Geum.ru

 

Аудит / Институциональная экономика / Информационные технологии в экономике / История экономики / Логистика / Макроэкономика / Международная экономика / Микроэкономика / Мировая экономика / Операционный анализ / Оптимизация / Страхование / Управленческий учет / Экономика / Экономика и управление народным хозяйством (по отраслям) / Экономическая теория / Экономический анализ Главная Экономика Экономическая теория
Борисов Е.Ф.. Экономическая теория, 2005

15.2. Прибыльность банковского бизнеса

Процент и норма Банки работают на коммерческом расчете, прибыли банка т.е. рассчитывают на получение прибыли.
Последняя образуется потому, что процентная ставка по кредиту (отношение процента, уплачиваемого за заем, к величине ссужаемого капитала) всегда больше процентной ставки по депозиту (отношение процента, выплачиваемого вкладчику, к сумме его денежного вклада).
Основу валовой (общей) прибыли банков составляет разница между всей суммой ссудных процентов и общей суммой депозит-ных процентов. О разнице между этими видами процентных ставок можно судить по данным табл. 15.1.
Таблица 15.1 Процентные ставки по кредитам и депозитам, среднегодовые, 2000 г. Страна По кредитам По депозитам Япония 2,07 0,07 Канада 7,27 5,70 США 9,23 6,46 Германия 9,53 3,40 Китай 5,85 2,25 Россия 24,4 6,5
В валовую прибыль банков входят их доходы от всех коммерческих операций (в том числе, например, от купли-продажи валюты). Часть этой прибыли банка покрывают его издержки (выплата заработной платы банковским служащим, содержание помещений, канцелярские расходы и т.п.). Оставшаяся часть - чистая прибыль. Данный показатель используется для исчисления нормы банковской прибыли.
Норма прибыли банка (П'ч) - это отношение чистой прибыли (Пч) к собственному (не заемному) капиталу банка (Кс), выраженное в процентах:
П
Норма прибыли банков зависит от двух основных факторов: нормы прибыли предпринимательского капитала и процентной ставки по кредиту.
Норма дохода банка, как правило, не превышает степень обогащения промышленного и торгового капитала. Только в чрезвычайных случаях (например, для спасения предприятия от банкротства) бизнесмен приобретает ссудный капитал по чрезмерно высокой процентной ставке, которая превышает степень увеличения капитала. В современных условиях степени обогащения банковского капитала и крупного промышленного бизнеса в доста-точной мере сравнялись.
Другим фактором, определяющим уровень прибыльности банков, является процентная ставка по кредитам, которая показывает своего рода цену заемных средств. В зависимости от состояния рынка ссудных капиталов и степени развития конкуренции эта ставка может колебаться в значительных пределах. Что касается ее минимальной величины, то она не поддается определению. Иногда (во время экономического спада) она может снижаться до уровня, близкого к нулю.
Различают рыночную и среднюю процентные ставки по кредиту. Рыночная ставка складывается в каждый данный момент на рынке ссудных капиталов. Она непосредственно отражает текущие изменения экономики и подвержена резким колебаниям в периоды подъема или спада производства. Средняя ставка процента отражает долговременные тенденции в изменении величины процента.
Понять динамику процентной ставки можно, если учитывать влияние на нее часто меняющегося соотношения спроса и предложения заемных средств. Если спрос на ссудный капитал превышает его предложение, то масштабы его использования расширяются. Когда же свободных денежных средств много, а спрос на них сравнительно невелик, то ставка процента снизится.
Во второй половине XX в. в большинстве промышленно развитых стран наблюдается систематическая нехватка ссудного капитала, особенно в форме среднесрочных и долгосрочных инвестиций. Это обусловлено тем, что в условиях научно-технической революции крупные компании затрачивают большие средства на новую технику и программы переквалификации работников. Большой спрос на ссудный капитал предъявляет также государство. С расширением такого спроса заметна тенденция к устойчивому повышению ставки процента. Если в 1950-х гг. в США процентная ставка по краткосрочным обязательствам составляла 1,5Ч4%, то в 70Ч80-х гг. XX в. она возросла в 2,5 раза.
Наконец, величина ставки процента зависит от социального положения клиента. Крупному капиталу ссуда предоставляется на очень выгодных условиях. Напротив, для мелких фирм, широких слоев населения устанавливаются высокие процентные ставки, особенно по долгосрочным ссудам, при этом требуется солидное обеспечение для их получения.
В условиях инфляции важно различать номинальную и реальную процентные ставки. Реальная ставка - это номинальная (фактически достигнутая в данный период) ставка процента, исчисленная с учетом уровня инфляции. Допустим, уровень инфляции достиг 8%, а номинальная ставка - 14%. Тогда при подсчете дохода на инвестиции важно определить реальную ставку процента. Она составит: 14 - 8 = 6%. Значит, если взаймы взято 100 денежных единиц, то на следующий год необходимо возвратить не 114, а только 106.
