Дипломная работа выполнена по материалам

Вид материала

Диплом

Содержание 3.Пути совершенствования деятельности страховщика Список использованной литературы Краткий обзор диплома Оао «альфа- страхование» Уважаемые члены государственной экзаменационной комиссии Список использованной литературы

Подобный материал:

• Дипломная работа выполнена на тему: «Ресторанный комплекс при клубе знаменитых людей:, 638.16kb.
• Дипломная работа по истории, 400.74kb.
• Дипломная работа мгоу 2001 Арапов, 688.73kb.
• Дипломной работы «Особенности расчета и уплаты налога на прибыль (на примере ООО «Форум»)»., 601.53kb.
• Методические указания по дипломному проектированию дипломная работа по учебной дисциплине, 620.15kb.
• Сиротство как социальное явление во второй половине XIX начале ХХ вв. (По материалам, 280.13kb.
• Дипломная работа: выполнение и защита методические рекомендации, 248.83kb.
• Исторический опыт развития благотворительности в середине XIX начале XX вв.: По материалам, 419.71kb.
• Микрорельеф как фактор формирования снежного покрова в горах (по материалам воздушного, 494.77kb.
• Гламур в контексте повседневности (по материалам современной дамской прозы) 24. 00., 382.78kb.

Введение 1. СТРАХОВАНИЕ КАК ЭЛЕМЕНТ СТАБИЛЬНОСТИ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ ОБЩЕСТВА 1.1. Сущность страхования: теоретический аспект 1.2. Классификация страховой деятельности 2. АНАЛИЗ СТРАХОВЫХ УСЛУГ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ ОАО «АЛЬФА- СТРАХОВАНИЕ» 2.1. Экономическая характеристика ОАО «АльфаСтрахование» 2.2. Оказание услуг по страхованию имущества промышленных предприятий, учреждений и организаций 2.3. Оказание услуг по страхованию имущества граждан 2.4.Страхование транспорта и грузов 2.5. Страхование технических рисков 3.ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВЩИКА 3.1. Законодательное регулирование страховой деятельности 3.2.Совершенствование системы государственного регулирования страхования ЗАКЛЮЧЕНИЕ СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ ПРИЛОЖЕНИЯ

3 5 5 19 29 29 35 45 54 63 69 69 75 81 87 90

Содержание:


Краткий обзор диплома

Уважаемые члены государственной экзаменационной комиссии!

Вашему вниманию предлагается дипломная работа на тему

«Сущности и виды имущественного страхования в России»

Дипломная работа выполнена по материалам

ОАО «АЛЬФА- СТРАХОВАНИЕ»

Любая деятельность человека сопряжена с рисковыми ситуация­ми, наносящими ущерб его здоровью, имуществу, интеллектуальной собственности, денежным средствам. Экономические последствия этих опасностей выражаются в физи­ческом разрушении материальных ценностей или лишении человека способности к труду — основному источнику всех благ. Грозящая опасность вынуждает общество осуществлять меры по предупреждению или ограничению силы их действия. Страхование — это способ защиты от рисков случайного харак­тера, требующих значительных финансовых средств, которых у конк­ретного субъекта в нужный момент может не оказаться. Страхование является одной из наиболее динамично развиваю­щихся сфер российского бизнеса, которая встроена в систему рыноч­ных экономических отношений. В современных российских рыночных условиях идет переосмысление роли и места страхова­ния в обслуживании труда и капитала, в процессе управления риском, объемы операций на рынке страхо­вых услуг растет из года в год. Основные показатели деятельности страховых организаций страны представлены в приложении 1 раздаточного материала.

Российский страховой рынок обладает мощным потенциалом развития. Об этом свидетельствует тот факт, что общий объем страховых платежей составляет в РФ не более 1 % от годового внутреннего валового продукта, тогда как в развитых странах этот показатель составляет 8-10%. Предпосылками для дальнейшего развития страхового дела в нашей стране является не только финансовая стабилизация и оживление экономики, но и становление источников такого развития. Во-первых, укрепление негосударственного сектора экономики: частный предприниматель в силу своей экономической обособленности от государства вынужден страховать своим риски. Во-вторых, источником спроса на страховые услуги является рост объемов и разнообразия частной собственности физических и юридических лиц. При этом важное значение имеет развитие рынка недвижимости и ипотечного кредитования жилищного строительства. А также приватизация государственного жилого фонда.

