Geum.ru

I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации эмитента, а также об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет

Вид материалаОтчет

Содержание


4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации - эмитента
4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации - эмитента
4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации – эмитента
5.1. Сведения о структуре и компетенции органов управления кредитной организации - эмитента
Подобный материал:
1   2   3   4   5   6   7   8   9   10   ...   29


4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации - эмитента


Перечень финансовых вложений кредитной организации - эмитента, которые составляют 10 и более процентов всех его финансовых вложений на дату окончания соответствующего отчетного периода.


Финансовые вложения АБ «ОРГРЭСБАНК» (ОАО), которые составляют 10 и более процентов от всех его финансовых вложений на 01 октября 2005 г. нет


Информация о созданных резервах под обесценение ценных бумаг:

(тыс. руб.)

Величина резерва на начало последнего завершенного финансового года перед датой окончания последнего отчетного квартала
 0

Величина резерва на конец последнего завершенного финансового года перед датой окончания последнего отчетного квартала
 500



4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации - эмитента


Наименование группы объектов нематериальных активов
Первоначальная (восстановительная) стоимость, тыс. руб.
Сумма начисленной амортизации,
тыс. руб.

Отчетная дата:

01.01.2001



Нематериальные активы 
2760 
673 

Итого:
 
 

Отчетная дата:

01.01.2002



Нематериальные активы  
3779 
1492 

Итого:
 
 

Отчетная дата:

01.01.2003



Нематериальные активы  
5094 
 2443

Итого:
 
 

Отчетная дата:

01.01.2004



Нематериальные активы  
0 
0 

Итого:
 
 

Отчетная дата:

01.01.2005



Нематериальные активы  
0 
0 

Итого:



 

Отчетная дата:

01.10.2005



Нематериальные активы  
0 
0 

Итого:








Стандарты (правила) бухгалтерского учета, в соответствии с которыми кредитная организация-эмитент представляет информацию о своих нематериальных активах.


АБ «ОРГРЭСБАНК» (ОАО) представляет информацию о нематериальных активах в соответствии с Положением «о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» № 205-П, утвержденное ЦБ РФ 05.12.2002г.


4.4. Сведения о политике и расходах кредитной организации - эмитента в области научно-технического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований


Банк позиционирует себя как высокотехнологичный финансовый институт и уделяет постоянное внимание разработке и совершенствованию IT-систем.

В основе программно-информационного и телекоммуникационного комплекса лежит Корпоративная сеть банка, базирующаяся на локальных сетях Головной конторы и дополнительных офисов, связанных выделенными цифровыми каналами передачи информации. На основе Корпоративной сети банка строится система Корпоративной телефонии.

Хранение и обработка данных производится на серверах приложений, файл-серверах, почтовых и прочих серверах банка. Пользователи Корпоративной сети получают доступ к таким системам, как Автоматизированная Банковская система (АБС), система Корпоративной почты, прочим торговым, коммуникационным и информационным системам.

Сотрудники банка имеют возможность взаимодействовать с удаленными банками, фондовыми и валютными биржами и клиентами, а также получать оперативную финансовую информацию благодаря использованию систем Банк-клиент, телекс, радио-телекс, Reuters, CMA, SWIFT. Передача рублевых платежей осуществляется с использованием системы АСБР-Москва «FastInfo-3».

Сотрудники банка эксплуатируют парк рабочих станций и офисной оргтехники.

В банке установлены следующие торгово-информационные системы: Reuters, РТС Money, торгово-информационные терминалы ММВБ. В 2003 году заключен контракт на установку торговой системы NetInvestor для осуществления брокерского обслуживания клиентов на финансовых рынках. Разрабатываются подсистемы "Мобильный банк" SMS-сервис, позволяющая держателям пластиковых карт оперативно получать информацию об остатке средств на карточном счете, "Кард-Онлайн", позволяющая клиентам получать информацию об операциях и остатках на карточном счете посредством сети Интернет, "Электронный депозитарий", позволяющая клиентам осуществлять переводы ценных бумаг между разделами своего счета через сеть Интернет.

В 2000 году банк вступил в сообщество SWIFT. В 2005 году банк планирует рассмотреть вопрос о закупке более мощной версии интерфейса SWIFT SWIFT Alliance Access.

Для работы с юридическими лицами в банке установлена система "Инист Банк-клиент". В конце 2005 года банк планирует внедрение системы "Банк-клиент для физических лиц".

