как правило, содержит следующие разделы
Общие положения (или предмет договора).
Порядок выдачи и погашения кредита.
Порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом.
Права и обязанности сторон.
Обеспечение возврата кредита.
Ответственность сторон, санкции.
Порядок изменения договора и рассмотрения споров.
В I разделе кредитного договора Общие положения указываются: наименование договаривающихся сторон; предмет договора - вид кредита, его цель, сумма, срок возврата, процентная ставка, сроки предоставления.
Во II разделе кредитного договора Порядок выдачи и погашения кредита, исходя из вида кредита, освещаются основные положения по его выдаче и погашению. В частности, в этом разделе указываются: на основании каких документов открывается заемщику ссудный счет в банке; номер ссудного счета, на котором будет отражаться учет выданного кредита (исходя из его вида, срока возврата, типа заемщика и формы собственности), временной период предоставления кредита и его направление; при представлении каких документов заемщика банк будет проводить выдачу кредита и каким внутренним банковским документом она будет оформляться.
Кроме того, в этом разделе указывается порядок погашения кредита: с какого счета (расчетного или текущего валютного) и как будет погашаться кредит: единовременно или в рассрочку (по графику) с указанием конкретных дат и сумм; платежным поручением самого заемщика или платежным требованием банка на безакцептное списание средств со счетов заемщика в банке-кредиторе и в других банках на основании предоставленного ему заем- шиком в договоре такого права; условия досрочного погашения кредита; очередность погашения основного долга и задолженности по его обслуживанию в случае недостаточности у заемщика денежных средств в полном объеме для их погашения.
В III разделе кредитного договора Порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом находит отражение принцип платности кредита. Составляя этот раздел кредитного договора, банки должны руководствоваться Положением ЦБ РФ О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета от 26 июня 1998 г. № 39-П и методическими рекомендациями к нему от 14 октября 1998 г. и от 24 марта 1999 г.
В этом разделе заемщик и банк должны договориться: о частоте начисления процентов, расчетном периоде, порядке уведомления заемщика о сумме начисленных процентов, сроке уплаты начисленных процентов, на основании каких документов (платежного поручения заемщика или платежного тре-бования банка на безакцептное списание средств со счетов заемщика) и с каких счетов заемщика должна производиться оплата начисленных процентов за кредит. В III разделе договора необходимо также указать величину процентной ставки за кредит в случае просрочки платежа по нему, размер пени за несвоевременную уплату процентов за кредит, размер комиссий, уплачиваемых за услуги по оформлению и/или по сопровождению кредита. Оговариваются и действия банка или заемщика на случай несогласия последнего с новой процентной ставкой за кредит, установленной банком в одностороннем порядке по условиям рынка банковских кредитов.
В IV разделе кредитного договора рассматриваются права и обязанности заемщика и кредитора. Они основаны на действующем законодательстве, а также определяются особенностями каждой конкретной кредитной сделки, ситуацией на рынке кредитных ресурсов, кредитоспособностью заемщика.
В частности, предприятие-заемщик может предусматривать для себя в кредитном договоре следующие права:
требовать от банка предоставления кредита в объемах и в сроки, предусмотренные договором;
обратиться в банк с необходимыми обоснованиями и расчетами для изменения суммы кредита, подлежащего выдаче;
досрочно погасить задолженность по ссуде (полностью или частично);
расторгнуть договор при несоблюдении банком условий кредитования или по своим экономическим соображениям;
требовать пролонгации срока договора по объективным причинам, а также снижения процентной ставки за кредит в связи со снижением ставки рефинансирования ЦБ РФ или при изменении экономических условий своей деятельности;
переуступать или передавать целиком или частично свои права и обязательства по кредитному договору;
производить уплату процентов за пользование кредитом и осуществлять погашение кредита с любого иного своего счета, в том числе открытого в другом банке.
