важная часть кредитной политики в целом. Проценты, полученные от предоставления кредитов, состав-ляют важнейшую часть доходов банка. Уровень процентных ставок по кредитам зависит от ряда общих и частных факторов:
уровень инфляции в стране (для рублевых кредитов);
ставка рефинансирования Банка России, играющая роль официальной лцены денег на кредитном рынке;
средняя процентная ставка по межбанковскому кредиту;
ставка ЫБОВ (для кредитов в валюте);
средняя процентная ставка банка по депозитам;
структура кредитных ресурсов банка (чем выше доля лдорогих ресурсов в пассивах банка, тем дороже выдаваемый кредит);
спрос на кредит, который связан с настроениями инвесторов относительно вложений в реальный сектор экономики, уровнем доходности других способов инвестиций (например, вложений в валюту, ценных бумаг);
назначение и условия выдачи ссуды, степень риска;
операционные расходы банка.
Таким образом, назначая плату за кредит, банк учитывает ситуацию на рынке кредитных ресурсов и индивидуальные обстоятельства кредитной сделки, риск, срок кредитования, способ предоставления ссуды, обеспеченность возврата. Например, старым клиентам с хорошей кредитной историей банк может предоставлять льготные ссуды по ставке ниже ставки рефинансирования или ниже средневзвешенной ставки по кредитам в данном банке.
Методы оценки кредитоспособности и платежеспособности потенциальных заемщиков также определяются самим банком. При кредитовании банки дифференцируют заемщиков в зависимости от их кредитоспособности.
Выбор форм обеспечения возвратности кредита - важный момент подготовительной работы по выдаче кредита. Надежные клиенты, имеющие продолжительные отношения с банком, могут получить бланковый кредит - кредит без обеспечения, единственной гарантией возврата которого является кредитный договор и честные намерения заемщика.
Банк разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, определяющие его политику по размещению средств, а также учетную политику и методы ее реализации, документы, определяющие процедуры принятия решений по размещению банком денежных средств, документы, определяющие распределение функций и полномочий между внутренними подразделениями и -должностными лицами банка (включающие внутренние правила размещения средств, в том числе правила кредитования клиентов банка - регламент кредитования). Содержание указанных документов не должно противоречить действующему законодательству Российской Федерации и нормативным актам Банка России.
|
- Кредитная система
процентную) ставку, когда он намерен сдержать экономическую активность, он ограничивает возможности получения кредитов и для этого повышает учетную ставку. Банк может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки. Повышение официальных ставок сокращает возможности коммерческих банков получить
- Некоторые моменты истории развития кредитной системы России
процентную) ставку. Банк может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки. Процентные ставки ЦБ РФ представляют собой оптимальные ставки, по которым Центральный банк России осуществляет свои операции. ЦБ РФ использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки в целях
- 6.3 Функции Банка России. Денежно-кредитная политика
процентной политики и политики ликвидности. Процентная политика предусматривает воздействие на уровень процентных ставок в стране посредством изменения ставки рефинансирования, учетной ставки, и др. ставок по операциям ЦБ. Политика ликвидности означает использование ряда инструментов ДКП с целью воздействия на ликвидность банковской системы. Механизм действия денежно- кредитной политики
- 3.2. Методы регулирования денежного кредитного обращения
процентные ставки по операциям Банка России; нормативы обязательных резервов; операции на открытом рынке; рефинансирование банков; депозитные операции; валютное регулирование; установление ориентиров роста денежной массы; прямые количественные ограничения. Процентные ставки по операциям Банка России. Последний может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций.
- 3.3. Государственное регулирование
процентных ставок по вкладам и кредитам. Хотя банки в основном самостоятельно определяют проценты по вкладам и ссудам, тем не менее, они ориентируются на учетную ставку центрального банка, так называемое дисконтное окно. При этом необходимо отметить, что в каждой стране существует своя специфика учетной политики, определяемая традициями, развитием кредитной системы, ролью государства и
- 3.5.4 БР как основоположник и проводник ДКП
процентные ставки; ставки рефинансирования; обязательные резервные требования; операции на открытом рынке. Рассмотрим их более подробно. Для оздоровления экономики любой страны путем создания и развития системы рыночных отношений требуется проведение активной процентной политики, особенно при антиинфляционной направленности программы оздоровления экономики страны. Активная процентная политика не
- 1.8.4. Монетарная экономическая политика
процентных ставок на получение денег в кредит. И наоборот, денежную политику называют мягкой, если государство способствует увеличению денежной массы или по крайней мере не препятствует ему, слабо сдерживая выпуск в обращение новых денег и помогает получению дешевых кредитов. Свою эмиссионную политику государство проводит в основном через цент ральный банк страны. В качестве составных частей и
- 12.2. Инструменты кредитно-денежной политики
процентная политика или политика рефинансирования коммерческих банков заключается в регулировании размера учетной процентной ставки, по которой Центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам. В России аналогичная процентная ставка носит название ставки рефинансирования. Уровень этой ставки обычно является верхней границей рыночной ставки банковского процента, влияет на его размер.
- 14.1. Динамика экономического роста в 70Ч90-е годы XX в.
