Управляемая реструктуризация банковского сектора региональной экономики

Глинкин, Вячеслав Евгеньевич

Темы диссертаций по экономике » Финансы, денежное обращение и кредит

Управляемая реструктуризация банковского сектора региональной экономики тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат

Ученая степень	кандидат экономических наук
Автор	Глинкин, Вячеслав Евгеньевич
Место защиты	Владивосток
Год	2004
Шифр ВАК РФ	08.00.10

Диссертация

Автореферат диссертации по теме "Управляемая реструктуризация банковского сектора региональной экономики"

На правах рукописи

ГЛИНКИН ВЯЧЕСЛАВ ЕВГЕНЬЕВИЧ

УПРАВЛЯЕМАЯ РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РЕГИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКИ

Специальность 08.00.10 - "Финансы, денежное обращение и кредит"

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Владивосток - 2004

Работа выпонена на кафедре Финансы и кредит Дальневосточной государственной академии экономики и управления.

Научный руководитель доктор экономических наук, профессор

ВотинцеваЛюдмила Ивановна

Официальные оппоненты: доктор экономических наук, профессор

Рожков Юрий Владимирович;

доктор экономических наук, профессор АюшиевАюржанДыгырович

Ведущая организация Дальневосточный государственный универ-

Защита состоится 18 июня 2004 г. в 16-00 час. на заседании регионального диссертационного совета ДМ 212.054.01 при Дальневосточной государственной академии экономики и управления по адресу: 690950, Владивосток, Океанский пр., 19, ДВГАЭУ, ауд. 148.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Дальневосточной государственной академии экономики и управления.

Автореферат разослан 17 мая 2004 г.

Ученый секретарь регионального диссертациошюго совета к.э.н.,доцент

И.И.Савченко

Общая характеристика работы

Актуальность темы исследования. Современный этап развития России (последние 10-12 лет) принято называть периодом системных трансформаций. Основной смысл происходящего в стране состоит в том, что процессы разрушения общественных отношений, сложившихся на предыдущем этапе исторического развития, и формирование, становление совершенно новых отношении идут одновременно.

Российская банковская система после финансово-экономического кризиса 1998 г. официально вступила в этап структурного обновления и инноваций в управлении и регулировании, характеризуемый как период л... формирования развитого и эффективного банковского сектора ...'. Достижение этой целевой задачи невозможно без создания надежного механизма предупреждения кризисных явлений в деятельности кредитных институтов и развития инстру-менгария, своевременно предотвращающего дестабилизационные процессы на денежном и финансовом рынках.

Реструктуризация банковской системы в целом и ее составляющих дожна соответствовать сложной многоаспектной конструкции денежного и финансового рынков, динамичным изменениям в экономике макро- и микроуровней и учитывать основные объективные тенденции трансформационных процессов в системе денежно-кредитных отношений. Между тем организационно-методическое обеспечение современного этапа реформирования национального банковского сектора не проработано, параметры и цели реструктуризации не ясны, механизм реализации методов и инструментария содержательного банковского надзора, отвечающего международным правилам ведения бизнеса и учитывающего специфику функционирования банков в российских условиях, не исследован.

Опыт предшествующих лет становления российского банковского бизнеса в рыночных условиях, анализ официальных документов, а также научных публикаций по проблемам развития банковского сектора позволяют за-

1 Стретеч рмвкпц банковского сектор Российской Федерации ш 2004 год щ на &евгсЬ/<1ос/У!еяг аврД.

'РОС!? ЯКЦ*КтА41ЫМ+1РогЫ/ БИБЛИОТЕКА 1 С.Петср4гег 05 0/

V в ь^п х Й

ключить, что основное внимание специалистов управления и исследователей денежно-кредитного сектора экономики сосредоточено на отдельных составляющих организационно-функциональной структуры банковской системы, на соотношении крупных, средних и малых банковских организаций, на распределительных пропорциях банковского капитала и банковских активов.

Такое видение структурных преобразований существенно обедняет содержание, цели, задачи, направления трансформаций в банковском секторе экономики, сужает механизм реализации государственной стратегии развития данного сектора, снижает результативность накопленного созидательного потенциала на структурную конструкцию и структурную динамику реального сектора экономики России.

