ра при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств и находит практическое выражение в таких фор­мах кредитования, как ссуды под залог или под финансовые гарантии. Особенно актуален этот принцип в период экономической нестабильности.

Целевой характер кредита.

Распространяется на большин­ство видов кредитных операций, выражая необходимость целе­вого использования средств, полученных от кредитора. Находит практическое выражение в соответствующем разделе кредитно­го договора, устанавливающего конкретную цель выдаваемой ссуды, а также в процессе банковского контроля за соблюдени­ем этого условия заемщиком. Нарушение данного обязатель­ства может стать основанием для досрочного отзыва кредита или введения штрафного (повышенного) ссудного процента.

Дифференцированный характер кредита.

Этот принцип оп­ределяет дифференцированный подход со стороны кредитной организации к различным категориям потенциальных заемщи­ков. Практическая реализация его может зависеть как от инди­видуальных интересов конкретного банка, так и от проводимой государством централизованной политики поддержки отдель­ных отраслей или сфер деятельности (например, малого бизне­са и пр.)

3 (22). Центральный банк, его функции и задачи

3.1. Центральный банк, его задачи и место в банковской системе


Первые ЦБ возникли 300 лет назад (Шведский Риксбанк в 1668 г.), но повсеместное распространение и современное значение они приобрели только в последние десятилетия. Следовательно, нужно начать с определения банка.

Банк – это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности. Основное назначение банка – посредничество в пере мещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Она включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.).

Центральный (эмиссионный) банк в большинстве стран принадлежит государству. Но даже если государство формально не владеет его капиталом (США, Италия, Швейцария) или владеет частично (Бельгия - 50%, Япония -55%), центральный банк выполняет функции государственного органа. Центральный банк обладает монопольным правом на выпуск в обращение (эмиссию) банкнот - основной составляющей налично-денежной массы. Он хранит официальные золотовалютные резервы, проводит государственную политику, регулируя денежно-кредитную сферу и валютные отношения. Центральный банк участвует в управлении государственным долгом и осуществляет кассово - расчетное обслуживание бюджета государства.

По своему положению в кредитной системе центральный банк играет роль «банка банков», т. е. хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве «кредитора последней инстанции», организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные расчетные палаты.

Банки, имеющие право выпуска кредитных денег в форме наличных банкнот и в форме записей на счетах и служащие важным ресурсом для совершения кредитных операций, называются эмиссионными.

В Англии роль такого банка выполняет Английский Банк, во Франции – Французский Банк, в США – 12 федеральных резервных банков, входящих в единую федеральную резервную систему США (Fed).

В связи с расширением функций эмиссионных банков, в теории и на практике стало употребляться понятие центральный банк.

Основная цель деятельности Национального Банка Республики Беларусь- защита и обеспечение стабильности белорусского рубля. При этом национальный банк выступает как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора.

3.2. Функции Центрального банка

1. Денежно-кредитное регулирование экономики;
   
2. Эмиссия кредитных денег – банкнот;
   
3. Контроль за деятельностью кредитных учреждений;
   
4. Аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений;
   
5. Кредитование коммерческих банков (рефинансирование);
   
6. Кредитно-расчетное обслуживание правительства (например, обслуживание облигаций государственного займа, эмиссионно-кассовое исполнение государственного бюджета);
   
7. Хранение официальных золотовалютных резервов.
   

Конечно, главной функцией центрального банка является кредитное регулирование. Помимо административных методов (установления прямых ограничений на деятельность коммерческих банков, проведения инспекций и ревизий, издания инструкций, сбора и обобщения отчетности и т. д.), центральные банки располагают и экономическим инструментарием для регулирования банковской сферы. Его основными составляющими являются: политика минимальных резервов, открытого рынка и учетная политика.


3.3. Особенности операций, осуществляемых ЦБ


Денежно-кредитная политика, основным проводником которой, как правило, является ЦБ, направлена главным образом на воздействие на валютный курс, процентные ставки и на общий объем ликвидности банковской системы и, следовательно, экономики. Достижение этих задач преследует цель стабильности экономического роста, низкой безработицы и инфляции.