процентной политики. Международная валютная ликвидность по-прежнему зависит от состояния платежных балансов стран - эмитентов резервных валют. Расстройство системы обращения выразилось также в попытках пересмотреть старую систему международных экономических отношений между промышленно развитыми и развивающимися странами на основе равноправного взаимовыгодного сотрудничества. Цикличность и кризисы
- 3.1. Определение оптимальной величины денежной массы в Республике Беларусь
процентных ставок на депозитно-кредитном рынке; превышение доходности рублевых депозитов над доходностью по депозитам в СКВ). В силу этого неизбежны отрицательные последствия использования данного вида монетарного таргетирования: отсечение инвестиционных проектов с рентабельностью равной ставке процента по кредитам или ниже ее (сегодня это не ниже 21-23 % годовых); перекачка потенциальных
- ОСОБЕННОСТИ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ 2003 ГОДА Земсков В.В.
процентной политики Банка России по ряду активных и пассивных операций. Так, Советом Директоров определена ставка по кредитам ловернайт и сделкам валютный своп ловернайт; ставки по депозитным операциям с использованием системы Рейтерс- Дилинг на стандартных условиях; ставки отсечения при проведении депозитных аукционов, аукционов биржевого модифицированного РЕПО и аукциона прямого РЕПО.
- 8.8. ПРОЦЕНТНЫЕ ПЛАТЕЖИ ПО КРЕДИТАМ
процентной ставки. В рыночном хозяйстве плату за заемные средства кредитор требует потому, что он передает часть своего капитала (имущества) должнику и сам лишается возможности получить за время кредитной сделки собственную прибыть. Процент имеет многовековую историю. Наиболее распространенной формой ссудного процента явля-ется банковский процент. Кредит (Д) на завершающей стадии - это
- Регулирование официальной учетной ставки центрального банка
процентной ставки центральною банка особенно активно практикуется а условиях, когда нарушено равновесие платежного баланса и обостряется валютный кризис. Страна, испытывающая трудности при сбалансировании внешних расчету стремится привлечь иностранный капитал посредством повышения процентнъзх ставок. Наглядным примером тз ЙГГОМ отношении является процентная политика Банка АЕИЛИИ, которая
- 2.3. Банк России как орган контроля и регулирования деятельности коммерческих банков
процентных ставок и других показателей денежного обращения и кредита (совокупного денежного оборота). При проведении денежно-кредитной политики Центральный Банк РФ использует прямые и косвенные меры воздействия в единой системе. Одна из основных мер влияния на денежно-кредитную политику заключается в установлении минимальных резервных требований и выражается в формировании Фонда обязательного
- Риск ликвидности. Проблемы управления ликвидностью
процентной политики банка и общего уровня доходности его операций (постоянная отрицательная операционная маржа может привести банк к потере ликвидности); дру- Таблица 1.2 Риск потери ликвидности АКТИВ БАЛАНСА ПАССИВ БАЛАНСА Количественный риск Имеются ли фактически в наличии акти-вы, которые можно было бы реализовать: денежные и приравненные к мим средства; ценные бумаги; драгоценные металлы и
- 1.5. Эффективность деятельности коммерческого банка
процентные доходы (полученные по межбанковским ссудам или поступившие по коммерческим ссудам) и непроцентные доходы, в том числе: доходы от инвестиционной деятельности (дивиденды по ценным бумагам, доходы от участия в совместной работе предприятий и организаций и пр.); доходы от валютных операций; доходы от полученных комиссий и штрафов; доходы от побочной деятельности, т. е. от сдачи в аренду
- ВЫВОДЫ
процентные и непроцентные доходы и доходы от валютных операций, а также доходы от полученных комиссий и штрафов; доходы от побочной деятельности, а также полученные в результате оказания услуг небанковского характера; доходы, отраженные по ряду статей и не заработанные банком. Расходная часть счета прибылей и убытков может быть сгруппирована следующим образом: операционные расходы; расходы,
- Денежно-кредитная политика Банка России
процентных ставок, изменения золотовалютных резервов. Так, на 2004 г. предусмотрены: уровень инфляции - 8 - 10%; увеличение спроса на деньги на 19 - 25%; курс доллара 31,7 и 31,3 руб. за доллар США соответственно по двум сценариям прогноза; прирост ВВП 3,8%(по первому варианту прогноза) и 5,2% (по второму); инвестиции - 4,5 - 6,5% (по первому варианту) и - 8% (по второму); Х основные показатели
- Развитие электронного обслуживания клиентов
процентных пункта. Основной прирост кредитов населению в 2003 году пришелся на рублевые кредиты - их доля составила 82,5%. Удельный вес валютных кредитов в общем объеме кредитов населению составил на начало 2004 г, 17,5% Тем самым в 2002 г. население отдавало предпочтение рублевым кредитам. В то же время, по оценкам специалистов, рублевые кредиты были в основном более дорогими, чем долларовые. По
- Порядок открытия и ведения вкладных (депозитных) счетов
процентную ставку; право банка на досрочный возврат денег; ответственность банка за нарушение условий договора. В дополнительных условиях к договору могут быть предусмотрены корректировки платы за пользование привлеченными средствами в связи с изменением процентных ставок по кредитам Банка России, а также возможные изменения отдельных условий договора, если такие изменения не противоречат
|
Финансы