Вышеназванные нерешенные проблемы теоретического и методического содержания определили актуальность темы диссертационного исследования.

Степень разработанности проблемы. Исследования отдельных аспектов механизма реструктуризации банковских институтов, банковского капитала, активов, технологий, систем управления банком применительно к стабильно развивающимся экономикам нашли отражение в работах известных зарубежных исследователей банковского дела и управления системными преобразованиями в этом секторе: Д.Д. Ван-Хауза, Ф. и M. Джонсона, Э. Дж. Долана, П.-Р. Коттера, Т.В. Коха, Р. Кэмпбела, МХ Мескона, РЛ. Милера, Э. Рида, П.С. Роуза, Т. Сайерса, Дж.Ф. Синки мл., Д. Фишера и др.

Проблемы трансформации денежно-кредитных отношений, формирования адекватной структуры банковского сектора, способов организации, функционирования, управления рисками в переходный к рынку период изучались российскими учеными: А. И. Ачкасовым, ЮА Бабичевой, А. П. Белых, М.З. Бором, Э.Н. Василишеным, Е.А. Воробьевой, М.Б. Диченко, В.В. Ивановой, ДА Киселевым, И.Д. Мамоновой, Ю.С. Масленченковым, Е.В. Неволимой, Г.С. Пановой, О.Л. Роговой, В.К.Сенчаговым, А.Ю. Симановским, Н.Э. Соколинской, А.Н. Трифоновым, Н.В. Фадейкиной, И.Ф. Цисарь, В.П. Чистовым, Е.Б. Ширинской, М.М. Ямпольским и др.

Особенности развития банковского бизнеса в регионах России, методология бизнес-процессов, методы экспресс-анализа банков-

ской деятельности, проблемы разработки и внедрения управленческой и операционной среды в многофилиальных кредитных организаций исследовались дальневосточными учеными: В.Ф. Бадюковым, Л.И. Вотинцевой, О.Г. Иванченко, С.Н. Леоновым, М.Р. Оленичевой, В.А. Останиным, Ю.В. Рожковым, В.В. Рудько-Силивановым, В.В. Савалеем, А.И. Фисенко. На позицию автора оказали влияние труды ученых, занимающихся региональными проблемами экономики и территориального управления, среди которых А.Г. Гранберг, В.И. Ишаев, П.А. Минакир и др.

В то же время исследователи банковских проблем объективно оставляли вне поля научных разработок вопросы структурных преобразований в банковском секторе на постоянно возобновляемой основе. Необходимость в изучении данных аспектов обусловлена изменениями в базовых предпосыках развития банковского бизнеса, усилением роли государственного регулирования в установлении наиболее оптимальных пропорциональных зависимостей и структурных связей между различными подсистемами и элементами в экономике в целом, ее сферах, воспроизводственных стадиях и процессах.

В этой связи основная идея диссертации заключается в разработке элементов воспроизводственного механизма реструктуризации банковского сектора региональной экономики.

Цель и задачи исследования. Цель диссертационного исследования состоит в разработке научных подходов и предложений по формированию системы институционально-инструментального обеспечения структурных преобразований в банковском секторе региональной экономики на постоянно возобновляемой основе.

В соответствии с намеченной целью в работе решались следующие взаимосвязанные задачи:

Х обоснование методологических положений, выделение базовых принципов, целей, задач, параметров управляемой реструктуризации банковского сектора региональной экономики с учетом стратегической направленности развития национальной банковской системы и особенностей структурной политики региона;

Х выявление тенденций развития регионального банковского сектора, оценка надзорного реагирования на деструктивные явления в функционировании кредитных организаций и пороговых параметров устойчивого развития, а также оценка качественных параметров контроля кредитных организаций на базе мониторинга выделенных признаков проблемности;

Х обоснование механизмов стратегической и финансовой управляемой реструктуризации банковских институтов региональной экономики, включающих стимуляторы системных комплексных изменений и нововведений;

Х разработка методических положений организации системного содержательного банковского надзора и контроля деятельности кредитных организаций, имеющих различные пороговые параметры устойчивого функционирования;

Х классификация признаков проблемного банка с позиций критериев эффективности корпоративного управления и достижения пороговых параметров устойчивого развития, а также оценка качественных параметров контроля кредитных организаций на базе мониторинга выделенных признаков про-блемности.

