Банковское дело / Доходы и расходы / Лизинг / Финансовая статистика / Финансовый анализ / Финансовый менеджмент / Финансы / Финансы и кредит / Финансы предприятий / Шпаргалки Главная Финансы Банковское дело
Глушкова Н.Б.. Банковское дело: Учебное пособие. - М.- Академический Проект; Альма Матер,2005. - 432 с., 2005

Ближайшие задачи модернизации

1. Капитализация банковской системы. С 2007 г. устанавливаются минимальные требования к размеру капитала банков на уровне 5 млн. евро. В банковском сообществе неоднозначно относятся к данной мере. Устойчивость банка определяется не размером капитала, а уровнем его достаточности. Если кредитная организация востребована бизнесом и населением, устойчиво работает, стоит ли ее ликвидировать только на том основании, что объем капитала этой организации не соответствует количественным критериям ?
Кризис 1998 г. показал обратное: банки с небольшим капиталом выдержали его в гораздо большей степени, чем крупнейшие олигархические, системообразующие банки, которые закрыли филиалы в регионах, что привело к диспропорциям в банковском обслуживании. Поэтому капитализация должна осуществляться не путем административного давления, в результате которого практика его фиктивного лраздувания расширится, а экономическими методами: за счет необлагаемой налогом прибыли банков, при условии ее перечисления в капитал; стимулировать собственников банка; активизировать операции с акциями банков на фондовом рынке (сейчас котируются акции только Сбербанка); процесс слияния, поглощения, присоединения банков приведет к усилению межбанковской конкуренции и будет стимулировать банки капитализироваться. Но в этом есть и негативная сторона - опять усилятся диспропорции, будут расти крупные банки, а мелкие уходить с арены.
2. Повышение транспарентности (прозрачности) банковской системы. Для этого необходима разработка и внедрение методов и критериев качественной диагностики банков. В их числе предусмотрена оценка бизнес-планов и стратегического планирования, финансовой устойчивости, качества управления и внутреннего контроля в коммерческих банках. Особая роль в реализации данного направления отводится переходу российских банков на Международную систему финансовой отчетности (МСФО) в 2005 г. Это позволит им расширить международные связи, облегчит поступление иностранных инвестиций в банковский сектор России, позволит унифицировать информацию о финансовом состоянии банков, будет слособствовать органичному вхождению
России во Всемирную торговую организацию (ВТО). Уже сейчас 85 кредитных организаций составляют отчетность и по российским, и по международным стандартам. В результате выявлены расхождения в количественной оценке ряда показателей. В первую очередь это относится к расчету капитала. В отдельных банках его величина выше, чем по российской методике, но в большинстве - она существенно ниже. Основные факторы подобных расхождений: инфляционная переоценка; создание резервов на возможные потери. В соответствии с МСФО существенно изменяется налогообложение в связи с переходом от кассового метода к методу начислений; используется иной принцип оценки не денежных активов. Для перехода банков на МСФО Банком России уже составлено 16 проектов нормативных документов. 3. Создание системы страхования вкладов. Федеральный закон О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации предусматривает необходимость всем банкам, работающим с населением, заново подвергнуться лицензированию. Отбор банков будет проводиться до 2005 года. Возмещение средств после банкротства банка будет осуществляться Агентством по страхованию вкладов населения за счет банковских обязательных платежей в размере 0,15% от суммы привлеченных вкладов. При наступлении страхового случая вкладчику в полном объеме будут возвращаться вклады в сумме до 100 тыс. руб. Основные критерии отбора банков для участия в системе страхования вкладов включают оценку уровня менеджмента, качество стратегического и бизнес-планирования и другие. Данный закон:
Х укрепит доверие к банковской системе со стороны населения;
Х будет способствовать росту организованных сбережений;
Х снизит банковские риски при формировании долгосрочной ресурсной базы банков;
Х повысит стабильность банковской системы и будет способствовать формированию рыночной конкурентной среды на финансовом рынке.
Устойчивость банковской системы. Для ее обеспечения предусматривается: повышение уровня образования банковских работников; усиление контроля за рисками; повышение эффективности управления.
Совершенствование законодательной базы (о банках, о банкротстве банков, о кредитных бюро, о залоге и др.). Например, создание Бюро кредитных историй снизит кредитные риски, поскольку в них будут храниться сведения о полученных ссудах частных лиц. Авторы законопроекта считают наиболее приемлемым создание Бюро на базе Центрального банка РФ. Работу Бюро предполагается построить на принципе самоокупаемости, но с возможным задействованием телекоммуникационных ресурсов Центробанка РФ. Бюро не сможет знакомиться с содержанием хранящихся у него документов.
Изменения должны быть внесены в налоговое законодательство. В связи с повышением требований к учредителям (участникам) кредитных организаций - к их финансовому положению, деловой репутации - будут внесены изменения в федеральные законы О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) и О банках и банковской деятельности. Необходимо дальнейшее совершенствование процедур финансового оздоровления и ликвидации кредитных организаций, деятельности временных администраций, аттестации арбитражных управляющих (ликвидаторов) кредитных организаций. Предстоит внести изменения в Гражданский кодекс Российской Федерации и законодательство о несостоятельности (банкротстве), направленные на обеспечение правовой защиты кредиторов, требования которых обеспечены залогом.
Оптимизация банковского надзора. Общее направление совершенствования процедур регулирования и надзора - развитие содержательных подходов к оценке ситуации в банковской сфере и в конкретной кредитной организации. Здесь предусматривается сокращение банковской отчетности, устранение дублирования в ее представлении. Банк России проведет работу по оптимизации системы обязательных экономических нормативов, сокращению их перечня, изменению расчетов. Большое внимание уделяется не констатации фактов, произошедших в деятельности банков, а их предупреждению. Для этого необходима четкая количественная система критериев оценки деятельности банков.