Взаимоотношения ЦБ и правительства в проведении денежно-кредитной политики обычно четко определены. Правительство ограничено в своих действиях и обычно не вмешивается в повседневную деятельность банка, согласовывая лишь общую макроэкономическую политику. Различают «узкую» и «широкую» денежно-кредитную политику. Под узкой политикой имеют в виду достижение оптимального валютного курса с помощью инвестиций на валютном рынке, учетной политики и других инструментов, влияющих на краткосрочные процентные ставки. Широкая политика направлена на борьбу с инфляцией через воздействие на денежную массу в обращении. С помощью прямых и косвенных методов кредитного контроля регулируется ликвидность банковской системы и долгосрочные процентные ставки. Денежно-кредитная политика должна быть четко увязана с бюджетом и налоговой политикой и, соответственно, финансированием госбюджета.

Основные инструменты денежно-кредитной политики:

- Официальная учетная ставка – относительно редко изменяемая ставка ЦБ, по которой он готов учитывать векселя или предоставлять кредиты другим банкам в качестве кредитора последней инстанции.

- Обязательные резервы – часть ресурсов банков, внесенных по требованию властей на беспроцентный счет в ЦБ.

- Операции на открытом рынке.

- Валютные интервенции – вмешательство центрального банка на валютном рынке, то есть, купля-продажа валюты для воздействия на курс и, следовательно, на спрос и предложение денежной единицы.

- Моральное воздействие – рекомендации, заявления, собеседования, играю-щие важную роль в денежно-кредитной политике многих развитых стран.

- Разумный банковский надзор – различные методы контроля за функционированием банков с точки зрения обеспечения их безопасности на основе сбора информации, требования соблюдения определенных коэффициентов.

- Контроль за рынком капиталов – порядок выпуска акций и облигаций, квоты выпуска, очередность эмиссии и т. д.

- Допуск к рынкам – регулирование открытия новых банков, разрешение операций иностранным банковским учреждениям.

- Специальные депозиты – часть прироста депозитов или кредитов коммерческих банков, изъятая на беспроцентные счета в ЦБ.

- Количественные ограничения – потолки ставок, прямое ограничение кредитования, периодическое «замораживание» процентных ставок.

- Управление государственным долгом – эмиссия государственных облигаций нейтрализует ликвидность банков и связывает их средства.

- Таргетирование – установление целевых ориентиров роста одного или нескольких показателей денежной массы.

- Регулирование фондовых и фьючерских операций путем установления обязательной маржи.

- Нормы обязательного инвестирования в государственные ценные бумаги для банков и инвестиционных институтов.

Политика минимальных резервов впервые была опробована в США в 30-е годы, и сразу после второй мировой войны ее внедрили в практику центральные банки всех ведущих капиталистических стран. Минимальные резервы - это вклады коммерческих банков в центральном банке, размер которых устанавливается законодательством в определенном отношении к банковским обязательствам. Первоначально практика резервирования средств предназначалась для страхования коммерческих банков. ЦБ берет на себя функцию аккумулирования минимального резерва, который не подлежит кредитованию.

Другая функция подобного резервирования заключается в том, что, изменяя процент резерва, ЦБ влияет на сумму свободных денежных средств коммерческих банков. В период бума для его «охлаждения» ЦБ повышает норму резерва, а в период кризиса - наоборот. Повышение нормы резерва на 1 - 2 процентных пункта - действенное средство ограничения кредитной экспансии. Как правило, норма минимальных резервов дифференцируется.

Операции на открытом рынке – покупка и продажа государственных ценных бумаг с целью увеличения или уменьшения средств коммерческих банков. Путем изменения объема купли-продажи ценных бумаг и уровня цен, по которым они продаются или покупаются, центральный банк может осуществлять гибкое и быстрое воздействие на кредитную активность коммерческих банков.