Объектом исследования являются банковский сектор и институционально-инструментальное обеспечение его реструктуризации в региональных экономических системах.

Предмет исследования диссертационной работы - совокупность экономических и организационных отношений по формированию и реализации механизмов взаимодействия кредитных организаций с институтами регулирования и надзора по осуществлению управляемой реструктуризации банковского сектора региона.

Научная методология исследования базируется на современных достижениях теории и практики, принятых законах, правовых актах регулирования банковских систем зарубежных стран и России, на результатах научных исследований и практических разработок российских и зарубежных ученых и специалистов, на работах научно-исследовательского сектора кафедры Финансы и кредит ДВГАЭУ в области денежно-кредитных отношений, банковского ме-

неджмента, государственного регулирования рыночной экономики, повышения устойчивости и надежности кредитных организаций и банковской системы.

В качестве информационной базы использованы статистические и аналитические материалы Банка России, Главного управления Банка России по Приморскому краю и Сахалинской области, Госкомстата РФ, Администрации Приморского края и Сахалинской области, практические разработки в области регулирования и надзора деятельности региональных банков, в которых автор принимал личное участие, а также материалы научно-практических конференций и Международных банковских конгрессов, проходивших в городах Санкт-Петербург и Владивосток.

Для достижения цели диссертационного исследования и решения поставленных в нем задач автором использовались основные методы научных исследований, в том числе системный и логический анализ, экономико-статистические методы, контент-анализ и др.

Научная повизна диссертационного исследования состоит в теоретическом обосновании элементов механизма реструктуризации банковского сектора на планомерной и управляемой основе и разработке практических рекомендаций по реализации инструментария содержательного банковского надзора. Элементы научной новизны заключаются в следующем:

Х уточнено содержание современного процесса реструктуризации национального банковского сектора и выделены критерии структурных организационно-функциональных преобразований кредитных институтов в изменяющихся условиях финансово-экономической среды;

Х выявлены принципы, условия и факторы управляемой реструктуризации банковского сектора во взаимосвязи с общеструктурными изменениями в национальной и региональной экономике;

Х выделены три классификационные группы проблемности банков, базирующиеся на оценке степени проявления рисков в финансовой и управленческой деятельности: слабый банк без признаков проблемности, потенциально проблемный банк, реально проблемный банк;

разработан инструментарий системного текущего надзора на базе комплексной информации, поступающей в надзорную и инспекционную службы территориального учреждения Банка России, и учитывающий международные основополагающие правила работы надзора со слабым банком; разработаны рекомендации по реализации механизма реструктуризации регионального банковского сектора на постоянной возобновляемой основе, воспроизводство которой стимулируется мерами превентивного банковского надзора, а также комплексными изменениями и нововведениями на денежных и финансовых рынках и в региональной экономике. Основные научные результаты исследования состоят в том, что автором: выявлены общие и особенные условия, признаки и предпосыки реструктуризации банковских систем и кредитных институтов, осуществляемой в различных национальных экономиках;

сформированы принципиально новые методические подходы к определению пороговых параметров устойчивого развития банка на основе оценки финансового состояния и качества управления кредитной организацией; разработаны рекомендации по формированию эффективного корпоративного контроля в системе: надзорные органы - менеджмент банка -правление (совет) банка;

разработана структурная блок-схема текущего контроля и систематизации выявленных нарушений в процессе инспектирования кредитных организаций на базе мониторинга факторов, характеризующих качество корпоративного управления;

дана оценка оперативности надзорного реагирования на изменения качественных параметров в системе управления банком, приводящих к проявлению различной степени рисков ликвидности и обоснование условий и факторов организации в регионе оперативного надзора и контроля за состоянием устойчивости кредитных организаций;

разработаны рекомендации по адекватному превентивному и оперативному реагированию на появление ситуации проблемности кредитной организации;

Х разработаны предложения по организации мониторинга ошибок и факторов, требующих углубленного изучения надзорными и контролирующими органами.

