Залог имущества (движимого и недвижимого) означает, что кредитор- залогодержатель вправе реализовать это имущество, если обязательство, обеспеченное залогом, не будет выполнено. В случае неисполнения должником- залогодателем обеспеченного залогом обязательства кредитор имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог, предлагаемый в качестве обеспечения возвратности кредита, должен быть приемлемым и достаточным.
Приемлемость залога характеризует его качественную сторону, т.е. дол- говременность его хранения, быстроту реализации и потребительский спрос на него. Достаточность залога - его количественную сторону.
Залог должен обеспечить не только возврат ссуды, но и уплату соответствующих процентов и неустоек по договору, предусмотренных в случае его невыполнения. Кроме того, необходимо учитывать, что рыночная стоимость заложенного имущества может снизиться. Следовательно, во всех случаях стоимость залога должна быть гораздо выше размера испрашиваемой ссуды.
Залогом могут быть обеспечены обязательства как юридических, так и физических лиц.
Залог возникает в силу договора или закона. Наибольшее распространение имеет залог в силу договора, когда должник отдает имущество в залог, заключая об этом договор с кредитором. Залогом может быть обеспечено только действительное требование. Это означает, что договор о залоге не носит самостоятельного характера, т.е. его нельзя заключить вне связи с другим договором, исполнение которого он обеспечивает.
Предметом залога может быть любое имущество (за исключением имущества, изъятого из оборота), которое в соответствии с законодательством России может быть отчуждено залогодателем, а также ценные бумаги и имущественные права, кроме требований, неразрывно связанных с личностью кредитора (например, алиментов).
Залогодателем может быть:
с точки зрения субъекта отношений: сам заемщик или третье лицо;
с точки зрения права на имущество: лицо, которому предмет залога принадлежит на праве собственности, полного хозяйственного ведения, либо оперативного управления.
Право полного хозяйственного ведения имущества дает хозяйствующему субъекту возможность владеть, пользоваться и распоряжаться имуществом в том же объеме, что и собственнику, если законом или собственником в учредительных документах не предусмотрено иное. Однако без согласия собственника предприятие не вправе продавать имущество, принадлежащее ему на праве хозяйственного ведения, сдавать его в аренду, вносить в качестве вклада в уставный (складочный) капитал хозяйственных обществ и товариществ. Ограничения на отчуждение имущества существуют в отношении казенных предприятий, находящихся в федеральной собственности, которым имущество принадлежит на праве оперативного управления: они должны получить разрешение на залог зданий, сооружений и другого имущества от соответствующего комитета по управлению имуществом.
Конкретно в качестве залога могут выступать: предприятие в целом (или комплекс), земельные участки, основные фонды (здания, сооружения, обору-дование); товарно-материальные ценности; товарно-транспортные документы (железнодорожные накладные, варранты, коносаменты, складские свидетельства, контракты и т.п.); валютные средства; ценные бумаги (акции, облигации, векселя, банковские сертификаты и т.д.).
В зависимости от материально-вещественного содержания перечисленные предметы залога могут быть классифицированы следующим образом.
1. Материальные активы:
производственные запасы;
полуфабрикаты;
незавершенное строительство и производство;
готовая продукция; ,,
товары (или товарные документы, подтверждающие наличие товаров у их владельцев);
недвижимое имущество (земельные участки, предприятия в целом, основные фонды: здания, сооружения, оборудование); художественные ценности.
Финансовые активы: ценные бумаги; иностранная валюта;
золото и драгоценные металлы, драгоценные камни и изделия из них; платежные документы на получение платежа, выраженные в иностранной валюте или валюте Российской Федерации.
Права: имущественные;
на объекты интеллектуальной собственности, и др. Различают два вида залога при котором предмет залога:
может оставаться у залогодателя;
передается в распоряжение, во владение залогодержателю.
Наибольшее распространение имеет первый вид залога, при котором предмет залога может оставаться у залогодателя.
При залоге с оставлением имущества у залогодателя последний вправе:
владеть и пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением;
распоряжаться предметом залога путем его отчуждения с переводом на приобретателя долга по обязательству, обеспеченному залогом.
