Центральный банк, являясь в соответствии со ст. 4, 40, 45 и 46 Федерального закона О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) кре-дитором последней инстанции для кредитных организаций, осуществляет рефинансирование коммерческих банков исходя из принятых ориентиров единой государственной денежно-кредитной политики и в целях поддержания и регулирования ликвидности банковской системы.
До 1994 г. основными инструментами денежно-кредитной политики выступали учетная ставка ЦБ РФ (ставка рефинансирования) и установление размера минимальных требований по обязательному резервированию части привлеченных банками средств.
В этот период основная масса централизованных кредитных ресурсов распределялась ЦБ РФ весьма приватно, преимущественно в адрес банков, созданных на базе бывших государственных специализированных банков, и предназначалась для расширения кредитных вложений в приоритетные отрасли хозяйства. Указанный способ предоставления централизованных кредитных ресурсов (ЦКР) являлся по сути административным методом в арсенале ЦБ РФ и жестко критиковался большинством коммерческих банков.
С февраля 1994 г. ЦБ РФ часть ЦКР (около 10%) стал распределять на демократической основе - посредством проведения кредитных аукционов. Размещение кредитов рефинансирования на аукционной основе ЦБ РФ назвал одним из инструментов денежно-кредитной политики, однако условия проведения аукционов и требования к участникам не вызвали существенного интереса со стороны коммерческих банков и не способствовали его развитию.
С 1996 г. с развитием рынка государственных ценных бумаг обозначился переход Банка России от простого предоставления централизованных ресурсов коммерческим банкам к их рефинансированию.
В настоящее время предоставление кредитов рефинансирования регламентировано Положением О порядке предоставления Банком России ломбардных кредитов банкам от 13 марта 1996 г. № 36-П и Положением О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом го-сударственных ценных бумаг от 6 марта 1998 г. № 19-П. Эти документы предусматривают предоставление следующих видов кредитов:
ломбардный;
овернайт;
внутридневные.
Порядок предоставления названных кредитов определен рядом общих положений. Они предоставляются на основании Генерального кредитного договора, который заключается между коммерческим банком и Главным территориальным управлением Банка России. Обеспечением данных кредитов должны выступать государственные ценные бумаги, поименованные в ломбардном списке.
|
- 6.3 Функции Банка России. Денежно-кредитная политика
кредитную систему. Воздействуя на кредитные институты, он создает определенные условия для их функционирования. От этих условий в известной мере зависит направление деятельности коммерческих банков и других финансовых институтов, что и оказывает влияние на ход экономического развития страны. Поэтому национальные особенности кредитной системы определяют степень регулирующего воздействия
- 3.2. Методы регулирования денежного кредитного обращения
кредитного обращения в РФ возложено на Банк России. В соответствии с Федеральным законом О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) от 12 апреля 1995 г. основными инструментами и методами являются: процентные ставки по операциям Банка России; нормативы обязательных резервов; операции на открытом рынке; рефинансирование банков; депозитные операции; валютное регулирование;
- 2.4.4 Бюджетный дефицит и методы его финансирования
кредиты, полученные Российской Федерацией от кредитных организаций в валюте Российской Федерации; государственные займы, осуществляемые путем выпуска ценных бумаг от имени Российской Федерации; бюджетные ссуды и бюджетные кредиты, полученные от бюджетов других уровней бюджетной системы Российской Федерации; поступления от продажи имущества, находящегося в государственной собственности; сумма
- 14.1. Сбалансированность бюджета и методы ее достижения
кредитно-денежная эмиссия (монетизация). Кредитно-денежная эмиссия представляет собой инфляционный способ покрытия бюджетного дефицита, поскольку непосредственно ведет к увеличению количества денег в обращении. Это обстоятельство делает использование монетизации довольно редким явлением в практике финансирования дефицитов: применяется в годы военного противостояния, коренной ломки
- 14.2. Содержание, формы и методы государственных и муниципальных заимствований
кредиторами регулируются нормами национального и международного права, включая двусторонние договоры и со-глашения. В зависимости от субъекта, осуществляющего привлечение средств, в России, например, заимствования подразделяются на государственные заимствования Российской Федерации, государственные заимствования субъектов Российской Федерации и муниципальные заимствования. Государственные и
- 11.1. ФОРМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ.
