Автономная некоммерческая организация
| Вид материала | Документы |
- Автономная некоммерческая организация, 223.98kb.
- Кировская область, 1308.36kb.
- Курсовая работа по дисциплине, 12.62kb.
- Автономная некоммерческая организация, 41.78kb.
- Анкета номинанта, 76.12kb.
- Задачи по главе 1, 914.88kb.
- Автономная некоммерческая организация, 86.12kb.
- Автономная Некоммерческая Организация «Международный центр развития ледяного и песчаного, 180.62kb.
- Выписка изприка за, 146.02kb.
- «Управление финансами», 319.87kb.
23.1.2004. Страна чудес: О чем молчит ФренкельПосмотрите любой серьезный инвестиционный прогноз на 2007 г. — там обязательно будет сказано, что банковский бизнес вновь становится если не главной, то одной из главных тем. Посмотрите наше соглашение по вступлению в ВТО — российские переговорщики отстояли наши банки. Поговорите с любым практикующим банкиром — он вам расскажет, что за последние три года цена карманного банка (представляющего собой коробку с документами) поднялась в 10 раз. Если раньше “рублевый” банк (без валютной лицензии) можно было купить за $200 000-300 000, то теперь такой стоит минимум $3 млн. Такой рост случился не за год и не с сентября, когда убили Андрея Козлова. А уж как с этого момента выросла стоимость обналички, знают теперь даже дети. Беспощадная борьба ЦБ с обналичкой представляет собой очень странный случай. Откуда вообще банки берут наличные? Им выдает ЦБ. И он же, по идее, должен заметить неладное максимум через месяц, а уж месяца через три это заметит слепоглухонемой капитан дальнего плавания, бросивший якорь неподалеку от какого-нибудь Дредноут-банка. Когда учреждение снимает ежедневно наличных в несколько раз больше, чем валюта его баланса, ежу понятно, что происходит, это кассовая операция, а не бином Ньютона. Сергей Игнатьев в свое время говорил, что ЦБ не может не удовлетворить банковскую заявку. А, собственно, почему? Что мешает работникам ЦБ уже на третий день обналичивания приостановить заявку, поехать в банк и выяснить, какие такие колхозники снимают на аграрные цели огромные суммы наличных? Одна из версий — что мешает — изложена в письме арестованного Френкеля. ЦБ молчит. Других версий пока нет. И пока их не будет, останется осадок: либо ЦБ покрывает нарушителей, либо не умеет работать. Совладелец VIP-банка Френкель пишет, что в момент отзыва лицензии его банк был отмыт и вычищен до белизны, о чем и гласил отчет проверяющих ЦБ. Подобные акты были почти у всех банков, у которых в последнее время отзывали лицензии. Правда, Френкель не написал, кто и как выдал его банку восхитительный акт проверки. Зато написал, что в систему страхования вкладов принимались банки, которые ничем не лучше тех, у кого отзывались лицензии. Прокуратура говорит, что это защитное письмо. Что мешает это проверить? Что мешает проверить широко распространенную в банкирских кругах историю про последние годы деятельности банка “Нефтяной”, где тоже трудился Френкель, но не написал об этом? Вполне возможно, что прокуратура после проверки возбудит дело о масштабной клевете в адрес сотрудников ЦБ: сейчас-то рассказывают, что “Нефтяной” и группа карманных банков под его управлением были лидером рынка обналички, но их якобы прикрывали в ЦБ до тех пор, пока глава “Нефтяного” Игорь Линшиц не увлекся политикой, и, когда кто-то очень могущественный оказался этим недоволен, в ЦБ разбушевались, а в банковских кругах появился афоризм: “Банкир не может отказаться платить, лишь бы у него не отказались брать”. Как человек, который больше 20 лет был знаком с Андреем Козловым, я всегда буду уверена, что он был чист перед людьми, перед законом и перед своей совестью — каких бы баек о нем ни рассказывали до и после. Кто бы его ни заказал, убила его существующая и процветающая система: черный бизнес, помноженный на интересы вовсе не частных лиц. И далеко не факт, что он наступил на хвост банкиру или его клиенту. Возможно, что он увидел и что-то еще. 25.1.2007. Банк России отозвал лицензии у двух московских банковЦентральный банк РФ отозвал с 25 января 2007 г. лицензии на осуществление банковских операций у КБ «Евростройбанк» (ООО, г Москва, регистрационный N3453 от 1 февраля 2005 г.) и ООО КБ «ГРАДОБанк» (г. Москва, регистрационный N2563 от 1 ноября 1993 г.) и назначил в них временные администрации. 