Девизные операции (валютные интервенции) – это покупка и продажа иностранной валюты для поддержания в определенных пределах курса национальной денежной единицы.

За последние десятилетия взгляды экономистов на валютные интервенции претерпели существенные изменения. Администрация президента США Р. Рейгана считала их дорогими и неэффективными инструментами денежно-кредитной политики. В Европе же после образования так называемого механизма обменных курсов в 1979 г. центральные банки активно использовали валютные интервенции.

Существует три альтернативных критерия определения эффективности валютных интервенций.

1. «Направление» - если направление движения валютного курса совпадает с направлением интервенции, то она эффективна. Иными словами, если центральный банк продает или покупает валюту, то ее курс должен, соответственно, понижаться или повышаться.
   
2. «Сглаживание» - интервенция эффективна, когда усилиями ЦБ замедляется развитие тренда. Если курс падает, то интервенция должна приводить к плавному падению, а если увеличивается – то к торможению роста.
   
3. «Разворот» - интервенция эффективна, когда выполняется не только первый критерий, но и в ходе интервенции полностью нивелируется колебание валютного курса за предыдущий период. Происходит разворот тренда или центральный банк «гребет против течения».
   

Еще одним классическим инструментом в практике центральных банков является политика учетной ставки, т.е. установление ставки процента за кредиты, которые центральный банк предоставляет коммерческим банкам (ставки рефинансирования). Коммерческие банки предоставляют ЦБ платежные обязательства - векселя. Это могут быть как собственные векселя банков, так и обязательства третьих лиц, имеющиеся в банках. ЦБ покупает, учитывает эти векселя, удерживая при этом определенный процент в свою пользу. Средства, полученные от ЦБ, предоставляются заемщикам коммерческих банков. Цена этого кредита - процентная ставка - должна быть выше учетной, иначе коммерческие банки будут убыточны. Поэтому, если ЦБ повышает учетную ставку, это приводит к удорожанию кредита для клиентов коммерческих банков. Это, в свою очередь, способствует уменьшению займов и, следовательно, снижению инвестиций. Таким образом, манипулируя учетной ставкой, ЦБ имеет возможность влиять на капиталовложения в производство.

4 (28). Кредитные отношения банков с юридическими лицами

4.1. Общие положения по организации кредитования


Кредиты банка являются важнейшим источником обеспечения финансовыми ресурсами потребностей предприятий, связанных с производством и реализацией продукции. Временная потребность в денежных средствах особенно часто возникает у предприятий, где имеют место сезонные колебания объемов производства и реализации продукции. Но она может возникнуть в результате временного разрыва между поступлением источников определенных видов затрат и потребностью в средствах на эту цель, например, про осуществлении ремонтных работ. Объединения и предприятия промышленности, работающие в условиях самофинансирования, кредитуются по совокупности материальных запасов и производственных затрат.

В этом случае единым объектом кредитования в нормируемые активы являются сверхнормативные остатки производственных запасов, незавершенного производства, готовой продукции, расходов будущих периодов и других нормируемых запасов и затрат производств.

Наряду с этим кредитуются также товары отгруженные, не оплаченные покупателями.

Анализ связан с определением факторов, повлиявших на потребность в получении кредита и проверке его обеспеченности. К кредитованию не принимаются материальные ценности в пути свыше установленных для кредитования сроков, излишние и неиспользуемые материальные ценности и сверхнормативные остатки готовой продукции (кроме случаев задержки отгрузки продукции из-за транспортных затруднений или прекращения отгрузки неаккуратным плательщикам).

Общий принцип проверки обеспечения кредита заключается в следующем. Фактическая задолженность сравнивается с суммой сверхнормативного оплаченного остатка запасов ценностей и затрат производства в пределах плана и товаров отгруженных в размере их остатка по балансу.

Практически проверку обеспечения учреждения банка осуществляют одновременно по совокупности запасов и затрат и товарам отгруженным.