Для страхового рынка сегодня характерны: широкий спектр видов страхования, элементы конкуренции, обширный круг законодательных, нормативно-правовых положений и требований, разнообразие правил и условий страхования; новые взаимоотношения с иностранными страховыми компаниями; особая система государственного контроля за деятельностью страховых компаний и т.д. Как и все экономическая система, страхование находится в стадии реформирования. Это развивающаяся отрасль, которая опирается на огромный, практически не освоенный рынок, имеющий большое будущее. Основанием для такого прогноза является то, что во многих цивилизованных странах мира страховые компании по мощности и размерам концентрируемого в них капитала равны банкам и являются важной отраслью финансового сектора экономики. Перспективная роль страхования в современной экономике обусловлена и выполняемой им функцией финансового стабилизатора развития, который, с одной сторон, позволяет субъектам экономики компенсировать ущерба вследствие страховых случаев, а с другой – накапливать финансовые ресурсы для их инвестирования в науку, туризм, другие сферы хозяйственной деятельности. Таким образом, переход отечественной экономики к рынку существенно меняет роль и место страховщика в системе экономических отношений. Страховые компании превращаются в полноправных субъектов хозяйственной жизни страны. Активно идет процесс внутренней перестройки системы управления пе­редовых российских страховых компаний, стремящихся строить свою работу с учетом реально существующих страховых интересов всех хо­зяйствующих субъектов. Раз­рабатываются страховые технологии управления рисками и разраба­тываются новые формы предложения услуг страховых компаний. Со­здаются новые и развиваются традиционные каналы продвижения стра­ховых продуктов для потребительского рынка. Формируется активная позиция страховщика, выступающего с конкретными предложениями на рынке.

Актуальность рассматриваемой в дипломной работе темы обусловлена тем обстоятельством, что имущественное страхование в рыночных условиях является важнейшей составляющей страхового продукта развивающегося в России страхового рынка. Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы связанные, в частности, с: владением, использованием и распоряжением имущества ( страхование имущества); обязанностью возместить причиненный другим лицам вред ( страхование гражданской ответственности); осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

Цель представляемой Вам дипломной работы исследовать правовые, методические и экономические условия присущие имущественному страхованию.

Предметом исследования выступает организация имущественного страхования в страховых организациях, на примере ОАО «АльфаСтрахование».

Теоретической и методологической основой исследования являются: труды отечественных экономистов и практических работников, посвящённые вопросам страхования, нормативно – правовые документы.

Исследование имущественного страхования в России на примере ОАО «АльфаСтрахование» показало следующее:

Группа «АльфаСтрахование» входит в состав крупнейшего финансово-промышленного холдинга «Альфа-Групп». Консолидированный уставный капитал Группы «АльфаСтрахование» составляет 2,5 млрд. рублей. В начале 1992года было создано открытое акционерное общество «Восточно-Европейское Страховое Агентство» («В.Е.Ст.А.»). Его учредителями выступили «РТСБ», Российский Национальный Коммерческий Банк, Инвестиционный банк «Восток-Запад», АО«Авиазапчасть», «АСАЛМАЗ» и ряд крупнейших экспортно-импортных предприятий, входящих в холдинг «АТЭКС».