В банке регулярно происходит обновление компьютерного оборудования и программного обеспечения. Идет постоянная работа по автоматизации процессов по всем направлениям деятельности банка, а также по повышению уровня безопасности и защите информации, как поступающей от и передающейся во внешние источники, так и хранимой в Корпоративной сети банка.


Сведения о создании и получении кредитной организацией - эмитентом правовой охраны основных объектов интеллектуальной собственности, об основных направлениях и результатах использования основных для кредитной организации - эмитента объектах интеллектуальной собственности.


Создание и правовая охрана объектов интеллектуальной собственности Банком не осуществлялась.


4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации – эмитента

 

Основные тенденции развития банковского сектора за 5 последних завершенных финансовых лет либо за каждый завершенный финансовый год, а также основные факторы, оказывающие влияние на состояние банковского сектора.


В банковском секторе Российской Федерации с 2000 года наблюдается устойчивая положительная динамика развития. Сравнительные показатели развития банковской системы за 5 летний период и последний 2004 год характеризуются следующими данными:

- среднегодовые темпы прироста активов за 5 лет составили +32% при темпах прироста капитала кредитных учреждений +16%. За 2004 год активы банковского сектора увеличились в 1,3 раза, за 5 лет - в 3,1 раза;

- объем совокупного собственного капитала банковской системы вырос за 2004 год в 1,2раза, за 5 лет - в 1,7 раза;

- объем привлеченных банками в 2004 году средств юридических лиц вырос в 1,4 раза, за 5 лет – в 2,2 раза;
  • привлеченные средства физических лиц росли более быстрыми темпами: за год они

увеличились в 1,3 раза, за 5 лет – в 4,3 раза;
  • темпы роста объема ссудной задолженности в целом соответствовали темпам роста

привлеченных средств: за год они увеличились в 1,4 раза, а за 5 лет - в 4,1 раза;

- количество действующих кредитных организаций в 2004 году уменьшилось на 2 %. .

Основными факторами роста банковского сектора России за последние 5 лет являются рост экономики на фоне снижения инфляции, рост доходов населения. Объем ВВП России за 2004г. составил в текущих рыночных ценах 16778,8 млрд. рублей. Темп роста его реального объема относительно 2003г. составил 107,1%. В связи с ростом мировых цен на энергоносители текущий профицит демонстрировал значительный рост, достигнув 60 млрд. долларов в 2004 году.

Реальные располагаемые доходы населения также демонстрировали высокие темпы прироста: 15% в 2003 году, 8% в 2004-м и 2005-м годах. Рост денежных доходов населения способствовал увеличению потребительских расходов. В 2004 г. потребительские расходы населения увеличились на 11,3% (в 2003 г. - на 7,9%). В структуре использования денежных доходов населения доля расходов на покупку товаров и оплату услуг в 2004 г. достигла 70,2%.

 Тенденции развития банковского сектора России за 5 лет:

- уверенный рост кредитных рейтингов российских Банков (в т.ч. международных рейтингов);

развитие качества и технологичности банковских услуг, особенно в сферах привлечения вкладов населения, потребительского кредитования, кредитования и обслуживания среднего и малого бизнеса;

- усиление конкуренции на российском рынке со стороны иностранных банков;

активное развитие розничного бизнеса банков с целью расширения и диверсификации ресурсной базы, повышения рентабельности в условиях снижения процентной маржи;

- появление потока прямых иностранных инвестиций в российские банки, при сохранении до настоящего времени сравнительно небольшого объема инвестиций по международным стандартам;

- приближение российских принципов банковского регулирования к международным стандартам, повышение прозрачности структуры собственности кредитных учреждений (в результате реализации ряда мер, принятых Банком России в 2003-2004 годах).

Общая оценка результатов деятельности кредитной организации – эмитента:


Темпы роста основных показателей деятельности Банка на рынке за последние 5 лет существенно опережали показатели развитие банковского сектора:

- валюта баланса за 2004 г. увеличилась в 1,5 раза, за 5 лет - в 6,7 раз;

- собственный капитал Банка за 5 лет увеличился в 4 раза;

- объем остатков средств на счетах юридических лиц за 2004 г. увеличился в 2,2 раза, за 5 лет - в 8 раз;

- балансовая прибыль Банка в 2004 г. составила 209,4 млн. рублей, превысив прошлогодний показатель в 3,5 раза.