Совершенно иное положение в кредитных отношениях (по сравнению с рассмотренной здесь картиной) сложилось в России.
<< Предыдушая Следующая >>
= К содержанию =
Похожие документы: "15.2. Прибыльность банковского бизнеса"
  1. 2.1. Транснациональные корпорации - генераторы международного бизнеса
    прибыльным произ-водством вооружений и военной техники для удовлетворения военных потребностей ведущих стран Европы, Америки и Японии. Эти ТНК форми ровались в виде трестов, вовлекающих в свои структуры путем слияний и поглощений национальные фирмы и предприятия, создавая таким обра зом международные корпорации для более эффективного ведения между народного бизнеса. Третъепоколение ТНК начало
  2. 20.4. Транспортное машиностроение
    прибыльных отраслей национального хозяйства, так как она способствует повышению товарооборота и прино сит в казну государства немалые доходы за счет продаж как на внутрен нем, так и на мировом рынке; в-четвертых, автомобильная промышленность является стратеги чески важной отраслью. Ее развитие делает страну экономически сильной и потому более независимой. Широкое использование лучших образцов
  3. 22,1. Международный финансовый бизнес: понятие, эволюция и участники
    прибыльности, а следовательно, могут выполнять роль инструментов международного финансового бизнеса. Развитие международного разде- дения труда породило межнациональное движение капитала, что вызвало к жизни новые формы международного финансового бизнеса: операции на финансовых рынках с целью покупки и продажи фон-довых инструментов (титулов собственности, облигаций, деривативов (производных
  4. 22.2. Структура и развитие международных финансовых рынков как экономической среды для бизнеса
    прибыльные сферы мировой экономики, обеспечивая ее динамичное развитие. Современный валютный рынок - чрезвычайно сложная и динамич ная система, которая испытывает влияние множества экономических, политических, психологических факторов и незамедлительно реагирует на их изменение. По сравнению с материальной сферой валютный рынок более стохастичен, уровень его неопределенности и непредсказуемости
  5. 26.1. Место и роль международной торговли товарами и услугами в современной системе мирохозяйственных связей
    прибыльность которых является постоянной заботой транснациональных корпораций и транснациональ ных банков. Эти процессы отразились, в частности, в бурном росте торговли офис ным и телекоммуникационным оборудованием (в 1990Ч2000 гг. еже годно в среднем на 12%), составляющим треть зарубежных поставок маши- нотехнической продукции, или 1,1 млрд долл. (в 1994 г.). Крупнейшими поставщиками этого
  6. 6.2. Сущность, функции и виды прибыли, ее планирование распре-деление и использование. Рентабельность предприятия.
    прибыльности) хозяйственно- финансовой деятельности предприятия относительно определенной ба зы. Он характеризует уровень отдачи затрат и степень использования материальных, трудовых и денежных средств в процессе производства и реализации продукции. Предприятие рентабельно, если суммы выручки от реализации продукции достаточно не только для покрытия затрат на производство и реализацию, но и для
  7. 5.2.3. Акционерное общество. Отделение собственности от контроля
    прибыльные проекты, преследуя цель расширения своих размеров, и неохотно уходят с рынков, очень редко осуществля ют реструктуризацию в относительно спокойных условиях когда нет кризисов на рынках готовой продукции, капитала и факторов производства. Управляющие не стремятся выплачивать диви денды акционерам, поскольку эти выплаты сокращают ресурсы, которые контролирует управляющий, уменьшают его
  8. 3. Основные элементы инфраструктуры
    прибыльности бизнеса. Если ожидаемая при быль от капитальных вложений будет ниже ссудного процента, то предпочтительней деньги вложить в банк. Вместе с тем финансовый рынок является и самым совер шенным рынком. Прежде всего потому, что обеспечивает прак тически единую ставку ссудного процента не только в каждой отдельной стране, но и на международном уровне. Кроме того, он отличается
  9. 3. Банковское кредитование реального сектора экономики
    прибыльную части (возможен и механизм прямого разде ла продукции, не предусматривающий такого деления). Целевое назначение компенсационной продукции заключается в передаче ее инвестору для возмещения затрат по выполнению работ, преду смотренных соглашением. Под прибыльной понимается продук ция, распределяемая между инвесторами и государством. Она рас считывается как разность между произведенной и
  10. 2.5. СТРАТЕГИИ КОМПАНИИ В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ ТОВАРНЫХ РЫНКОВ
    прибыльного развития. Потен циал некоторых рынков уменьшается, и компания вынуждена оставить их, другие, напротив, предлагают великолепные возмож ности и требуют увеличения инвестиций, разработки иннова- торских стратегий и новых организаций. Менеджмент должен принять решение о том, на каких рынках будет оперировать ком пания. Для этого необходимо объективно оценить: привлекательность рынков, на