Под методами кредитования следует понимать способы выдачи и погашения кредита в соответствии с принципами кредитования.
В дореформенный период отечественной банковской практикой были выработаны два метода кредитования: по остатку и по обороту. Сущность метода кредитования по остатку заключалась в том, что движение кредита (т.е. выдача и погашение его) увязывалось с движением остатка кредитуемых ценностей, в качестве которых могли выступать различные товарно-материальные ценности, незавершенное производство, готовая продукция и товары отгруженные. Рост сверхнормативных запасов вызывал потребность в кредите, а их снижение требовало его погашения в соответствующей части. При этом методе кредитования кредит носил компенсационный характер, так как возмещал хозяйственным органам их собственные средства, вложенные в повышенные (сверх норматива) запасы ценностей и затрат.
Особенность метода кредитования по обороту состояла в том, что движение кредита определялось оборотом материальных ценностей, т.е. их поступлением и расходованием. Кредит здесь носил платежный характер, так как выдача ссуд производилась непосредственно на производство платежа. Погашение осуществлялось по завершении полного кругооборота средств заем-щика в соответствии с планом реализации (товарооборота). Благодаря этому методу кредитования достигались бесперебойность и непрерывность платежного оборота хозяйственных органов, а также постоянное участие кредита в хозяйственном обороте заемщика.
В настоящее время способы выдачи и погашения кредитов коммерческими банками определяются Положением ЦБ РФ О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 31 августа 1998 г. № 54-П. В частности, предусмотрено предоставление (размещение) денежных средств клиентам банка следующими основными способами:
разовым зачислением денежных средств на банковский счет, либо разовой выдачей наличных денег;
открытием кредитной линии;
кредитованием банком расчетного (текущего, корреспондентского) счета клиента (при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств).
Методы кредитования, рекомендованные ЦБ РФ отечественным коммерческим банкам, фактически опираются на богатый опыт зарубежных банков, накопленный за долгие годы работы с рыночным хозяйством. В зарубежной банковской практике используются два метода кредитования. Сущность первого метода заключается в том, что вопрос о предоставлении ссуды заемщику при обращении за ней в банк каждый раз решается в индивидуальном порядке. Ссуда выдается на удовлетворение определенной целевой потребности в средствах. Этот метод применяется при предоставлении целевых разовых ссуд на конкретные сроки, т.е. срочных ссуд.
При втором методе ссуды предоставляются в размере заранее установленного банком заемщику на определенный срок лимита, который использу-ется им на основании кредитного договора по мере возникновения потребности в дополнительных средствах на производственную деятельность в пределах оговоренного срока без дополнительных переговоров с банком и каких-либо документальных оформлений. В таком порядке заемщики кредитуются по овердрафту, путем открытия так называемой кредитной линии и по контокорренту.
|
- Кредитная система
методов кредитования. Кроме того, это совокупность банков, других кредитно-финансовых институтов, аккумулирующих свободные денежные средства и представляющих их в ссуду. Кредитная система представляет собой совокупность кредитных отношений и институтов, организующих эти отношения. Кредитная система включает банковский, потребительский, коммерческий, государственный и международный кредиты со
- 6.2. Структура и механизм функционирования кредитной системы,формы кредита
методах кредитования; совокупность функционирующих кредитно-финансовых институтов (банков, страховых компаний и др.). Первое понятие, как правило, связано с движением ссудного капитала в виде различных форм кредита. Второе означает, что кредитная система через свои многочисленные институты аккумулирует свободные денежные средства и направляет их предприятиям, населению, правительству. Современная
- 3.2.4 Банковский кредит
метод кредитования по остатку. Акцептный кредит - в качестве кредитора выступает банк - акцептант, в качестве заемщика - векселедержатель. Банк акцептует выставленный на него переводной вексель, при условии, что заемщик предоставит банку покрытие векселя за 1 день до наступления срока платежа, чтобы банк смог оплатить предъявленный ему вексель. Акцептованный кредит предоставляется только
- 2.3. Финансовый механизм, его роль в реализации финансовой политики
методов формирования и использования финансовых ресурсов и способов их количественного определения Вид организации финансовых отношений является исходным, первичным элементом финансового механизма, поскольку определяет способ их выражения и проявления в соответствующих финансовых ресурсах. В финансовой науке выделяют виды финансовых ресурсов, каждый из которых является результатом
- Кредит с лшаровым платежом
методов кредитования с лшаровым платежом: отсутствие процентных выплат до конца срока кредита, по окончании срока выплачивается вся сумма кредита и начисленный сложный процент, например, кредиты под освоение земли; выплата в течение кредитного периода только процентов, в конце срока погашение задолженности лшаровым платежом; частичная амортизация с итоговым лшаровым платежом. Схемы
- Кредит с нарастающими платежами
метода кредитования: минимальный первый взнос, затем взносы увеличиваются с постоянным темпом; на определенном этапе начинаются равновеликие платежи по схеме само-амортизирующегося кредита. При кредитовании с ростом платежей задается последовательность размеров платежей с увеличением взносов через равные интервалы времени, размер последнего взноса определяется по сумме остатка задолженности по
- 2.2. Активы коммерческих банков.