Практическое значение и апробация работы. Содержащиеся в диссертации теоретические выводы и практические предложения ориентированы на использование их в деятельности департаментов Центрального банка, его территориальных учреждений, в частности расположенных в Дальневосточном Федеральном округе, а также для выработки мер по повышению устойчивости банковского сектора и снижению уровня рисков, обусловленных как внешним, так и внутренним воздействием.

Важное значение для территориальных учреждений имеют предложения по реализации элементов механизма управляемой реструктуризации, постоянным стимулом которой выступает содержательный банковский надзор.

Результаты данного исследования использованы при выработке методик по оценке ошибок, рисков в банковской деятельности и предложений по проведению превентивных и оперативных мер надзорного реагирования, применяемых инспекционной службой Главного управления Банка России по Сахалинской области.

Основные положения диссертационной работы докладывались на региональных конференциях и отраслевых семинарах: 36-й научно-практической региональной конференции (г. Южно-Сахалинск, 2000 г.); заседании круглого стола Московской банковской школы Проблемы надзора и регулирования банковского сектора на современном этапе (2000 г., 2003 г.).

Публикации: по теме диссертации опубликовано 6 работ общим объемом 4,2 п.л.

Структура диссертации

Введение

Глава 1. Реализация политики структурных преобразований и нововведений в банковских системах рыночных экономик

1.1. Особенности трансформации денежно-кредитных отношений и реализации государственных интересов в устойчивости банковских институтов

1.2. Основные механизмы реструктуризации банковских систем в условиях изменяющихся тенденций в экономиках

-101.3. Оценка предпосылок и факторов управляемых структурных преобразований в национальном банковском секторе Глава 2. Методы предупреждения и регулирования факторов деструктивного развития банковской системы в регионе

2.1. Аналитическая оценка способов превентивного и оперативного надзора реагирования на кризисные явления в банковском секторе

2.2. Инструментарий инспектирования кредитных организаций региональной экономики

2.3. Проблемы в реализации мер системного предупреждения кризисных ситуаций на денежном и финансовом рынках

Глава 3. Современные подходы к диалектике управляемой реструктуризации банковского сектора региона

3.1. Методология системного содержательного банковского надзора в циклической экономической динамике

3.2. Методические подходы организации комплексного мониторинга предпосылок и факторов неустойчивого развития банка

3.3. Формирование элементов механизмов стратегической и финансовой реструктуризации банковских структур региональной экономики

Заключение

Библиографический список Приложения

Содержание работы

В первой главе Реализация политики структурных преобразований и нововведений в банковских системах рыночных экономик анализируются и обобщаются результаты финансовой и функциональной реструктуризации кредитных институтов, дается оценка зарубежной и отечественной практики осуществления реформирования банковского сектора посредством реструктуризации, определяются условия эффективного и целенаправленного реагирования государственных органов, Центрального банка, кредитных организаций на появление дестабилизирующих факторов и явлений.

В системе политик, которые разрабатывает государство, структурная занимает особое место, обусловленное всеобщностью устойчивых и упорядоченных связей между элементами (подсистемами) во всех экономических, хозяйственных, социальных, научно-технических, финансовых, денежно-кредитных, региональных и прочих системах.

Устойчивость развития национальной экономики и кредитно-банковской системы - процессы по своей внутренней структуре (организаци-

онной и функциональной) - жестко взаимообусловленные. Степень организованности и стабильности банковской системы, сопряженность ее деятельности и интересов кредитных структур с общеэкономическими процессами являются атрибутом стабильности развития экономической системы в целом и, безусловно, экономического роста.

Ограниченность ориентиров современной денежно-кредитной политики как со стороны Банка России (осуществлением антиинфляционной политики), так и со стороны банковского сообщества (обеспечением текущей ликвидности и коммерческих интересов) фактически оставляет за рамками кредитной стратегии и деятельности структур кредитной системы использование ее мощного потенциала в управлении и регулировании финансово-денежных потоков и обеспечении на этой основе сопряженности макро- и микроинтересов субъектов российской экономики.

