Задачи преддипломной практики: охарактеризовать деятельность банка; проанализировать систему расчетов пластиковыми карточками в банке зао кб ""

Вид материала

Диплом

Содержание 1. Краткая характеристика ЗАО КБ "" 2. Анализ системы расчетов пластиковыми карточками в ЗАО КБ "" Пластиковые карты для физических лиц Вид пополнения Пластиковые карты для юридических лиц

Подобный материал:

• Аннотация программы преддипломной практики Выбор темы дипломного проекта предопределяет, 26.79kb.
• Отчет о прохождении преддипломной практики должен быть оформлен в отдельную папку, 76.71kb.
• Евтра методическое пособие оглавление модуль 1: деятельность банков 3 модуль 2: деятельность, 1100.83kb.
• «Организация расчетов и банковское кредитование», 28.02kb.
• Варианты домашней контрольной работы по дисциплине, 23.54kb.
• Преддипломной практики, 997.9kb.
• Курсовая работа по дисциплинам "Банковские операции" и "Учет в банке" Тема: Банковская, 902.95kb.
• Общие требования к оформлению преддипломной практики, 267.26kb.
• Корреспондентские отношения банка на примере зао автоградбанк, 14.85kb.
• Настоящая программа составлена в соответствии с нормативными актами ниу вшэ, определяющими, 226.08kb.

Содержание

Введение

Целью прохождения преддипломной практики явилось закрепление в практической деятельности знаний, умений и навыков, полученных в процессе обучения, а также сбор информации для выпускной квалификационной работы.

Задачи преддипломной практики:

• охарактеризовать деятельность банка;
  
• проанализировать систему расчетов пластиковыми карточками в банке ЗАО КБ "";
  
• предложить пути совершенствования и перспективы развития платежных систем на основе пластиковых карточек.
  

Преддипломная практика проходила в ЗАО КБ "" (отдел по работе с пластиковыми картами).

1. Краткая характеристика ЗАО КБ ""

Коммерческий банк «» основан в 1992 году. В октябре 2001 года преобразован в Закрытое акционерное общество коммерческий банк «».

Банк осуществляет следующие банковские операции:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
  
• размещение указанных в предшествующем абзаце настоящего пункта привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
  
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков корреспондентов, по их банковским счетам;
  
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и осуществление кассового обслуживания физических и юридических лиц;
  
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
  
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
  
• выдача банковских гарантий;
  
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);
  
• другие.
  

В настоящее время ЗАО «» является финансово-кредитным институтом федерального масштаба, устойчиво входит в число лидеров банковской системы России. ЗАО «» является уполномоченным банком ряда российских государственных структур, региональных администраций, участником национальных и международных финансовых объединений.

Акционерами банка являются 18 юридических лиц - резидентов. Основные направления их деятельности сосредоточены в нефтяной, газовой, автомобильной промышленности, машиностроении, внешнеэкономической деятельности.

Конечным бенефициаром 98,9% уставного капитала Банка является Президент Банка Анатолий Мотылев.

С 2001 года ЗАО «» перешел от стратегии, направленной на обслуживание узкой группы клиентов, к стратегии расширения и диверсификации клиентской базы, но при этом сохранив традиционную ресурсную базу. Соблюдая баланс в источниках средств, и проводя консервативную инвестиционную политику, Банк вошел в число крупнейших кредитных организаций России. Банк «» занимает:

21 место в TOP-50 крупнейших банков России;

269 место в TOP-300 крупнейших банков Европы (журнал The Banker, 2007).

В июле 2007 года Банк «» получил диплом «Best Russian Brand» как один из успешных российских брэндов, способствующий формированию позитивного имиджа России.

По версии журнала «Профиль» на 01 января 2008 года Банк «» занял 14-е место в рейтинге самых надежных из 100 крупнейших российских банков.

На 01 апреля 2008 г. активы банка составили 85,516 млрд руб., собственные средства (капитал) – 13,469 млрд руб. Средства клиентов на счетах банка на 01 апреля 2008 г. увеличились на 33% по сравнению с 01 апреля 2007 г. до 62,403 млрд руб. Вклады частных лиц достигли 23,306 млрд рублей. Чистая балансовая прибыль банка «» по итогам 1-го квартала 2008 года составила 303,430 млн рублей..

