| Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. Банковское дело: Учебник Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой . - 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика,2003. - 592 е., 2003 |
Ломбардный список |
- это список государственных ценных бумаг, принимаемых Банком России в качестве залогового обеспечения при предоставлении кредитов коммерческим банкам. Он утверждается Советом директоров Банка России.
Существует ряд общих требований, предъявляемых к ценным бумагам, используемым в качестве обеспечения. Они должны иметь срок погашения не ранее чем через 10 календарных дней после наступления сроков погашения предоставленного кредита, учитываться на счете ДЕПО данного банка в Депозитарии, принадлежать банку на правах собственности, быть свободными от иных обременений.
Коммерческий банк сам определяет объем ценных бумаг, подлежащих блокированию на счете ДЕПО, так как любой кредит будет предоставляться на сумму рыночной стоимости блокируемых ценных бумаг, скорректированную на поправочный коэффициент, установленный Банком России по каждому виду ценных бумаг и в зависимости от вида предоставляемого кредита. Размер обеспечения с учетом необходимых корректировок должен быть достаточен для погашения задолженности и уплаты процентов.
Банк, получающий кредит, должен в полном объеме выполнять обязательные резервные требования; не иметь просроченной задолженности по ранее полученным кредитам, процентам по ним, других просроченных обязательств перед Банком России; иметь достаточное обеспечение (последнее обстоятельство позволяет коммерческому банку получить в течение одного дня несколько видов кредитов).
Банк сам определяет необходимые ему виды кредитов, условия предоставления которых должны быть предусмотрены в Генеральном кредитном договоре.
Предоставление ломбардного кредита может производиться двумя спосо-бами.
1. Путем удовлетворения заявок банков по фиксированной ломбардной процентной ставке.
Банк может подать заявление в Главное территориальное управление Банка России на получение кредита в любой рабочий день по фиксированной ЦБ РФ процентной ставке на срок по своему усмотрению, но в пределах временных границ, установленных ЦБ РФ. В этом случае используется ломбардная ставка, установленная Советом директоров Банка России и действующая на дату заключения договора.
Ограничения на объем выдаваемых кредитов не устанавливаются, так как эти кредиты предоставляются в пределах общего объема кредитов, выдаваемых Банком России в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики.
Следует иметь в виду, что сроки и порядок ломбардного кредитования могут пересматриваться по усмотрению Банка России в зависимости от инте-ресов проводимой им денежно-кредитной политики.
Первоначально ломбардная ставка устанавливалась исходя из официальной ставки рефинансирования Банка России и ранжировалась в зависимости от срока, на который предоставляется ломбардный кредит: от 2 до 7, от 8 до 14 и от 15 до 30 дней. Затем Банк России стал предоставлять ломбардные кредиты по единой фиксированной ломбардной ставке на срок от 3 до 30 календарных дней включительно. С июля 1998 г. срок этого кредита был сокращен до 7 дней при условии размещения по итогам проведения кредитных аукционов.
2. По итогам проведения ломбардного кредитного аукциона.
В этом случае Банк России делает официальное сообщение о способе проведения аукциона, об общей сумме и сроках кредита, выставляемого на каждый аукцион. Заявки, принятые к аукциону, ранжируются по уровню предложенных банками процентных ставок, начиная с максимальной. Аукционы проводятся американским или голландским способом. После проведения аук-циона Банк России публикует его итоги.
При американском способе проведения аукциона заявки банков-участников ранжируются по уровню предложенной процентной ставки в порядке убывания, а затем удовлетворяются в том же порядке по процентным ставкам, предлагаемым банками в заявках, которые равны или превышают ставку отсечения, установленную Банком России по результатам аукциона. В результате сумма последней из удовлетворенных заявок может быть сокращена.
При голландском способе проведения аукциона все заявки, вошедшие в список удовлетворенных заявок, выполняются по цене отсечения - минимальной ставке, которую предлагают банки, попавшие в круг покупателей.
Ценные бумаги, принимаемые в залог в качестве обеспечения ломбардного кредита, подлежат депозитарному учету. Учет осуществляется уполномо-ченными депозитариями на счете ДЕПО. Перечень уполномоченных депозитариев, с которыми Банк России заключил соответствующий договор, публикуется Банком России. Ценные бумаги, помещаемые в залог, должны принадлежать коммерческому банку на праве собственности или ином вещном праве, быть свободны от других обязательств банка и иметь срок погашения не ранее чем через 10 календарных дней после наступления срока погашения ломбардного кредита.
Банк России проводит предварительную проверку достаточности обеспечения заявленной суммы ломбардного кредита. Его величина (включая сумму начисленных процентов за весь предполагаемый период пользования этим кредитом) не должна превышать рыночную цену заложенных ценных бумаг (сложившуюся на день, предшествующий рассмотрению заявления), скоррек-тированную на поправочный коэффициент, установленный Банком России. Сумма предоставленного кредита зачисляется на корреспондентский счет банка в РКЦ по месту заключения договора.
