Под объектом кредитования следует понимать цель кредита. Цель кредита выражает конкретные временные потребности в дополнительных денежных средствах хозяйствующих и других субъектов рынка, на удовлетворение которых может быть предоставлен банковский кредит.
Для установления между заемщиком и банком нормальных кредитных отношений необходимо, чтобы потребности соответствовали уставной деятельности заемщика и были экономически обоснованными. В последующем это способствует возврату кредита и достижению заемщиком положительных результатов в своей деятельности.
В настоящее время объекты кредитования устанавливаются коммерческими банками самостоятельно. Они определяются на основе уставных требований банка, круга обслуживаемой клиентуры, стратегии развития банка на ближайшую перспективу, экономической ситуации в стране и находят отражение в кредитной политике банка. Поэтому целевое назначение кредита, за которым обращается заемщик, должно соответствовать и банковской кредитной политике.
Объекты кредитования могут быть как общими, т.е. характерными для всех отраслей хозяйства, так и частными, т.е. специфичными и характерными для определенных отраслей хозяйства и сфер бизнеса.
Общими для всех хозяйствующих субъектов объектами кредитования являются:
затраты на выплату заработной платы (и приравненных к ней платежей);
товарно-материальные ценности, имущество;
ценные бумаги и валютные средства;
потребности в средствах для расчетов;
затраты по реализации готовой продукции;
пополнение оборотных средств;
затраты инвестиционного характера (реконструкция, расширение, техническое перевооружение, обновление основных фондов, покупка недвижимости).
Специфичными объектами кредитования выступают: у розничных и оптовых торговых организаций - товары, находящиеся в товарообороте; у сельскохозяйственных предприятий и фермерских хозяйств - затраты растениеводства и животноводства, молодняк скота, племенное стадо, затраты под урожай будущего года; у органов государственной власти - разрыв в доходах (разница между доходами и расходами) и т.п.
Все перечисленные объекты кредитования можно разбить на три группы:
объекты по операциям производственного характера;
объекты по торгово-посредническим операциям;
объекты по операциям распределительного характера (на выплату заработной платы, платежей в бюджеты различных уровней и во внебюджетные фонды; на оплату таможенных пошлин и т.п.).
Кредиты, предоставляемые под объекты первой группы, участвуют в формировании оборотных фондов и в расширенном воспроизводстве основных фондов. Большая часть кредитов, участвующих в формировании оборотных фондов, приходится на сезонные кредиты. Они предоставляются на форми-рование производственных запасов и затрат предприятиям тех отраслей хозяйства, производство и/или реализация продукции которых носят сезонный характер (сельское хозяйство, переработка сельскохозяйственной продукции, речной и морской транспорт, рыбная промышленность, торфо- и лесозаготовки и т.д.).
Установление банками конкретных объектов кредитования нацеливает клиентов на тщательную проработку мотивации своих потребностей в заемных средствах и экономическое обоснование величины последних.
|
- 27.2 Заемные (внешние) средства предприятия
объекта кредитования и надежности обеспечения, качества залога и гарантий. Этап 3. Оформление кредитной документации. Работники банка оформляют кредитный договор, выписывают распоряжения по банку о выдаче кредита, заводят специальное досье на клиента- заемщика (кредитное дело). Этап 4. Использование кредита и контроль за кредитными операциями: соблюдением лимита кредитования (кредитной ли нии),
- Кредитная система
объектам кредитования, по сфере функционирования, по видам оформляемых документов и т. д. Разнообразие видов выдаваемых тем или иным коммерческим банком кредитов помогает наиболее полно удовлетворить потребности каждого отдельного клиента в заёмных средствах. Однако не только нужды клиентов влияют на состав предоставляемых коммерческими банками кредитов. Перечень предоставляемых ссуд формируется
- 8.2. Общая характеристика международных валютно-кредитных организаций
объектах и содержании миссии банка, обследующей эти объекты. Необходимо подчеркнуть, что банк покрывает своими кредитами лишь 30% стоимости объекта, причем наибольшая часть кредитов направляется в отрасли инфраструктуры: энергетику, транспорт, связь. С середины 80-х гг. МБРР увеличил долю кредитов, направляемых в сельское хозяйство (до 20%), в здравоохранение и образование. В промышленность
- 3.2.1 Понятие формы и вида кредита и их классификация
объект кредитования: основные, оборотные средства, товарооборот; динамика и величина ссудного процента; сфера функционирования и экономическая роль кредита. Форма и содержание тесно взаимосвязаны, изменение одного из элементов формы приводит к изменению формы кредита и служит двигателем развития кредитных отношений. Функции форм кредита: 1) аккумуляция и мобилизация денежного капитала;
- Столб на меже
объектом их деятельности было кредито- вание сельского хозяйства под залог замли, впоследствииЧ кредитование жилищного строительства. Законченная ипотечная система введена: в Пруссии уставом 1783 г. и 1872 г., в АвстрииЧ гражданским уложениам 1811г. и уставом 1871 г, в СаксонииЧ уставам 1843 г. и кодексом 1863 г. В законодательстве европейских стран ипотека имеет уже две характерные чергы:
- 10.5 КРЕДИТ И ЕГО ФОРМЫ
объектам кредитования, величине процента и сфере использования. При коммерческом кредите предприниматели кредитуют друг друга при покупке и продаже товаров. Одни предприятия предлагают для реализации товары в то время, когда другие не имеют наличных денег для их покупки. Эта общепринятая практика расчетов между поставщиками и покупателями при оформлении сделок в условиях нормальной рыночной
- 8.2.4. Кредитные отношения с банками
объект строительства является предметом залога. Залог может оформляться поэтапно, по мере строительства объекта. Тогда соответственно по частям выделяется кредит. Ипотечный кредит берется и для приобретения недвижимости. Фирменный кредит - это форма кредитования, при которой поставщик (продавец) предоставляет кредит покупателю в форме отсрочки платежа. Разновидностью фирменного кредита является
- 7.6. Оперативное финансовое планирование
объекты кредитования; плановый размер ссуды; условия выдачи и погашения ссуд; процентные ставки за кредит; обязательства организации-заемщика по залогу кредитуемых ценностей; перечень расчетов и сведений, необходимых для кредитования, сроки их предоставления организацией-заемщиком в банк; другие условия по соглашению организации и коммерческого банка. Основанием для принятия решения о
- Принципы кредита
объектов кредитования) Возвратность (в договоре указыв. срок, на кот. выдается Кр) Срочность (ссуда выдается на определ. срок, по истечение которого должна гаситься заемщиком). Срочные Отсроченные (=пролонгиров) Просроченные Платность (банк взымает % за пользование) Материальная обеспеченность (на сумму выданного Кр. у банка д/б матер. ценности, гарантии, поручительства, страхов.