В настоящее время банк «» является одним из лидеров по объемам клиентского кредитования, работе с частными лицами, услугам private banking, операциям на рынке межбанковского сотрудничества. Количество корпоративных клиентов Банка ежегодно увеличивается. Активно развивается розничный бизнес. На 01.10.07 «» занимает 21 место среди самых розничных банков России и 26 место среди самых кредитных банков РФ (журнал «Деньги»).

По данным рейтинга журнала «Эксперт» Банк «» занял 17-е место среди банков-лидеров по объему депозитов, привлеченных от частных лиц в 2007 году. Кроме того, в рейтингах крупнейших банков России Банк «» занимает следующие позиции:

• 25-е место - по собственному капиталу
  
• 30-е место по величине активов
  
• 28-е место по привлечению средств клиентов в 2007 году
  
• 29-е место среди лидеров по объему кредитования.
  

Банк «» предоставляет клиентам услуги через разветвленную сеть своих подразделений. На сегодняшний день сеть отделений банка «» в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Новосибирске и Ростове-на-Дону насчитывает 52 офиса.

В настоящее время Банк реализует комплексную стратегию выхода на зарубежные рынки финансирования.

Одним из стратегических направлений развития банка является реализация крупных инвестиционных проектов в сфере коммерческой недвижимости в Москве и регионах.

В ближайшие планы банка входит дальнейшее развитие ритейлового бизнеса, ипотечного кредитования, открытие новых отделений в Москве и Подмосковье, расширение своего присутствия в регионах. Принято решение создать филиалы Банка в Екатеринбурге, Самаре, Краснодаре, Тюмени, Волгограде, Перми и Туле.

Показатели финансово-экономической деятельности ЗАО КБ "" представлены в табл.1.

Таблица 1

Показатели финансово-экономической деятельности ЗАО КБ "" за 2005-2007г.

				(тыс. руб.)
Наименование показателя	01.01.05	01.01.06	01.01.07	01.01.08
Уставный капитал
Собственные средства (капитал)
Чистая прибыль (непокрытый убыток)
Рентабельность активов (%)
Рентабельность капитала (%)
Привлеченные средства (кредиты, депозиты, клиентские счета и т.д.)

Как показывают данные табл.1., за 2005-2007гг. динамика развития финансового состояния Банка отличалась стабильным ростом. В частности собственные средства (капитал) за 2007 год выросли на 9,4 %, составив на 01.01.2008 г. 13 110,4 млн.руб. против 11 979,8 млн.руб. по состоянию на 01.01.07г., что обусловлено объемом полученной Банком чистой прибыли. Привлеченные средства выросли за 2007г. на 51,1%, составив на 01.01.2008 г. 58336,4 млн.руб. против 38610,6 млн.руб. по состоянию на 01.01.07г.

Снижение расчетного показателя чистой прибыли за 2007 год, а также связанных с ним показателей рентабельности активов и капитала, вызвано изменениями в правилах бухгалтерского учета в соответствии с требованиями письма Банка России от 07.09.2007 №142-Т «О некоторых вопросах, связанных с вступлением в силу Положения Банка России от 26 марта 2007 года №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» и составлением годового бухгалтерского отчета за 2007 год». В результате данных изменений на финансовый результат деятельности Банка за 2007 год были отнесены расходы, не только относящиеся к данному отчетному периоду, но и в значительной мере – относящиеся к отчетным периодам, предшествующим прошедшему году.

Основные конкурентные преимущества Банка связаны с:

• высоким качеством обслуживания клиентов разного уровня: банковское обслуживание корпораций, элитное обслуживание частного капитала, сотрудничество с финансовыми институтами;
  
• клиент-ориентированной политикой обслуживания, наличием постоянных клиентов, в том числе крупных российских компаний и значимых на международном уровне предприятий, а также высокой отраслевой диверсификацией клиентской базы;
  
• …………………
  
• длительным сроком работы на рынке и положительной кредитной историей;
  
• эффективной кадровой политикой, способствующей сближению интересов сотрудников с интересами Банка в достижении высокой производительности труда и значительных финансовых результатов деятельности.
  

Главной стратегической целью развития Банка является повышение конкурентоспособности и устойчивости Банка. Достижению данной цели будет способствовать

1) Активное продвижение на целевые клиентские ниши. Основным целевым сегментом для Банка будет оставаться корпоративная клиентура. Деятельность Банка будет осуществляться по двум направлениям привлечение на обслуживание в Банк новых клиентов и развитие кредитных операций в сфере корпоративного бизнеса.