Залог с оставлением имущества у залогодателя может выступать в нескольких формах, основными из которых являются:
залог товаров в обороте;
залог товаров в переработке;
залог недвижимого имущества (ипотека).
|
- 9.5.2. Методы финансирования инвестиций
залог недвижимости) Налоговый кредит (отсрочка налогового платежа) Долгосрочный кредит (свыше 3 лет) Краткосрочный кредит (как правило, до 12 месяцев) Банковское кредитование реальных инвестиций осуществляется в различных формах, в том числе: срочный кредит, предусматривающий предоставление кредита на срок и последующее его погашение; контокоррентный кредит предусматривает ведение текущего
- Кредитная система
залог недвижимости (земли и строений). Кроме того, с целью регулирования валютных и денежно- кредитных отношений на основе межгосударственных соглашений созданы межгосударственные (международные) банки, например: Международный банк реконструкции и развития и его филиалы - Международная ассоциация развития и Международная финансовая корпорация. Банк международных расчетов, различные региональные
- ТЕРМИНОЛОГИЧЕСКИЙ СЛОВАРЬ
залог для получения кредитной ссуды под закладную. Капитал - стоимость, пускаемая в оборот для получения прибыли. Капитал оборотный - часть капитала, направляемая на формирование оборотных средств и возвращаемая в течение одного производственного цикла. Капитал основной - часть капитала, направленная на формирование основных производственных фондов и участвующая в производстве длительное время.
- 5.3. Кредитный рынок
залог недви жимости для приобретения жилья, земли и т. п. Государственный кредит - система кредитных отношений, когда кредитором или заемщиком выступает государство. Международный кредит представляет собой движение ссудных капиталов в сфе ре международных экономических отношений. Предоставляется международный кредит в товарной или денежной (валютной) форме. Носит как частный, так и
- 8.2 ИСТОЧНИКИ И МЕТОДЫ ИНВЕСТИРОВАНИИ
залог, договор гарантии, договор поручительства, договор страхования), перечень документов, представляемых банку. Конкретные сроки и периодичность погашения долгосрочного кредита, выдаваемого юридическим лицам, устанавливаются по договоренности банка с заемщиком исходя из окупаемости затрат, платежеспособности и финансового состояния заемщика, кредитного риска, необходимости ускорения
- Глава 5.2. Заемный капитал
залогом полного и своевременного возврата должником полученной ссуды и уплаты им причитающихся процентов. Обеспечение кредита предоставляется заемщиком при оформлении ссуды и находится в распоряжении кредитора (банка) полностью или частично до погашения кредита. Основными видами обеспечения кредита являются поручительство, гарантия, залог, страхование ответственности заемщика за непогашение
- Словарь
залог товара. Вексель краткосрочный (англ. short-term bill)- вексель, подлежащий оплате по требованию или в течение самого непродолжительного времени. Вексель переводной - тратта (англ. bill of exchange, draft)- письменный приказ одного лица (кредитора, именуемого трассантом) другому лицу (заемщику, именуемому трассатом) уплатить в указанный срок определенную сумму денег третьему лицу
- 10.5 КРЕДИТ И ЕГО ФОРМЫ
залог недвижимости); государственный кредит (совокупность отношений, в которых заемщиком или кредитором выступают государство и местные органы власти по отношению к гражданам и юридическим лицам); международный кредит (отношения между государствами, международными банками, корпорациями). В современной экономической литературе и банковской практике общепринято следующее деление банковских
- 8.2.4. Кредитные отношения с банками
залогом полного и своевременного возврата должником полученной ссуды и уплаты им причитающихся процентов. Обеспечение кредита предоставляется заемщиком при оформлении ссуды и находится в распоряжении кредитора (банка) полностью или частично до погашения кредита. Основными видами обеспечения кредита являются поручительство, гарантия, залог, страхование ответственности заемщика за непогашение
- 1.2. ФИНАНСОВЫЙ РЫНОК
залоговые свидетельства, закладные и т.д. Фондовые ценные бумаги по внешнему виду и способам выпуска подразделяются на основные и вспомогательные. Основные выражают основное имущественное право или требование. Вспомогательные - носители определенного или дополнительного права, требования, условия. К вспомогательным бумагам относятся бумаги, дающие право периодически получать доход (проценты,