Существенную угрозу экономике представляет отсутствие функциональной сбалансированности структуры банковской системы. Сложившаяся совокупность российских банков не отвечает требованиям, предъявляемым к формированию банковской системы, отличается неустоявшимися структурными взаимоотношениями, технологиями, нормативно-правовой базой, принципами функционирования и развития, эффективности различных ее элементов. Одни виды банков недостаточно распространены, в то время как других - избыток.

Действующее законодательство однозначно нацеливает коммерческие банки на получение прибыли, что ставит их в один ряд с предпринимательскими структурами, нивелируя их специфику как единственного мехапизма продвижения денег в экономике.

Понятие функциональной сбалансированности, кроме того, означает наличие встроенных механизмов, которые обеспечивали бы ее прогрессивное саморазвитие, наличие эффективных систем раннего реагирования на угрозы, страхования банковских депозитов и капиталов самих банков, надежных способов обеспечения возвратности кредитов, отработанных процедур реорганизации, санации и ликвидации банков и др.

Оптимальность организационно-функционалыюго строения банковского сектора - понятие относительное, т. к. во многом зависит от целей и задач развития каждой конкретной экономики, в рамках которой развивается банковская система, и от совокупности ресурсных факторов. В связи с этим даже в однотипных системах (например, страны Западной Европы, Восточной Европы) оптимальные структуры разные.

Научное осмысление процессов управляемой реструктуризации требует исследования теоретических положений, раскрытия сущности, направлений, методов, уточнения содержания понятий реструктуризация и реструктурирование кредитных организаций и банковской системы в целом.

Введение в банковский деловой оборот экономических категорий реструктуризация и реструктурирование обусловливает необходимость раскрытия принципиальных различий и общностей в применении их для оценки адекватных процессов и направлений структурных преобразований банковской системы и кредитных организаций.

Наше исследование показало, что общее в сущностных элементах реструктуризации проявляется в целенаправленном воздействии на управляемую подсистему в целях активизации факторов, способствующих финансовой стабилизации банковского сектора или преодоления кризисного состояния в деятельности структур, его формирующих.

Специфическое проявляется в реализации механизмов регулирования и самоуправления процессами восстановления организациошю-функционалыюй структуры банковского сектора, соответствующей экономическому базису и структуре денежного и финансового рынков. При реструктуризации воспроизводятся предпосыки и функции преодоления кризисных явлений и условий самосовершенствования системы в целом в результате целенаправленного воздействия на структуру денежного и финансового рынков.

Инструментами реструктуризации выступают операции и сдеки на денежном и финансовом рынках, осуществляемые Центральным банком, Министерством финансов и/или другими аналогичными ведомствами, кредитными организациями (резидентами и нерезидентами), международными финансовыми инсти-

тутами (МВФ, ВБРФ и т. п.), инвестиционными компаниями, а также операции и продукты правительственных гарантийных фондов, резервных и страховых фондов Центрального банка, корпоративных банков и отдельных категорий их.

Реструктуризация, по нашему мнению, представляет собой систему качественного преобразования, т.е. укрепление сильных сторон банковского сектора, реализацию вновь открывающихся возможностей, минимизацию рисков, устранение опасных ситуаций, ликвидацию внутренних проблем. В этом явлении можно выделить основополагающие принципы, инструментарий планомерного воздействия, критерии и пределы самореорганизации и структурирования, а также принудительной процедуры, учитывающей внутреннее состояние финансовой устойчивости банковской системы и внешнюю защищенность её от дестабилизирующих воздействий.

Механизм реструктуризации представляет собой некую иерархию отношений, взаимосвязей и взаимозависимостей по поводу создания и реализации системной устойчивости угрозам банковскому сектору и финансовой стабилизации банковских институтов (рис. 1).

Цели реструктуризации совпадают с целевыми задачами банковского надзора, которые направлены на защиту интересов кредиторов и вкладчиков, т.е. на достижение сбалансированности функций по обеспечению надежности и устойчивости банковской системы.

Критериальный признак эффективной реструктуризации - преодоление дисбаланса спроса и предложения со стороны кредитных институтов на кратко- и догосрочные инструменты ликвидности.

