Аудит /
Институциональная экономика /
Информационные технологии в экономике /
История экономики /
Логистика /
Макроэкономика /
Международная экономика /
Микроэкономика /
Мировая экономика /
Операционный анализ /
Оптимизация /
Страхование /
Управленческий учет /
Экономика /
Экономика и управление народным хозяйством (по отраслям) /
Экономическая теория /
Экономический анализ
Главная
Экономика
Экономика
| В.В. Поляков и д-ра экон. наук, проф. Р.К. Щенин. . Мировая экономика и международный бизнес , 2008 | |
31.3. Участники рынка: крупнейшие международные страховые корпорации и ведущие компании России |
|
|
Существуют три наиболее распространенных типа страховых ком паний: крупные и многофилиальные компании, предлагающие широкий спектр страховых продуктов и располагающих разветвленной сбытовой сетью; специализированные страховщики (работающие в целевых нишах); кэптивы - компании, учрежденные промышленно-финансовой группой или другой корпорацией и обслуживающие только или преиму щественно ее страховые потребности. (Кэптивы обычно противопостав ляются компаниям, работающим на открытом рынке с широкой клиент ской базой.) Рыночная капитализация лидеров международного страхового биз неса составляет десятки миллиардов долларов, а у американской АЮ, несмотря на ее текущие затруднения, приближается к 200 млрд дол. Согласно обычаям делового оборота страховые компании в странах со зрелой рыночной экономикой регулярно оцениваются общепризнан ными рейтинговыми агентствами с точки зрения своей платежеспособ ности, финансовой устойчивости, а также по другим показателям. Перио дически или в связи с наступлением определенных событий рейтинговые оценки подтверждаются или пересматриваются как в сторону повыше-ния, так и понижения. Рейтинг является аналитическим продуктом, оцен кой уровня надежности и управления страховой компанией, служит сиг налом для инвесторов и потребителей страховых услуг, а также регуляторов страховых рынков. Рэнкинг несет меньшую нагрузку, он предполагает лишь ранжирование страховщиков по отдельно взятым показателям, например, по размеру начисленной премии. При этом в целях надзора и статистиче ского наблюдения страховые общества разделяются на следующие кате гории: акционерные компании; общества взаимного страхования (ОВС); компании и ОВС, занимающиеся: страхованием жизни и здоровья; страхованием имущества и ответственности. Ниже приводятся списки ведущих международных страховых корпо раций, составленные согласно данной квалификации и ранжированные по показателю страховых взносов, а также с указанием размера получен ной прибыли (табл. 31.8Ч31.10). Таблица 31.8 Крупнейшие акционерные страховые компании (страхование жизни и здоровья) Компания Место Страхо Прибыль, в списке вые взносы, млндол. Fortune-500* млндол. AXA (Франция) 13 121 606 3 133 ING Group (Голландия) 17 105 886 7 423 Assicurazioni Generali (Италия) 24 83 268 1 635 Aviva (Англия) 35 730 25 1 937 Prudential (Англия) 89 47 056 766 MetLife (США) 108 39 535 2 758 CNP Assurances (Франция) 126 36 943 783 Aegon (США) 136 35 463 2 068 Prudential Financial (США) 183 28 348 2 256 China Life Insurance (Китай) 212 24 981 74 * Здесь и далее имеется в виду список 500 крупнейших по объему выручки (для страховых компаний - это премии) корпораций из разных стран, ежегодно составляемый журналом лFortune. Все данные отражают консолидированную отчетность и относятся к 2004 г. (годовые отчеты страховых компаний публику ются с лагом в шесть месяцев после завершения отчетного года). Таблица 31.9 Крупнейшие акционерные страховые компании (страхование имущества и ответственности) Компания Место в списке Fortune-500 Премии, млндол. Прибыль, млндол. Allianz (Германия) 14 118937 2,735 American Intl. Group (США) 19 97 987 9,731 Berkshire Hathaway (США) 32 74 382 7,308 Munich Re Group (Германия) 55 60 706 2,280 Zurich Financial Services (Швейцария) 59 59 678 2,587 Allstate (США) 143 33 936 3,181 Swiss Re (Швейцария) 176 29 045 1,992 Продолжение Компания Место в списке Fortune-500 Премии, млн дол. Прибыль, млн дол. Millea Holdings (Япония) 197 26 979 629 St. Paul Travelers Cos. (США) 240 22 934 955 Hartford Financial Services (США) 245 22 693 2,115 Таблица 31.10 Крупнейшие общества взаимного страхования по страхованию жизни и здоровья (строки 1Ч5) и страхованию имущества и ответственности (строки 6Ч7) Название Место в списке Fortune-500 Страховые взносы, млн дол. Прибыль, млн дол. Nippon Life Insurance (Япония) 56 60 521 1 886 Dai-ichi Mutual Life Insurance (Япония) 98 44 469 1 302 Meiji Yasuda Life Insurance (Япония) ИЗ 38 835 1 755 Sumitomo Life Insurance (Япония) 158 31 000 796 New York Life Insurance (США) 193 27 176 1,13 State Farm Insurance Cos (США) 62 58 819 5 309 