Коммерческий Банк «экспресс»

Вид материала

Документы

Содержание 2. Порядок открытия и ведения счета карты 3. Порядок совершения операций по карте 3.2. Оплата товаров и услуг. 3.3. Контроль операций по карте. 3.4. Изъятие карты. 4. права и обязанности держателя карты 4.2. Держатель имеет право 5. права и обязанности банка 6. Срок действия карты и порядок прекращения действия правил 7. Ответственность сторон Дополнительная информация о хранении и использовании банковской карты 2. Меры безопасности от мошенничества

Подобный материал:

• Коммерческий банк «независимый строительный банк», 265.71kb.
• Лекция Коммерческий банк, 171.96kb.
• Коммерческий Банк «Русский Генеральный Банк», 1541.63kb.
• Отчет по ценным бумагам за 2 квартал 2006 года Коммерческий банк «экспресс-тула», 4186.99kb.
• Коммерческий Банк «Кредит-Стандарт», 1176.6kb.
• Власов Сергей Геннадьевич. Банк является участником системы страхования вкладов., 127.48kb.
• О нарушении прав потребителей ОАО «Восточный экспресс банк» на территории области, 19.65kb.
• Пояснительная записка к годовому отчету ОАО акб «стелла-банк» за 2011 год, 439.91kb.
• Услуги, 74.33kb.
• Коммерческий Банк «Констанс-Банк», 1313.38kb.

ПРАВИЛА

ИСПОЛЬЗОВАНИЯ МЕЖДУНАРОДНЫХ БАНКОВСКИХ КАРТ


1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Международная банковская карта Visa или MasterCard (далее - карта) - персонализированная (для карт Visa Non-Personalised - неперсонализированная) карта ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» (далее - Банк).
   
2. Держателем карты является лицо, имя которого указано на лицевой стороне карты и образец подписи которого имеется на ее оборотной стороне, получившее от Банка право на пользование картой в соответствии с Правилами использования международных банковских карт Банка (для карт Visa Non-Personalised – лицо, получившее от Банка право на пользование картой, образец подписи которого имеется на её оборотной стороне).
   
3. Банк выпускает основные и дополнительные пластиковые карты. Держателем основной пластиковой карты является владелец карточного счета. Держатель дополнительной пластиковой карты не является владельцем карточного счета, но имеет предоставленное владельцем этого счета право распоряжаться размещенными на нем средствами с использованием дополнительной пластиковой карты.
   
4. Банк осуществляет обслуживание карт в соответствии с Правилами использования международных банковских карт (далее - Правила) и Тарифами Банка на выпуск и обслуживание банковских карт (далее - Тарифы Банка).
   
5. При совершении операций по карте расчетные документы, оформляемые с помощью карты, в случае, если они предусматривают подпись Держателя, могут быть подписаны как личной подписью Держателя, так и введением ПИН-кода, являющегося аналогом собственноручной подписи Держателя.
   
6. Страхование денежных средств, находящихся на счете банковской карты, осуществляется в соответствии с Федеральными законами. Информация о страховании (обеспечении возврата денежных средств) размещается на информационных стендах Банка и web-сайте Банка.
   
7. Авторизация операций (процедура выдачи разрешения на проведение операций), совершаемых с использованием предоставленных банковских карт, выполняется согласно технологиям Платежных систем.
   
8. Карта не подлежит передаче другому лицу и должна быть сдана в Банк по окончании срока действия карты или по требованию Банка.
   
9. Карта предназначена для оплаты товаров и услуг в торговых и сервисных точках и для получения наличных денежных средств в банковских учреждениях и банкоматах, на которых размещены эмблемы соответствующих платежных систем. Возможность получения товара/услуги определяется наличием логотипа международной платежной системы.
   
10. Информация об адресах банкоматов Банка, тарифах на услуги Банка по банковским картам и др. размещены в любом офисе Банка или на web-сайте по адресу www.bank-exspress.ru.
    