Экономический результат реструктуризации состоит в оптимизации всех затрат, обусловленных реализацией мер по преодолению и предупреждению кризиса банковского сектора. Эффективность реструктуризации измеряется показателями финансовой стабилизации банковского сектора. Следовательно, реструктуризацию надо рассматривать как перманентный процесс, проходящий определенные этапы институализации отношений, связей, форм и имеющий два паралельных направления. Одно направление содержит

Механизмы реструктуризации банковского сектора экономики -

-------------Л,.-.^--------

Финансовая Х реструктуризация

Совершенствование методов регулирования денежного и валюта о-ф и нансового рынков

Регу- Регулиро- Регулиро-

лиро- вание пред- вание

вание ложения предложе-

спроса ликвидно- ния капи-

на лик- сти на де- талов на

вид- нежном валютно-

ность рынке финансо-

вом рынке

Регу-лиро-# ванне спроса на капиталы на ва-лютно-финансовом рьшке

Ограничительная

денежно-кредитная политика, предупреждающая пере* грев экономики

Поощрительная политика слияний, поглощений слабых структур в корпоративном (частном) банковском секторе

Стабилизация денежного и финансового рынка

Реструктуриза- Реструктуриза-

ция краткосроч- ция догосроч-

ных банковских ных банковских

портфелей портфелей

I уровень институализация

отношении

II уровень институализация

III уровень институализация форм

критериальныи признак

Стратегическая реструктуризация

Реструктурирование банковской системы

Создание гарантийных, резервных и страховых фондов Правительства и Центрального банка

Создание институциональных

страховых фондов банков

Институциональное N гтраасвое отделение пономочий и ответствен* ноет гарантийных

фондов Правительств от стандартных функций Мннн-скрсп> финансов

Инстнту-циоваяь-вое в правовое отделение

ПОНОМОЧИЙ а

ответственности резервных я страховых фондов Центрального банка

Иястту-циональ-ное н правовое оформление авто-

номни страховых фондов корпоративных бввков

Ивстнту цяомадыюе

оформление автономна страховых фовдов ша

категория (сберега

Политика присоединений, продажи,ликвидация несостоятельных кредитных организаций, включая введение принудительного (внешнего) управления ими

Методологическое, методическое руководство и техническая помощь Центрального банка страховым фондам

Финансовое оздоровление

банков и системы

Финансовая стабилизация банковского сектора

Рис. 1. Схема механизмов реструктуризации современной банковской системы

элементы механизма регулирования и саморегулирования инструментами и

методами денежного и финансового рынков. И здесь реализуется, прежде всего, политика предупреждения системного кризиса. Другое - характсризу-

ется наличием управляющей и управляемой подсистем и причинной связи между ними. Воздействие на управляемую подсистему переводит ее в новое качество, соответствующее целевым задачам финансовой реструктуризации- финансовому оздоровлению банков и банковской системы. Это направление не что иное, как процесс значительных изменений в структуре активов или капитале банков. В этой связи соискатель выделяет цели финансовой реструктуризации на современном этапе.

Х перераспределение активов для изменения номенклатуры банковских операций и сделок и банковских продуктов;

Х возможность использования новых финансовых инструментов;

Х повышение эффективности корпоративного управления в цепи связей: органы надзора - менеджмент банка - совет банка.

Реструктурирование банковской системы, как вытекает из анализа, означает целевую функцию правительства, центрального банка, надзорных и регулирующих органов по предотвращению банковских кризисов и сведению к минимально возможному уровню экономических и социальных потерь, обусловленных проявлением критических ситуаций в банковском секторе. Иными словами, реструктурирование банковской системы представляет собой процедуры и меры по разработке и реализации стратегической цели государства, направленной на: Х повышение надежности отдельных категорий кредитных организаций; Х создание системы специализированных институтов, ответственных за предотвращение банкротства коммерческих банков и наступления системного кризиса; Х укрепление и обеспечение устойчивости национальной банковской системы в целом и ее региональных подсистем.

