I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации эмитента, а также об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет

Вид материала

Содержание

2.3.3. Обязательства кредитной организации - эмитента из обеспечения, предоставленного третьим лицам
2.4. Цели эмиссии и направления использования средств, полученных в результате размещения эмиссионных ценных бумаг
2.5. Риски, связанные с приобретением размещаемых (размещенных) эмиссионных ценных бумаг
2.5.1. Отраслевые риски
2.5.2. Страновые и региональные риски
2.5.3. Финансовые риски
2.5.4. Правовые риски
2.5.5. Риски, связанные с деятельностью кредитной организации - эмитента
3.1. История создания и развитие кредитной организации - эмитента
Аб «оргрэсбанк» (оао)
Кб "оргрэс-банк" (ооо)
Аб «оргрэс-банк» (оао)

Подобный материал:

1 2 3 4 5 6 7 8 9 ... 29

2.3.3. Обязательства кредитной организации - эмитента из обеспечения, предоставленного третьим лицам

Информация об общей сумме обязательств кредитной организации - эмитента из предоставленного ею обеспечения и общей сумме обязательств третьих лиц, по которым кредитная организация - эмитент предоставила обеспечение, в том числе в форме залога или поручительства, за соответствующий отчетный период.

Информация отсутствует, поскольку АБ «ОРГРЭСБАНК» (ОАО) не осуществлял операций, влекущих образование обязательств, по которым было предоставлено обеспечение, в том числе в форме залога или поручительства.

Оценка риска неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных обязательств кредитной организацией-эмитентом ( третьими лицами).

Такие обязательства отсутствуют.

Факторы, которые могут привести к неисполнению или ненадлежащему исполнению обязательств.

Такие факторы отсутствуют.

2.4. Цели эмиссии и направления использования средств, полученных в результате размещения эмиссионных ценных бумаг

Совет Директоров Банка. (Протокол № 16 от 26.06.2005 г) принял решение о выпуске Облигаций, идентификационные признаки ценных бумаг: процентные, неконвертируемые без возможности досрочного погашения; форма выпуска: документарные на предъявителя с обязательным централизованным хранением. Количество ценных бумаг выпуска: 500 000 (Пятьсот тысяч) штук, номинальная стоимость одной ценной бумаги выпуска: 1 000 (Одна тысяча) руб., общий объем выпуска по номинальной стоимости – 500 000 000 рублей. Цена размещения Облигаций определена Советом Директоров АБ «ОРГРЭСБАНК» (ОАО) и составляет 100 (Сто) процентов от номинальной стоимости Облигаций. Документы направлены на регистрацию в Банк России 26.09.2005г.

цели эмиссии:

1. Финансирование текущей деятельности.

2. Укрепление положительного имиджа Банка на финансовом рынке.

основные направления инвестирования на дату окончания отчетного квартала:

Средства, полученные в результате размещения ценных бумаг АБ “ОРГРЭСБАНК” (ОАО) планируется направить на финансирование текущей деятельности, в том числе на расширение объемов кредитования реального сектора экономики, с учетом увеличения потребностей клиентов Банка в среднесрочных и долгосрочных ресурсах.

Кредитная организация-эмитент не планирует финансировать за счет средств, полученных от размещения облигаций, определенную сделку (взаимосвязанные сделки).

Объектами инвестирования будут являться наиболее успешные из проектов, реализуемых как Банком, так и его клиентами.

2.5. Риски, связанные с приобретением размещаемых (размещенных) эмиссионных ценных бумаг

Макроэкономическая ситуация в 2004 году и в течение 2005 года характеризовалась замедлением роста потребительских цен, ростом производства товаров и услуг, а также инвестиций в основной капитал, происходящим на фоне сохранения сильного платежного баланса, а также относительно стабильной ситуацией на основных сегментах финансового рынка.

Согласно данным Госкомстата России, инфляция в 2004 г. составила 11,7%. В 2003 г. аналогичный показатель составлял 12%.

Несмотря на улучшение в макроэкономической ситуации, российские банки по прежнему подвергаются высокому экономическому риску. Структурная концентрация российской экономики определяет ее высокую зависимость от мировых цен на нефть и газ, и соответственно определяющую степень влияния внешних изменений.

