В странах с рыночной экономикой широкое развитие получил потребительский кредит, который является удобной и выгодной формой обслуживания населения. К началу 90-х гг. соотношение между сделанными долгами и доходами семей в развитых странах составило: в Италии - около 23%, в США - 78, во Франции - 60, в Японии - более 80%. Поэтому потребительский кредит подвергается активному регулированию со стороны государства. Регулирование осуществляется на уровне его использования и выражается либо в поощрении кредитования конечного потребителя (через процентную ставку, срок кредита, первоначальное участие собственными средствами в кредитуемой операции), либо в ужесточении режима кредитования.
В разных странах действуют разные законы в области кредитования ин-дивидуальных заемщиков, однако их объединяет общая установка: ради повышения уровня жизни потребителей кредит должен быть доступен в необходимом объеме. Он стимулирует спрос населения на товары и способствует увеличению их производства и реализации. Особенно широко к потребительскому кредиту прибегают рабочие и служащие со средним уровнем дохода.
Виды потребительского кредита, которые могут быть заимствованы из мировой банковской практики отечественными банками, следующие:
кредит по текущему счету (овердрафт) - форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется списанием средств с текущего счета клиента в банке (сверх остатка на нем), в результате чего образуется дебетовое сальдо, означающее предоставленный кредит;
ссуды с индивидуальными условиями - предоставляются в основном инди-видуальным заемщикам для приобретения крупных покупок, например, на покупку яхты, строительство бассейна, реконструкцию дома, и т.д.;
персональные ссуды - предоставляются либо в форме необеспеченного кредита, либо возобновляемого кредита. Возобновляемый кредит позволяет клиенту пользоваться им в рамках заранее определенного размера, что очень выгодно и удобно для заемщика, учитывая быстроту получения необходимой суммы. Такую ссуду может получить любой клиент банка, имеющий твердый источник дохода (например, заработную плату);
диспозиционный кредит - представляет собой разновидность контокоррентного кредита для населения, в основном, выдается состоятельным клиентам коммерческих структур и иным частным лицам. В мировой банковской практике такой кредит можно получить с помощью кредитной карточки;
авальный (гарантийный) кредит. Предметом договора является готовность банка подтвердить кредитоспособность своего клиента (индивидуального заемщика) перед третьей стороной. Банк гарантирует, что его клиент погасит свои обязательства, установленные в кредитном договоре. В случае отсутствия у клиента средств, банк принимает на себя его обязательства.
Политика банков России должна быть направлена не только на использование мирового опыта кредитования потребительских нужд, но и на приме-нение маркетинговых исследований в области кредитования различных слоев населения, на совершенствование форм и методов кредитования, процентной политики и др.
|
- 2.3. МЕХАНИЗМ ГОСУДАРСТВЕННОГО ВОЗДЕЙСТВИЯ НА ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКУЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ И ЭКОНОМИКУ СТРАНЫ
потребительские товары, а у предприятий появится больше возможности для инвестирования, что в конечном итоге должно привести к оживлению экономики. Государственная система налогообложения самым существенным образом влияет на предпринимательскую деятельность. Ведь налоговое бремя может быть таким, что даже у хорошо работающего предприятия не будет оставаться достаточно средств не только для
- 6.1. СУЩНОСТЬ, РОЛЬ И ЗНАЧЕНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА
потребительских товарах и услугах; для создания мелких фирм не требуются крупные инвестиции и длительный срок их сооружения; развитие мелкого бизнеса-Чж это одно из действенных направлений антимонопольной политики и обеспечения конкурентной среды; мелкие предприятия проще в управлении, им не нужно создавать сложные управленческие структуры; мелкие фирмы могут быстрее и дешевле перевооружиться,
- 9.5.1. Сущность, классификация и структура источников финансирования инвестиций