- Местоположение.
объекта кредитования выгодным в течение всего кредитного
- 8.2. ФОРМЫ И ВИДЫ КРЕДИТОВ
объекта лимитирования банк может открывать заемщикам: невозобновляемую кредитную линию (под лимит выдач); возобновляемую кредитную линию (под лимит задолжен-ности). Кредитная линия под лимит задолженности (возобновляемая кредитная линия) - это договор о предоставлении заемщику ссуды, в котором определяется максимальный размер единовременной задолженности клиента-заемщика по полученным кредитам
- 8.6 ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
объекты, непосредственно связанные с землей (предприятия, жилые и нежилые дома и т.д.). Одной из основных проблем развития ипотечного кредитования является недостаточная ресурсная база. На это влияет и разрыв между сроками привлечения краткосрочных ресурсов и длительностью сроков размещения ресурсов по ипотечному кредитованию. Для привлечения ресурсов ипотечного кредитования ипотечные банки
- 8.7 ОРГАНИЗАЦИЯ АНАЛИЗА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА
объекта кредитования, цель и предполага-емые направления использования кредитных ресурсов; бизнес-план инвестиционного проекта, характеризующий срок окупаемости и уровень рентабельности; копии контрактов (договоров) с соответствующими специ-фикациями, под которые предоставляется кредит (при наличии возможности), сведения о партнерах, участвующих в сделке, под которую выдается кредит. Для
- Кредит: сущность и виды
объектам кредитования, величине процента и сфере использования. Коммерческим называют такой кредит, который предоставляется товарами с отсрочкой платежа. Он часто возникает, когда при-обретатель продукции не может немедленно расплатиться за нее наличными деньгами. В этом случае используется, как правило, вексель - специальное долговое обязательство заемщика уплатить определенную сумму денег в
- 2.2. Активы коммерческих банков.
объекты кредитования. Банковские ссуды делятся в зависимости от валюты, применяемой при кредитовании (кредиты в рублях, долларах США, евро и т.д.). Важный критерий классификации кредитов - их обеспеченность. Обеспеченность в широком смысле - это наличие гарантий, дающих уверенность в том, что ссуда будет своевременно возвращена кредитору и за ее использование от заемщика будет получена
- Операции межбанковского кредитования
объект кредитования банками друг друга - разрыв в платежном обороте. Исключение составляют централизованные кредиты ЦБ РФ. Работу на рынке коротких и сверхкоротких денег, т.е. денег, предоставляемых в кредит на срок от одних суток и более, можно отнести к новой банковской услуге, появившейся в России в 1991Ч1992 гг. Убедившись в эффективности подобной деятельности, банки очень осторожно начали
- Специфика основных моделей ипотечного кредитования на российском рынке недвижимости
объективных фактора - сокращение количества домашних хозяйств, чьи сбережения позволяют приобрести жилье с единовременной оплатой всей стоимости, и отсутствие долгосрочного банковского кредитования. В целом по России по этой схеме рассрочка предоставляется в среднем на сумму 30Ч50% от стоимости покупаемого жилья. Эта модель 3 привлекательна для населения (жилье обходится дешевле на стадии
- ВЫВОДЫ
объекта кредитования различают частные и совокупные кредиты. Кроме того, кредиты различаются по валюте, в которой они выданы. Важный критерий классификации кредитов - их обеспеченность. Принципы банковского кредитования - это срочность, возвратность, обеспеченность, платность и диверсифицированность. Метод кредитования содержит совокупность приемов, с помощью которых осуществляется выдача и
- Кредитование на потребительские цели
объект кредитования (квартира, дом, дача, автомобиль, бытовая техника, компьютеры и т.д.); Х срок кредита; Х ссудный процент; Х условия выдачи и погашения ссуды. Выделяют потребительские кредиты на инвестиционные цели и на текущие потребительские нужды. Основной объект инвестиционного кредитования - недвижимость: квартиры, дома, дачи, земельные участки. Данный вид кредитов предоставляется, как
- Характер кредитной сделки
объекта кредитования, сумме и сроке ссуды, порядке выдачи и погашении ссуды, способе обеспечения ее возврата. Кредитный риск увеличивается при удрарЛВНИВ КРЕДИТНЫМИ ршзщ расширении участия кредита в кругообороте фондов по моРе возрастания суммы и срока пользо- ссудой, при отсутствии или недостаточности обес- п^^еяия, в зависимости от способа гашения ссуды (если повременно, в конце срока) и других
|
Финансы