Банковское дело / Доходы и расходы / Лизинг / Финансовая статистика / Финансовый анализ / Финансовый менеджмент / Финансы / Финансы и кредит / Финансы предприятий / Шпаргалки Главная
Финансы
Банковское дело
| Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. Банковское дело: Учебник Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой . - 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика,2003. - 592 е., 2003 | |
Агентство по реструктуризации кредитных организаций |
|
|
(НКО АРКО), в январе 1999 г. зарегистрированное Банком России как небанковская кредитная организация на основании документов, представленных Российским фондом федерального имущества. Целью ее деятельности являлась практическая реализация государственной политики по реструктуризации банковской системы Российской Федерации и прежде всего - преодоление кризиса российской банковской системы, восстановление ее способности в полной мере обеспе-чивать выполнение своих базовых функций. НКО АРКО была наделена необходимыми полномочиями и ресурсами, позволяющими обеспечить взаимодействие с Правительством Российской Федерации и Банком России, в том числе по анализу ситуации, определению приоритетных направлений и выработке базовых принципов реструктуризации банковской системы. В дальнейшем в связи с вступлением в силу Федерального закона О реструктуризации кредитных организаций в июле 1999 г. НКО АРКО была преобразована в государственную корпорацию Агентство по реструктуризации кредитных организаций. Ее правовой статус, функции и полномочия определены Федеральным законом О некоммерческих организациях от 12 января 1996 г. № 7-ФЗ. Закон о реструктуризации кредитных организаций четко определил полномочия по реструктуризации банковской системы Банка России и государственной корпорации Агентство по реструктуризации кредитных организаций, а также условия и процедуры взаимодействия Банка России и Агентства. АРКО осуществляет следующие операции и сделки в отношении кредитных организаций при проведении мероприятий по их реструктуризации: предоставляет кредиты кредитным организациям, находящимся под управлением Агентства; открывает и ведет банковские счета кредитных организаций, находящихся под управлением Агентства; ведет расчеты по поручению кредитных организаций-корреспондентов, находящихся под управлением Агентства, по их банковским счетам; осуществляет инкассацию векселей, платежных и расчетных документов; проводит куплю-продажу на открытых торгах, передачу в качестве обеспечения акций (долей) кредитных организаций, находящихся под управлением Агентства; Таблица 1.1 01.01. 1999 г 01.04. 1999 г. 01.07. 1999 г. 01.10. 1999 г. 01.01. 2000 г. 01.04. 2000 г. 01.07. 2000 г. 01.10. 2000 г. 01.01. 2001 г. 01.04. 2001 г. 01.07. 2001 г. 01. 10. 2001 г. Количество кредитных организаций, зарегистрированных Банком России, - всего 2481 2462 2439 2408 2376 2343 2316 2203 2124 2114 2075 2059 в том числе банков 2451 2430 2407 2383 2342 2305 2278 2196 2084 2074 2034 2018 небанковских кредитных организаций 30 32 32 34 34 38 38 37 40 40 41 41 Действующие кредитные организации - всего 1476 1433 1401 1385 1349 1333 1331 1322 1311 1318 1322 1322 в том числе банки 1447 1401 1369 1351 1315 1297 1294 1285 1274 1278 1281 1281 небанковские кредитные организации 29 32 32 34 34 36 37 37 37 40 41 41 Действующие кредитные организации с иностранным участием - всего 142 140 136 139 133 127 127 128 130 134 133 133 со 100%-ным участием 18 19 20 22 20 21 22 21 22 23 23 23 с участием свыше 50% 12 13 13 13 12 11 10 11 И 10 11 12 Филиалы банков со 100%-ным иностранным участием 4 4 4 4 4 4 4 5 7 8 8 9 Филиалы банков-нерезидентов на территории РФ 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 Филиалы действующих кредитных организаций 4453 4275 4006 3914 3923 3844 3836 3869 3793 3679 3556 3453 в том числе за рубежом 6 5 4 3 4 3 3 3 3 3 3 3 Кредитные организации на территории Российской Федерации осуществляет куплю-продажу по рыночной стоимости, передачу в качестве обеспечения облигаций, сберегательных и депозитных сертификатов, чеков, простых и переводных векселей и иных ценных бумаг; ведет финансирование под уступку прав требования к кредитным организациям и заемщикам кредитных организаций; осуществляет выдачу поручительств, банковских гарантий, векселей, а также выпуск облигаций и иных долговых обязательств под гарантии Правительства Российской Федерации; предоставляет займы и обеспечение третьим лицам, приобретающим ее обязательства, размещает депозиты; размещает временно свободные денежные средства в порядке, установленном Советом директоров Агентства; проводит иные операции, сделки в соответствии с действующим федеральным законодательством. Операции и сделки осуществляются в рублях и иностранной валюте. Для обеспечения эффективности реструктуризационных процедур, проводимых АРКО, с момента перехода кредитной организации под управление Агентства до окончания срока