Источником факторов, которые могут повлиять на исполнение банком своих обязательств перед владельцами ценных бумаг служат риски, возникающие в процессе банковской деятельности, которые включают в себя риск ликвидности, кредитный риск, страновой риск, рыночный риск, процентный риск, операционный риск, правовой риск и прочие риски. С целью минимизации указанных рисков в АБ “ОРГРЭСБАНК” (ОАО) внедрена система управления рисками. Основными подразделениями Банка, осуществляющими оценку, управление и контроль за рисками, образующимися в деятельности Банка, являются: Правление Банка, Лимитный и Кредитный комитеты, Департамент финансового анализа, планирования и отчетности.

Правление определяет основные параметры и направления деятельности Банка, координирует и контролирует работу Банка и его структурных подразделений по минимизации всех видов рисков, образующихся в деятельности Банка, оценивает порядок функционирования системы управления рисками и, при необходимости, вносит изменения в порядок работы Банка и/или его структурных подразделений.

Лимитный комитет проводит и координирует политику Банка в области финансовых рисков в рамках общей финансовой политики, определяет типы и виды устанавливаемых лимитов и осуществляет их последующую ревизию. По рискам, связанным с предоставлением кредитов, взаимодействует с Кредитным комитетом Банка. Лимитный комитет определяет также политику Банка в области ликвидности, координирует действия подразделений, которые прямо или косвенно влияют на состояние ликвидности, взаимодействует с другими подразделениями Банка. На основании прогнозной информации, полученной от Департамента финансового анализа, планирования и отчетности, Лимитный Комитет принимает решения в тактическом и стратегическом плане и дает рекомендации по проведению мероприятий для поддержания или исправления дисбаланса ликвидности. Передает информацию о состоянии ликвидности органам управления Банка: Совету Директоров и Правлению.

Кредитный комитет осуществляет реализацию Кредитной политики Банка, а также оценку и минимизацию рисков, сопутствующих кредитным операциям. По вопросам управления ликвидностью и условий размещения кредитов взаимодействует с Лимитным комитетом Банка и другими подразделениями.

Департамент финансового анализа, планирования и отчетности осуществляет анализ, планирование и прогнозирование всех параметров и всех операций Банка, в том числе ликвидности, разрабатывает План движения денежных потоков, осуществляет анализ разрывов по срокам привлечения и размещения ресурсов, проводит и анализирует результаты «stress testing» по всем операциям и параметрам деятельности Банка. Департамент финансового анализа, планирования и отчетности осуществляет анализ и мониторинг всех лимитов. Ежедневно проводит анализ ликвидности, использования лимитов, а также рисков сопряженных с банковской деятельностью.

Существующая в Банке система управления рисками, являясь важнейшей частью процесса принятия решений, постоянно модернизируется в соответствии с изменяющимися экономическими условиями, требованиями со стороны ЦБ РФ, ФСФР и других регулирующих органов, а также рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору.

За все время своего функционирования АБ “ОРГРЭСБАНК” (ОАО) не имел случаев несвоевременного исполнения своих обязательств, что указывает на эффективность существующей в Банке системы управления рисками.

2.5.1. Отраслевые риски

Повышенные степени отраслевых рисков в банковском секторе обусловлены значительной концентрацией кредитных портфелей в отношении крупных и взаимосвязанных заемщиков, а также ограниченными возможностями в развитии ресурсной базой, что отрицательно сказывается на кредитоспособности кредитных учреждений.

Таким образом, определенные риски для банковской отрасли России представляет политика кредитных учреждений в отношении кредитных вложений и расширения возможностей развития и диверсификации ресурсной базы, на фоне снижения процентной маржи и обострения конкуренции со стороны государственных и иностранных банков.

Основные принципы политики Банка в отношении активных операций направлены на предотвращение перечисленных угроз путем внедрения внутренних нормативов Банка по концентрации кредитных рисков, кредитованию связанных сторон и углубленной оценке финансового состояния заемщиков в целях формирования достаточных резервов на возможные потери по ссудам.

Политика диверсификации ресурсной базы, в т.ч. политика расширения работы с открытыми рыночными инструментами, создает дополнительные возможности по снижению отраслевых рисков для потенциальных инвесторов Банка.