Банк вправе:
производить проверку обеспечения выданного кредита, в том числе на месте у заемщика, и целевого использования кредита;
прекращать выдачу новых ссуд и предъявлять ко взысканию ранее выданные кредиты при нарушении заемщиком условий кредитного договора, а также при выявлении случаев недостоверности отчетности, запущенности в бухгалтерском учете, неоднократной задержке уплаты процентов за кредит; ухуд-шении его финансового состояния;
взимать с заемщика при пролонгации кредита соответствующее комиссионное вознаграждение и требовать документального обоснования причин пролонгации договора, дополнительного обеспечения кредита;
переуступать полностью или частично с согласия (или без согласия) заемщика свои права по договору одному или нескольким банкам или иным кре-дитным учреждениям (правопреемникам);
пересматривать в одностороннем порядке процентные ставки за пользование кредитом в случае изменения ЦБ РФ уровня процентной ставки, нормы обязательных резервов, депонируемых коммерческими банками в ЦБ РФ;
производить начисление и взыскание компенсации за неиспользованный кредит (в случае официального отказа заемщика от кредита или его части в течение срока действия договора, а также неиспользования установленного лимита);
Заемщик обязуется:
использовать выданный кредит на цели, предусмотренные в договоре;
возвратить предоставленный кредит в обусловленный договором срок;
своевременно уплачивать банку проценты за пользование кредитом (либо предоставить банку право своим распоряжением взыскивать со счета заемщика денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам);
предоставить банку право в день наступления очередных платежей по кредиту и начисленным процентам использовать всю выручку, оставшуюся на его счете после осуществления первоочередных платежей по действующему законодательству, на оплату расчетного документа (распоряжения) банка;
своевременно представлять баланс и другие документы, необходимые банку для осуществления контроля за ссудой;
обеспечить достоверность представляемых в банк данных для получения кредита и последующего контроля за его использованием;
предоставлять кредитору доступ к первичным отчетным и бухгалтерским документам по его требованию по вопросам, касающимся выданного кредита;
допускать представителей банка во все помещения для осуществления контроля за выполнением своих обязательств по кредитному договору и догово-ру залога;
представлять кредитору сведения о всех полученных и планируемых к получению у третьих лиц кредитах и их обеспечении;
заблаговременно информировать банк о предстоящем изменении организационно-правовой формы или другой реорганизации;
при реорганизации или ликвидации незамедлительно погасить задолженность по кредиту с полной оплатой процентов независимо от договорного срока погашения кредита.
|
- 4.1. СУЩНОСТЬ И ЗНАЧЕНИЕ ЦЕНТРАЛИЗАЦИИ
современной экономике превалируют также такие формы корпоративных отношений, как холдинговые компании, концерны, синдикаты, ассоциации, финансово-промышленные группы (ФПГ), консорциумы. Каждая из названных форм имеет как общие черты, свойственные всякому объединению, так и свои особенности. Все они направлены на использование преимуществ крупного капитала, но отличаются друг от друга: конкретными
- 15.6. ПРИБЫЛЬ ПРЕДПРИЯТИЯ
современной англо-американской финансовой школы, которая получила признание во многих странах мира, в качестве приоритета в деятельности предприятия выступает не столько прибыль, сколько ее производная - максимизация доходов собственников. Такая целевая установка связана с тем, что предприятие может обеспечить рост прибыли, например за счет экономии затрат на техническое обслуживание производства
- 19.1. СУЩНОСТЬ БАНКРОТСТВА И АНТИКРИЗИСНОГО УПРАВЛЕНИЯ
современного менеджмента, разра-ботки и реализации на предприятии специальной программы, имеющей стратегический характер, позволяющей устранить временные затруднения, сохранить и преумножить рыночные позиции при любых обстоятельствах, при опоре в основном на собственные ресурсы. Можно сказать и так, что антикризисное управление - это совокупность форм и методов реализации антикризисных процедур
- ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ
современных условий России формирование опти мальных соотношений краткосрочного (до 1 года), среднесрочно го (от 1 до 5 лет), долгосрочного (более 5 лет) кредитования. Зна чимость достижения этого вида структурной сбалансированности рынка определяется тем, что экономическое и социальное разви тие включает в себя процессы различной продолжительности и суммарный эффект инвестирования кредитных
- ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ОТНОШЕНИЙ СОБСТВЕННОСТИ И ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
современного общественного производства и одновременно усло вием его дальнейшего развития. Финансово-промышленные груп пы возникают и укрепляются под влиянием необходимости прове дения широкомасштабных научных исследований и разработок, использования сложнейших технических и технологических комп-лексов, производственной кооперации, чтобы эффективно проти-востоять резким колебаниям деловой
- ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ИНВЕСТИЦИЙ И СТРУКТУРНАЯ ПОЛИТИКА
современным российским условиям. На рис. 8.1 при-водится схема структуры инвестиционного климата и определя ются факторы его формирования . Макроэкономические факторы Природ но-ресурсный потенциал Инвестиционный потенциал Финансово-кредитный потенциал Инфраструктурный потенциал Инвести-ционный климат экономики Научно-технологический и инновационный потенциалы Кадровый потенциал, в
- ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ РЫНКА ТРУДА
современных условиях) источником существова ния их семей. Третья цель - снижение чрезмерно высокого уровня территори-альной дифференциации состояния региональных рынков труда, при-оритетное решение трудовых проблем в регионах, где ситуация на рынках труда кризисная или предкризисная, напряженная, неста-бильная, предупреждение возникновения таких ситуаций в дру гих регионах. Для России с ее
- ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ РАЗВИТИЯ МАТЕРИАЛЬНОГО ПРОИЗВОДСТВА
современном этапе развития экономики страны целью ре-ализации государственной промышленной политики должен быть переход: 1) от приоритета ТЭК к приоритетам обрабатывающей про-мышленности, так как при сохранении нынешних тенденций в добывающих отраслях будущие поколения могут лишиться невос-полнимых природных ресурсов; 2) от устаревшей организации производства к гибким произ-водственным
- ГОСУДАРСТВЕННОЕ
РЕГУЛИРОВАНИЕ
ПРИРОДОПОЛЬЗОВАНИЯ
современного этапа хозяйствен-ного развития России является формирование представлений о тес ной взаимосвязи экономического и экологического благополучия. В период перехода страны к рыночной экономике особое вни мание уделяется государственному регулированию природополь зования и охране окружающей среды, так как в настоящее время эколого-экономические проблемы определяют не только эффек-тивность
- ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКИХ СВЯЗЕЙ
современных условиях значительно превышает этот уровень, имеются основания для уста новления импортных квот на ввоз продуктов питания. Дня обоснования целесообразности установления экспортных квот также используются соответствующие показатели-ориентиры, отражающие состояние внутреннего рынка вывозимых товаров: ха-рактера динамики внутренних цен на них, соотношения спроса и предложения,
- 1.1 Цель создания и функционирования предприятия
современного пред приятия является способность гибко реагировать на изменение ситуа ции. Для этого надо быть компетентным в избранной сфере деятель ности, обладать необходимыми чертами характера: целеустремленно стью, упорством, готовностью к неудачам, способностью учиться и де лать выводы из своих ошибок. Следует подобрать надежных партнеров и соратников, надо быть готовым к конкурентной борьбе.