методы годовой процентной ставки, простых процентов, дисконтной ставки и сложения. Метод годовой процентной ставки показывает отношения совокупных выплат по кредиту к сумме кредита, т.е. позволяет определить ставку доходности. Она учитывает, насколько быстро погашается кредит и какую сумму фактически использует заемщик в течение срока кредитования. Метод простых процентов также предусматривает
- 2.9. Ипотечные операции коммерческих банков
метод кредитования зародилась еще в середине XVIII в. в Пруссии. Земля в ту пору была надежнейшим залогом, который не мог быть уничтожен в ряде опустошительных войн. За предоставленный капитал выдавались документы, в которых был точно обозначен земельный участок. В случае просрочки возврата денег по кредиту землевладения переходили в собственность земельной (государственной) кредитной кассы в
- ВЫВОДЫ
кредитования, по назначению, по сфере применения, по срокам пользования и по размерам. В зависимости от платности кредиты подразделяются на ссуды с рыночной, повышенной и льготной процентной ставкой, В зависимости от объекта кредитования различают частные и совокупные кредиты. Кроме того, кредиты различаются по валюте, в которой они выданы. Важный критерий классификации кредитов - их
- Межбанковское кредитование
методы кредитования (рефинансирования) Банком России коммерческих банков (см. Тему.лЦентраль-ный банк государства); Х коммерческие банки, предоставляющие кредиты друг другу напрямую. В качестве заемщиков выступают коммерческие банки и кредитные организации. Основные участники межбанковского рынка (банки) делятся на две категории: пользователи; операторы, которые в свою очередь подразделяются на
- 60. Ипотечные операции коммерческих банков
метод кредитования зародилась еще в середине XVIII в. в Пруссии. Земля в ту пору была надежнейшим залогом, который не мог быть уничтожен в ряде опустошительных войн. За предоставленный капитал выдавались документы, в которых был точно обозначен земельный участок. В случае просрочки возврата денег по кредиту землевладения переходили в собственность земельной (государственной) кредитной кассы в
- 6.3. Современная система банковского кредитования
методы кредитования; формы ссудных счетов; банковский контроль в процессе кредитования. Принципы кредитования и теория кредитного риска являются своеобразной надстройкой по отношению к системе кредитования в
- Меморандум о кредитной политике
методы кредитования; порядок установления филиалам банка лимита кредитования; определение полномочий по принятию соответствующих решений по кредитным вопросам отдельными лицами банка и его руководящими органами; разработка процедуры утверждения предоставляемого кредита; стиль и методы работы с кли-ентами в процессе кредитно-расчетного обслуживания; процедура взыскания просроченной задолженности);
- Потребительский кредит в развитых странах.
методов кредитования, процентной политики и
- 9.3. ФАКТОРЫ, ВЛИЯЮЩИЕ НА ЭФФЕКТИВНОСТЬ ИНВЕСТИЦИЙ, ИНВЕСТИЦИОННУЮ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНОСТЬ И ИНВЕСТИЦИОННУЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
методы государственного регулирования инвестиционной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложений. Их сущность заключается в следующем. Создание благоприятных условий для развития инвестиционной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложений, путем: совершенствования системы налогов, механизма начисления амортизации и использования амортизационных отчислений; установления
- 9.5.1. Сущность, классификация и структура источников финансирования инвестиций
методов и форм финан-сирования инвестиционной деятельности. В современных условиях основными источниками финансирования инвестиций являются: чистая прибыль предприятия; амортизационные отчисления; внутрихозяйственные резервы и другие средства предприятия; денежные средства, аккумулируемые кредитно-банковской системой, кредиты и займы международных организаций и иностранных инвесторов; средства,
- 9.5.2. Методы финансирования инвестиций
методы финансирования инвестиций. Источники финансирования инвестиций - это денежные средства, которые могут использоваться в качестве инвестиционных ресурсов. Метод финансирования инвестиций - это механизм привлечения инвестиционных ресурсов с целью финансирования инвестици-онного процесса. В научной и учебной литературе встречается такое понятие, как лформы финансирования. Некоторые авторы
- 10.2. ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ФОРМЫ КАПИТАЛЬНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА
методы производства работ, исполнители и поставщики; совместным участием заказчика, генпроектировщика, генподрядчика и субподрядчика в сдаче законченных строительством объектов государственной приемочной комиссии. Взаимоотношения между участниками строительства регулируются Законом РСФСР Об инвестиционной деятельности в РСФСР от 28.06.1991 г. № 1488-1; Временным положением о финансировании и
- 1.1. Развитие отечественного предпринимательства
методы. В экономике Российской империи государство играло особенно большую роль, так как основная ставка делалась не на свободу предпринимательства, как в Англии или США, а на государственное регулирование, что предопределило относительно жесткую подчиненность предпринимательской деятельности общегосударственным задачам и достаточно равнодушное отношение к низкой эффективности хозяйствования. В
- ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ
методы государ ственного реагирования денежной массы неодинаковы относитель но различных форм поступления денег в сферу обращения. Не посредственно государство может влиять на движение бюджетных средств. При разработке ежегодных федеральных бюджетов опре деляются объемы поступления денег в государственный фонд, раз-меры которого зависят от размера налогооблагаемой базы и уров ня налоговых ставок.
|
Финансы