11. Для получения информации по карте необходимо сообщить специалисту по работе с клиентами контрольную информацию, которую Держатель указывает в Заявлении-Анкете на получение карты. В случае, если Держатель её забыл, то ему необходимо обратиться в подразделение Банка по месту получения карты и заполнить заявление на изменение контрольной информации.
    

2. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ И ВЕДЕНИЯ СЧЕТА КАРТЫ

1. Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Правилами, Банк открывает Держателю счет карты (далее - счет). На остаток средств на счете начисляются проценты в соответствии с Тарифами Банка.
   
2. Банк производит конверсию сумм операций по карте в валюту счета по курсу Банка и в соответствии с условиями обработки финансовых операций, предусмотренными Тарифами Банка. Курс конверсии на день обработки операций может не совпадать с курсом на день ее совершения; возникшая вследствие этого курсовая разница не может быть предметом претензии со стороны Держателя.
   
3. Задолженность, возникающая при совершении Держателем операций по карте в сумме, превышающей остаток на счете, погашается за счет внесенных (зачисленных) на счет Держателя средств (в т.ч. начисленных по счету процентов) в следующей очередности:
   

• на возмещение платы за возникновение задолженности по счету;
  
• на погашение задолженности по счету.
  

4. Пополнение счета карты может осуществляться путем внесения наличных денежных средств или безналичным путем. Пополнение счета банковской карты наличными может производиться владельцем счета и иным лицом (в рублях РФ - без оформления доверенности; в долларах США или евро - при наличии у него нотариально заверенной доверенности на пополнение счета (в т.ч. и для держателя дополнительной карты)). При оформлении перевода на счет карты следует указать реквизиты Банка и номер счета карты.
   
5. Получить информацию о расходном лимите по карте возможно в банкоматах Банка, а также с помощью услуги SMS-информирования.
   

3. ПОРЯДОК СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ ПО КАРТЕ

3.1. Получение наличных денежных средств в банкомате.

3.1.1. Прежде чем провести по карте операцию выдачи наличных денежных средств через банкомат, Держателю необходимо убедиться в наличии на банкомате эмблемы платежной системы, соответствующей карте, а также информации о банке, обслуживающем банкомат (название, адрес, телефон). Инструкции по проведению операции через банкомат (в т.ч. информация о валюте операции) будут последовательно появляться на экране банкомата.

3.1.2. Держателю нежелательно допускать ошибки при вводе ПИН-кода. После трех попыток ввода неправильного ПИН-кода все операции по карте будут невозможны в течение суток.

3.1.3. По завершении операции Держатель получит деньги, карту и квитанцию (чек) банкомата (они могут возвращаться в любом порядке). В противном случае предъявленные деньги и карта по истечении 20-40 секунд будут задержаны банкоматом. В случае, если банкомат задержал карту, Держателю необходимо срочно заблокировать карту. Не позже следующего рабочего дня необходимо обратиться по телефону или адресу, указанному на банкомате, в банк, которому принадлежит банкомат для получения карты, которая может быть возвращена Держателю при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

3.1.4. Все чеки банкомата необходимо сохранять в течение 3 месяцев (в т.ч. и чек об изъятии карты).

3.2. Оплата товаров и услуг.

3.2.1. Для оплаты товаров и услуг необходимо передать карту кассиру. В соответствии с Правилами международных платежных систем кассир торгово-сервисного предприятия может потребовать предъявления документа, удостоверяющего личность Держателя. В случае отсутствия документа, будет отказано в проведении операции по карте. В случае если операция проводится с использованием электронного терминала, кассир может предложить Держателю ввести ПИН-код на выносной клавиатуре электронного терминала.

3.2.2. По завершении операции кассир должен выдать торговый чек или торговый слип. Необходимо получить чек (слип) и убедиться, что сумма и валюта на нем соответствуют проводимой операции. Нельзя подписывать чек (слип), в котором не проставлены (не соответствуют действительности) сумма, валюта, дата операции, тип операции, название торгово-сервисной точки.

