Загальна інформація про діяльність Банку

Вид материала

Содержание

Подобный материал:

1 2 3 4 5 6 7 8 9 ... 30

Партнерська мережа продажів. Протягом 2010 року АБ «Укргазбанк» продовжив розвиток партнерської та агентської мережі Банку, яка є одним з альтернативних каналів продажу банківських продуктів.

Ще у 2008 році було розпочато створення мережі універсальних агентів Банку, що дозволило залучати до співпраці з Банком широке коло фізичних осіб, які мають змогу отримати додатковий прибуток від продажу банківських продуктів, що, в свою чергу, дозволяє Банку збільшити обсяги продажів та зменшити адміністративні витрати.

На кінець 2010 року з Банком працювало вже 191 агентів - фізичних осіб в різних регіонах України, що майже на 25% більше, ніж на початок року.

У 2010 році агенти залучили до співпраці з Банком в рамках зарплатних проектів 56 юридичних осіб, що вдвічі більше ніж у 2009 році. В межах цих зарплатних проектів в установах Банку було відкрито 9 205 карткових рахунків фізичних осіб.

Крім того, за посередництвом агентів на обслуговування до Банку було залучено 4 611 клієнтів, які відкрили карткові або поточні рахунки для отримання пенсій, та 803 клієнтів, які відкрили карткові рахунки для отримання допомоги від Фонду соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань України.

Також за допомогою агентів клієнтами Банку за продуктом «Депозитна картка Pro-запас» стали 2 817 фізичних осіб.

У другій половині 2010 році Банком було введено в дію програму матеріального стимулювання агентів та партнерів за залучення клієнтів – фізичних осіб за програмою роздрібного кредитування на придбання автомобілів, що дозволило налагодити партнерські взаємовідносини з багатьма автосалонами України та збільшити обсяги кредитування за програмами авто кредитування .

Зокрема, партнерами Банку в напрямку залучення клієнтів за програмою авто кредитування у 2010 році стали ТОВ «Український автомобільний холдинг», ТОВ «Укравтолізинг» (корпорація «УкрАвто»), ТОВ «Капітал – Консалтинг», що входить до складу компанії «НІКО – Україна» - офіційного дилера автомобілів Mitsubishi в Україні, та 68 автосалонів, представлених у різних регіонах України.

В 2011 році АБ “Укргазбанк” планує подальше розширення партнерської та агентської мережі Банку та збільшення переліку послуг, які агенти та партнери зможуть пропонувати клієнтам. Це дасть змогу отримати додаткові прибутки і покращити кількісні та якісні показники діяльності Банку.

Розвиток інформаційних технологій. Відповідно до стратегії розвитку АБ «Укргазбанк» основними напрямками у галузі автоматизації є забезпечення технологічної та інформаційної конкурентоспроможності Банку на сучасному ринку банківських послуг.

Пріоритетним завданням банку є перехід філій банку на єдиний баланс . У 2010 році відновлені роботи по проекту та переведено на єдиний баланс дві Одеські філії, відбулась реорганізація трьох обласних дирекцій.

Вдосконалюється технологія роботи – відбулось переведення системи Укргазбанку на MS SQL сервер 2008 та встановлені нові потужні сервери, що підвищило надійність інформаційної банківської системи.

В АТ «Укргазбанк» впроваджено проекти: новий програмний комплекс комунальних платежів «Саsh&Billing»; нова система контролю банківських платежів «СКП», Система обміну платежів з міжнародною платіжною системою SWIFT - «LSWIFT», впроваджено нову версію «ядра» операційної системи банку, переведено на нову версію «Депозити фізичних осіб».

Розроблено та впроваджено програмне забезпечення власної розробки: ПЗ «Фонд гарантування», журнал «Операційні інциденти»; «Журнал збільшення/зменшення лімітів на банківських платіжних картках клієнтів» «Депозитарій банку»; «Трансфертне ціноутворення». Виконано розвиток центрального сховища даних «ІнфоЦентр» завдяки поповненню новою інформацією, в on-line аналітичній системі АБ «Укргазбанку» на базі сховища «Інфо-центр» розроблено і впроваджено 149 аналітичних звітів, які використовуються в щоденній роботі банку.