Эффективная деятельность Банка определялась:

- стратегией развития, ориентированной на строгое соблюдение нормативов ликвидности и надежности;

- взвешенным управлением ресурсами;

- правильным позиционированием и реализацией конкурентных преимуществ в направлении обслуживания корпоративных клиентов.

 

Основные существующие и предполагаемые конкуренты кредитной организации – эмитента по основным видам деятельности, включая конкурентов за рубежом:


Следует отметить тенденции обострения конкуренции в банковском секторе, что приводит к все более отчетливому сегментированию кредитных учреждений. Государственные банки прилагают усилия к усилению позиций в ключевых сегментах рынка, а иностранные банки постепенно расширяют свое присутствие в России.

Общая характеристика конкурентной среды в российском банковском секторе определяется высокой концентрацией в сегменте наиболее крупных банков и значительной фрагментацией в сегменте средних и мелких банков. Концентрация выражается в доминировании государственных банков (Сбербанк, Внешторгбанк) и сильно фрагментированной оставшейся части банкового сектора. Порядка 15 банков (общее количество кредитных учреждений 1299) имеют долю в совокупном объеме выданных ссуд и привлеченных вкладов от 1 до 4 %. Конкуренция в банковском секторе характеризуется снижением роли ценового фактора и смещением в сторону качества обслуживания и надежности кредитной организации

Несмотря на усиление конкуренции, следует отметить значительный потенциал роста российского банковского сектора: в 2004 г. доля совокупных активов российского банковского сектора в ВВП составила 42,5 % (в странах Великобритания, Швейцария, Германия, Япония показатель равен 200-300 %, в США находится на уровне 350%).

Дальнейшее развитие конкурентной борьбы в банковском секторе во многом будет определяться процессом консолидации банков частного бизнеса, а также устойчивостью внешнего вливания капитала.

В настоящее время конкуренцию Эмитенту по занимаемой доле рынка и приоритетам развития составляют:
  • в области корпоративного бизнеса: Промсвязьбанк, Росевробанк, Московский Кредитный банк;
  • в области розничного бизнеса и private banking: Инвестсбербанк, Импэксбанк, Русский Банк Развития;
  • в области межбанковского бизнеса - Банк оставляет за собой лидирующие конкурентные позиции в данном направлении бизнеса

 

Перечень факторов конкурентоспособности кредитной организации – эмитента с описанием степени их влияния на конкурентоспособность оказываемых услуг.

 

Конкурентоспособность Банка обеспечивается следующими факторами:

- положительный опыт работы в банковском секторе более 11 лет, формирующий репутацию высокопрофессионального, надежного, устойчивого Банка;

- стратегия диверсификации бизнеса, система управления и контроля рисков активных операций, консервативная кредитная политика;

- действующая система обслуживания корпоративных клиентов - «персональный менеджер», позволяющая обеспечивать индивидуальное комплексное обслуживание клиентов, продажу полного спектра продуктов и услуг Банка, разработку сложных продуктов и услуг, сохранение высоких темпов привлечения и расширения клиентской базы Банка;

- технологии обслуживания розничного сегмента в направлении работы с сотрудниками корпоративных клиентов по розничным и инвестиционным услугам и в направлении высокопрофессиональных услуг private-banking;

- наличие уникального конкурентного преимущества Банка в сегменте межбанковского бизнеса- статус Расчетного Банка Некоммерческого Партнерства «Межбанковская Расчетная система» (НП «МРС»). В состав МРС входит 182 банков ведущих регионов России и стран СНГ.

- политика клиентских приоритетов (клиентоориентированность) - единая система организации бизнес-процессов и работы структурных подразделений банка для оперативного и качественного обслуживания клиентов, сохранения конкурентных позиций в части технологий обслуживания.

 

Существенные события/факторы, которые могут улучшить результаты деятельности кредитной организации - эмитента, и вероятность их наступления, а также продолжительность их действия.

 

Стратегически планы Банка определяют дальнейшее развитие приоритетных направлений бизнесов, а также создание дополнительных конкурентных преимуществ, обеспечивающих развитие Эмитента.

Существующие позиции Банка по предложению услуг для банков-партнеров (МРС) рассматриваются как стратегически приоритетные для дальнейшего расширения сотрудничества с региональными банками и использования потенциала данного сегмента в расширении работы с рыночными инструментами, как размещения, так и привлечения финансирования для клиентов.