- 1.3 Предпринимательская деятельность предприятия
современным методам ведения предприни мательской деятельности; обучение и переобучение кадров, их стажировка в развитых странах; организация подготовки и пере подготовки преподавательских кадров для обучения предпринима телей; создание сети консультативных центров, проводящих про-фессиональный отбор и ориентацию кадров предпринимательско го сектора, и др. Любая предпринимательская деятельность
- 6.2 Выбор организационно-правовой формы малого предпринимательства
кредитные кооперати вы. Японская система управления производством высокоэффективна и рациональна. Она сочетает в себе развитие предпринимательства и но-вовведений, высокую прибыльность с заботой о работниках. По всем важнейшим показателям в Японии доминирует группо вой предприниматель в лице всего коллектива. У японских управ ляющих и других работников очень высока степень идентификации со своей
- 6.5 Государственная поддержка
и проблемы малого предпринимательства
современной экономики характерна сложная комбина ция различных по масштабам производств - крупных, средних и малых. Преимущества малых предприятий по сравнению с крупны ми: близость к местным рынкам, приспособление к запросам по требителей, производство продукции малыми партиями, исключе ние лишних звеньев управления и др. 2. В соответствии с Гражданским кодексом РФ в стране могут создаваться
- 17.2 Направления реструктуризации предприятий
современных требований; оптимизация управления финансовы ми потоками. 5. Маркетинг: использование конкурентных преимуществ при разработке стратегии поведения организации на рынке; анализ те кущего и платежеспособного спроса и его динамики; разработка и реализация товарной стратегии, а также оптимальной ценовой стратегии; совершенствование организации сбыта с использовани ем методов продвижения
- 23.2 Организация и финансирование инновационной деятельности
современные науч но-промышленные комплексы, включающие также университет или другие высшие учебные заведения, научно-исследовательские институты, а также жилые районы. Здесь создаются благоприят ные условия для развития новых научных направлений и науко емких производств. В качестве примера можно привести технопо лисы в Дубне, Обнинске, Пущине - альтернативные инноваци онные фирмы,
- 31.1 Виды рисков
современных кризисных ус ловиях экономики России проблема усиления риска весьма акту альна. Это подтверждается данными о росте убыточности предпри ятий промышленности за 1992Ч2002 гг. За период 1992Ч2002 гг. удельный вес убыточных организаций возрос с 15,3 до 43,4% (табл. 31.1). Особенно велика доля убыточ ных организаций в жилищно-коммунальном хозяйстве - 62,4%, в лесной, деревообрабатывающей и
- 3.1. Европейский союз и формирование общеевропейского экономического пространства
современном этапе конкурентная политика ЕС призвана решить две главные задачи: не допускать увеличения государственной помощи компаниям в различной форме (в идеале она должна быть сведена к нулю); контролировать структурную концентрацию компаний, которая может привести к формированию монополий и олигополии, искажающих условия конкуренции и злоупотребляющих своим господствующим поло-жением.
- 4.1. Организация Объединенных Наций и ее специализированные учреждения
современным переговорным процессам в рамках ООН и могут оказывать решающее влияние на ход и результаты этих процессов, имеющих отношение к регулированию принципов функ ционирования мировой экономики в целом и международного бизнеса в частности. В-третьих, международное деловое сообщество рассматривает меж правительственные организации не только с позиции функциональных органов по установлению
- 5.3. Мировой опыт партнерства государства и международного бизнеса
современных рыночных структур и отношений. Основные термины и определения Договор концессии регламентирует основные условия, правила, права и обя занности сторон в рамках концессии. Концессионная деятельность - деятельность концедента и концессио нера по выполнению ими договора концессии. Партнерство государства и международного бизнеса представляет собой институциональный и организационный
|
Финансы