До кінця 2011 року планується завершити перехід 10 із 11 філій банку на баланс головної установи. По завершенню переходу на єдиний баланс будуть досягнуті цілі: покращення керованості мережею продажів Банку; уніфікація та оптимізація операційних процедур та процесів; зменшення операційних ризиків при проведенні банківських операцій; підвищення ефективності роботи бек-офісу.

Продовжуються роботи по розробці on-line аналітичної системи АБ «Укргазбанку» та сховища даних «ІнфоЦентр». Заплановано підключення управлінської звітності до аналітичної системи, планується створити та впровадити задачу імпорту даних комплексів «Парус» та «BCZ» у сховище даних «ІнфоЦентр».

Розпочато впровадження задач на Web технології: WebBank “Єдина анкета”; WebBank “Колектор”; «Моніторинг залогового майна» та інші.

Продовжено розбудову корпоративної мережі відповідно до плану забезпечення технічних та телекомунікаційних умов виконання загально- банківських проектів.

Результати від банківських та інших операцій

Чистий операційний прибуток Банку у 2010 році (без урахування витрат на формування резервів та адміністративних витрат) мав стійку тенденцію до зростання, в основному за рахунок збільшення процентних доходів. Так, на кінець 2010 року чистий операційний прибуток Банку досяг 1 225,8 млн. грн., що майже в 1,8 рази більше, ніж у минулому році.

Помісячна динаміка чистого операційного прибутку АБ «Укргазбанк»

за 2010 рік, млн. грн.

Поточний фінансовий результат Банку (з урахуванням витрат на формування резервів та адміністративних витрат) відображав сталу позитивну динаміку протягом 2010 року. За результатами 2010 року фінансовий результат АБ «Укргазбанк» становив 10,1 млн. грн.

Динаміка фінансового результату АБ «Укргазбанк» та відрахувань у резерви протягом 2010 року, млн. грн.

Реалізація запланованого на 2010 рік комплексу заходів щодо реструктуризації кредитної заборгованості дозволила знизити фінансове навантаження на клієнтів Банку, що сприяло скороченню обсягів резервування. Так, витрати на формування резервів під надані клієнтам кредити зменшено на 3 359,8 млн. грн. Також вдалось досягти зниження витрат на формування інших резервних фондів: витрати на формування резервів під заборгованість інших банків зменшено на 164,3 млн. грн., резервів під інвестиційний портфель на продаж та до погашення– на 145,4 млн. грн. На кінець 2010 року загальний обсяг сформованих Банком резервів становив 687,2 млн. грн.

Доходи банку. Загальні доходи Банку у 2010 році склали 2 340,3 млн. грн., у тому числі процентні доходи – 2 216,1 млн. грн. (94,7%), комісійні – 119,1 млн. грн. (5,1%), інші доходи – 5,1 млн. грн. (0,2%).

Структура доходів АБ «Укргазбанк» у 2010 році

Найбільшу питому вагу в структурі доходів Банку традиційно займають процентні доходи, розмір яких збільшився за 2010 рік на 324,1 млн. грн. та станом на 01.01.2011 становив 2 216,0 млн. грн. Найбільший обсяг процентних доходів у 2010 році, як і у попередні роки, Банк отримав від кредитування клієнтів (1 767,6 млн. грн.), у тому числі 1 414,2 млн. грн. процентних доходів отримано від кредитування юридичних осіб та 353,4 млн. грн. – від кредитування роздрібних клієнтів.

Динаміка процентних доходів Банку в розрізі бізнес-напрямків

у 2008 – 2010 рр.

