О. В. Волкова возникновение и сущность денег

1   2   3

Деньги как средство обращения используются для оплаты приобретаемых товаров. Деньги при обращении товара должны присутствовать реально (Т-Д-Т).

Товарное обращение включает продажу товара (Т-Д), т.е. превращение товаров в деньги, и куплю товаров (Д-Т), т.е. превращение денег в товар. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене товарами. Они присутствуют постоянно и не прекращают его обслуживать. Это означает, что деньги способствуют развитию товарного обмена.

Возникновение денег как средства обращения усиливает противоречивый процесс обмена. При прямом товарном обмене (Т на Т) купля и продажа совпадала по времени. Товарное обращение предполагает два самостоятельных акта: куплю товара и его продажу, разделенных во времени и пространстве. Это означает объективную возможность нарушения обмена и в конечном счете кризисную ситуацию. В связи с реальным присутствием денег в процессе обмена функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги – бумажные и кредитные.

При капиталистическом производстве деньги обслуживают промышленный, торговый, денежный капитал как средства обращения. Деньги не просто меняются на товар, а они вкладываются в процесс производства, для того чтобы произвести товары, продав которые можно вернуть деньги с прибылью и опять пустить их в оборот (Д-Т-Д).

Выполняя функцию средства обращения, деньги могут использоваться как инструмент взаимного контроля участников сделки по реализации товара. Так, покупатель товара предварительно должен убедиться в том, что потребительная стоимость предлагаемого товара соответствует предъявленным требованиям. Без соблюдения этих требований реализация не осуществляется. Покупатель подвергает также контролю цену предлагаемого товара. При этом учитывается уровень цен, соотношение спроса и предложения по товару, намеченному к реализации, а также уровень цен на товары, которые могут заменить предлагаемый товар. Размер оплаты приобретаемого товара может регулироваться сторонами, участвующими в реализации (продавцом и покупателем), и отклоняться от первоначально запрашиваемой цены. Со своей стороны продавец должен убедиться в наличии средств у покупателя.

Функция денег как средства платежа возникла в связи с развитием кредитных отношений. Такую функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами, при погашении задолженности по заработной плате и т.д. При этом деньги выступают в наличной, безналичной формах, на основе зачета взаимных требований. Выполняя функцию средства платежа, деньги имеют свою специфическую форму движения, отличную от их движения как средства обращения. Если при функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв, т.е., покупая товар в кредит, должник дает продавцу долговое обязательство, которое будет оплачено лишь через определенный (оговоренный) срок. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения: Т-О, а через заранее установленный срок: О-Д (где О – долговое обязательство). При таком обмене встречного движения денег и товара не происходит, погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли - продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору. В условиях развитого товарного хозяйства деньги связывают между собой множество товаровладельцев, каждый из которых покупает товары в кредит. В результате разрыв в одном из звеньев платежной цепи неизбежно приводит к разрушению всей цепи долговых обязательств и возникновению массового банкротства товаровладельцев.

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег.

В современной западной экономической литературе функции денег как средства обращения и средства платежа не разграничиваются.

Функция денег как средства накопления и сбережения. Деньги, непосредственно не участвующие в обороте, в том числе в функциях средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления. Деньги являются всеобщим эквивалентом, т.е., обеспечивая их владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей появляется стремление к их накоплению и сбережению. Для образования сокровищ деньги извлекаются из обращения, т.е. акт продажи - купли прерывается во времени Т-Д Д-Т. Однако простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносит. В отличие от предыдущих двух функций деньги как средства накопления и сбережения должны обладать способностью сохранять свою стоимость хотя бы на определенный период и обязательно быть реальными. При металлическом обращении эта функция исполняла роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровища, недостаток денег пополнялся за счет сокровища.

Без накопления и сбережения невозможно осуществить воспроизводство. В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, а также остатки денег на счетах в банках. Образование денежных накоплений отдельных граждан обусловлено превышением их доходов над расходами, необходимостью создания резерва для предстоящих крупных и сезонных расходов. Наличие денежных накоплений позволяет населению использовать их в предстоящие периоды для оплаты приобретаемых товаров и погашения различных обязательств. Выполняя функцию средства накопления, деньги состоят, кроме того, из остатков, накапливаемых предприятиями и организациями на их счетах в банках. В отличие от простого товарного производства, когда деньги накапливались в виде "мертвого сокровища", при капитализме предпринимателю не выгодно хранить деньги, их пускают в оборот для получения прибыли, кроме того, аккумуляция временно свободных средств – необходимое условие для кругооборота капитала. Аккумуляция денежных средств происходит в виде создания денежных резервов, которые обеспечивают сглаживание возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабе страны – диспропорции в народном хозяйстве.