В 2006 году Группа "АльфаСтрахование" получила премию "Компания года 2006" в номинации "Страхование". Эту высокую оценку компания получила за признанное лучшим качество обслуживания клиентов в 2006 году и за вывод на рынок массового продукта в сегменте автострахования. Сегодня Группа «АльфаСтрахование» входит в число лидеров по добровольным видам страхования. К услугам клиентов - разветвленная сеть более 220 региональных представительств на территории России. За 15 лет работы на страховом рынке Группа «АльфаСтрахование» заслужила репутацию надежной и устойчивой компании. Лицензии на 64 вида страхования позволяют обеспечить страховой защитой любого клиента. «АльфаСтрахование» активно работает по всей России и в странах СНГ

Репутация Группы «АльфаСтрахование» основана на неукоснительном выполнении своих обязательств перед клиентами. Удерживая лидирующие позиции на страховом рынке, Группа уделяет особое внимание своей финансовой устойчивости. Финансовые результаты деятельности Группы «Альфа Страхование» - баланс за 2007 и отчет о прибылях и убытках представлен в приложении 2-3 раздаточного материала.

Отчетность свидетельствует, что в 2007 году Группа "АльфаСтрахование" сохранила и существенно укрепила свои рыночные позиции, продемонстрировав впечатляющие темпы роста по основным показателям. Принимать на себя крупные финансовые риски клиентов без ограничений по сумме ответственности Группе позволяют значительный объем собственных средств и надежная перестраховочная программа по защите портфеля. Структура портфеля Группы «АльфаСтрахование» по итогам 2006 года представлена в приложении 4 раздаточного материала.

Более чем 75% сборов в портфеле Группы в 2006 году приходится на страхование имущественных интересов юридических лиц – наиболее востребованный на российском рынке вид страховых услуг.

Как показало исследование имущественное страхование является важнейшей отраслью страхования. При имущественном страховании решается не только проблема возмещения стоимости пострадавшего имущества в пределах страховых сумм и условий, предусмотренных договором, но через механизм льгот обеспечивается дополнительное финансирование для возмещения стоимости пострадавшего имущества, участия в финансировании мероприятий по предупреждению от несчастных случаев, по созданию условий для материального возмещения части или полной стоимости пострадавшего имущества.

Существует множество видов имущественного страхования. В рамках дипломной работы на примере ОАО «АльфаСтрахование» исследовались следующие его виды- страхование юридичеких и физических лиц, транспорта и грузов,техничеких рисков.

Приоритетным направлением деятельности Группы "Альфа-Страхование" в 2007 году является оказание комплексных страховых услуг корпоративным клиентам. Группа удерживает лидирующие позиции по страхованию имущества крупных промышленных предприятий, большая часть оборотов Группы по страхованию имущества – более 80% - приходится на договоры с крупными корпоративными клиентами. Более чем 75% сборов в портфеле Группы в 2007 году приходится на страхование имущественных интересов юридических лиц – наиболее востребованный на российском рынке вид страховых услуг. Следует отметить значительный рост объемов подобных операций, при этом наиболее впечатляющая динамика наблюдается в части страхования недвижимости, помещений и оборудования юридических лиц. При этом лимит ответственности страховщика по договорам страхования имущества превысил 650 млрд. рублей.

Основным страховым продуктом фирмы по страхованию юридических лиц является программа «АльфаБизнес», элементы которой были частично исследованы в работе. В 2006 году специалистами Группы были разработаны комплексные программы страхования для промышленных предприятий (Ambrella coverage), покрывающие риски бизнеса в целом. В компании применяются и специальные программы по страхованию имущества юридических лиц, в частности такие программы предложены ОАО «Волга», ОАО «Аэрофлот», сети магазинов «М-Видео», ОАО «Транснефть», ОАО «Транснефтепродукт» и др. Полный пакет услугОАО АльфаСтрахование» по финансовой защите бизнеса предполагает защиту имущественных интересов предприятий, страхование гражданской и профессиональной ответственности, комплекс услуг по социальному обеспечению сотрудников, защиту от рисков при эксплуатации автотранспорта, при транспортировке грузов и ряду других, специфических для каждого конкретного бизнеса рисков.