25.1.2007. ЦБ РФ отзывает лицензии у "Евростройбанка" и "Градобанка" Центробанк Росси отзывает лицензии у двух московских коммерческих банков: "Евростройбанка" и "Градобанка". Обе кредитные организации нарушали закон о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем и скрывали информацию, обязательную к раскрытию. "Евростройбанк" по сомнительным операциям перечислил банкам-нерезидентам более 12,5 млрд рублей. "Градобанк" попросту исчез - его нет ни по юридическому, ни по фактическому адресам. Как сообщает ссылка скрыта, у кредитной организации "Градобанк" отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. Банк неоднократно нарушал закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". "Градобанк" предоставлял несвоевременную и неполную информацию по операциям, подлежащим обязательному контролю. В первой половине декабря 2006 через кассу банка были проведены операции по выдаче одному клиенту - юридическому лицу - наличных денежных средств в сумме 4,3 млрд рублей на покупку ценных бумаг, а также переведено на счета трёх банков-нерезидентов более одного млрд рублей. В конце декабря 2006 года руководители и сотрудники банка фактически прекратили его деятельность. В ходе проведения инспекционной проверки банка в январе 2007 года установлено, что ни по юридическому, ни по фактическому адресам "Градобанк" не располагается. Лишен лицензии и "Евростройбанк". Организация неоднократно нарушала банковское законодательство. При запрете на кассовое обслуживание клиентов кредитной организацией в октябре и ноябре 2006 года проведены валюто-обменные операции на сумму более 600 млн долларов США, а также выданы наличные денежные средства в сумме более 16 млрд рублей. Кроме того, сообщает ЦБ, банк был активно вовлечен в проведение его клиентами сомнительных операций. В октябре - ноябре 2006 года клиентами банка в адрес нерезидентов по сомнительным операциям было перечислено более 12,5 млрд рублей. В обе кредитные организации назначены временные администрации. Полномочия исполнительных органов банков в соответствии с федеральными законами приостановлены. Сегодня Банк России отозвал лицензии у двух московских коммерческих банков - "ГРАДОБанка" и "Евростройбанка". "Этот год будет "годом очищения отечественной банковской системы от "карманных" банков, которые, условно говоря, специализировались на сомнительных операциях по обналичиванию денежных средств и легализации преступных доходов", - заявил заявил зампред комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Анатолий Аксаков. По его прогнозу, в этом году лицензий лишатся столько же банков, что и в прошлом. То есть не менее 64, если взять за основу недавно обнародованные данные Центробанка. Именно столько кредитных организаций лишилось в прошлом году лицензий на осуществление банковской деятельности. В 2005 году таких штрафников было всего 35. Борьба с терроризмом и "грязными" деньгами постепенно приводит к упорядочению банковского рынка. И, похоже, что Центробанк и другие органы не собираются терять взятый темп. Следует отметить, что сегодня лишение лицензии за нарушение законодательства в сфере противодействия легализации преступных доходов и финансирования терроризма является практически единственным поводом для закрытия банка. И есть все предпосылки к тому, что нажим будет только нарастать. Например, в конце прошлого года в Госдуму была внесена поправка, которая вводит полный запрет за занятия банковской деятельностью для тех, кто уже был уличен в «отмыве» доходов, полученных преступным путем. В частности, предлагается на срок до пяти лет отстранять от работы в банках сотрудников, которые своевременно не передали информацию о сомнительных сделках. При этом если будет установлено, что руководство банков сознательно занималось отмыванием денежных средств, то, помимо предусмотренных законодательством лишения свободы и штрафных санкций, может быть дополнительно установлено наказание в виде запрета работать в финансовой сфере на срок от 8 до 10 лет. Банк России отозвал лицензии у двух московских коммерческих банков - "ГРАДОБанка" и "Евростройбанка". Эта мера применена в связи с нарушением банками закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Кроме того, по информации департамента внешних и общественных связей ЦБ, "ГРАДОБанк" направлял в Федеральную службу по финансовому мониторингу сообщения по операциям, подлежащим обязательному контролю, с нарушением установленного срока. "Евростройбанк" и не осуществлял должным образом идентификацию своих клиентов. За допущенные нарушения в течение последних двенадцати месяцев к кредитной организации неоднократно применялись принудительные меры воздействия, которые банком не соблюдались. Лицензии на осуществление банковских операций у обоих банков отозваны с 25 января 2007 года. С этой же даты в обе кредитные организации назначены временные администрации. 