Вступление Банка в систему страхования вкладов позволяет предлагать клиентам полный комплекс обслуживания, в т. ч услуги для частных лиц, что обеспечивает Эмитенту дополнительные возможности по формированию ресурсной базы Банка и источников доходов.

Развитие внешних связей с иностранными партнерами обеспечивает Банку конкурентные позиции предлагаемых продуктов и услуг для клиентов на уровне мировых стандартов. Развитие продуктового ряда в рамках международного сотрудничества с иностранными кредитными учреждениями, создает дополнительные возможности развития Эмитента в работе с корпоративными клиентами, востребованность продуктов в рамках международного бизнеса постоянно возрастает.

Эмитент развивает работу с открытыми рыночными инструментами привлечения ресурсов в т.ч. облигационные займы, стремясь сделать свой бизнес надежным, стабильным и прозрачным.

Стабильность и успешное развитие Банка являются результатом профессиональной работы, использованием лучшего российского и мирового опыта банковского сектора и серьезным отношением к инвестициям в технологии массового обслуживания.

 

Особое мнение органов управления кредитной организации - эмитента относительно представленной информации и аргументация, объясняющая их позицию.

 

Особое мнение органов управления кредитной организации – эмитента не выражалось


V. Подробные сведения о лицах,
входящих в состав органов управления кредитной организации - эмитента, органов кредитной организации - эмитента по контролю за его финансово-хозяйственной деятельностью, и краткие сведения о сотрудниках (работниках)
кредитной организации - эмитента


5.1. Сведения о структуре и компетенции органов управления кредитной организации - эмитента


Управление кредитной организации -эмитента осуществляется следующими органами:
  • Общее собрание акционеров Банка;
  • -Совет Директоров Банка;
  • Правление Банка ( коллегиальный исполнительный орган);
  • Председатель Правления ( единоличный исполнительный орган).

1. Общее собрание акционеров Банка.

К компетенции Общего собрания акционеров относятся следующие вопросы:

- внесение изменений и дополнений в Устав Банка или утверждение Устава Банка в новой редакции (кроме внесения изменений и дополнений, отнесенных к компетенции Совета Директоров Банка);

-принятие решения о реорганизации Банка;

-принятие решения о ликвидации Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;

-определение количественного состава Совета Директоров Банка, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий;

-определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями;

-принятие решения об увеличении уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций, а также выпуска дополнительных акций в случаях, предусмотренных действующим законодательством;

-принятие решения об уменьшении уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, путем приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества, а также путем погашения приобретенных или выкупленных Банком акций;

-избрание членов ревизионной комиссии Банка и досрочное прекращение их полномочий;

-утверждение аудитора Банка;

-утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе отчетов о прибылях и убытках Банка, а также распределение прибыли, в том числе выплата (объявление) дивидендов, и убытков Банка по результатам финансового года;

-определение порядка ведения Общего собрания акционеров;

-избрание членов счетной комиссии и досрочное прекращение их полномочий;

-принятие решения о дроблении и консолидации акций;

-принятие решения об одобрении сделок в случаях, предусмотренных статьей 83 Федерального закона «Об акционерных обществах»;

-принятие решения об одобрении крупных сделок, связанных с приобретением или отчуждением Банком имущества, стоимость которого составляет свыше 50% (Пятидесяти) процентов балансовой стоимости активов Банка, определенной по данным его бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату;

-принятие решения о приобретении Банком размещенных акций в случаях, предусмотренных действующим законодательством и Уставом Банка;

принятие решения об участии в холдинговых компаниях, финансово-промышленных группах, ассоциациях и иных объединениях коммерческих организаций;

-утверждение внутренних документов, регулирующих деятельность органов управления Банка, в том числе утверждение Положения о порядке деятельности ревизионной комиссии Банка;

- решение иных вопросов, предусмотренных действующим законодательством.

Общее собрание акционеров АБ «ОРГРЭСБАНК» (ОАО) руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами ЦБ РФ, внутренними организационными и распорядительными документами Банка, Уставом Банка и “Регламентом собрания акционеров АБ «ОРГРЭСБАНК» (ОАО)”, утвержденным годовым Общим собранием акционеров (Протокол № 7 от 30.05.2005г.)