3.2.3. В случае отказа Держателя от покупки сразу после завершения операции, необходимо потребовать отмены операции и убедиться в том, что уничтожен ранее оформленный чек (слип). При возврате покупки или отказе от услуг, ранее полученных в торгово-сервисной точке по карте, должна быть проведена кредитовая операция – операция “возврат покупки” с обязательным оформлением чека (слипа), подписанного кассиром торгово-сервисной точки. Необходимо сохранить кредитовый чек (слип). Если сумма операции не поступит на счет в течение 30 дней, Держателю необходимо обратиться в подразделение Банка, выдавшее карту, для оформления заявления о спорной транзакции.

3.2.4. Все чеки (слипы) необходимо сохранять в течение 3 месяцев. В случае любого неправомерного отказа в проведении операции по карте рекомендуется незамедлительно связываться со Службой поддержки Банка.

3.3. Контроль операций по карте.

3.3.1. Для контроля за движением средств по счету карты Банк ежемесячно формирует для Держателя выписку по счету карты. 3.3.2. Если в течение месяца совершались операции по карте, необходимо сверить полученные чеки (слипы) с данными выписки по счету карты. В случае несогласия с какой-либо операцией, указанной в выписке, Держатель имеете право подать Заявление о спорной транзакции в течение 10-ти дней с даты получения выписки по счету карты.

3.3.3. Для осуществления дополнительного контроля можно подключить услугу SMS-информирование, которая позволяет в режиме реального времени контролировать движение средств на счете карты, а также получать информацию о доступном лимите по телефону +7 916 206 75 41.

3.4. Изъятие карты.

В случае изъятия карты в торгово-сервисной точке или пункте выдачи наличных денежных средств необходимо потребовать расписку об изъятии с указанием даты, времени и причины изъятия. Изъятая карта, принадлежащая Банку, должна быть разрезана в присутствии Держателя. Об изъятии карты необходимо сообщить в Службу поддержки Банка.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ДЕРЖАТЕЛЯ КАРТЫ

4.1. Держатель карты обязан:

4.1.1. Выполнять условия, изложенные в данных Правилах Держателя, а также при наличии дополнительных карт обеспечить выполнение Правил Держателями дополнительных карт.

4.1.2. Не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты.

4.1.3. Нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода. Не совершать операции с использованием реквизитов карты после ее сдачи в Банк или после истечения срока ее действия, а также карты, заявленной как утраченная.

4.1.4. Не использовать карту для совершения операций, противоречащих действующему законодательству Российской Федерации.

4.1.5. Письменно информировать Банк по месту выдачи карты об изменении данных, указанных в Заявлении-Анкете на получение карты (в т.ч. дополнительных), в течение семи календарных дней с даты их изменения.

4.1.6. Осуществлять операции с использованием карты в пределах остатка денежных средств на счете. В случае возникновения задолженности по счету погасить сумму задолженности и возместить Банку плату в соответствии с Тарифами Банка.

4.1.7. Сохранять все документы по операциям с картой в течение 3-х месяцев с даты совершения операции и предоставлять их в Банк по первому требованию в указанные Банком сроки для подтверждения правомерности совершения операции по карте (картам) или для урегулирования спорных ситуаций.

4.1.8. Возместить Банку в безусловном порядке:

• суммы операций, совершенных по карте (в т.ч. дополнительным) или с использованием реквизитов карты до дня возврата карты в Банк включительно, в том числе суммы задолженности по счету, а также платы, предусмотренные Тарифами Банка;
  
• суммы операций, совершенных в нарушение настоящих Правил, суммы, связанные с предотвращением и расследованием незаконного использования карт(ы), а также с принудительным взысканием задолженности Держателя в соответствии с калькуляцией фактических расходов;
  
• суммы операций, ранее зачисленные Банком по заявлениям о спорных операциях, признанным Банком в ходе расследования необоснованными;
  

- суммы, ошибочно зачисленные Банком на счет карты.