В ОАО «АльфаСтрахование» разработан продуктовый ряд по имущественному страхованию физических лиц: АльфаКантри, : АльфаКантри-уикэнт,АльфаСити, АльфаСити-рент, АльфаСити-универсал, АльфаСити-комплекс,Эстейт-комплекс, ряд из которых были рассмотрены во второй главе дипломной работы.(приложение 5 раздаточного материала) В ОАО «АльфаСтрахование» применяются и другие страховые продукты по страхованию имущества физических лиц : «Аренда страхования квартиры, домашнего имущества и гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации арендованной квартиры»; «Страхование зубных протезов», «Альфа Фермер» и др.

Исследование показало, что несмотря на широкий выбор страховых продуктов по имущественному страхованию физических лиц, предлагаемый страховыми компаниями , в том числе и исследованный нами в рамках данной работы в ОАО «АльфаСтрахование», рынок страхования имущества физических лиц в России имеет низкие темпы роста - 5% - 6% в год, остается также низкой его доля в общих сборах - 10%. Также этот рынок отличает низкий интерес граждан – только 3% имеют страховые полисы; высокая конкуренция. Кроме того, ОАО «Альфа-Страхование»на рынке страхования физических лиц занимает лишь 0,8% доли рынка, доля сборов по страхованию недвижимости и домашнего имущества составляет 6%, при этом значительно на 42% проигрывает своему основному конкуренту- Росгосстраху.

С тем чтобы изменить создавшуюся ситуацию, в ОАО «АльфаСтрахование» разработана программа страхования КРаПС- система расчетов через бухгалтерию предприятия. . КРАПС предназначен для создания на предприятиях системы страхования имущества физических лиц за счет средств сотрудников, с обеспечением безналичного перечисления страховых взносов с расчетного счета предприятия путем удержания соответствующей суммы из заработной платы сотрудника. Внедрение программы страхования КРаПС позволит ОАО «АльфаСтрахование» получить следующие приимущества: продажа любых полисов по любым видам страхования; полис каждому работнику с любым уровнем платежеспособности; удобство оплаты взносов; контроль и «автоматизация» оплаты взносов; привлечение дополнительных клиентов; привычка страховаться ; исключение мошенничества.

В автостраховнии в ОАО «АльфаСтрахование» применяется разработанный в компании продуктовый ряд «АльфаДрайв» «АльфаСтрахование + АвтоСтрахование» предусматривает следующие страховые продукты по страхованию автотранспорта- АльфаДрайв, АльфаДрайв-классик, АльфаДрайв-премьер, АльфаДрайв-бизнес. (приложение 6 раздаточного материала). Исследование показало, что при возмещении понесенных убытков ОАО «АльфаСтрахование» отличает от других страховых компаний: оплата услуг независимых автоэкспертных бюро по определению размера нанесенного ущерба; оплата расходов по эвакуации автомобиля с места аварии; восстановление и ремонт автомобиля в лучших СТО и сервисных центрах и оплата счетов; оплата полной стоимости новых деталей, взамен поврежденных; оплата произведенного страхователем ремонта автомобиля по выписанным счетам; выплата страхового возмещения без справки ГИБДД при незначительных повреждениях; выезд страхового представителя к страхователю для заключения договора; возможность оплаты страховой премии (вноса) в рассрочку; гибкая система скидок.

Также в рамках имущественного страхования, страхованию подлежит имущество воздушного, железнодорожного, водного транспорта, каторое осуществляется по специальным программам. Страхование транспортных средств и грузов включает в себя широкий спектр объектов и условий страхования, при этом каждый вид страхования имеет свои специфические особенности, нами исследованы только общие требования, предъявляемые к некоторым видам транспортного страхования.

Исследование установлено, что ОАО «АльфаСтрахование» имеет большой опыт страхования строительно-монтажных работ и связанных с ними рисков. В рамках сотрудничества с Госстроем России ОАО «АльфаСтрахование» проделала обширную методологическую, пропагандистскую и организационную работу по широкому внедрению страхования в области строительства.

Как показало исследование, несмотря на то, что рынок страховых услуг динамично развивается, расширяется в том числе и продуктовый ряд объектов страхования имущества, востребованность предложенных программ остается еще низкой. Сейчас преобладает добровольное страхование имущества. Условия страхования определяет каждая компания самостоятельно.