20.1.2007. Банкиры просят штраф взамен отзыва лицензий Банкиры обратились с письмом к председателю Центрального банка РФ Сергею Игнатьеву с просьбой смягчить ответственность за прежние нарушения закона о противодействии отмыванию преступных доходов. И отзыв лицензий заменить штрафами. А вчера в СМИ появилась статья Алексея Френкеля, подозреваемого в организации убийства первого зампреда Центробанка Андрея Козлова, где он жестко критикует политику ЦБ по отношению к коммерческим банкам. Совпавшие по времени инициатива банкиров и статья Френкеля создавали впечатление, что банковское сообщество решило "пойти войной" на ЦБ. Но, как выяснили корреспонденты "РГ", это совпадение все-таки случайное. Кроме того, оба события - не являются звеньями единой цепи, хотя и касаются одной темы - эффективности российского "антиотмывочного" законодательства. Итак, Алексей Френкель обвиняет Центробанк в избирательном, нечетком и субъективном отборе банков в систему страхования вкладов и применении к ним главного "антиотмывочного" закона страны - "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Более того, по мнению Френкеля, "отмывания" денег в классическом варианте в России, в отличие от Запада, нет. Мол, никому это не нужно, потому что в России на "черные" деньги можно купить абсолютно все - и дом, и яхту, и машину, и ювелирные изделия. Выдача же банками со счетов наличных "белых" денег никакой опасности с точки зрения "отмывания" якобы в себе не несет. Напомним, что в интервью "РГ" 30 ноября 2006 года глава Росфинмониторинга Виктор Зубков сказал, что "отмыванием" в России считаются около двух десятков так называемых опасных предикатных преступлений - бандитизм, мошенничество, уход от уплаты налогов, незаконная предпринимательская деятельность, торговля людьми, распространение наркотиков, подпольная продажа оружия. Затем происходит "очистка" преступных денег. Схем при этом множество. Что касается тезиса Френкеля о том, что на "черные" деньги в России можно купить абсолютно все, то это, как говорится, секрет Полишенеля. Зубков не раз говорил: этот факт давно тревожит налоговые и правоохранительные органы. По словам главы Росфинмониторинга, попытки государственного контроля за крупными тратами свыше 10 тысяч долларов уже были предприняты в середине 90-х годов. Но провалились из-за того, что в законе не прописана ответственность за его нарушение. Но это не значит, что законодатели, правительство над проблемой не работают, считает Зубков. Что касается возмущения Френкеля о том, что одно-два не вовремя направленных сообщения в Росфинмониторинг за год (что делают как минимум 95 процентов банков) могут послужить поводом для отзыва лицензии, то позиция главы Росфинмониторинга на этот счет тоже известна. "Избыточной информации быть не может, от кого бы мы ее ни получали - от банков, от риелторов, от нотариусов, от зарубежных коллег. Даже если ее основной массив - не криминальный, это не значит, что мы не должны ее вовремя не получать и не исследовать", - заметил Зубков. "Претензии Френкеля к ЦБ во многом носят эмоциональный характер, - заметил в разговоре с корреспондентом "РГ" заместитель председателя Комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. - Но если говорить о законодательном обеспечении работы системы страхования вкладов, борьбе с легализацией доходов, полученных преступным путем, и взаимодействии ЦБ с коммерческими банками, то эти вопросы поднимались и поднимаются банковским сообществом. Здесь действительно нужны изменения, которые позволят снять многие проблемы. Так, например, нужно максимально четко прописать в законе, по каким именно критериям банку может быть отказано в приеме в систему страхования вкладов, в каких случаях может быть приостановлена его работа по приему вкладов населения. Сейчас такие решения зачастую принимаются на основе так называемого мотивированного суждения, то есть не исключен субъективный подход к оценке деятельности банка. И это вызывает вопросы". Теперь о письме в ЦБ, подписанном президентом Ассоциации российских банков Гарегином Тосуняном. В нем предлагается карать банки за несвоевременное извещение о подозрительных операциях не отзывом лицензий, а штрафами. Ведь в реальности единая программа обучения сотрудников тех банковских служб, которые отвечают за отслеживание подозрительных операций и последующее направление их в Росфинмониторинг, появилась совсем недавно, во второй половине прошлого года. Само же становление системы контроля за подозрительными денежными операциями идет с 2003-2004 годов. И соответствующие контролирующие органы территориальных управлений Центробанка РФ могут проверить кредитную организацию соответственно за этот срок. Несвоевременную отправку сообщения о подозрительной операции, если сам банк выявил и устранил нарушение, АРБ предлагает наказывать штрафом 5-10 МРОТ с должностных лиц и 10-50 с банка. Если нарушение установили проверяющие, наказание больше: штраф в 100-200 МРОТ для должностных лиц и 500-5000 МРОТ штрафа или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток - для банка-нарушителя. Тут надо сказать, что Ассоциация региональных банков России тоже считает, что "антиотмывочное" законодательство необходимо совершенствовать. И не раз предлагала свои варианты. Анатолий Аксаков в разговоре с "РГ" поддержал идею введения штрафов. Однако он считает, что прежде необходимо "расставить по ранжиру" все нарушения закона о борьбе с легализацией преступных денег. Не могут быть одинаковы наказания за серьезные нарушения (когда речь идет о финансировании терроризма или отмывке "преступного" капитала) и за те, которые вызваны чисто техническими причинами. "В то же время, - замечает Аксаков, - когда мы говорим о борьбе с легализацией доходов, полученных преступным путем и обналичиванием крупных сумм, не надо забывать, что эти операции проводятся необязательно для финансирования терроризма. Они могут преследовать и другие цели - например, уклонение от уплаты налогов и выплату зарплаты в конвертах, поставку "серого" импорта. А значит, надо работать над оздоровлением ситуации в экономике в целом. Это должны быть системные меры. А если только бороться с банками (иногда создается именно такое впечатление), то ничего не получится. Не могут быть в серой экономике "белые и пушистые" банки. Они часть системы, причем наиболее прозрачная и цивилизованная". В начале февраля Ассоциация региональных банков России планирует большую встречу банковского сообщества с руководством Центробанка, а 20 февраля пройдут слушания в Госдуме. И там все эти предложения будут высказываться. Кстати, в своем письме Френкель обвинил ЦБ в проведении сомнительных операций. "Я это считаю голословным, - сказал Аксаков. - Нет оснований и для того, чтобы обвинять ЦБ в том, что он якобы "расчищает поле" для иностранных банков. Он просто не может этого делать. Напомню, что все законы по банковской деятельности принимает Госдума, законодательной инициативой обладают министерства, но не Центробанк. При этом у нас нет повода говорить о каком-либо засилье иностранных банков. Сейчас их доля в общем капитале российской банковской системы составляет всего 15 процентов". Тем временем В Генпрокуратуре письмо Френкеля расценили как пиар-акцию. Первый заместитель Генерального прокурора Александр Буксман так прокомментировал это РИА "Новости": "Обстановка лишения свободы способствует появлению мыслей, писем, обращений. Что ему мешало обратиться раньше? Я думаю, это способ защиты". 27.1.2007. Банков стало меньше Но они стали лучше «Этот год будет "годом очищения отечественной банковской системы от "карманных" банков, которые, условно говоря, специализировались на сомнительных операциях по обналичиванию денежных средств и легализации преступных доходов", - заявил зампред комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Анатолий Аксаков. По его прогнозу, в этом году лицензий лишатся столько же банков, что и в прошлом. То есть не менее 64, если взять за основу недавно обнародованные данные Центробанка. Именно столько кредитных организаций лишилось в прошлом году лицензий на осуществление банковской деятельности. В 2005 году таких штрафников было всего 35. Борьба с терроризмом и "грязными" деньгами постепенно приводит к упорядочению банковского рынка. Параллельно с уменьшением количества мелких банков, "горящих" на несоблюдении законодательства, растут капиталы оставшихся. И, похоже, что Центробанк и другие органы не собираются терять взятый темп. По данным Центрального банка, которые опубликованы на его официальном интернет-сайте, капитал действующих в России кредитных организаций увеличился за год на 122,1 миллиарда рублей. При этом на 23 кредитные организации стало больше среди тех, кто имеет уставной капитал от 300 миллионов рублей и выше. Следует отметить, что сегодня лишение лицензии за нарушение законодательства в сфере противодействия легализации преступных доходов и финансирования терроризма является практически единственным поводом для закрытия банка. За последние несколько лет в результате несоблюдения жестких требований лицензий лишились более 70 кредитных организаций. И есть все предпосылки к тому, что нажим будет только нарастать. Например, в конце прошлого года в Госдуму была внесена поправка, которая вводит полный запрет за занятия банковской деятельностью для тех, кто уже был уличен в "отмыве" доходов, полученных преступным путем. В частности, предлагается на срок до пяти лет отстранять от работы в банках сотрудников, которые своевременно не передали информацию о сомнительных сделках. При этом если будет установлено, что руководство банков сознательно занималось отмыванием денежных средств, то, помимо предусмотренных законодательством лишения свободы и штрафных санкций, может быть дополнительно установлено наказание в виде запрета работать