Источник: Ведомости; Дата: 18. 06. 2007 6
| Вид материала | Документы |
- Источник: Ведомости; Дата: 19. 03. 2007, 1548.61kb.
- Съезд Московской Ассоциации Риэлторов 24 Источник: Квадрум. Журнал; Дата: 05. 06. 2007, 2916.19kb.
- Источник: до-инфо; Дата: 17. 07. 2007, 1187.1kb.
- Источник: point ru; Дата: 13. 06. 2007, 930.89kb.
- Источник: Бюллетень недвижимости; Дата: 02. 04. 2007, 2583.88kb.
- Источник: JustMedia; Дата: 09. 08. 2007, 1055.83kb.
- Источник: Личные Деньги; Дата: 02. 05. 2007, 1506.26kb.
- Источник: приан ру; Дата: 25. 07. 2007, 1194.96kb.
- Приложение к журналу «Курортные ведомости» №5 (44) 2007, 839.54kb.
- Итоги недели. Пермский край. Выпуск II затяжные митинги, громкие скандалы и рост экономики, 1678.19kb.
Брокеры помогут. ГИБ намерен к концу года довести объем ипотечных кредитов до 270 млн руб.
Источник: Ведомости; Дата: 21.06.2007
Городской ипотечный банк, открывший в мае первый филиал в Новосибирске, намерен за счет партнерства с агентствами недвижимости закрепиться на Новосибирском рынке ипотеки. Банк решил делегировать им часть своих функций по квалификации заявок и сбору документов заемщика.
“Это экономит время рассмотрения заявок на кредит и минимизирует процент отказов банка, потому что через брокеров к нам приходят стопроцентные будущие заемщики”, — говорит начальник управления региональной сети ГИБ Алексей Бочкарев.
ГИБ работает с 10 новосибирскими агентствами — “Алтаир центр”, “Дельфин”, “Жилфонд”, “Ипотечный брокер”, “Корона”, “Русский фонд недвижимости”, “Столица”, “Любимый город”, “Любимый город Центральное”, “Эрайвл”. Сейчас доля кредитов, выдаваемых с участием агентств недвижимости, составляет 40%, а к концу года ее планируется увеличить до 70% и довести объем ипотечных кредитов до 270 млн руб., говорит Бочкарев. ГИБ выдает ипотечные кредиты под 11,9% годовых на срок до 25 лет.
Риэлторы считают сотрудничество с ГИБ перспективным. Выгода для агентства недвижимости в том, что ГИБ предлагает очень привлекательные для заемщика условия кредита, которым может воспользоваться большое количество клиентов, говорит гендиректор “Алтаир центра” Александр Терехов. Ускорение процесса получения кредита повышает лояльность клиента и к банку, и к агентству.
Это новая для Новосибирска схема работы ипотечных брокеров с банком, добавляет гендиректор агентства недвижимости “Акрополь” Зафар Умаров. С использованием ипотеки сейчас проходит 50% сделок и агентство заинтересовано в системной работе с банками, сказал Александр Чемеркин, гендиректор новосибирского агентства недвижимости “Жилфонд”, ставшего партнером банка. Он отметил упрощенный подход ГИБ к подтверждению доходов. Так, кредитный продукт под названием “ломбард” предполагает подтверждение ежемесячного дохода заемщика его собственным письменным заявлением без прeдоставления справки по форме 2-НДФЛ или иных документов.
Вице-президент банка “Сибконтакт” Александр Лубенец считает, что планы по заявленному ГИБ объему кредитов реальны, но это не позволит банку занять сильные позиции на рынке ипотечного кредитования Новосибирской области, где есть такие мощные игроки, как Сбербанк, “Урса Банк” и банк “КИТ-Финанс”. Все они выдают кредитов свыше 100 млн руб. в месяц, говорит банкир. Москоммерцбанк также совершает 70% ипотечных сделок в Москве и Петербурге через посредничество брокеров. Такую же политику банк будет выстраивать и в Новосибирске, говорит Елена Морозова, замдиректора местного филиала, открытого на прошлой неделе. “Некоторые риэлторские и брокерские агентства осуществляют проверку заемщика через свои службы безопасности еще до подачи документов в банк и облегчают банку борьбу с невозвратами, обеспечивая чистый кредитный портфель”, — отмечает Морозова.