4.1.9. В случае утраты карты немедленно выполнить одно из следующих действий:

4.1.9.1. Сообщить об утрате карты по телефонам (495) 723-77-21, 723-78-21, (8722) 78-08-09 и следовать полученным инструкциям. Любое устное обращение должно быть подтверждено письменным Заявлением Держателя в течение 3-х календарных дней с даты устного сообщения. В письменном Заявлении Держатель должен указать способ передачи устного сообщения.

4.1.9.2. Подать в Банк письменное Заявление об утрате карты.

4.1.10. В случае если информация о ПИН-коде или реквизитах карты стала доступной третьим лицам, немедленно сообщить об этом факте по телефонам (495) 723-77-21, 723-78-21, (8722) 78-08-09 для приостановки действия карты. Для дальнейшего использования карты необходимо подать Заявление на перевыпуск карты по месту ведения счета.

4.1.11. При обнаружении карты, ранее заявленной как утраченная, незамедлительно информировать об этом Банк.

4.1.12. Вернуть карту в Банк по месту ее выдачи при окончании срока действия карты, получении новой карты при перевыпуске, а также по требованию Банка не позднее следующего дня после даты получения письменного требования Банка о возврате карты.

4.1.13. В случае утраты банковской карты за пределами РФ и отсутствия у ее держателя возможности заблокировать действие утраченной карты по вышеупомянутым телефонам, держатель может обратиться в центральные сервисные центры соответствующих платежных систем:

• для карт VISA: 44 (171) 938-1031 (Лондон), 1 (410) 581-3836 (США);
  
• для карт MasterCard: 1 (314) 275-6690 (США).
  

4.2. Держатель имеет право:

4.2.1. Ежемесячно получать выписку со счета. Банк не несет ответственности за несвоевременное получение Держателем выписки, влекущее за собой ущерб для Держателя.

4.2.2. Для перевыпуска карты до истечения ее срока действия подать письменное Заявление в Банк по месту ведения счета.

4.2.3. В случае несогласия с операцией, проведенной по счету, в течение 30-ти календарных дней с даты проведения операции предъявить претензию в установленной Банком форме. Неполучение Банком от Держателя претензии в течение 30 календарных дней с даты проведения операции означает согласие Держателя с указанной в выписке информацией.

4.2.4. Обратиться в Банк по месту ведения счета с письменным Заявлением-Анкетой на получение дополнительной карты.

4.2.5. Обратиться в Банк по месту ведения счета для заключения договора банковского счета физического лица («Пенсионный») и/или оформления банковской карты к ней.

4.2.6. Для осуществления контроля за расходованием средств по счету устанавливать на основании письменного заявления Держателя, предоставленного в Банк по месту ведения счета:

- лимит на получение наличных денежных средств по карте (картам) в течение месяца;

- лимит на совершение операций в торговой/сервисной сети по карте (картам) в течение месяца;

- общий лимит на совершение операций по карте (картам) в течение месяца;

- страны, разрешенные для совершения операций по карте.


5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА

5.1. Банк обязуется:

5.1.1. Ежемесячно предоставлять выписку со счета Держателю карты.

5.1.2. На основании письменного заявления Держателя предоставлять по месту ведения счета дополнительную выписку за любой период времени, но не более чем за последние 12 месяцев.

5.1.3. На основании письменного заявления Держателя выдать новую карту в случае ее утраты или повреждения.

5.2. Банк имеет право:

5.2.1. Отказать без объяснения причин в выдаче или перевыпуске карты в случае предоставления Держателем в Заявлении-Анкете на получение карты неверной информации, неустойчивого финансового положения Держателя или наличии иных данных, свидетельствующих о невозможности выдачи (перевыпуска) карты данному лицу.

5.2.2. В безакцептном порядке списывать со счета Держателя суммы, предусмотренные в п. 4.1.8 настоящих Правил, а также иную задолженность Держателя перед Банком, возникшую на основании заключенных между Банком и Держателем договоров.