Реализация этой реформы восстановит доверие к банковской системе и населения, и хозяйствующих субъектов, увеличит инвестиции в российскую экономику, повысит ее стабильность и эффективность. Решение, в рамках модернизации банковского сектора, вышеперечисленных задач требует от банков обучения и переподготовки кадров, разработки новых программных продуктов и т. д., т. е. огромных человеческих усилий и материальных затрат. Предстоящие годы будут для банковского сектора еще одним испытанием, выдержать которое смогут не все.
<< Предыдушая Следующая >>
= К содержанию =
Похожие документы: "Ближайшие задачи модернизации"
  1. 7.3. НАУЧНО-ТЕХНИЧЕСКАЯ ПОЛИТИКА НА МАКРО- И МИКРОУРОВНЕ, ЕЕ СОДЕРЖАНИЕ, ОСОБЕННОСТИ И ЗНАЧЕНИЕ
    ближайшей и особенно в дальней перспективе ли возможен без прогресса в науке, технике, технологии, организации производства и труда. Среди отечественных ученых нет единого подхода к сущности единой государственной научно-технической политики, хотя все признают ее значимость и необходимость. Так, например, в словаре по научно-техническому прогрессу дается следующее определение сущности единой
  2. 5.5. Защита информационных ресурсов и повышение информационной безопасности
    ближайшей переоценки. В противном случае придется проанализировать допущенные ошибки и провести повторный сеанс анализа уязвимости с учетом изменений в системе защиты. Сформированный возможный сценарий действий нарушителя требует проверки системы защиты информации. Такая проверка называется лтестированием на проникновение. Цель - предоставление гарантий того, что для неавторизованного
  3. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ИНВЕСТИЦИЙ И СТРУКТУРНАЯ ПОЛИТИКА
    ближайшее время относятся: Х топливно-энергетический комплекс, нефтепереработка и неф-техимия; Х обеспечение населения отечественным продовольствием и со-циальная поддержка слабозащищенных слоев населения; Х финансирование конверсии военного производства; Х поддержка образования, науки и научно-технического потен-циала; Х развитие экспорта наукоемкой продукции. По каждому направлению должны
  4. 5.4 Консультативное предпринимательство
    ближайшие несколько лет основной интерес для консультантов будет представлять именно ре гиональный рынок. Выводы 1. Под предпринимательством понимается деятельность, осуще-ствляемая частными лицами, предприятиями или организациями по производству, оказанию услуг, приобретению и продаже товаров в обмен на другие товары или деньги к взаимной выгоде заинтересо ванных лиц, предприятий, организаций.
  5. ТЕРМИНОЛОГИЧЕСКИЙ СЛОВАРЬ
    ближайшее время могут быть переведены в денежную форму или будут использованы в ближайшем будущем, обычно в течение года. Краткосрочные обязательства - обязательства, срок погашения которых наступает в течение короткого промежутка срока, обычно в пределах одного года. Краткосрочные финансовые вложения - финансовые вложения, рассчитанные на короткий период, высоколиквидные ценные бумаги, в том
  6. 3. Модернизация (реформирование) социальной сферы России
    ближайшую перспективу - восстановление страхо вой природы государственных пенсий путем поэтапного повы шения до 1,2 предельного соотношения индивидуального и среднего по стране заработка, учитываемого при исчислении пенсии с применением индивидуального коэффициента пен сионера. Внедрение элементов обязательного накопительного финан-сирования пенсий начинается с 1 января 2002 г. Первоначально на
  7. 3. Реализация инвестиционной политики
    ближайшей и среднесроч ной перспективе оставаться доминирующей. Серьезным тормозом на пути привлечения инвестиций в ре альный сектор российской экономики стала излишняя бюро кратизация процесса выбора инвестором места для создания новых предприятий и согласования всей необходимой доку ментации. Если, например, в странах Юго-Восточной Азии пе риод согласования составляет в среднем один месяц, то
  8. 4. Концепция индикативного планирования. Государственный дирижизм
    ближайшую перспективу; б) составление более или менее детальных программ, ориен-тирующих экономическое развитие в определенных целях. Це лями являются, как правило, прирост национального продукта в определенных размерах с учетом социальной и экологической платы за прирост, увеличение занятости, улучшение структуры платежного баланса, преодоление диспропорций (региональ ных, отраслевых),
  9. 1.4. РЕГУЛИРОВАНИЕ МИРОВОГО ХОЗЯЙСТВА В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ И РОЛЬ ГОСУДАРСТВА
    ближайшем будущем обречено раствориться в среде других об щественных институтов. Нельзя признать правомерной точку зрения тех, кто говорит о происходящем в современных условиях лразмывании роли национального государства, как, например, К. Омэ (США), считающий, что лэкономический национализм отдельных государств, понимаемый как политика, проводимая в интересах данной страны, ее населения,
  10. 11.3. МЕСТО ОТДЕЛЬНЫХ СТРАН И ГРУПП СТРАН В ПРОЦЕССАХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ
    ближайшее время повлиять на баланс сил между ведущими центрами экономической мощи. Рост сферы услуг в ходе перехода к постиндустриальному обществу - другая характерная черта национальных экономик в условиях современных процессов глобализации. Здесь позиции стран ЕС по сравнению с США также представляются более предпочтительными, поскольку менее развитая, чем американская, сфера услуг европейских