в финансовой сфере на срок от 8 до10 лет. Росфинмониторинг и МВД в свою очередь предлагают замораживать счета тех компаний, которые подозреваются в легализации доходов, полученных преступным путем. Информация об этой инициативе поступила под самый занавес прошлого года. По замыслу авторов идеи, срок, на который необходимо замораживать счета, следует установить равным 45 дням - именно за это время возможно провести расследование и установить реальную виновность или невиновность подозреваемой компании. Но для того чтобы новая норма стала возможной, необходимо ратифицировать Варшавскую конвенцию о противодействии отмыванию преступных доходов, принятую в мае 2005 года и действующую на территории стран Евросоюза. Интересно, что на сегодняшний день эту конвенцию подписали 25 из 46 государств Совета Европы. Однако она еще не ратифицирована ни одним парламентом, при этом такие страны, как Великобритания, Германия, Швейцария, Испания, конвенцию пока не подписали. Действительно, 45 дней - это такой срок, в течение которого любая фирма может стать банкротом, если приостановить ее деятельность. И хорошо, если подозрительная компания действительно занималась отмыванием денег, как говорится, туда ей и дорога. А если нет? Восстановить нормальную деятельность после полуторамесячного простоя практически невозможно, а заподозрить в легализации доходов, полученных преступным путем, можно практически каждого. В результате получается не норма противодействия, а инструмент давления на бизнес. Одним словом, вопросов здесь еще много. 29.1.2007. Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) выполняет свое обещание следить за маржинальной торговлей. Регулятор запросил у двух десятков крупнейших брокеров информацию о сделках с плечом. Маржинальная торговля — сделки, при которых брокер добавляет клиенту некоторое число акций или денег (дает плечо). Эти плечи увеличивают доходность операций, но одновременно и потери, в случае если клиент не угадал изменение котировок. Чтобы уменьшить риски инвесторов, ФСФР ограничила размер займов одному клиенту четвертью собственного капитала брокера (норматив R1) и исключила из формулы расчета кредитные линии, открытые брокеру банком. В качестве компенсации регулятор разрешил брокерам давать кредитное плечо 1 к 3, а не 1 к 1, как раньше. В мае ФСФР изменила правила маржинальной торговли и пообещала активнее выявлять возможные нарушения в этой сфере. Уже в июле прошлого года служба приостановила лицензии на брокерскую и депозитарную деятельность у банка “Юниаструм”, но спустя месяц вернула. Следующей жертвой стал “Центринвест Секьюритис”. Ему ФСФР в декабре запретила до 15 апреля проводить операции маржинальной торговли. Как стало известно “Ведомостям”, брокеры на днях получили запросы от ФСФР о предоставлении информации о маржинальных сделках. Письма пришли 20 крупнейшим операторам рынка, говорит гендиректор “Атон-Лайна” Иван Тырышкин. По его мнению, ФСФР решила удостовериться в том, что брокерские компании выполняют новые требования службы. Обзвонив нескольких крупных брокеров, корреспонденты “Ведомостей” выяснили, что подобные запросы получили, в частности, “Финам”, “Тройка Диалог”, “ВТБ 24”, “Алор-Инвест”, “КИТ-Финанс” и “Церих”. “Финам” получил запрос ФСФР на прошлой неделе — служба просит предоставить регистр по маржинальным сделкам и раскрыть информацию о сделках квалифицированных инвесторов, рассказывает финансовый директор “Финама” Мария Игнатьева. По ее словам, объем информации, которую нужно предоставить в течение 10 дней, огромный — около 80 файлов по 35 000 строк. “После введения новых правил "маржиналку" у нас еще не проверяли, — говорит она. — ФСФР просто смотрит, что творится на рынке”. Исполнительный директор “Алор-Инвеста” Алексей Хорунжий рассказал, что его компания в начале прошлой недели получила запрос от ФСФР на предоставление информации о сделках за ноябрь. Большинство собеседников “Ведомостей” не вспомнили, за какой период ФСФР требует отчета. Представитель ФСФР от комментариев отказался. Участники рынка утверждают, что ранее служба не проводила такую массовую проверку рынка. Хорунжий не исключает, что по результатам расследования ФСФР у кого-то из брокеров могут быть выявлены нарушения правил маржинальной торговли. “Ведомости” обнаружили одного такого брокера-нарушителя. “В декабре нам были направлены два предписания ФСФР: одно — в связи с жалобой клиента, недовольного обслуживанием, второе было связано с тем, что мы не соблюдали нормативы R1 (норматив максимального кредита всем клиентам брокера) при проведении операций с акциями, — признался контролер брокерской компании "Ютрэйд.ру" Олег Карасев. — На оба предписания даны ответы, и мы надеемся, что ситуация разрешится в нашу пользу”. |