2) Диверсификация пассивов и активов за счет развития таких направлений деятельности как:

• реализация инвестиционных проектов, в том числе развитие сотрудничества с экспортно-кредитными агентствами различных стран с целью привлечения финансирования для реализации крупных проектов в области коммерческой недвижимости;
  
• межбанковское сотрудничество;
  
• развитие международного бизнеса;
  
• совершенствование обслуживания VIP-клиентов в сфере Private Banking за счет улучшения качества существующих продуктов и предложения новых услуг.
  

3) Дальнейшее развитие продуктового ряда. Разработка продуктов будет происходить с учетом потребностей существующей и потенциальной базы клиентов Банка. В ближайшей перспективе Банк планирует осуществить следующие мероприятия, направленные на улучшение сервиса и развитие продуктового ряда:

……………………..

Общая стратегия Банка на ближайшие 5 лет представлена в Приложении 1.

Основой будущих доходов Банка будут являться процентные доходы от кредитования крупных и средних корпоративных клиентов, ипотечного кредитования, доходы от реализации инвестиционных проектов, доходы от процентных ценных бумаг. В качестве дополнительного источника доходов рассматривается доход от торговых операций с корпоративными ценными бумагами, валютой, а также комиссионные доходы от оказания услуг по предоставлению гарантий и кредитованию экспортно-импортных сделок посредством открытия аккредитивов, подтвержденных иностранными банками.


……………….

2. Анализ системы расчетов пластиковыми карточками в ЗАО КБ ""

Банк эмитирует пластиковые карты международной платежной системы VISA International и предлагает своим клиентам полный набор банковских карт этой системы: от демократичных Visa Electron – до самых престижных VISA Gold. В любом отделении банка клиенту помогут выбрать платежную карту, наиболее полно и точно отвечающую его запросам. Пластиковые карты банка «» являются удобным и безопасным средством безналичной оплаты товаров и услуг во всем мире.

Пластиковые карты для физических лиц

ЗАО КБ "" предлагает следующие виды карт (табл.2).

Таблица 2

Пластиковые карты ЗАО КБ ""

Банковская карта	Описание

Банк «» предлагает всем клиентам, владеющим любым видом вклада в банке, оформить банковскую карту VISA без взимания комиссии за открытие и годовое обслуживание. Необходимо только внести на карточный счет первоначальный взнос в соответствии с действующими тарифами банка. При сумме вклада до 150 000 рублей (или 5 000 долларов США/ ЕВРО) оформляется банковская карта VISA Electron или VISA Classic на выбор. При сумме вклада свыше указанного порога - банковская карта VISA Gold.

Дополнительно, владельцам пластиковых карт банк «» предлагает заказать услугу SMS-информирования для оперативного получения информации об операциях по карточному счету.

С помощью услуги SMS-информирования владельцы международных банковских карт VISA, эмитированных банком «», могут оперативно получать информацию (в виде SMS-сообщений) о произведенных операциях на свой мобильный телефон и тем самым контролировать состояние своего карточного счета.

………………

Владельцы пластиковых карт Visa, желающие воспользоваться услугой SMS-информирования, должны обратиться в офисы банка «», в которых обслуживаются счета их пластиковых карт, предъявить документ, удостоверяющий личность и заполнить Заявление на SMS-информирование. SMS-информирование предоставляется клиентам, как по основным, так и по дополнительным картам.

Возможности SMS-информирования:

1) Блокировка (авторизация) денежных средств - на мобильный телефон держателя банковской карты отправляется SMS-сообщение, содержащее информацию о совершенной операции и об остатке доступных денежных средств на карточном счете.

2) Изменение лимита СКС (списание/пополнение) - на мобильный телефон держателя банковской карты отправляется SMS-сообщение, содержащее информацию об операциях зачисления/списания денежных средств на СКС:

• ……………
  

По данным компании VISA, благодаря услуге SMS-информирования, более 90% клиентов избежали значительных потерь со стороны карточных мошенников, своевременно заблокировав свои пластиковые карты.

Пополнить счет банковской карты можно наличными денежными средствами или безналичным переводом в любом филиале, дополнительном офисе Банка «» (табл.3).

Таблица 3

Способы пополнения банковской карты

Вид пополнения	Место проведения операции	Необходимые документы	Доступность денежных средств после пополнения
Наличное пополнение
Срочное пополнение
Наличное пополнение CASH-IN
Безналичный перевод на карту
	сторонний банк	номер карточного счета, номер карты, паспорт, реквизиты банка «»

Данные способы пополнения распространяются на все банковские карты, выпущенные банком «», кроме корпоративных банковских карт «VISA Business».