При превышении задолженности над плановым размером кредита учреждение банка совместно с предприятием рассматривает причины, вызвавшие сверхплановую потребность в кредите.

Может быть принято решение о предоставлении кредита на временные нужды на полную или частичную сумму сверхплановых материальных запасов и производственных затрат, а также товаров отгруженных. Если эти меры позволяют довести задолженность до планового периода, то учреждение банка может предоставить кредит на временные нужды.

В случае невозможности доведения в установленные сроки задолженности по ссуде до планового уровня , а также при возникновении просроченной задолженности по ссудам банка вводится ограничение кредитования в пределах планового размера кредита.

При превышении планового размера кредита из-за сверхпланового роста товаров отгруженных, сроки оплаты которых еще не наступили, они принимаются к кредитованию без ограничения суммой и сроком. Санкции в этом случае банк не применяет.

Дополнительная ссуда под излишек обеспечения предоставляется при не заполнении планового размера кредита, а также при превышении задолженности по ссуде над плановым размером кредита. Выявленный недостаток обеспечения по ссуде предъявляется банком ко взысканию.

При проверке остатки незавершенного производства, готовой продукции и товаров отгруженных принимаются к кредитованию по фактической стоимости, но не выше плановой, а все другие запасы и затраты - по балансовой оценке. Стоимость запасов уменьшается на суммы износа ценностей, резерва на покрытие предстоящих расходов или потерь, а также торговых скидок, если товары учитываются на балансе по розничным или оптовым ценам.

Банк может предоставлять кредиты на затраты в основные фонды при недостатке у предприятия средств фондов стимулирования. Анализ взаимоотношений предприятия с банком по таким кредитам заключается в проверке целевого использования кредитов и эффективности проведенных за счет них мероприятий.


4.2. Контокоррентный и овердрафтный кредиты

Кредит может передаваться в распоряжение заемщика в различных формах и различными способами. С учетом конкретных обстоятельств для осуществления кредитования банк может открывать либо простой, либо специальный ссудный счет (счет, на котором учитывается движение (выдача и погашение) задолженности по предоставленным кредитам (ссудам)). Количество ссудных счетов, открываемых одному клиенту, обычно зависит от ставки процента по ним. Но эти счета, хотя они и открыты для заемщика, являются счетами не заемщика, а банка. Кредитование по простому ссудному счету представляет собой кредитование по остатку, а по специальному - кредитование по обороту. Выдача каждого нового кредита всегда фиксируется по дебету, а погашение задолженности - по кредиту простого ссудного счета.

Выдача кредита с ссудного счета, как правило, сопровождается зачислением его суммы на расчетный счет в порядке компенсации тех расходов, которые заемщик уже произвел раньше, а также в порядке оплаты расчетных документов, свидетельствующих о поступлении кредитуемых ценностей. Погашение кредитов по простому ссудному счету происходит путем соответствующего списания денежных средств с расчетного или текущего счетов организации. Погашение кредитов по специальному ссудному счету осуществляется несколько иначе: денежные средства направляются на погашение кредита, минуя расчетный счет. Выдача кредита может проводиться путем открытия контокоррентного счета. Он представляет собой единый, сочетающий в себе черты текущего и ссудного, счет клиента для осуществления кредитно-расчетного обслуживания. Из средств контокоррентного кредита оплачиваются требования, предъявленные клиенту в случае отсутствия его собственных средств на счете. Такой кредит позволяет производить денежные операции не только в пределах свободного остатка средств, но и за счет средств банка. В договоре о предоставлении контокоррентного кредита фиксируются: размер максимальной задолженности банку (размер кредита); срок, на который предоставляется кредит; ставка процента за пользование средствами и другие условия. Плата за контокоррентный кредит устанавливается в двух формах: плата за фактически использованный кредит и проценты. При этом возможно предусмотреть в договоре условие о том, что комиссионные платежи начисляются только в случае не использования клиентом кредита.