Бізнес-напрямок	2008 рік	2009 рік	2010 рік
сума доходу, млн. грн.	питома вага в процентних доходах, %	сума доходу, млн. грн.	питома вага в процентних доходах, %	сума доходу, млн. грн.	питома вага в процентних доходах, %
корпоративний банкінг	789,8	49,4	1 048,8	55,4	1 414,2	63,8
роздрібний банкінг	346,7	21,7	462,6	24,5	353,4	16,0
казначейські операції	374,9	23,4	220,7	11,7	101,8	4,6
інвестиційний бізнес	87,3	5,5	159,8	8,4	346,6	15,6

У 2010 році, як і у попередні звітні роки, найбільша частка процентного доходу Банку отримана від корпоративного банкінгу. Питома вага процентних доходів від цього бізнес-напрямку у загальному обсязі процентних доходів Банку збільшилась на 8,4%, що пояснюється активним розвитком цього напрямку діяльності Банку у 2010 році.

Динаміка процентних доходів Банку в розрізі бізнес-напрямків, млн. грн.

За підсумками 2010 року Банком отримано 119,1 млн. грн. комісійних доходів (5,1% загальних доходів), що на 25,5 млн. грн. або на 17,6% менше, ніж у минулому році.

Скорочення обсягів комісійних доходів у 2010 році викликане, зокрема, зниженням ділової активності корпоративних клієнтів та банків внаслідок фінансово-економічної кризи. Проте, завдяки інтенсифікації діяльності Банку у сфері розрахунково-касового обслуговування роздрібних клієнтів вдалось збільшити обсяги комісійних доходів від цього бізнес-напрямку діяльності Банку.

Динаміка комісійних доходів Банку в розрізі бізнес-напрямків

у 2008 – 2010 рр.

Бізнес-напрямок	2008 рік	2009 рік	2010 рік
сума доходів, млн. грн.	питома вага в комісійних доходах, %	сума доходів, млн. грн.	питома вага в комісійних доходах, %	сума доходів, млн. грн.	питома вага в комісійних доходах, %
корпоративний банкінг	84,6	50,9	53,9	37,3	31,8	26,7
роздрібний банкінг	73,3	44,1	61,2	42,3	68,4	57,4
казначейські операції	4,6	2,8	28,2	19,5	18,1	15,2
інвестиційний бізнес	3,7	2,2	1,3	0,9	0,8	0,7

Динаміка комісійних доходів Банку в розрізі бізнес-напрямків, млн. грн.

Витрати банку. Загальні витрати Банку у 2010 році зменшились майже у 3 рази (на 4 150 млн. грн.) порівняно з минулим роком та сягнули 2 330,2 млн. грн., у тому числі процентні витрати становили 1 089,9 млн. грн. (46,8%), комісійні – 22,2 млн. грн. (1,0%), відрахування у резерви – 686,9 млн. грн. (29,4%), адміністративно-господарські та інші витрати – 531,2 млн. грн. (22,8%).

Структура витрат АБ «Укргазбанк» у 2010 році

Реалізований у 2010 році комплекс заходів щодо реструктуризації кредитного портфеля дозволив знизити фінансове навантаження на клієнтів та сприяв покращенню категорії кредитних операцій за ступенем ризику.

У 2010 році процентні витрати Банку зменшились, порівняно з минулим роком, на 241,9 млн. грн. (18,2%) та становили 1 089,9 млн. грн. на кінець 2010 року. Таке зниження процентних витрат обумовлене зменшенням процентних витрат за коштами Національного банку України.

Більше половини (51,1%) усіх процентних витрат у 2010 році було спрямовано на виплату процентів за картковими та депозитними рахункам приватних осіб.

Динаміка процентних витрат Банку в розрізі бізнес-напрямків

у 2008 – 2010 рр.

Бізнес-напрямок	2008 рік	2009 рік	2010 рік
сума витрат, млн. грн.	питома вага в процентних витратах,%	сума витрат, млн. грн.	питома вага в процентних витратах, %	сума витрат, млн. грн.	питома вага в процентних витратах, %
корпоративний банкінг	302,5	26,7	198,1	14,9	112,5	10,3
роздрібний банкінг	517,2	45,7	583,0	43,8	557,1	51,1
казначейські операції	313,2	27,6	550,7	41,3	420,3	38,6

Динаміка процентних витрат Банку в розрізі бізнес-напрямків, млн. грн.