5.2.3. При нарушении Держателем настоящих Правил, при возникновении задолженности по счету Держателя или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя:

- приостановить или прекратить действие карт(ы), а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карт(ы);

- направить Держателю уведомление с требованием возврата карт(ы) в Банк.

5.2.4. Продлить карту (в т.ч. дополнительную) по истечении срока ее действия в случае, если Держатель письменно не уведомил Банк за 45 календарных дней до истечения срока действия карты об отказе от пользования картой.

5.2.5. В одностороннем порядке вносить изменения в Правила и Тарифы Банка с уведомлением Держателя через информационные стенды подразделений Банка и web-сайт Банка.

5.2.6. Устанавливать лимиты на получение наличных денежных средств по карте. В настоящее время установлен лимит на снятие наличных денежных средств по картам Visa. Держателю карты Visa запрещается снятие в банкоматах и кассах сторонних банков сумм, превышающих 10000 долларов США (или эквивалент суммы в другой валюте), в течение календарного месяца.


6. СРОК ДЕЙСТВИЯ КАРТЫ И ПОРЯДОК ПРЕКРАЩЕНИЯ ДЕЙСТВИЯ ПРАВИЛ

6.1. Карта является собственностью Банка и предоставляется Держателю во временное пользование. Карта действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне карты, включительно. Запрещается использование карты (ее реквизитов) с истекшим сроком действия.

6.2. Действие Правил может быть прекращено досрочно:

а) по заявлению владельца карточного счета;

б) по инициативе Банка с обязательным письменным уведомлением владельца карточного счета.

6.3. Карточный счет закрывается одновременно с прекращением действия Правил.

6.4. Закрытие счета и возврат остатка денежных средств со счета карты по заявлению Держателя производится в следующие сроки при условии урегулирования спорных операций:

- в случае возврата карты (в том числе всех дополнительных карт, выпущенных к счету) в Банк - по истечении 45-ти календарных дней с даты возврата карт(ы),

- в случае невозможности возврата карт(ы) - по истечении 45-ти календарных дней с даты подачи заявлений об утрате каждой из утраченных карт или после окончания срока действия последней из несданных карт, выпущенных к одному счету.

При отказе от пользования картой плата за годовое обслуживание счета не возвращается.

6.5. При отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете Держателя карты и операций по этому счету при наличии по нему оформленных и востребованных Держателем карт Банк вправе отказаться от исполнения настоящих Правил и закрыть счет, предупредив в письменной форме об этом Держателя за два месяца до предполагаемой даты закрытия. При этом Держатель обязан вернуть карту в Банк по месту ее выдачи не позднее дня, следующего за датой закрытия счета.

6.6. При отсутствии в течение одного года денежных средств на счете Держателя карты и операций по этому счету при наличии по нему оформленных и невостребованных Держателем карт Банк вправе отказаться от исполнения настоящих Правил и закрыть счет, предупредив в письменной форме об этом Держателя за два месяца до предполагаемой даты закрытия.

6.7. Правила считаются продленными на очередной срок, если за 45 календарных дней до окончания срока действия пластиковой карты Банком не получено заявление владельца карточного счета о прекращении действия Правил, а на карточном счете имеются денежные средства, необходимые для оплаты стоимости выпуска и обслуживания новых пластиковых карт.

6.8. Банк имеет право не продлевать действие Правил в отношении владельца карточного счета на очередной срок без объяснения причины. При этом не позднее, чем за 15 рабочих дней до окончания срока действия Правил Банк направляет Держателю карты письменное уведомление об отказе в продлении действия Договора.


7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

7.1. Банк не несет ответственности и не возмещает убытков, понесенных Держателем от операций по карточному счету, совершенных с нарушением настоящих Правил, а также в ситуациях, находящихся вне сферы контроля Банка.