потребительской кооперации (для организаций потребительской кооперации); внутрисистемное целевое финансирование (поступление средств на конкретные цели от вышестоящих организаций нижестоящим). К источникам, генерирующим риск, относятся те, привлечение которых ведет к увеличению рисков предприятия. К ним относят: заемные источники (привлечение этих источников увеличивает финансовый риск
- 1.1. Развитие отечественного предпринимательства
потребительский рынок и работали, прежде всего, на внутрипроизводственные нужды. А ведь именно с развитием кооперации связывались надежды на пополнение рынка потребительских товаров и услуг. Во-вторых, они были каналом перевода безналичных финансовых ресурсов в наличные. Именно в это время происходит наиболее быстрый рост малых предприятий в различных организационно-правовых формах. В 1990 г. в
- ПРЕДМЕТ И ЗАДАЧИ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ЭКОНОМИКИ
потребительского рынка, ростом цен, инфляцией, стаг нацией производства. Исторический опыт развития свидетельствует о необходимос ти применения стимулов и регуляторов, основанных на использо вании отношений рынка при утверждении эффективной рыноч ной экономики. Только при достаточном насыщении спроса и развитии конкуренции между производителями возникает рынок потребителя, тот самый товарный
- ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ОТНОШЕНИЙ СОБСТВЕННОСТИ И ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
потребительского спроса, ускорения научно-технического про гресса, возрастания ассортимента производимых товаров и услуг. Кроме того, малый бизнес мобилизует значительные финан совые и производственные ресурсы населения, в том числе трудо вые и сырьевые, которые ранее не использовались. Существенный вклад вносит малый бизнес и в формирование конкурентной среды, что для высокомонополизированной
- АНТИМОНОПОЛЬНАЯ ПОЛИТИКА
потребительских свойств товара в процессе его транспортировки. ж Отсутствие на данной территории административных огра-ничений на ввоз или вывоз товаров. ж Уровень цен на соответствующие товары внутри границ рынка. Границы республиканского и местных рынков определяются по сфере обращения товара в пределах республики в составе РФ, автономной области, автономного округа, края, области.
- ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ИНВЕСТИЦИЙ И СТРУКТУРНАЯ ПОЛИТИКА
потребительский спрос. Реализация этих потенциальных возможностей предпола гает использование различных способов и форм привлечения иностранных инвестиций. До середины восьмидесятых годов доминирующей формой привлечения иностранного капитала было сотрудничество на ком-пенсационной основе. В настоящее время одним из способов его привлечения является создание совместных предприятий (СП или
- ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ РЫНКА ТРУДА
потребительские товары, роста затрат на образование (общее и профессиональное), роста потребностей населения в результате действия закона возвышения потребнос тей и др. Четвертая особенность состоит в том, что после купли- продажи рабочей силы не происходит смены собственности на нее в отличие от других товаров, так как рабочая сила переходит не в собственность, а в распоряжение покупателя
- ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ РАЗВИТИЯ МАТЕРИАЛЬНОГО ПРОИЗВОДСТВА
потребительских товаров. Радикальное реформирование аграрного сектора экономики страны началось с принятием в ноябре 1990 г. законов О кресть янском (фермерском) хозяйстве и О земельной реформе. Зако нодательное декларирование многообразия форм собственности и хозяйствования на земле явилось исходной мерой качественного обновления земельных экономических отношений на принципах рыночной
- 6.3 Развитие малого предпринимательства в России
потребительской сфере, но и как производители отдельных узлов и малых механиз мов, полуфабрикатов и других элементов, необходимых для произ водства конечной продукции, выпуск которых невыгоден крупным предприятиям. Все это обосновывает необходимость комплексного подхода к определению места и роли малых предприятий в эконо мике общества. В малом предпринимательстве кроются большие резервы, которые