Адміністративно-господарські витрати за даними управлінського обліку у 2010 році становили 482,1 млн. грн. (20,7% від загального обсягу витрат Банку), у тому числі витрати на утримання персоналу – 309,8 млн. грн. (64,3%), утримання основних засобів та нематеріальних активів – 73,0 млн. грн. (15,1%), податки та інші обов’язкові платежі – 30,5 млн. грн. (6,3%), інші адміністративні витрати – 10,7 млн. грн. (2,2%) та інші експлуатаційні та господарські витрати – 58,1 млн. грн. (12,1%).

У 2010 році найбільша частка (64,4%) адміністративно-господарських витрат приходилась на утримання персоналу , тоді як у 2009 році частка витрат на утримання персоналу складала 50,9% (219,4 млн. грн.). Зменшення витрат на утримання основних засобів та нематеріальних активів, інших адміністративних витрат, податків та інших обов’язкових платежів на 43,8 млн. грн., дозволило збільшити витрати на утримання персоналу.

Злиття, приєднання, поділ, виділення, перетворення банків.

У 2010 році реорганізації Банку шляхом злиття, приєднання, поділу, виділення та перетворення не відбувалось.

Управління ризиками.

Стратегія ризик-менеджменту Банку базується на дотриманні принципу беззбитковості та спрямована на забезпечення оптимального співвідношення між прибутковістю окремих бізнес-напрямків та рівнем ризиків, що приймає на себе Банк, здійснюючи певні операції.

У процесі управління ризиками задіяні Наглядова рада, Правління, Служба внутрішнього аудиту, Департамент з питань взаємодії з небанківськими установами та спеціалізований підрозділ – Департамент ризик-менеджменту.

Правління Банку є відповідальним за функціонування системи внутрішнього контролю та управління ризиками.

Наглядова рада систематично відстежує стан управління ризиками, впливає на обрану Правлінням політику управління ризиками.

Служба внутрішнього аудиту оцінює адекватність систем та управління ризиками, здійснює нагляд за виконанням системи внутрішнього контролю та оцінює її достатність і ефективність.

Департамент з питань взаємодії з небанківськими установами проводить роботу з організації, налагодження, координації процесу взаємодії Банку та його структурних підрозділів з партнерами Банку, а також проводить аналіз надійності партнерів банку – страхових компаній, суб’єктів оціночної діяльності.

Серед основних функцій Департаменту ризик-менеджменту:

забезпечення проведення кількісної та якісної оцінки ризиків, на які наражається Банк або які можуть надалі з’явитися в його діяльності;
забезпечення методології з управління ризиками;
розроблення інфраструктури для отримання даних від інших систем, створення системи для автоматизованого ведення та оброблення бази даних щодо ризиків, а також для забезпечення безперервного моніторингу й оцінки різних ризиків;
надання висновків щодо якості звітів суб’єктів оціночної діяльності шляхом перевірки на відповідність дотримання чинного законодавства України, Національних стандартів, норм професійної оціночної діяльності для винесення питання щодо акредитації суб’єктів оціночної діяльності у Банку на розгляд комісії з питань взаємодії з небанківськими установами;
ідентифікація і моніторинг порушення лімітів;
аналіз можливих сценаріїв зміни якості кредитного портфелю Банку;
підготовка звітності щодо ризикових позицій та надання рекомендацій Наглядовій Раді та Правлінню щодо їх оптимального значення;
участь у кредитному процесі та в процесі проведення реструктуризації кредитної заборгованості клієнтів в частині оцінки фінансового стану позичальників та оцінки ліквідності забезпечення.

Класифікація ризиків за ступенем впливу на Банк:

кредитний ризик;
ризик ліквідності;
валютний ризик;
операційний ризик;
ринковий ризик;
ризик зміни процентної ставки.