Она считает работу через брокеров-риэлторов более эффективным каналом продвижения услуг по сравнению с традиционной рекламой, требующей внушительных затрат.
Южноуральцы могут выбирать из 100 ипотечных программ
Источник: Комсомольская Правда; Дата: 21.06.2007
В Челябинске прошла ипотечная ярмарка. К стендам участников мероприятия: банкам, риэлторам, строительным компаниям - было не прорваться, но журналисты «Комсомолки» собрали полезную информацию, которая поможет вам оформить ипотечный кредит.
Сейчас в Челябинске 40 банков выдают ипотечные кредиты. У некоторых - по нескольку программ для покупки жилья. В итоге южноуральцы могут выбирать почти из 100 предложений!
Мы выделили несколько вариантов поиска недостающей суммы для покупки квартиры.
Имейте в виду, ипотека подходит для тех семей, где совокупный доход супругов - от 25 тысяч рублей. В этом году уже 6,5 тысячи человек поддались на уговоры банкиров и взяли деньги взаймы. По словам специалистов, банковские проценты сейчас довольно привлекательные, и если и будут понижаться, то несущественно. Самое время оформлять кредит.
1. Взять кредит по стандартам федеральной ипотечной программы
По этой программе в Челябинске работают 11 банков, и у всех у них одинаковые условия.
Коэффициент кредит/залог Процентная ставка
Кредит на срок
от 1 года до 15 лет Кредит на срок
от 15 до 30 лет
От 30% (включительно) до 50% (включительно) 11,00% 12,00%
Более 50% до 70% (включительно) 12,50% 13%
Более 70% до 90% (включительно) 13,50% 14,00%
Какие банки работают по этой программе
Челябинвестбанк
Уралпромбанк
Банк «Снежинский»
«Северная казна»
Челиндбанк
Тверуниверсалбанк
Тюменьэнергобанк
«Урал-интер» (филиал Мосстройэкономбанка)
Южноуральский банк реконструкции и развития
«Капитал Кредит»
Мечелбанк
2. Оформить заем в ЮУАИЖК (Южно-Уральское агентство ипотечного жилищного кредитования)
Кроме выдачи займов, ЮУАИЖК инвестирует деньги в строительство жилых домов. К примеру, в Челябинске у него сейчас продаются квартиры в четырех новостройках. И еще 11 объектов строится в городах области. На эти квадратные метры также можно оформить заем в агентстве. Преимущества: квадратный метр в таких новостройках чуть дешевле, чем в обычных строительных компаниях.
3. Воспользоваться предложениями банков
Каждый банк старается сделать свой ипотечный кредит наиболее привлекательным для клиентов, тасует условия, ставки, сроки, комиссии, так что голова закружится от этих цифр. Есть даже предложения по оформлению ипотеки без первоначального взноса! Правда, при этом банкиры отыграются на процентной ставке - она будет значительно выше.
И главное преимущество перед федеральным стандартом - во многих случаях эти банки принимают справку в свободной форме о доходах, то есть учитывают и зарплаты в конвертах.
Инвесткапиталбанк не требует большого стажа работы. Если у вас в трудовой книжке первая запись была сделана полгода назад, все равно можете рассчитывать на кредит. В отличие от других банков здесь не требуют перечислять первоначальный взнос на банковский счет. Вы можете его отдать сразу продавцу квартиры (в качестве залога или аванса) и показать лишь расписку.
Многие желающие купить квартиру спотыкаются о проблему: где взять деньги на первоначальный взнос. СКБ-банк готов его предоставить. Конечно, не безвозмездно, а на условиях потребительского кредита. Городской ипотечный банк специализируется исключительно на ипотечных кредитах. Сотрудники заявляют, что у них деньги получить проще, поскольку не требуется большого пакета документов. Кроме того, они готовы одалживать деньги пожилым заемщикам.
У Bsgv комиссия за открытие и ведение счета небольшая и не зависит от суммы кредита. Это выгодно тем заемщикам, которые берут очень большие суммы на покупку квартиру. К примеру, оформляет 2 миллиона рублей и должен отстегнуть банку всего 9 тысяч рублей вместо 20. Здесь готовы предоставлять кредит не только под залог квартиры, но даже и земли (к примеру, при строительстве коттеджа в черте города).