- 8.1. КРЕДИТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ
залогом, удержанием имущества должника, поручительствомг банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом илидоговором Заемщик в качестве кредитного обеспечения может использовать одну или одновременно несколько форм (способов), что закрепляется в кредитном договоре. Обеспечительные обязательства по возврату кредита оформляются вместе с кредитным договором При этом
- 8.2. ФОРМЫ И ВИДЫ КРЕДИТОВ
залога, пору-чительством. В консорциальном договоре фиксируется факт создания консорциума, его цели, состав участников, определяется их участие в кредитной сделке, обязанности и права участников консорциума. Организаторы консорциума осуществляют согласование сделок, юридическое оформление, аккумуляцию средств участников кон-сорциума. В договоре предусматривается ответственность сторон за
- Принципы кредитования
залога материальных ценностей, договора-гарантии, договора-поручительства, договора страхования ответственности непогашения кредита. Важное значение имеет не только наличие обеспечения, но грамотно юридически оформленное обязательство заемщика, гарантирующее своевременный возврат кредита. Х Платность - это плата за временное пользование денежными средствами, предоставленным банком в распоряжение
- 9.2. Формы кредита
залог недвижимости с целью строительства, приобретения или реконструкции жилья. В зависимости от сферы использования банковские кредиты могут быть двух видов: ссуды для финансирования основного или оборотного капитала. В свою очередь, кредиты в оборотный капитал разделяют на кредиты в сферу производства и в сферу обращения. На современном этапе развития российской экономики наиболее
- Терминологическийсловарь
залог для получения кредитной ссуды под закладную. Капиталоемкость - показатель, характеризующий отношение основного капитала к произведенной в соответствующий период продукции или се части - национальному доходу, чистому доходу, прибыли. Капитальное строительство - процесс создания и совершенствования основных фондов путем строительства новых, реконструкции, расширения, технического
- Глава 5. Краткосрочный банковский кредит
залог акций или ценнйх бумаг банка-кредитора. Например, Сбербанк предоставляет кредит под залог собственных акций в рублях сроком до одного года. В обеспечение кредита принимаются акции СБ РФ, принадлежащие залогодателю на праве соб-ственности, свободные от обязательств перед третьими лицами. На период действия кредитного договора и договора залога ценных бумаг залогодатель предоставляет банку
- Глава 10. Краткосрочная ликвидность и кредитоспособность организации
залога CONDITIONS - экономическая конъюнктура и ее перспективы. Методика Ассоциации российских банков предполагает детальный анализ следующих показателей заемщика: лсолидность - ответственность руководителей, своевременность расчетов по ранее полученным кредитам; лспособность - производство и реализация продукции, поддержание ее конкурентоспособности; лдоходность - предпочтительность вложения
- 20.4. Основные способы обеспечения долгового финансирования
залог иму-щества и прав, уступка требований и прав, передача права собственности, гарантии и поручительства, страхование. Необходимость эффективного управления процессом привлечения банковского кредита в организациях с высоким объемом потребности в этом виде заемных средств требует выделения политики привлечения банковского кредита (особенно долгосрочного) в са- максимальный размер риска на
- Потребительский кредит
залог физическим лицом (сберегательные сертификаты Сбербанка России на предъявителя, акции и векселя Сбербанка России, облигации государственного сберегательного займа, облигации внутреннего государственного валютного займа); ликвидные ценные бумаги, передаваемые в залог юридическим лицом; объекты недвижимости, транспортные средства и другое имущество, передаваемое в залог. При использовании в
- 27.2 Заемные (внешние) средства предприятия
залога и гарантий. Этап 3. Оформление кредитной документации. Работники банка оформляют кредитный договор, выписывают распоряжения по банку о выдаче кредита, заводят специальное досье на клиента- заемщика (кредитное дело). Этап 4. Использование кредита и контроль за кредитными операциями: соблюдением лимита кредитования (кредитной ли нии), целевым использованием кредита, уплатой ссудного процен
|
Финансы