Золотое обращение требовало накопления центральным банком золотого запаса, который используется для пополнения внутреннего оборота, размены знаков стоимости на золото, международных платежей. Это назначение золотого запаса отпало в настоящее время в связи с изъятием золота из обращения. Однако золото продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в хранилищах центрального банка, казне государства, правительстве. Отдельные лица также накапливают золото в форме слитков, монет, украшений, покупая их в обмен на национальную денежную единицу. Цель такого накопления – обезопасить себя от обесценивания денег.

Основная часть членов общества при отсутствии золотого обращения накапливает и сберегает кредитные деньги, которые являются бумажными символами и не создают реального богатства для владельцев. Хозяйствующие субъекты сосредотачивают краткосрочный капитал в кредитных учреждениях, а долгосрочный капитал – с помощью ценных бумаг, получая при этом доход.

Особенность кредитных денег как средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе обращения для осуществления расширенного воспроизводства, когда необходимо накопить необходимую для капитализации денежную сумму.

В современной западной экономической литературе функцию денег как средства накопления рассматривают так же, как средства образования сокровищ.

Функции мировых денег. Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средства платежа.

Международным покупательным средством мировые деньги служат при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между странами, тогда их оплата производится наличными деньгами. Как всеобщее воплощение общественного богатства мировые деньги используются при предоставлении займа или субсидий одной страной другой либо при выплате репараций победившей стране с побежденной. В этом случае происходит перемещение части богатства одного государства в другое посредством денег.

На мировом рынке деньги выступают в виде слитков золота 995 пробы. Парижским соглашением 1867 г. единственной формой расчета было признано золото.

Мировые деньги имеют троякое значение:

- служат всеобщим платежным средством при расчете по международным балансам, между государствами, фирмами;

- служат всеобщим покупательным средством при прямой покупке товаров за границей и оплатой их наличными;

- в качестве материализации общественного богатства деньги используются при предоставлении займов одной страной другой.

В период золотого стандарта преобладала практика окончательного сальдирования платежного баланса с помощью золота 995 пробы.

В ХХ в. интенсификация мировых связей расширила внедрение кредитных орудий обращения в международный оборот. Поскольку мировых банкнот не было, место золота путем внеэкономического принуждения заняли ведущие национальные банкноты: английский фунт стерлингов и доллар США. С этой целью были использованы международные соглашения, валютные блоки, валютные клиринги.

Впервые международное валютное соглашение было заключено в Генуе в 1922 г. В соответствии с ним доллар США и английский фунт стерлингов были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот как мировые деньги. Следующее мировое соглашение было оформлено в 1944г. в американском городе Бреттон-Вудсе.

Бреттон-Вудская валютная система основывалась на долларе США и золоте. Ее характеризовали следующие основные черты:

- все страны зафиксировали паритеты своих валют по отношению к доллару США. Доллар наравне с золотом выполнял роль базы для установления паритетов валют всех остальных государств. Отклонения курса от официально установленного допускались в пределах 1 %;

- центральные банки и правительственные валютные органы стран - членов имели возможность обменять принадлежащие им доллары на американское золото по официальной твердой цене – 35 долларов за унцию золота (31,1 г);

- в мировом обороте в качестве резервных и платежных средств наряду с золотом широко использовались две основные резервные валюты – доллар США и английский фунт стерлингов.

МВФ и МБРР созданы также на основе Бреттон-Вудских соглашений. В условиях действия Бреттон-Вудских соглашений стабилизация валютных курсов стран - членов не смогла быть обеспечена. То одна, то другая страна вынуждена была проводить девальвацию или ревальвацию своих валют. СССР не подписал данное соглашение. Бреттон-Вудская валютная система просуществовала до 1973 г. Ее крах был вызван резким обострением положения доллара США. В декабре 1971г. США объявили о девальвации доллара. Золотое содержание понизилось с 0,888 г до 0,818 г и официальная цена золота увеличилась с 35 до 38 долларов за унцию.

Кроме международных валютных соглашений подписывались региональные валютные соглашения (валютные блоки, валютные зоны), которые обеспечивали господствующее положение одной денежной единицы наиболее развитого государства во внешнеэкономических отношениях стран, их подписавших. Так, в 1931 г. был создан Стерлинговый валютный блок, в 1933 г. – Долларовый валютный блок, в 1933 г. – Золотой блок во главе с Францией. Во время второй мировой войны и после ее окончания на базе валютных блоков сформировались валютные зоны – стерлинговая, долларовая, французского франка, голландского гульдена, итальянской лиры, испанской песеты, южноафриканского рында.