Одной из наиболее интересных и удобных для клиентов услуг является кредитование расчетного счета при недостаточности/отсутствии на нем денежных средств при необходимости проведения платежей — овердрафт. Данный вид кредитования особенно удобен тем, что позволяет Вам воспользоваться средствами кредита в любой момент времени в период действия договора и не требует при этом дополнительных действий по согласованию, либо уведомлению Банка.

Овердрафтный Кредит — вид краткосрочного кредита, который предоставляется для покрытия разрешенного (т.е. предварительно согласованного с Банком) овердрафта по счету Клиента в Банке.

Овердрафт — это отрицательный баланс (дебетовое сальдо) на расчетном счете Клиента, который может возникнуть в результате проведения платежей по счету Клиента на сумму, превышающую остаток средств на счете.

При закрытии Банком текущего операционного дня, отрицательное сальдо по счету Клиента, возникшее при разрешенном овердрафте, закрывается за счет предоставления кредитных ресурсов в рамках заключенного договора об овердрафте.

Лимит овердрафта — максимально возможная сумма задолженности, которую может иметь заемщик по данному виду кредита.

Лимит овердрафта устанавливается Банком в размере до 25% от суммы среднемесячных поступлений, рассчитанных исходя из поступлений на расчетный счет клиента за последние три месяца.

Срок действия договора об овердрафте не более 90 дней.

Погашение задолженности — производится Заемщиком не реже одного раза в 30 дней.

Заявлением Заемщика на получение кредитных ресурсов в рамках заключенного договора является его платежное поручение Банку осуществить операцию на сумму, превышающую фактический остаток собственных средств на счете Клиента.

Заемщиками по овердрафтному кредиту могут быть предприятия и организации, отвечающие следующим требованиям:

наличие расчетного счета в Банке в течение не менее 3-х месяцев и концентрация платежного оборота на этом счете,

среднемесячные поступления на счет Клиента в Банке составляют не менее 1 млн. рублей,

отсутствие, на момент заключения договора об овердрафте, картотеки просроченных долгов перед бюджетом и внебюджетными фондами,

стабильное финансовое положение,

стабильные поступления выручки по основной деятельности на счет в Банке,

способность погашать задолженность за счет текущих поступлений,

Обеспечением по кредиту являются стабильные остатки и поступления денежных средств на счет Заемщика в Банке.

Обслуживание кредита:

начисление процентов производится на сумму текущего остатка задолженности ежедневно,

уплата процентов производится ежемесячно в безакцептном порядке с расчетного счета Заемщика, а также при окончательном погашении задолженности по овердрафту по сроку окончания договора.

Одной из важных особенностей предлагаемой нашим клиентам услуги по предоставлению овердрафтных кредитов является гибкий подход к установлению процентной ставки в зависимости от планируемых особенностей пользования данным видом кредитования. В настоящее время мы предлагаем два подхода к установлению процентной ставки по договору:

фиксированная, не подлежащая изменению в течение всего срока действия договора. Наиболее удобна для клиентов, постоянно пользующихся данной услугой и не имеющих возможность полностью погашать задолженность чаще чем один раз в 30 дней. Позволяет клиенту более точно прогнозировать суммы процентов, подлежащих уплате.

«плавающая», изменяющаяся в зависимости от срока, в течение которого у Заемщика имелась ссудная задолженность по договору об «овердрафте» до момента ее полного погашения.

В случае если кредитные средства необходимы для покрытия краткосрочных разрывов между ожидаемыми к поступлению и необходимыми к уплате денежными средствами, предлагаемый нами вариант «плавающей» процентной ставки позволит Вам использовать привлекаемые от Банка средства с минимальными расходами.

В данном случае применяемая процентная ставка напрямую зависит от срока использования Вами кредитных ресурсов, при этом общий срок договора, в течение которого наши Клиенты могут привлекать денежные средства (в пределах установленного договором лимита, без предварительного согласования с Банком) составляет 3 (Три) месяца.