Погашение ломбардного кредита с одновременной уплатой причитающихся по нему процентов осуществляется банком в сроки, предусмотренные договором, на основании платежного поручения на списание средств с его корреспондентского счета в РКЦ. Возможно досрочное погашение задолженности (в полной сумме или частично) при условии предварительного уведомления об этом Банка России. После исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов Банк России поручает уполномоченному депозитарию произвести разблокирование находящихся в залоге ценных бумаг банка.
Коммерческие банки несут ответственность за нарушение предусмотренных договором обязательств по возврату ломбардного кредита и уплате процентов в-'виде неустойки в размере 0,3% ставки рефинансирования Банка России (действующей на день, следующий за установленным договором днем исполнения обязательств) за каждый день просрочки. Следует заметить, что по кредитам, предоставляемым коммерческим банком своей клиентуре за счет полученного ломбардного кредита, маржа Банком России не устанавливается.
В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) банком-заемщиком обязательств по погашению ломбардного кредита Банк России удовлетворяет свои требования за счет выручки от реализации заложенных ценных бумаг (в объем требований включаются: сумма задолженности, включая проценты, пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора, сумма, направляемая на покрытие расходов по реализации заложенных ценных бумаг). В случае недостаточности выручки, полученной для удовлетворения всей суммы требований, возврат задолженности происходит на основании платежного поручения банка-должника по мере поступления денег на его корреспондентский счет. Выручка, полученная от реализации заложенных ценных бумаг, превышающая сумму, направленную на удовлетворение требований, возвращается на корреспондентский счет банка.
|
| << Предыдушая |
Следующая >> |
| = К содержанию = |
Похожие документы: "Ломбардный список" |
- 3.2. Методы регулирования денежного кредитного обращения
ломбардные ставки, ставки лрепо и др. Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки. Примером могут служить депозитные операции этого банка, которые осуществляются с 1 997г. Свободные средства коммерческих банков принимались в депозит в январе-сентябре 1 999г. по фиксированной ставке - от 0,6 до 28% годовых (средневзвешенная ставка составила 18,02%
- Ставки по операциям Банка России и однодневная ставка М1АСЫ (% годовых)
ломбардные кредиты Банка России, совокупный объем которых за девять месяцев 2006 г. по сравнению с аналогичным периодом 2005 г. увеличился на 41% и составил 34,0 млрд руб. В 2006 г. была продолжена работа по расширению перечня ценных бумаг, принимаемых в обеспечение по кредитам Банка России (Ломбардного списка Банка России). По состоянию на начало октября 2006 г. в структуре портфеля ценных
- Операции на открытом рынке
ломбардные кредиты. Обеспечением данных кредитов являются государственные ценные бумаги, включенные в Ломбардный список Банка России. Составной частью проводимой Банком России политики рефинансирования являются его депозитные операции с кредитными организациями. Цель этих операций - изъятие излишней ликвидности банковской системы путем привлечения на депозитные счета в Банке России свободных
- Словарь
список фондовых ценностей или процедура включения ценных бумаг в биржевой список. Ломбардный кредит - кредит, предоставляемый Центральным банком коммерческим банкам под залог государственных ценных бумаг. Лот - круглое число акций - единица измерения при осуществлении биржевых сделок (как правило 100 штук). Маржа - термин, применяемый в банковской, биржевой, торговой, страховой практике для
- 6. Зависимость спроса на блага от инструментов денежной политики
До сих пор мы рассматривали влияние денежной политики лишь на денежный сектор. Мы пытались выяснить, как те или иные мероприятия Бундесбанка воздействуют на предложение денег (предложение кредита) и процентные ставки в экономике. При описании механизма влияния денежных импульсов на процессы в реальном секторе (см. гл. 18) мы уже исследовали (в общем виде), как такие импульсы, в конечном итоге,
- 14.4.3. Компенсирующие доплаты за условия труда, отклоняющиеся от нормы
В случаях, когда условия труда отклоняются от нормальных, оплата труда осуществляется с применением системы доплат и надбавок (ст. ] 49 ТК РФ). Считается, что работа осуществляется в нормальных условиях, если рабочие места обеспечены сырьем, материалами, инструментами, оборудованием, работа производится в дневное время и в пределах установленной продолжительности рабочего времени. Таким образом,
- 18.3.2. Сравнительный подход к оценке бизнеса
список лкандидатов. То есть первоначальный список отобранных предприятий-аналогов уточняется, из него выбрасываются сомнительные объекты, а также такие объекты, по которым отсутствует достаточно полная информация. На третьем этапе составляется окончательный список предприятий-аналогов, позволяющий аналитику определить рыночную стоимость оцениваемого объекта. На этом этапе оценщик ужесто-чает
- СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
Гражданский кодекс РФ. Часть первая. М.: Сплит, 1995. Налоговый кодекс РФ. Часть вторая. Белгород:' Бел аудит, 2001. Федеральный закон от 25.02.1999 г. № 39-Ф3 Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений. Закон РФ от 23 августа 1996 г. № 127-ФЗ О науке и государственной научно-технической политике. Приказ Минфина России и ФКЦБ России от
- СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3 ГЛАВА 1. ПРЕДПРИЯТИЕ В УСЛОВИЯХ РЫНКА 6 Сущность, роль и особенности условий работы предприятий до и после перехода на рыночные отношения с макроэкономических позиций 6 Основные цели и функции предприятия в условиях рынка 10 Факторы, влияющие на эффективность функционирования предприятия в условиях рынка 12 ГЛАВА 2. МЕХАНИЗМ ГОСУДАРСТВЕННОГО ВОЗДЕЙСТВИЯ НА ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКУЮ
- 4.2. Планирование развития субъектов предпринимательской деятельности
список целей может быть расширен). При составлении бизнес-планов необходимо соблюдение следующих основополагающих принципов: 1. Основа разработки - маркетинговая концепция предпринимательской деятельности, содержанием которой является формирование стратегии и тактики поведения коммерческой организации в определенных рыночных сегментах. 2. Отражение всех сторон предпринимательской деятельности
- 5.3. Противостояние рейдерству (захватнической политике)
Принято считать, что основные войны по поводу собственности уже отгремели в конце прошлого века, а теперь наступил период некоего порядка и здравомыслия. К сожалению, это не совсем так. Процессы насильственного перераспределения собственности не только не прекратились - они даже не замедлились. Изменились только способы и средства противоправного присвоения имущества. И если раньше, на стадии
- 5.4. Информационная безопасность
список клиентов, профиль научных исследований, анализ конкурентоспособности - вот лишь некоторые примеры. Незнание того, что составляет интеллектуальную собственность, есть уже шаг к потерям финансовым, моральным и материальным. Именно с этого надо начинать создание системы защиты информации. Затем, вне зависимости от размеров организации и специфики ее информационной системы, необходимо:
- 5.5. Защита информационных ресурсов и повышение информационной безопасности
список пользователей и их полномочий по доступу к ресурсам системы и т. п.); ? цель защиты системы и пути обеспечения безопасности автоматизированной системы и циркулирующей в ней информации; ? перечень значимых угроз безопасности автоматизированной системы, от которых требуется защита, и наиболее вероятных путей нанесения ущерба; ? политику информационной безопасности; ? план размещения
- Тестовые вопросы
список клиентов, профиль научных исследований, технологический процесс; в) а и б. 26. Угроза - реальные или возможные действия, приводящие: а) к хищению, искажению, изменению информации; б) уничтожению; в) а и б. 27. К какой группе нарушителей могут относиться сотрудники отделов разработки и сопровождения программного обеспечения: а) внешней; б) внутренней; в) информационной. 28. Кто
- ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ИНВЕСТИЦИЙ И СТРУКТУРНАЯ ПОЛИТИКА
список явля ется государственной гарантией их финансирования до полного окончания строительства в установленные сроки. На основе подрядных торгов заключаются государственные контракты (договоры подряда), суть которых заключается в том, что подрядчик принимает на себя обязательство выполнить свои ми силами и средствами, а также соответствующего качества стро ительство объекта или их комплекса
- 16.3. Новейшие тенденции в сельском хозяйстве
список разрешенных и запрещенных веществ и средств, разработанный в Комиссии кодекса алиментариус (ККА). Широко известна также деятельность международ ной неправительственной организации International Federation of Organic Agriculture Movement (ИФОАМ). Органическое агропроизводство имеет более высокие трудозатраты, чем современное. Урожайность и продуктивность ниже, что обусловливает существенно
- 17.2. Особенности развития мирового рынка нефти
Нефть была, есть и в обозримом будущем останется одним из веду щих источников первичной энергии, потребление которой неуклонно рас ширяется в связи с дальнейшим развитием мировой экономики. Одновре менно растет использование нефтепродуктов в качестве сырья для химиче ской промышленности, что экономически более эффективно по сравнению с прямым энергетическим использованием углеводородов. Нефть как
- 27.1. Встречная торговля товарами
список товаров на список товаров; бартерная операция строго сбалансирована, а в компенсационной сделке может быть разница между стоимостью взаимных поставок. Техника осуществления компенсационной сделки такова: каждый контрагент готовит два списка товаров: в одном товары, которые он может предложить, в другом - товары, которые он хотел бы приобрести; на переговорах контрагенты обсуждают
- 31.3. Участники рынка: крупнейшие международные страховые корпорации и ведущие компании России
список 500 крупнейших по объему выручки (для страховых компаний - это премии) корпораций из разных стран, ежегодно составляемый журналом лFortune. Все данные отражают консолидированную отчетность и относятся к 2004 г. (годовые отчеты страховых компаний публику ются с лагом в шесть месяцев после завершения отчетного года). Таблица 31.9 Крупнейшие акционерные страховые компании (страхование
- 33.4. Международные филателистические бизнес-организации
К середине XX в. торговля марками и другой филателистической про дукцией приобрела столь широкие масштабы, что возникла насущная необходимость в организации международного сообщества профессио-нально занятых структур в этой сфере бизнеса. Таким образованием в 1947 г- стала Международная федерация национальных ассоциаций фила телистических дилеров (ИФСДА), объединяющая в своих рядах нацио нальные
|
Финансы