Groupama (Франция) 293 20 237 447 В списке лидеров международного страхового бизнеса преобладают американские, европейские, а также японские страховщики. Очевидно, что европейские и японские компании успешно вписались в процесс глобали зации и демонстрируют высокий уровень конкурентоспособности, в том числе и на внутреннем рынке США. Можно также заметить сопостави мость показателей лидеров в двух классах страхования: жизни (с накопительной и инвестиционной составляющей); имущества и ответственности. За годы функционирования в России конкурентного рынка страхова ния сформировалась устойчивая группа лидеров. Ведущие российские стра ховые компании, собравшие в 2005 г. самые большие сборы на рынке, представлены в табл. 31.11. ТаблицаЗШ Лидеры рынка по объему начисленной премии Название компании Объем взносов по всем видам (кроме обязательного медицинского страхования), млрд руб. Росгосстрах (как группа компаний) 35,3 Ингосстрах 25,0 РЕСО-Гарантия 23,3 СОГАЗ 14,7 РОСНО 11,4 Военно-страховая компания 9,2 Согласие 8,7 ЖАСО 6,9 АльфаСтрахование 6,7 УралСиб 6,6 1. В этом списке присутствуют универсальные страховые общества с массовой клиентской базой, устоявшейся репутацией, предлагающие широкий диапазон страховых услуг, использующие современные инфор мационные технологии. Некоторые из них готовятся к выходу на фондо вый рынок, обладают известным брендом, реализуют ряд крупных инвес тиционных проектов, следуют продуманной стратегии развития. Но с точки зрения своей мощи и способности страховать крупные риски они пока не выдерживают сравнения с международными гигантами. Некоторым (как страховщикам по преимуществу корпоративных рисков) предстоит также в полной мере освоить навыки деятельности на открытом рынке и техно логии массового страхования за пределами сектора страхования авто гражданской ответственности. Основные термины и определения Андеррайтинг - собственно страхование; оценка риска с точки зрения его страхуемости; определение условий и тарифов для страхова ния; андеррайтер - специалист и уполномоченное лицо, которое принимает на страхование риски (или отвергает их) исходя из эко номической целесообразности. Перестрахование - разделение страхового риска между страховщиком и перестраховщиком, вторичное размещение риска и защита пер вичного страховщика от крупных выплат, превышающих его воз-можности. Страховой убыток - подлежащий возмещению страховщиком ущерб, причиненный объекту страхования в результате страхового слу чая или реализовавшийся страховой риск. Урегулирование убыт ка - процедура оценки ущерба и выплаты страхового возмещения. Страховая премия - страховой взнос, платеж. Определяется путем умно жения ставки премии, выраженной в процентах, на страховую сумму. Страховая сумма - денежная сумма, адекватная страховому интересу и страховому риску, на которую застрахованы материальные цен ности, гражданская ответственность (перед третьими лицами), жизнь или здоровье страхователя. Именуется также страховым покрытием (insurance cover). Страховое возмещение - сумма выплаты из страхового фонда для покры тия ущерба в имущественном страховании, страховании ответ ственности (в последнем случае - за материальный ущерб перед третьими лицами). Страховое событие - потенциально возможное нанесение ущерба объ екту страхования. Страховой случай - реальное причинение ущерба объекту страхования. Вопросы для самоконтроля Каковы основные функции страхования и их взаимосвязь? Назовите основные гарантии выполнения страховщиками своих обяза тельств. При помощи каких показателей можно сравнить развитие страхования в различных странах? Какие типы компаний работают на страховом рынке и каковы их сравни тельные преимущества? Как классифицируются страховые компании и по каким показателям оце нивают их работу? Какие взаимосвязи существуют между российским и международным рынком страхования? Назовите плюсы и минусы от вступления России в ВТО с точки зрения страховщиков и страхователей. Литература Федорова Т.А. Страхование: Учебник. 2-е изд. М.: ЭКОНОМИСТЕ, 2005. Страхование: Учебник для практических работников. В 2 т. / Под общ. ред. X. Сольтхаузена; Пер. с нем. М.: Экономиста, 2005. Страхованиев Российской Федерации: Сб орник статистическихматери - алов и обзор рынка за 2005 г. Ежегодное издание Всероссийского союза страховщиков. М., 2006. Теория и практика страхования: Учебное пособие / Под общ. ред. К.Е. Турбиной. М.: Анкил, 2003. Insurance: Principles and Practice. London: Chartered Insurance Institute. 1995. www.ins-union.ru, включая архив за 2003Ч2006 гг. |
|
| << Предыдушая | Следующая >> |
| = К содержанию = | |
Похожие документы: "31.3. Участники рынка: крупнейшие международные страховые корпорации и ведущие компании России" |
|
|