Валютные клиринги – это система расчетов между станами на основе зачета взаимных требований с оплатой сальдо наличными деньгами. При этом предусматриваются клиринговые счета, валютный порядок выравнивания платежей. Валютные клиринги создавались в годы мирового экономического кризиса (1929 – 1933), когда остро стояла проблема международной ликвидности, т.е. способности оплачивать свои внешние обязательства. В результате 60% международных расчетов велось через валютные клиринги, которые к концу 60-х годов были ликвидированы в связи с отменой валютных ограничений и введением конвертируемости валют.

Для создания международной счетной денежной единицы с целью ослабления проблемы международной ликвидности Международный валютный фонд (МВФ) ввел новые резервные и платежные средства – Специальные права заимствования СДР (Special Drawing Rights SDR ). СДР – это эмитируемое МВФ платежное средство, предназначенное для регулирования сольдо платежных балансов, пополнения резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют. СДР безвозмездно распределялось среди стран-членов Фонда, который открывал им счет в СДР в сумме 16,8 % от их квоты (квота – доля во всеобщем производстве или сбыте). В 1971 г. устанавливалось золотое содержание СДР, равное, как и у доллара США, 0, 888671 г, но с 1974 г. (после девальвации доллара ) стоимость единицы СДР определялась на основе средневзвешенного курса шестнадцати, а затем пяти ведущих валют развитых стран (США, Германии, Японии, Франции, Англии).

В марте 1979 г. была введена новая региональная международная денежная единица, используемая странами членами валютной системы (ЕВС) – ЭКЮ. Создание ЭКЮ обусловлено желанием противопоставить доллару США европейскую коллективную валюту. В отличие от СДР новая единица обеспечена наполовину золотом и долларами США (за счет объединения 20% официальных резервов стран-участниц ЕВС), наполовину их – национальными валютами. Эмиссия ЭКЮ осуществляется в бездокументарной форме в виде записей на счетах Центральных банков стран-членов ЕВС. Стоимость ЭКЮ определяется средневзвешенным курсом валют стран-членов Фонда. ЭКЮ используют для расчета двенадцать стран ЕВС.

В июне 1996 г. были определены основные параметры новой ЕВС, которая вступила в силу с 1 января 1999 г., одновременно с ним начал функционировать Валютный союз. В соответствии с достигнутыми договоренностями в странах ЕС введена единая коллективная валюта, получившая названия "евро". Для участия в Валютном союзе страна должна выполнить определенные условия, касающиеся дефицитности госбюджета, внешнего долга, темпов инфляции, процентных ставок.

В современной западной экономической литературе функция мировых денег не рассматривается.

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает развитие предыдущих функций. Функции денег взаимодействуют между собой. Взаимосвязь функций денег показана на рис. 1.

Основой взаимосвязей функций денег выступает функция денег как мера стоимости. При отсутствии у денег этой функции все остальные практически не смогут полноценно выполнять свою роль.


Внутреннее денежное Сокровищное Международное

обращение накопление денежное обращение




Рис. 1. Реальное движение денежной массы.


Литература


1.Б у р л а ч к о в В. Денежная теория: исходные положения и направления развития/ В. Бурлачков //Банковский вестник. 2004. №31. С.45 –51.

2. В а р л а м о в а Т. П. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / Т.П. Варламова, Н.Б. Ермасова. М.: Издательство РИОР, 2005. 128с.

3. Г р у з и ц к и й Ю .Л. История развития денежно-кредитной системы Беларуси: учеб. пособие / Ю.Л. Грузицкий; под ред. В.Н. Рябцевича. Минск. Экоперспектива, 2002. 172с.

4. Деньги, кредит, банки: учебник для вузов /под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999.622с.

5. Деньги, кредит, банки: учебник /под ред. О.И. Лаврушина. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2002. 464с.


6. С в и р и д о в О. Ю. Деньги, кредит, банки / О.Ю. Свиридов. Ростов н/Д: Феникс, 2000. 448с.

7. Т а р а с о в В. И. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / В.И.Тарасов. Минск: Мисанта, 2003. 512с.

8. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник /под ред. В.К. Сенчагова. М.: ТК «Велби», изд-во «Проспект», 2004.720с.