Банковское дело / Доходы и расходы / Лизинг / Финансовая статистика / Финансовый анализ / Финансовый менеджмент / Финансы / Финансы и кредит / Финансы предприятий / Шпаргалки Главная
Финансы
Банковское дело
| Глушкова Н.Б.. Банковское дело: Учебное пособие. - М.- Академический Проект; Альма Матер,2005. - 432 с., 2005 | |
Ближайшие задачи модернизации |
|
|
1. Капитализация банковской системы. С 2007 г. устанавливаются минимальные требования к размеру капитала банков на уровне 5 млн. евро. В банковском сообществе неоднозначно относятся к данной мере. Устойчивость банка определяется не размером капитала, а уровнем его достаточности. Если кредитная организация востребована бизнесом и населением, устойчиво работает, стоит ли ее ликвидировать только на том основании, что объем капитала этой организации не соответствует количественным критериям ? Кризис 1998 г. показал обратное: банки с небольшим капиталом выдержали его в гораздо большей степени, чем крупнейшие олигархические, системообразующие банки, которые закрыли филиалы в регионах, что привело к диспропорциям в банковском обслуживании. Поэтому капитализация должна осуществляться не путем административного давления, в результате которого практика его фиктивного лраздувания расширится, а экономическими методами: за счет необлагаемой налогом прибыли банков, при условии ее перечисления в капитал; стимулировать собственников банка; активизировать операции с акциями банков на фондовом рынке (сейчас котируются акции только Сбербанка); процесс слияния, поглощения, присоединения банков приведет к усилению межбанковской конкуренции и будет стимулировать банки капитализироваться. Но в этом есть и негативная сторона - опять усилятся диспропорции, будут расти крупные банки, а мелкие уходить с арены. 2. Повышение транспарентности (прозрачности) банковской системы. Для этого необходима разработка и внедрение методов и критериев качественной диагностики банков. В их числе предусмотрена оценка бизнес-планов и стратегического планирования, финансовой устойчивости, качества управления и внутреннего контроля в коммерческих банках. Особая роль в реализации данного направления отводится переходу российских банков на Международную систему финансовой отчетности (МСФО) в 2005 г. Это позволит им расширить международные связи, облегчит поступление иностранных инвестиций в банковский сектор России, позволит унифицировать информацию о финансовом состоянии банков, будет слособствовать органичному вхождению России во Всемирную торговую организацию (ВТО). Уже сейчас 85 кредитных организаций составляют отчетность и по российским, и по международным стандартам. В результате выявлены расхождения в количественной оценке ряда показателей. В первую очередь это относится к расчету капитала. В отдельных банках его величина выше, чем по российской методике, но в большинстве - она существенно ниже. Основные факторы подобных расхождений: инфляционная переоценка; создание резервов на возможные потери. В соответствии с МСФО существенно изменяется налогообложение в связи с переходом от кассового метода к методу начислений; используется иной принцип оценки не денежных активов. Для перехода банков на МСФО Банком России уже составлено 16 проектов нормативных документов. 3. Создание системы страхования вкладов. Федеральный закон О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации предусматривает необходимость всем банкам, работающим с населением, заново подвергнуться лицензированию. Отбор банков будет проводиться до 2005 года. Возмещение средств после банкротства банка будет осуществляться Агентством по страхованию вкладов населения за счет банковских обязательных платежей в размере 0,15% от суммы привлеченных вкладов. При наступлении страхового случая вкладчику в полном объеме будут возвращаться вклады в сумме до 100 тыс. руб. Основные критерии отбора банков для участия в системе страхования вкладов включают оценку уровня менеджмента, качество стратегического и бизнес-планирования и другие. Данный закон: Х укрепит доверие к банковской системе со стороны населения; Х будет способствовать росту организованных сбережений; Х снизит банковские риски при формировании долгосрочной ресурсной базы банков; Х повысит стабильность банковской системы и будет способствовать формированию рыночной конкурентной среды на финансовом рынке. Устойчивость банковской системы. Для ее обеспечения предусматривается: повышение уровня образования банковских работников; усиление контроля за рисками; повышение эффективности управления. Совершенствование законодательной базы (о банках, о банкротстве банков, о кредитных бюро, о залоге и др.). Например, создание Бюро кредитных историй снизит кредитные риски, поскольку в них будут храниться сведения о полученных ссудах частных лиц. Авторы законопроекта считают наиболее приемлемым создание Бюро на базе Центрального банка РФ. Работу Бюро предполагается построить на принципе самоокупаемости, но с возможным задействованием телекоммуникационных ресурсов Центробанка РФ. Бюро не сможет знакомиться с содержанием хранящихся у него документов. Изменения должны быть внесены в налоговое законодательство. В связи с повышением требований к учредителям (участникам) кредитных организаций - к их финансовому положению, деловой репутации - будут внесены изменения в федеральные законы О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) и О банках и банковской деятельности. Необходимо дальнейшее совершенствование процедур финансового оздоровления и ликвидации кредитных организаций, деятельности временных администраций, аттестации арбитражных управляющих (ликвидаторов) кредитных организаций. Предстоит внести изменения в Гражданский кодекс Российской Федерации и законодательство о несостоятельности (банкротстве), направленные на обеспечение правовой защиты кредиторов, требования которых обеспечены залогом. Оптимизация банковского надзора. Общее направление совершенствования процедур регулирования и надзора - развитие содержательных подходов к оценке ситуации в банковской сфере и в конкретной кредитной организации. Здесь предусматривается сокращение банковской отчетности, устранение дублирования в ее представлении. Банк России проведет работу по оптимизации системы обязательных экономических нормативов, сокращению их перечня, изменению расчетов. Большое внимание уделяется не констатации фактов, произошедших в деятельности банков, а их предупреждению. Для этого необходима четкая количественная система критериев оценки деятельности банков. Реализация этой реформы восстановит доверие к банковской системе и населения, и хозяйствующих субъектов, увеличит инвестиции в российскую экономику, повысит ее стабильность и эффективность. Решение, в рамках модернизации банковского сектора, вышеперечисленных задач требует от банков обучения и переподготовки кадров, разработки новых программных продуктов и т. д., т. е. огромных человеческих усилий и материальных затрат. Предстоящие годы будут для банковского сектора еще одним испытанием, выдержать которое смогут не все. |
|
| << Предыдушая | Следующая >> |
| = К содержанию = | |
Похожие документы: "Ближайшие задачи модернизации" |
|
|