Аудит / Институциональная экономика / Информационные технологии в экономике / История экономики / Логистика / Макроэкономика / Международная экономика / Микроэкономика / Мировая экономика / Операционный анализ / Оптимизация / Страхование / Управленческий учет / Экономика / Экономика и управление народным хозяйством (по отраслям) / Экономическая теория / Экономический анализ Главная
Экономика
Страхование
| к. ю. н. Н. С. Ковалевская и к. ю. н. М. 3. Шварц. Страхование профессиональной ответственности но-тариуса. Отчет о научно-исследовательской работе, вы-полненной Институтом нотариата юридического фа-культета СПбГУ по заказу Федеральной нотариальной палаты РФ. - М.: ФРПК,2010. - 168 с. - (Серия Би-блиотека "Нотариального вестника"), 2010 | |
з 5. Два подхода, используемые в мировой практике страхованияответственности для определения момента реализации страховогориска (страхового случая) |
|
|
В настоящее время страхование ответственности, в том числе профессиональной, в качестве меры защиты интересов правона-рушителей - страхователей и потерпевших получило наибольшее развитие в США. В частности, общеизвестна распространенность в США исков из деликта, предъявляемых к таким профессионалам, как лица медицинской профессии. Американское законодательство и судебная практика в сфере страхования профессиональной ответ-ственности во многих своих аспектах воспринимаются государствами ЕС, в том числе и теми из них, в которых действует не система общего права, а система континентального права (например, Гол-ландией), а также рядом таких стран, как Индия, Южная Африка и др. В России страхование профессиональной ответственности раз-вито мало, и судебная практика по данным делам достаточно редка. Вследствие этого в настоящем разделе и в иных разделах мы будем иллюстрировать доктрину страхования в области страхования про-фессиональной ответственности зарубежной правоприменительной практикой, а также предоставленной российской судебной практи-кой, связанной с обязательным страхованием профессиональной от-ветственности нотариусов. Обратим сначала внимание на то, что: 1) обычно существует временной промежуток, и порой достаточно значительный, между моментом возникновения обстоятельств, служащих основаниями для возложения на лицо ответственности, моментом обнаружения этих обстоятельств потерпевшим и моментом возложения на правонарушителя ответственности; 2) договор страхования заключается на конкретный (обычно го-довой) срок. Ввиду подобных обстоятельств встает серьезная проблема лсо-пряжения во времени обязанностей правонарушителя-страхователя (деликгной ответственности) и обязанностей страховщика (страховой ответственности). А именно, если описать момент реализации страхового риска (страховой случай) определенным образом, например, как момент предъявления потерпевшим требований о возмещении убытков (вреда) к правонарушителю или страховщику (обычно такое страхование в мировой практике именуется страхованием от-ветственности на условиях лтребования заявлены (сЫтз таде)), то в ряде ситуаций обязанности страховщика по несению страховой от-ветственности могут прекратиться до того, как будет вообще обнару-жено существование у страхователя деликгной ответственности. Или, напротив, страховщик может взять на себя риск применения к правонарушителю-страхователю мер ответственности за действия (бездействие), которые имеют место в период действия договора страхования. При этом при истечении срока действия договора стра-хования страховщик может не знать (как этого не знает и сам правонарушитель), что в период действия данного договора уже возникли основания для возложения на страхователя деликгной ответственно-сти, а также в соответствии с условиями договора страхования стра-ховой ответственности на страховщика (подобные страховые риски в страховой теории и практике обычно именуются лрисками с длин-ным хвостом (1опз 1ай)). И, если момент реализации страхового риска (страховой случай) описан в договоре страхования как момент наступления обстоятельств, которые служат основаниями возник-новения у правонарушителя-страхователя ответственности (обычно такое страхование ответственности в мировой практике именуется страхованием на условиях лосновано на событии (оссиггепсе Ьа818)), то страховщик будет продолжать нести страховую ответственности и после окончания срока действия договора страхования ответствен-ности, по меньшей мере до того момента, когда потерпевший узнает или должен будет узнать о наступлении таких обстоятельств, плюс срок исковой давности. Необходимо отметить, что подобные проблемы не являются чисто теоретическими. Например, в 80Ч90-ых годах прошлого века в США значительное число страховых компаний потерпели существенные убытки, а ряд из них вообще обанкротился вследствие того, что не-сколько десятков лет до этого они застраховали на условиях лот всех рисков предприятия, которые впоследствии стали рассматриваться как объекты, загрязнившие окружающую природную среду и несу-щие ответственность за указанные загрязнения. В связи с вышеска-занным вполне естественно, что страховщики стремятся предостав-лять страховое покрытие ответственности на условиях лтребования заявлены, когда покрываются только те требования, которые заяв-лены во время срока действия договора страхования, независимо от того, когда произошло правонарушение, послужившее основанием для предъявления соответствующего требования . Однако потенциальные правонарушители-страхователи, что так-же естественно, стараются заключить договор страхования на иных условиях - на условиях лосновано на событии, когда страхованием покрываются требования, в основе которых лежат события, возни-кающие во время срока действия договора страхования, независимо от того, когда заявлено соответствующее данному событию требование. Другими словами, под покрытием на условиях лосновано на событии обычно понимается обязательство обеспечить покрытие, а также отвечать в суде за действия (бездействие), которые произошли во время срока действия договора страхования - обязательство, длящееся даже после того, как покрытые страхованием профессио-налы прекратили свою профессиональную деятельность.: Известный американский ученый, занимающийся правовым ре-гулированием страхования, К. Абрахам характеризует возникающую ситуацию следующим образом: Разрешение таких споров в судах в некоторой степени подобно занятиям астрономией. Как свет, наблюдаемый астрономом сегодня, может придти от звезды, которая давно прекратила свое существование, так и исковые требования, которые рассматриваются сегодня в суде, могут возникать на основании стан-дартных полисов, условия которых были впоследствии пересмотрены. Но подобно свету, который продолжает идти от давно умершей звезды, баталия между страхователем и страховщиком, которые связаны друг с другом старыми полисами ООП (СОЬ), действовавшими на условиях "основано на событии", все не прекращается \ *' В арубежной правоприменительной практике (например, в практике судов СШ А) именно таким образом истолковывается содержание страхового случая в стра-ховании на условиях лтребования заявлены (см. следующее решение Апелляционного суда штата Колорадо: 81. Раи1 Гис & Маппе I пъп га псе Со. V. Пзиие оГ Нип1. 811 Г\2с1 432 (Со1. Лрр. 1991. ' См. следующее решение: Бгасе Оерагппсш оГ Литйшпапои КЫк Мапа^етеги П|\ 1дп\ег8ку Птюапч. 1пс.. 895 Р.20 1025 (Лп/. Лрр. 1995). " Кеппс1й !->. ЛЬ га На т. Г.ттжтеша! МаЬНйу 1пмдгапсс 1.а\\': Лп Лпа1уы* оГ Тох1с Топ аж1 Нагаг^ои^Ук'азге 1пзигапсс Соусга^с Ь&исз - \У. 1991 1' 17 |
|
| << Предыдушая | Следующая >> |
| = К содержанию = | |
Похожие документы: "з 5. Два подхода, используемые в мировой практике страхованияответственности для определения момента реализации страховогориска (страхового случая)" |
|
|