По мнению автора, развитие имущественного страхования лежит через совершенствование страховой деятельности в этой области страхования, в частности путем усиления государственного надзора за деятельностью страховщика и совершенствованием системы продаж страховых полюсов персоналом страховых компаний, т.е. необходимы обоюдные усилия государства и страховых компаний, для расширения рынка страховых услуг.

В целях совершенствования государственного страхового над­зора за деятельностью страховых организаций и иных профессио­нальных участников рынка страховых услуг, а также защиты прав и интересов его субъектов необходимо осуществить следующие меры:

• повышение надежности системы страхования посредством уста­новления единых требований и стандартов предоставления стра­ховых услуг, применяемых в международной практике;
  
• установление правил, нормативов и показателей платежеспособ­ности и финансовой устойчивости на основе отчетности, состав­ленной в соответствии с международными стандартами ценообра­зования страховых услуг;
  
• финансовое оздоровление страховой компании, включая обяза­тельное увеличение капитала и применение принудительных мер по управлению ее активами;
  
• установление для профессиональных участников страхования тре­бования о наличии соответствующих образования и стажа рабо­ты по специальности, позволяющих выполнить возложенные на них функции, а также осуществление мер, препятствующих досту­пу к руководству страховой компании лиц, допустивших финан­совые злоупотребления.
  

Повышение эффективности использования персонала становит­ся стратегической задачей страховых компаний в современных условиях. Существует объективная связь процессов развития персонала со стратегией страховой компании. Развитие человеческого потен­циала (интеллектуального и социального) должно превратиться в статью инвестиций страховщика.

Уважаемые члены государственной экзаменационной комиссии

Доклад окончен, спасибо за внимание!


ПРИЛОЖЕНИЕ 1 раздаточного материала

Таблица

Основные показатели деятельности страховых организаций

	2006	2004	2005	2006
Число учтенных страховых организаций	1166	1196	1205	1187
Число филиалов	4507	4628	5249	4955
Страховые премии (взно­сы), млн. руб.	170074	291174	329878	446791
в том числе по страхованию населения	132159	234205	234913	329080
из них по договорам, заключенным за счет средств граждан	83907	158873	148832	172556
Страховые выплаты, млн. руб.	138566	201003	232530	292346
в том числе по страхованию населения	133808	194773	222051	276964
из них по договорам, заключенным за счет средств граждан	91366	136604	142153	155175
Число заключенных договоров добровольного страхования, млн.	88,8	86,7	96,4	89,7
Страховая сумма по договорам добровольного страхования, млрд. руб.	12834	20190	29085	41978

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. 
   Гражданский Кодекс РФ.
   
2. Налоговый кодекс РФ.
   
3. Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в редакции Федеральных законов от 31.12.1997г. №157-ФЗ, от 20.11.1999г. №204-ФЗ, от 21.03.2002г. №31-Ф3, от 25.04.2002г. №41-ФЗ, от 10.12.2003г. №172-ФЗ, от 07.03.2005г. №12-ФЗ).
   
4. Приказ Минфина РФ от 22.02.99. № 16н «Об утверждении Правил размещения страховщиками страховых резервов» (с измениями)
   
5. «Методика расчетов тарифных ставок по рисковым видам страхования», утв. Распоряжением Федеральной службы РФ по надзору за страховой деятельностью № 02-03-36 от 08.07.93.
   
6. Архипов А.П., Гомелля В.Б. Основы страхового дела: Учебное пособие. -М.: «Маркет ДС». 2007. - 407с.
   
7. Бусарова А. Регулирование страховой деятельности в экономической политике государства//Страховое дело.2001№7,С.24-28
   
8. Воблый К.Г. Основы экономии страхования. М.: АНКИЛ, 1995..
   
9. Гришаев СП. Страхование в нормативных актах Российской Федерации и зарубежных стран. - М., 2003. - С.6-7.
   
10. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: Учебное пособие. - М.: Финансы и статистика, 2004. - 352с.
    