осуществления плана реструктуризации введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов по обязательствам кредитной организации, возникшим до момента ее перехода под управление Агентства. Высшим органом управления АРКО является Совет директоров, в который входят 13 членов: 7 представителей Правительства РФ, 5 представителей Банка России и генеральный директор (входит в состав Совета директоров по должности). Источниками финансирования деятельности Агентства являются: уставный капитал и фонды Агентства; средства бюджетов различных уровней; кредиты Банка России; средства международных финансовых организаций, прибыль Агентства и др. Одним из важных направлений деятельности Агентства является работа с активами, приобретенными у кредитных организаций или переданными ему в управление. Агентство приобретает активы, в том числе в виде имущественных комплексов, участвует при заключении сделок купли-продажи активов в качестве посредника, организует торговые площадки для их продажи. Активы приобретаются как у кредитных организаций, которые находятся под управлением Агентства, так и у других действующих и ликвидирующихся кредитных организаций. Для определения рыночной стоимости приобретаемых активов в необходимых случаях Агентство привлекает независимых оценщиков. Целью приобретения активов у кредитных организаций, находящихся под управлением Агентства, является реструктуризация кредитной организации в соответствии с согласованным планом. Приобретение активов у других кредитных организаций осуществляется по их рыночной стоимости, что обеспечивает формирование рынка проблемных, низколиквидных банковских активов. В 2000 г. АРКО осуществляло 14 проектов по реструктуризации 19 банков, расположенных в 10 регионах Российской Федерации. До кризиса 1998 г. шесть реорганизуемых банков входили в число крупнейших кредитных организаций страны. Общая сумма обязательств указанных банков перед кредиторами превышает 93 млрд руб., в том числе 10 млрд руб. перед частными вкладчиками. Три проекта осуществляются по многофилиальным банкам, имеющим общефедеральное значение: ОАО Альфа-банк, ОАО Банк Российский кредит, АКБ СБС-АГРО. Что касается Альфа-банка, то проект по его реструктуризации не предусматривает вхождение АРКО в капитал банка и переход под управление Агентства. Агентство предоставило кредит для создания филиалов этого банка в регионах, имеющих проблемы с банковским обслуживанием. Восстановление филиальной сети крупнейших российских банков позволит усилить межрегиональную платежно-расчетную систему и ускорить экономическую интеграцию регионов. Во всех банках, перешедших под управление Агентства, сформирована система контроля за их деятельностью и развитием (в том числе путем направления к ним представителей Агентства), отработаны технологии управления ликвидностью банков; сформированы их бюджеты, кадровая политика и процедуры принятия управленческих решений; проводилась работа по реструктуризации задолженности банков перед кредиторами, в том числе нерезидентами (практически всеми банками, финансирование которых было начато Агентством в 1999 г., полностью погашена просроченная задолженность перед федеральным бюджетом и государственными внебюджетными фондами); осуществлена подготовка мировых соглашений с кредиторами банков, а также мероприятий по реорганизации филиальной сети реструктурируемых банков. В целом в результате деятельности АРКО финансовое состояние большинства банков, находящихся под его управлением, приобрело положительную динамику, совокупный капитал региональных банков увеличился почти в 10 раз, количество кредитов предприятиям реального сектора экономики выросло в 1,4 раза . В течение 2001 г. акции 9 банков, находившихся под управлением АРКО, были проданы на открытых торгах заинтересованным инвесторам. Продажи проводились при достижении банками уровня инвестиционной привлекательности, позволяющего полностью компенсировать затраты Агентства на участие в их уставных капиталах . Заключены и реализованы мировые соглашения в шести банках, в том числе в таких крупных, как АКБ СБС-АГРО и Российский кредит. Заключение мировых соглашений и их утверждение в арбитражных судах сделало возможным погашение задолженности перед каждой из категорий кредиторов на значительно лучших условиях, чем при ликвидации банков. В перспективе предполагается закрепить за АРКО функции корпоративного ликвидатора банков с отозванной лицензией. Отсутствие эффективного механизма ликвидации кредитных организаций создает значительные препятствия на пути реформирования банковского сектора и восстановления доверия к нему инвесторов и кредиторов. При условии создания необходимых законодательных предпосылок АРКО может удовлетворительно разрешить многие проблемы, связанные с ликвидацией кредитных организаций. |
|
| << Предыдушая | Следующая >> |
| = К содержанию = | |
Похожие документы: "Агентство по реструктуризации кредитных организаций" |
|
|