7.2. Банк не несет ответственности за несвоевременное получение Держателем карты, выпущенной на новый срок действия.

7.3. Держатель карты несет ответственность за все операции с картой, совершенные:

- по дату получения Банком устного сообщения об утрате карты включительно, при условии подачи в Банк письменного заявления об утрате карты в течение трех календарных дней с даты устного сообщения;

- по дату получения Банком письменного заявления об утрате карты включительно, при отсутствии устного сообщения или нарушении срока подачи письменного заявления.

7.4. Убытки, понесенные Банком в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения держателями основной и дополнительной пластиковых карт обязанностей, определенных настоящими Правилами, подлежат безусловному возмещению Банку владельцем карточного счета.

7.5. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Банком и Держателем карты в ходе выполнения настоящих Правил, должны регулироваться на принципах взаимного согласия и действующего законодательства. В случае недостижения взаимного согласия спорные вопросы разрешаются в суде по месту нахождения Банка.


Дополнительная информация о хранении и использовании банковской карты

1. Меры предосторожности от повреждения карты
   

Вместе с картой Держатель получает запечатанный конверт с персональным идентификационным номером (ПИН-кодом), который необходим при получении наличных денежных средств через банкоматы, а также может быть использован при получении наличных денежных средств в банковских учреждениях или при оплате товаров и услуг с использованием электронных терминалов.

Во избежание использования карты другим лицом необходимо хранить ПИН-код отдельно от карты, не писать ПИН-код на карте, не сообщать ПИН-код любым другим лицам. При наборе ПИН-кода на электронном терминале или банкомате необходимо делать это так, чтобы вводимые цифры не были видны окружающим.

Если Держатель забыл ПИН-код, то необходимо обратиться в подразделение Банка, выдавшее карту, для изготовления новой карты с новым номером и новым ПИН-кодом.

Желательно не оставлять карту вблизи электроприборов (холодильников, телевизоров, радиоприемников и т.д.), чтобы исключить воздействие на нее электромагнитных полей, а также не хранить карту в портмоне или сумке с магнитной застежкой. Карту не сгибать, не царапать, не класть на металлическую поверхность.

Если в результате повреждения карту стало невозможно использовать при проведении операций, необходимо обратиться в подразделение Банка, выдавшее карту, для ее сдачи и получения новой карты.

2. Меры безопасности от мошенничества

Необходимо хранить карту в недоступном для окружающих месте.

Нельзя передавать карту другому лицу, за исключением продавца (кассира).

В поездках рекомендуется хранить карту отдельно от наличных денег и документов.

Во избежание мошенничества с картой Держатель должен требовать проведения операций с ней только в его присутствии, не позволять уносить ее из поля своего зрения.

При подозрении на возможное мошенническое использование карты (или реквизитов карты) посторонними лицами Держателю необходимо срочно сообщить об этом в Службу поддержки Банка по тел. (495) 723-77-21, 723-78-21 (только для приостановки действия карты) и/или немедленно направить об этом сообщение по факсу (495) 723-7098, указав в нем номер карты, Ф.И.О, контактный телефон и причину обращения.

В целях исключения возможности компрометации информации, нанесенной на международную карту, и ПИН-кода к ней при снятии наличных денежных средств через банкомат необходимо учитывать следующее: устройства доступа по картам в специальные закрытые помещения, где устанавливаются банкоматы, не должны требовать ввода ПИН-кода. При обнаружении устройства, требующее ввода ПИН-кода, не пользуйтесь им. При попытке воспользоваться подобным устройством, рекомендуется срочно заблокировать карту, сообщив об этом по телефону/факсу, указанному выше, независимо от того, был ли получен доступ к банкомату или нет. Сообщите адрес, по которому установлен банкомат с устройством доступа в помещение, требующим ввода ПИН-кода, по телефону (8722) 78-08-09.


ФИО (__________________________________)

подпись Держателя

Номер счета №


Подпись сотрудника подразделения Банка_____________________

МП