2.5.2. Страновые и региональные риски

Для оценки потенциальными инвесторами страновых и региональных рисков инвестиций должны приниматься во внимание следующие факторы, возможного влияния:

возможная нестабильность политической ситуации. По данным независимых исследований, проведенных российскими и иностранными экспертами, возникновение риска политической нестабильности в обозримом будущем маловероятно;

- возможная нестабильность экономической ситуации в России. Экономическая ситуация в России значительно улучшилась: валовой внутренний продукт (ВВП) стабильно растет, темпы инфляции снижаются, национальная валюта стабильна относительно доллара США, однако, экономика страны по-прежнему зависит от мировых цен на нефть и газ. Прогнозы в развитии экономики страны дают определенную уверенность в том, что положительные темпы роста российской экономики сохранятся и не приобретут обратный характер;

- возможны изменения в налоговом законодательстве;

- возможны изменения в системе регулирования банковской деятельности.

Основная деятельность АБ “ОРГРЭСБАНК” (ОАО) осуществляется в Российской Федерации. Место нахождения головного офиса Банка: 125040, г. Москва, 3-я ул. Ямского Поля, дом 19, стр.1. В качестве налогоплательщика АБ “ОРГРЭСБАНК” (ОАО) зарегистрирован в ИФНС №50 по г. Москва, с присвоением ему идентификационного номера налогоплательщика (ИНН) 7744000398. Город Москва, будучи столицей Российской Федерации, является, с точки зрения политической и экономической ситуации в стране, наиболее развитым и стабильным регионом в России. Учитывая тенденции последнего времени, происходящие в политической и экономической жизни страны, Банк не прогнозирует ухудшение ситуации связанной с возможным введением чрезвычайного положения, забастовок и т.п. Последние политические события не окажут какого-либо заметного влияния на работу банковской системы в России в целом и в регионах основной деятельности банка в частности.

В настоящий момент в состав Банка входят 3 филиала, расположенные в различных регионах Российской Федерации (в г. Санкт-Петербург, дата регистрации 28.02.2000, в г. Самаре Самарской области, дата регистрации 14.04.2003, и в г. Заречный Пензенской области, дата регистрации 26.06.2003г.). Указанные регионы являются одними из наиболее промышленно развитых и социально стабильных, что существенно снижает вероятность негативных последствий влияния регионального риска на деятельность АБ “ОРГРЭСБАНК” (ОАО) в целом.

Географическое расположение мест нахождения Головной организации Банка и его филиалов, свидетельствуют об отсутствии вероятности негативного влияния опасности стихийных бедствий или возможного прекращения транспортного сообщения в связи с удаленность расположения, на основную деятельность Банка.

Анализ странового риска для АБ “ОРГРЭСБАНК” (ОАО) в международном аспекте его деятельности, показывает, что избранная Банком политика в отношении выбора среди иностранных банков-корреспондентов кредитных организаций, имеющих высокие показатели надежности и солидные рейтинги по международным стандартам оценки, с учетом стабильной политической, экономической и денежной ситуации в странах их расположения, свидетельствует о незначительном влиянии указанного риска на деятельность Банка.

Банк осуществляет свою деятельность в Российской федерации, присвоение Российской Федерации международных инвестиционных рейтингов отражают устойчивое улучшение и стабилизацию экономической и политической ситуации в стране, а, следовательно, снижение влияния станового риска на риск инвестиций в банковский сектор.

2.5.3. Финансовые риски

Успех банковской деятельности определяется эффективным управлением финансовыми рисками. Поэтому созданная в Банке комплексная система управления рисками постоянно совершенствуется, соответствуя объему и структуре проводимых Банком-эмитентом операций.

Принятие решений в рамках системы управления рисками осуществляется коллегиально и в соответствии с разработанными регламентами. Существующая система включает в себя два комитета: Кредитный и Лимитный. В их задачи входит формирование стратегии в области риск-менеджмента, принятие оперативных решений, связанных с управлением рисками, разработка и утверждение процедур надзора за рисками в деятельности Банка.