У Агроимпульса необычное предложение для южноуральцев - плавающая ставка. Она усреднена по сравнению с ипотечными процентами столичных банков. И изменяется каждый квартал. Пока, слава Богу, в сторону уменьшения. Если ваша зарплата не тянет на кредит, то банк готов учитывать доход еще четырех созаемщиков (даже не родственников).
4. Заложить старую квартиру в «ломбард»
Среди банков появились так называемые ломбардные предложения. Понятно, что относить к скупщику свою квартиру не надо. Просто вы берете кредит на новую хату под залог старой. Это подходит тем, кто вкладывается в строительство на этапе закладки фундамента и ждет сдачи дома. По таким схемам работает Урсабанк, BGSV, Райффайзенбанк, Городской ипотечный банк и другие.
5. Обратиться к ипотечным брокерам
Сейчас эту роль на себя взяли риэлторы. Они получают аккредитацию в разных банках и фактически за его сотрудников консультируют, собирают документы и сами относят их в банк.
Плюс в том, что хороший брокер держит в голове все 100 программ и знает, какая лучше всего подойдет вам.
Минус: услуги риэлтора обойдутся в 2-3% от стоимости квартиры!
Поэтому иной раз стоит самому побегать по банкам и собрать все документы, а риэлторам платить только за юридическое сопровождение сделки. Выгодно это и в тех случаях, когда вы сами подобрали новую квартиру.
Как снизить процентные ставки
Пионеры ипотечного движения лет шесть назад брали свои кредиты под 18-20% годовых. Поэтому, глядя на сегодняшние 11%, они кусают локти. Если кредит не погашен, можно его переоформить, или, на банковском языке, рефинансировать.
Такую возможность, к примеру, предоставляют «Райффайзенбанк Австрия», BSGV, Городской ипотечный банк и другие.
- Сейчас сделки по рефинансированию ипотечного кредита единичны, - говорит специалист отдела кредитования «Райффайзенбанка Австрия» Марина Меркулова. -
Выгодны они в основном тем, кто получал кредит пять лет назад. Рефинансирование поможет сэкономить до 20% выплат.
Пример
Кредит на 3 миллиона рублей (представляете, и такие суммы берут южноуральцы на квартиры! - Прим. ред.) на 20 лет. Ежемесячный платеж - 39 500 руб. При его пересчете на современную ставку в 11% годовых платеж уменьшается на 5 тысяч. Экономия владельца - миллион рублей.
Стоит ли овчинка выделки?
По мнению директора по развитию группы предприятий «Компаньон» Арсена Унаняна, цены на жилье в среднем растут на 40% в год. Несмотря на то что сейчас в Челябинске идет очень активное строительство, они будут увеличиваться на 30-35%. Это перекрывает расходы на ипотечный кредит. При этом важно выбрать момент, когда наиболее выгодно покупать недвижимость. Взлетают цены осенью и к новому году, потом следует январско-февральское затишье, затем они вновь оживают. Говорят, в этом году после зимних каникул сделок с недвижимостью было катастрофически мало, и львиную долю обеспечили именно ипотечные кредиты.
Что делать, если ипотека не светит
По статистике, около десяти процентов южноуральцев могут воспользоваться ипотекой. Еще два процента населения вообще не нуждаются ни в каких кредитах и могут купить квартиру без денег со стороны. А что делать остальным? Можно рассчитывать на программы поддержки бюджетников или молодых семей или вставать в очередь на квартиру по социальному найму.
Говорят, скоро на помощь ипотеке придут еще и ссудо-сберегательные кассы. В Госдуме рассматривают законопроект о таких учреждениях.
- Это своего рода социальная ипотека, - убежден заместитель министра строительства, инфраструктуры и дорожного хозяйства Челябинской области Георгий Шперлинг. - Работают они по принципу касс взаимопомощи. Человек вступает в такую организацию, накапливает на своем счету деньги от 2 до 10 лет. Когда у него собирается половина стоимости квартиры, оставшуюся часть ему добавляют, и он становится хозяином квадратных метров.
Судя по всему, после принятия закона такие сберкассы появятся и в Челябинской области, раз уж чиновники правительства лоббируют эту тему.