Сеть банкоматов банка «» постоянно расширяется, предоставляя владельцам банковских карт качественный сервис на высочайшем мировом уровне.

Тарифы по операциям выдачи и обслуживания личных банковских карт "Visa", выпущенных ЗАО "", представлены в Приложении 2.

Пластиковые карты для юридических лиц

Большое внимание Банк уделяет обслуживанию торгово-сервисных предприятий, а также реализации «зарплатных» проектов.

Перечисление заработной платы на банковские карты в сравнении с выдачей заработной платы через кассу предприятия имеет ряд существенных преимуществ:

• позволяет избавить бухгалтерию предприятия от трудоемких операций с наличными средствами и оптимизировать финансовый документооборот;
  
• снижает риск и затраты, связанные с транспортировкой больших сумм наличности;
  
• предоставляет в распоряжение ваших сотрудников современные и качественные банковские инструменты, отвечающие запросам сегодняшнего дня.
  

Для реализации зарплатной программы предприятию необходимо заключить договор на выплату заработной платы сотрудникам предприятия по банковским картам.

• ………………
  
• держателю карты обеспечивается безопасное хранение денежных средств - в случае утраты карты Банк по заявлению ее держателя заблокирует утерянную карту и выпустит новую;
  
• предлагаемая схема получения зарплаты особенно удобна при сменном или разъездном режиме работы, при частых командировках.
  

Базовые условия выпуска карт для сотрудников в рамках зарплатной программы представлены в табл.4.

Таблица 4

Базовые условия выпуска карт ЗАО "" для сотрудников в рамках зарплатной программы

Рублевые зарплатные карты Visa Electron	Бесплатно
Карты более высокого уровня
Комиссия Банка при получении рублевых денежных средств через банкоматы и операционные кассы банка «»
Комиссия при оплате покупок (работ, услуг)
Получение выписок по карточному счёту
Комиссия Банка при зачислении денежных средств

Тарифы по операциям выдачи и обслуживания банковских карт «VISA-зарплатная», эмитируемых банком «», представлены в Приложении 3.

Банк «» предлагает компаниям корпоративный финансовый инструмент - платежную карту Visa Business.

Корпоративная карта банка «» Visa Business - технологичный продукт, специально созданный для сотрудников компании, часто направляемых в командировки или уполномоченных осуществлять закупки товаров, работ, услуг (включая представительские расходы) для текущих нужд компании.

…………….

Для дополнительного удобства держателям карт Visa Business во время командировок предлагается бесплатно пакет услуг по страхованию и сопровождению во время путешествий по всему миру, включая поездки по России. Партнером банка по оказанию страховых услуг является страховая компания «Межотраслевой Страховой Центр».

Базовые условия выпуска корпоративных карт представлены в табл.5.

Таблица 5

Базовые условия выпуска корпоративных карт ЗАО ""

Открытие Специального Карточного Счета (СКС)
Годовое обслуживание карты:
Минимальный первоначальный взнос на СКС
Неснижаемый остаток или страховой депозит

Тарифы по операциям выдачи и обслуживания корпоративных банковских карт «Visa Business», выпущенных банком «», представлены в Приложении 4.

Банк «» предлагает организацию приема к оплате банковских карт (эквайринг) ведущих международных и российских платежных систем - VISA International, MASTERCARD International, DINERS CLUB International, JCB International, СТБ-Кард и проведение расчетов по операциям. Комиссия за эквайринговое обслуживание в банке «» одна из самых выгодных и рассчитывается в каждом случае индивидуально, исходя из среднемесячного оборота торгового предприятия. Зачисление денежных средств на расчетный счет компании по операциям с использованием банковских карт - не позднее 3-го рабочего дня с момента проведения операции.

Банк обеспечивает:

• установку и подключение POS-терминалов и импринтеров;
  
• поставку расходных материалов для POS-терминалов и импринтеров;
  
• обучение кассиров компании правильным и безопасным методам работы с картами.
  

Банк «» предоставляет услуги эквайринга совместно со своим партнером - компанией UCS (ЗАО «Компания Объединенных Кредитных Карточек»), являющейся лидером национального рынка и обслуживающей около 70% операций торгового эквайринга в стране.


……………

Приложения