- 16.1 Современные подходы к управлению предприятием
потребительский спрос, проведение маневренной научно- технической, инновационной и рыночной политики, стремление к нововведениям стали основополагающими идеями новой филосо-фии управления. В ее основу положено признание социальной от ветственности управляющих. Специалисты полагают, что каждое предприятие, вне зависимости от его масштабов, должно иметь определенные цели, которые оправдывают его
- 17.1 Факторы, влияющие на реструктуризацию
кредита, страхования и пенсионного обеспечения - 55,4'. Следовательно, процесс реструк туризации во многом будет зависеть от их целей и задач функцио нирования на рынке. 2. Приоритеты и цели деятельности предприятий и организаций. В планово-административной экономике основной целью дея тельности предприятий было выполнение директивных заданий Госплана. В рыночной экономике главная цель любого
- 15.2. ГОСУДАРСТВЕННЫЕ МИНИМАЛЬНЫЕ СОЦИАЛЬНЫЕ
СТАНДАРТЫ, СВЯЗАННЫЕ С ОПЛАТОЙ ТРУДА
потребительской корзины, прожиточного ми-нимума, минимальной заработной платы, а также минимальной пен сии по старости. Содержательное понятие потребительской корзины и прожиточного минимума дано в Законе о прожиточном минимуме в Российской Федерации . Цепочка государственных минимальных социальных стандар тов, определяющих минимальную величину оплаты труда, может быть представлена в следующем
- 15,2. Формы и методы организации логистики в международном бизнесе. Концепции ее развития
потребительскими свойствами, или с широкими возможностями послепродажного сервисного обслуживания. В случае применения логистики в международном бизнесе компания будет получать конкурентные преимущества, предлагая товар, удовлетво ряющий потребностям покупателя, с оптимальными показателями каче ства, оптимальными потребительскими свойствами и оптимальным уров нем послепродажного сервисного
- 20.4. Транспортное машиностроение
потребительских расходов населения развитых стран. В США на эти цели тратится около 15% потребительского бюджета, т.е. примерно столько же, сколько на питание. Показатели мирового автопарка в расчете на 1000 жителей за 90-е годы XX в. выросли почти в 1,5 раза. В начале нового столетия во многих промышленно развитых странах эти показатели достигли уровня 400Ч500 легковых автомобилей, т.е. примерно
- 27.4, Международные торги
потребительскими товарами? Укажите основные виды аукционов и опишите технику проведения тор гов на них. Расскажите об этапах организации и проведения международных торгов. Литература \. Герчикова КН. Маркетинг и международное коммерческое дело. М.: Внешторгиздат, 1999. Как продать товар на внешнем рынке: Справочник. М.: Мысль, 1990. Попов С.Г. Основы внешнеэкономической деятельности. М.:
- 6.1. Выручка от реализации продукции (работ, услуг), ее состав, структура и факторы роста
потребительским спросом, извест ны необходимый ассортимент и структура выпуска, установлены соот ветствующие цены. В этом случае выручка определяется как: В = Р х Ц где: В - выручка; Р - объем реализованной продукции; Ц - цена еди ницы продукции. В настоящее время эти условия трудно выполнимы и поэтому ис пользуют второй метод. 2. Расчетный метод, основой которого является объем реализо
- Сущность денег и их эволюция
потребительские товары) Капитал (инвестиционные товары) Земля Труд Деньги (денежный капитал) Натуральные деньги (Золото и серебро) Кредитные деньги (коммерческие векселя, банкноты, депозитные деньги) III. СОВРЕМЕННЫЙ ка ПИТАЛИЗМ (ХХ в. и далее) Потребительские товары Капитал Земля Труд Источники дохода (Бизнес) Деньги (денежный капитал) Кредитные деньги (Коммерческие векселя, банкноты,
- Кредитная система
потребительский, коммерческий, государственный и международный кредиты со своими формами отношений и методами кредитования. Кредитная система, как совокупность финансово-кредитных отношений и институтов, аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбережения различных слоев населения и предоставляет их в ссуду фирмам, правительству и частным лицам. Основой кредитной системы исторически
|
Финансы