Комітети та комісії, які беруть участь у процесі управління ризиками:

Кредитна рада;
Кредитний комітет;
Роздрібний кредитний комітет;
Кредитні комісії філій/дирекцій/відділень;
Комітет з питань управління активами та пасивами;
Комітет з питань управління операційними ризиками;
Комісія з питань взаємодії з небанківськими установами.

Основні складові політики управління окремими видами ризику

Кредитний ризик це наявний або потенційний ризик для надходжень та капіталу, який виникає через неспроможність сторони, що взяла на себе зобов’язання, виконати умови будь-якої фінансової угоди із Банком (його підрозділом) або в інший спосіб виконати прийняті на себе зобов’язання. Кредитний ризик присутній в усіх видах діяльності, де результат залежить від діяльності контрагента, емітента або позичальника.

Основним органом управління кредитним ризиком в Банку є Правління, до повноважень якого входить формування кредитної політики, затвердження політик, положень, методик та процедур щодо управління кредитними ризиками, а також затвердження основних фінансових параметрів кредитної діяльності.

Кредитна рада є виконавчим комітетом Правління, яка очолюється заступником / першим заступником Голови Правління та складається з членів Правління Банку. До функцій Кредитної ради належить: затвердження умов фінансування окремих кредитних проектів, затвердження умов програм реструктуризації кредитної заборгованості та окремих проектів з реструктуризації, проведення класифікації кредитного портфеля та формування резерву за активними операціями, встановлення лімітів повноважень колегіальним органам з питань кредитування, інших лімітів.

Кредитний комітет очолюється головою, який призначається Правлінням Банку. Персональний склад Комітету визначається наказом Голови Правління Банку. До функцій Кредитного комітету належить: розгляд понадлімітних кредитних заявок дирекцій, філій управлінь та відділень Банку щодо здійснення активних операцій, в тому числі проведення реструктуризації кредитної заборгованості позичальників.

Методи зменшення кредитного ризику, які використовуються в Банку:

- виконання нормативів ризику;

- лімітування;

- розгляд кредитної заявки службами Банку, які забезпечують незалежну оцінку проекту (Департамент ризик-менеджменту, юридична служба, служба банківської безпеки);

- забезпечення (застава, фінансова порука);

- вибір адекватної структури кредитної угоди;

- постійний (плановий) аналіз фінансового стану позичальників і надходжень на поточні рахунки.

Основним інструментом управління кредитними ризиками в Банку є система лімітування, яка включає ліміти трьох типів: ліміти індивідуального кредитного ризику, ліміти портфельного ризику, ліміти повноважень.

Встановлення лімітів індивідуального кредитного ризику здійснюється на основі аналізу фінансового стану позичальника, кредитного проекту, забезпечення, структури угоди, репутації позичальника, юридичної експертизи наданих документів.

Банком встановлюються такі портфельні ліміти: за галузями економіки, за окремими програмами, за контрагентами. Для моніторингу кредитного портфеля щомісячно Департаментом ризик-менеджменту проводиться аналіз концентрацій вкладень Банку за галузями економіки, географічними регіонами, окремими програмами. Аналізується рівень проблемної заборгованості в розрізі підрозділів Банку, достатність сформованих резервів.

Встановлення лімітів повноважень передбачає систему лімітів кредитним комітетам/ кредитним комісіям в розрізі стандартних та нестандартних кредитних продуктів за розміром кредитів одному позичальнику та щодо загального портфеля виданих кредитів. Ліміти встановлюються в залежності від якості сформованого портфеля, якості управління, професійної підготовки співробітників, регіону та ін.

Перегляд лімітів в бік зменшення або закриття у випадку погіршення якості портфеля або зміни стратегії Банку щодо кредитування може ініціюватись Наглядовою радою, Правлінням, Кредитною радою, Департаментом ризик-менеджменту, Службою внутрішнього аудиту, Департаментом врегулювання боргових конфліктів.

Blog

Загальна інформація про діяльність Банку

Содержание