11. Гребенщиков Э.С. Законодательные новации и новая конфигурация рынка// Финансы. 2004. - № 4, С.46.
    

14. Ермасов СВ., Ермасова Н.Б. Страхование: Учеб. пособие для вузов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004. - 462 с.

15. 
    Ефимов С.Л. Энциклопедический словарь. Экономика и страхование. М.: Церих-ПЭЛ, 1996. -528с.
    
16. Журавин С.Г. Краткий курс истории страхования. - М.: АНКИЛ-М, 2005.
    
17. Зубец А.Что такое»страховая бедность»//Страховое ревю.2000№5С25-26
    
18. Иванова М.И. Теоретические аспекты страхования. Рыночная экономика и финансово-кредитные отношения. Ученые записки, вып. 5, г.Ростов-на-Дону, 2003.
    
19. ИНГОССТРАХ: опыт практической деятельности. М., издат. дом Русанова, 2006, с. 10.
    
20. Коломин Е.В. Вглядываясь в историю страхового дела. // Финансы.2006. № 9
    
21. Коломин Е.В. О социальных приоритетах развития страхования. // Финансы. 2002. № 9.
    
22. Коныпин Ф.В. Государственное страхование в СССР. Госфиниздат, 1949, с. 10.
    
23. Лекции по страхованию доцента кафедры «Финансы и кредит» РГСУ Ивановой М.И.
    
24. Мамедов А.А. Финансово-правовое регулирование страховой деятельности (проблемы и перспективы) / Мамедов А.А. - М.: ИД «Юриспруденция».-2007. - 144с.
    
25. Осипов Ю.Основы теории хозяйственного механизмаМ.МГУ,1994.с.386
    
26. Плешков А.П.Страхование катастрофических рисков(зарубежный опыт)//Страховое ревю.1999.№4-5.С.46-49.
    
27. Плешков А.П.Страхование катастрофических рисков(зарубежный опыт)//Страховое ревю.2001.№3.С.15-18.
    
28. Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. - М.: Изд-во АН СССР, 1947. -С.10.
    
29. Россия в цифрах 2005, ФСГС,М-2006
    
30. Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое дело: Учебное пособие для вузов. Изд-е 3-е, перераб. и доп. Ростов н/Д: Феникс, 2006. - 416с.
    
31. Скамай Л.Г., Мазурина Т.Ю. Страховое дело: Учебное пособие. - М.: ИНФРА - М., 2004. - 256 с.
    
32. Сплетухов .Ю.А., Дюжиков Е.В. Страхование: Учебное пособие. - М.: ИНФРА-М, 2005. -312с.
    
33. Страхование от А до Я / Под ред. Л.И.Корчевской, К.Е.Турбиной. - М., 2006.- С.15.
    
34. Страхование: Учебник / Под ред. Т.А. Федоровой. - 2-е изд., перераб. и доп.. -М.: Экономистъ, 2007. - 875с.
    
35. Теория и практика страхования. Учебное пособие - М.: Анкил, 2006. -704с.
    
36. Турбина К.Е. Современное понимание имущественных интересов как объекта страхования//Финансы.2005.№11.С.34-40.
    
37. Турбина К.Е.Повышение надежности страховых операций//Финансы.2004.№11.С34-40.
    
38. Хаванов А. Продажа страховой услуги// Страховое ревю.2005.№7.С.25-30.
    
39. Хроника страхования//Финансы.2006.№6.С.53-54.
    
40. Хроника страхования//Финансы.2006.№7.С.42-44.
    
41. Цыганов А.Страховая статистика//Страховое ревю.2001.№3.С.6-8.
    
42. Чехоние М. Подходы к определению страхового продукта//Страховое дело.200.№1.С.48-51.
    
43. Шахов В.В. Введение в страхование: экономический аспект. М.: Финансы и статистика, 1992. - С.4.
    
44. Юлдашев Р.Клиентская база страховой компании:свойства и инструменты формирования//Страховое дело.2000.№2.С.12-18.