кредитная организация (банк) обязуется принимать и зачислять денежные средства, поступающие на счет, открытый клиенту, вы-полнять его распоряжения о перечислении и выдаче соответству-ющих сумм со счета и проведении других операций. Отметим, что лбанковский счет - это общее понятие, означающее техническое средство любых форм сотрудничества клиента и банка. Другими словами, лбанковский счет -
- 1.1. Система денежных расчетов и платежный механизм. Система межбанковских расчетов
кредитных организациях; юридическими и физическими лицами, банками по получению и возврату кредита; юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам; физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также по получению бюджетных средств. Система безналичных расчетов состоит из взаимосвязанных
- Денежно-кредитная политика Банка России
кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря - основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год. Основные направления единой государственной денежно- кредитной политики включают следующие положения: Х принципы, лежащие в основе денежно-кредитной политики; Х краткую характеристику состояния экономики Российской Федерации; Х прогноз
- Операции Банка России
кредитных организаций, органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами Банк России также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные
- Цена банковского кредита
кредитных ресурсов - предмет купли- продажи, имеющий свою цену - банковский (ссудный) процент. Процент выступает в виде определенной суммы денег, получаемой кредитором от заемщика за лтовар - временно ссуженные деньги. Авансированный капитал должен не только сохраняться в движении, но и возрасти, увеличиться в своем размере. Для кредитора движение ссудного капитала может быть представлено в виде
- Корреспондентский счет
кредитования, депозитные и операции расчетно- кассового обслуживания клиентов (перечисление, взыскание средств по купле-продаже товаров и услуг, расчеты с бюджетом и внебюджетными фондами, на выплату заработной платы и социальных платежей; расчеты по межбанковским займам и депозитам, операции с ценными бумагами и иностранной валютой, по формированию фонда обязательного резервирования;
- Расходы
кредиты: Банка России. Кредитных организаций. Банков-нерезидентов. Уплаченные просроченные проценты по МБК. Расходы по операциям с ценными бумагами: Расходы по выпущенным ценным бумагам. Другие расходы по операциям с ценными бумагами. Расходы по операциям с иностранной валютой и другими валютными ценностями: 1. Расходы по операциям, с иностранной валютой; По обменным операциям. По операциям на
- Ставки по операциям Банка России и однодневная ставка М1АСЫ (% годовых)
кредитных организаций возникает дополнительная потребность в ликвидности, например, в основном это связано с необходимостью уплаты налогов в бюджетную систему их клиентами, то в таких случаях Банк России использует инструменты предоставления денежных средств кредитным организациям, это необходимо в целях поддержания общего уровня ликвидности банковского сектора и сглаживания колебаний процентных
- Порядок открытия и ведения вкладных (депозитных) счетов
кредитам Банка России, а также возможные изменения отдельных условий договора, если такие изменения не противоречат законодательству. Дополнительные соглашения к договору должны отвечать тем же требованиям, что и сам договор. Юридическому лицу депозитный счет может быть открыт только при наличии справки из налоговой инспекции. Наиболее распространенными нарушениями при оформлении договоров
- Агентство по реструктуризации кредитных организаций
кредитная организация на основании документов, представленных Российским фондом федерального имущества. Целью ее деятельности являлась практическая реализация государственной политики по реструктуризации банковской системы Российской Федерации и прежде всего - преодоление кризиса российской банковской системы, восстановление ее способности в полной мере обеспе-чивать выполнение своих базовых
- варианты депозитных операций
кредитам Банка России и (или) по другим причинам). Дата и способ проведения депозитных аукционов и проведение депозитных операций по фиксированной процентной ставке определяются Банком России. Основные условия размещения банком денежных средств в депозит офор-мляются двухсторонним договором-заявкой. Проценты по депозитам начисляются по формуле простых процентов за период фактического срока
- 5.2.3. Организация работы в банке по привлечению средств кредиторов
кредитной и инвестиционной политике с ориентиром на поддержание банком своей ликвидности и обеспечение прибыльной работы. Конкретно в нем банк предусматривает: перспективы роста собственных средств банка (капитала), а отсюда и соотношение между собственными и привлеченными средствами; структуру привлеченных и заемных средств (вклады, депозиты, межбанковские кредиты, в том числе кредиты ЦБ РФ);
- 5.3.1. Межбанковские кредиты
кредитные ресурсы могут пополнять посредством привлечения временно свободных денежных средств других банков, т.е. за счет межбанковского кредита (МБК). Практически все банки время от времени имеют излишек кредитных ресурсов или, наоборот, испытывают их недостаток. Это противоречие разрешается на рынке МБК в процессе перераспределения ресурсов между коммерческими банками на основе кредитных
- Внутридневные кредиты
кредита являются наличие неисполненных платежных поручений банка и других платежных документов (предъявленных к корреспондентскому счету банка в соответствии с законодательством или договором) в течение операционного дня и выполнение банком ряда условий (Генеральным кредитным договором должны быть предусмотрены предоставление как минимум двух видов кредитов: внутридневных кредитов и кредитов
- 9.4. СУЩНОСТЬ И ЗНАЧЕНИЕ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ПОЛИТИКИ
кредитно-финансовой и налоговой политики, предоставления самых различных налоговых льгот предприятиям, вкладывающим инвестиции на рсконструк- цию и техническое перевооружение производства; амортизационной политики; путем создания благоприятных условий для привлечения иностранных инвестиций; научно-технической политики и др. Амортизационная политика тесно связана с научно-техниче-ской и
|
Финансы