Валютный риск представляет собой риск потерь, связанный с неблагоприятным изменением курсов валют. Финансовое состояние эмитента, его ликвидность, источники финансирования, результаты деятельности зависят от изменения курсов валют, однако, учитывая стабильную макроэкономическую ситуацию в России, можно прогнозировать валютные риски для Банка-эмитента в будущем на невысоком уровне.

Основным способом минимизации валютного риска является установление и контроль за соблюдением внутренних лимитов на ОВП по Банку в целом, в разрезе валют и подразделений (исполнителей), контроль за соблюдением лимитов ОВП, устанавливаемых Банком России. Расчет открытой валютной позиции производится всеми подразделениями Банка, включая Головной Банк и филиалы, на ежедневной основе по итогам операционного дня. В течение операционного дня в Банке существует система “он-лайнового” контроля за состоянием открытой валютной позиции и выработаны методы ее эффективного контроля. В своей деятельности Банк старается избегать негативных последствий влияния изменения валютного курса на ликвидность, формирование источников финансирования и влияния на результаты деятельности, путем приведения в соответствие своих требований и обязательств, выраженных в одной валюте по суммам и срокам, а также осторожного и взвешенного подхода в оценке прогноза изменения валютного курса.

В случае отрицательного влияния изменения валютного курса на деятельность эмитента, эмитент проводит дополнительные мероприятия по хеджированию валютных рисков, рассматривается возможность пересмотра лимитов ОВП.

Процентный риск - риск потерь, связанный с неблагоприятным изменением процентных ставок по финансовым инструментам, составляющим портфель требований и обязательств Банка.

Процентный риск является для Банка одним из важнейших факторов, влияющих на его финансовый результат, поскольку уровень процентных ставок по вкладам и кредитам определяет чистую процентную маржу – основную составляющую прибыли. Стратегия Банка в области управления процентным риском определяется путем выявления оптимального соотношения между активами и пассивами с точки зрения их чувствительности к изменению процентных ставок. На постоянной основе осуществляется контроль за уровнем процентной маржи по основным банковским продуктам.

Ответственность за управление процентным риском и обеспечение адекватного разделения обязанностей в ключевых элементах процесса управления рисками несет Правление банка, Лимитный и Кредитный комитеты.

В случае отрицательного влияния изменения процентных ставок на деятельность Банка, Банк проводит мероприятия с целью приведения структуры активов и пассивов в соответствие с изменившейся рыночной конъюнктурой, а также в случае необходимости коррекцию собственных процентных ставок с целью их соответствия изменившимся рыночным условиям.

Согласно данным Федеральной службы государственной статистики, инфляция на потребительском рынке в сентябре 2005 г. составила 8,6% по отношению к сентябрю 2004г., за 2004 год – 11,7%. В 2003 г. аналогичный показатель составлял 12%. По прогнозам Минэкономразвития уровень инфляции в 2005 году может составить 10-11%. Кроме того, на внутреннем валютном рынке продолжается тенденция к укреплению российского рубля.

По мнению Банка-эмитента, в настоящее время влияние инфляции на финансово-хозяйственную деятельность эмитента является незначительным, критическим является такой уровень инфляции, который соответствует масштабному кризису всей экономики РФ в целом (гиперинфляция, т.е. более 100% за 3-летний период). В случае если прогнозируемый уровень инфляции будет превышать критический уровень, кредитная организация - эмитент планирует оперативно осуществлять: пересмотр объема и структуры кредитного портфеля, а также прочих активов, структуры пассивов, увеличение длинной ОВП, а также изменения в уровне процентных ставок.

В результате влияния указанных финансовых рисков наиболее подвержены изменению показатели финансовой отчетности, связанные с валютными и процентными рисками (процентные доходы и расходы, доходы и расходы по операциям с иностранной валютой, прибыль). В то же время вероятность отрицательного влияния указанных рисков на показатели финансовой отчетности, по мнению Банка, низкая, что обусловлено с одной стороны сложившейся макроэкономической ситуацией, с другой стороны наличием эффективной системы управления рисками в Банке.

2.5.4. Правовые риски

В своей деятельности Банк подвержен правовым рискам, характерным для своей отрасли деятельности. Сюда входит риск потерь Банка вследствие изменений законодательства прямо или косвенно регулирующего банковскую деятельность: валютного, налогового законодательства, изменение требований по лицензированию как непосредственно банковской деятельности, так и лицензированию прав пользования объектами, выполняющими функцию обеспечения (залога) кредитных требований Банка. Кроме того, существующие законы не всегда позволяют урегулировать проблемы, с которыми сталкивается Банк в своей повседневной деятельности.

Судебное разбирательство, в котором участвует Банк, может повлечь определенные издержки, а судебное решение - отрицательные имущественные последствия, как для самого Банка, так и для других банков. Законы, затрагивающие интересы банков и их клиентов, могут измениться. Банки особенно восприимчивы к правовым рискам, когда они приступают к проведению новых операций; при этом юридические права партнера по операциям, как правило, не вполне определены.

Основные усилия по минимизации данного риска Банк направляет на повышение юридической и профессиональной грамотности сотрудников Банка. Политика Банка направлена на привлечение необходимого числа квалифицированных сотрудников юридического управления, а так же применение наиболее апробированных программных систем в области банковского законодательства. В своей деятельности Банк старается избегать проведения сделок, имеющих высокую вероятность судебного разбирательства. В целях предотвращения указанных рисков все операции Банка имеют правовую и методологическую основу. Любые новые операции рассматриваются с привлечением не только юридического управления Банка, но и других структурных подразделений, прямо или косвенно участвующих в осуществлении этих операций. В Банке имеется правовая база, все формы договоров и документов, используемых Банком, – типизированы и прошли жесткую юридическую экспертизу, направленную на минимизацию правовых рисков. В Банке действует Служба внутреннего контроля, в задачу которой также входит юридическая экспертиза и правовое сопровождение банковских операций. Таким образом, при наличии правовых рисков, свойственных отрасли в целом, АБ “ОРГРЭСБАНК” (ОАО) разработал и внедрил эффективную систему их минимизации и контроля.

2.5.5. Риски, связанные с деятельностью кредитной организации - эмитента

АБ “ОРГРЭСБАНК” (ОАО) не участвует в текущих судебных процессах.

У АБ “ОРГРЭСБАНК” (ОАО) нет рисков связанных с отсутствием возможности продления действия выданных ему лицензий, все лицензии полученные Банком выданы без ограничения срока действия.

Что касается возможной ответственности АБ “ОРГРЭСБАНК” (ОАО) по долгам третьих лиц, то указанная ответственность наступает в случае выдачи Банком гарантий или иных аналогичных обязательств за третьих лиц в рамках Генеральной лицензии ЦБ РФ и условий договорных отношений, возникающих при предоставлении подобного рода гарантийных обязательств. Регулирование величины образующихся при этом рисков, производится путем предварительного всестороннего и глубокого анализа Банком условий предоставления своих гарантийных обязательств, стандартизации правил их предоставления, предъявления жестких требований к обеспечению этих обязательств и строгим соблюдением Банков лимитов по указанным операциям.

III. Подробная информация о кредитной организации - эмитенте

3.1. История создания и развитие кредитной организации - эмитента

3.1.1. Данные о фирменном наименовании кредитной организации - эмитента

Полное фирменное наименование	Акционерный Банк «ОРГРЭСБАНК» (Открытое акционерное общество)
Сокращенное фирменное наименование	АБ «ОРГРЭСБАНК» (ОАО)

Данные об изменениях в наименовании и в организационно-правовой форме кредитной организации-эмитента.

Дата изменения	Тип изменения	Полное наименование до изменения	Сокращенное наименование до изменения	Основание изменения
12.03.2001	изменение организационно- правовой формы	Коммерческий Банк "ОРГРЭС-БАНК" (Общество с ограниченной ответственностью).	КБ "ОРГРЭС-БАНК" (ООО)	решение Общего собрания участников (Протокол № 11 от 08.09.2000 г.)
02.09.2004	изменение наименования	Акционерный Банк «ОРГРЭС-БАНК» (Открытое акционерное общество)	АБ «ОРГРЭС-БАНК» (ОАО)	решение общего собрания акционеров (протокол № 6 от 27.05.2004 г.)

Blog

Содержание