Исследования механизмов реструктуризации национальных банковских систем показывают, что в большей степени поддаются системному регулированию банковские структуры, функционирование которых стимулируется развитием реального сектора экономики. Характер стихийности и непредсказуемости исхода изменений в банковской системе обусловлен направленностью мер по реструктурированию банков вне комплекса мероприятий по структурной перестройке всего экономического механизма.

Процесс реструктуризации с точки зрения теории управления представляет собой диалектическое единство двух противоположностей - стабилизирующего и инновационного. С одной стороны, реструктуризация поддерживает нормальный процесс в банковской системе, обеспечивая стабильность и повторяемость её развития, с другой - создает условия для совершенствования и внедрения методических, технологических, организационных, структурных и других новшеств. Эти аспекты воспроизводятся по законам единства и целостности системы управления и соотносительности управляющих и управляемых подсистем. На практике требования этих законов реализуются в принципах, методах, организационных, экономических, институциональных основах управления и регулирования процессом реструктуризации.

В регулировании процессом финансовой реструктуризации соискателем выделены стадии управления, которые связаны с процедурами предварительного управления Ч планирование и прогнозирование направлений и результативности реструктуризации; оперативного реагирования - организация, распорядительство, координация и мотивация возможных и реальных изменений в ситуации внешнего воздействия и внутреннего состояния банковской системы; контроля Ч наблюдение за деятельностью кредитных организаций с целью проверки их соответствия прогнозируемому или необходимому состоянию, предусмотренному законами, положениями, инструкциями, договорами и прочими документами, сопровождающими реализацию управленческих решений органов, осуществляющих процедуры реструктурирования и регулирования.

В диссертационной работе выделяются основные уровни управляемых изменений в процессе финансовой и стратегической реструктуризации банковской системы:

Х оптимизация соотношения между регулированием и дерегулированием национальной банковской системы;

Х обновление институциональной структуры банковского сектора;

Х преобразование функциональной структуры отдельных кредитных организаций, подвергшихся реструктуризации;

Х совершенствование системы управления деятельностью реструктурированных кредитных организаций.

-17В рамках изменений первого уровня происходит как усиление пономочий Центрального банка в области банковского надзора, аудита и инспектирования, так и передача этих функций другим ведомствам и специализированным государственным институтам, разделяющим с Центральным банком ответственность за обеспечения безопасности имущественных прав граждан и государства в кредитной сфере.

Изменения второго уровня характеризуются созданием в структуре банковской системы специализированных гарантийных и страховых, фондов, наделённых необходимыми пономочиями и ответственностью за проведение оздоровительных мероприятий в банковской системе и предотвращение, таким образом, системного кризиса. Кроме этого, к обновлению институциональной структуры банковского сектора в рамках процессов реструктуризации следует отнести стимулирование со стороны государства реорганизации коммерческих банков, в частности их слияния и присоединения, а также принудительную ликвидацию неплатежеспособных кредитных организаций.

Третий уровень изменений предполагает перестройку проблемных коммерческих банков путём изменения структуры их капитала и передачи контроля над ними другим инвесторам (включая приватизацию кредитных организаций, находящихся в собственности или под контролем государства). При отсутствии таких инвесторов (включая иностранных) право распоряжения имуществом реструктурируемых коммерческих банков передается специали; зированным страховым и гарантийным фондам банковской системы. При отсутствии же последних контроль может перейти к органам, осуществляющим лицензирование, надзор и санирование кредитных организаций,

Реализация изменений четвёртого уровня определяется процедурами смены руководства в проблемных кредитных организациях, а также введением временного управления их деятельностью. Осуществление функций временного управления относится к пономочиям органов регулирования и надзора за деятельностью банков и специализированных фондов. На этом этапе, как отмечают специалисты, очень важно обеспечить независимость работы органов, осуществляющих функции внешнего управления, от текущей конъюнктуры банковского

сектора и особенно от политического и иного давления (например, со стороны парламентских деятелей и членов правительственных администраций). .

Вторая глава диссертации Методы предупреждения и регулирования факторов деструктивного развития банковской системы в регионе ориентирована на исследование динамики соответствия банковской системы и ее региональных структур заданным параметрам развития и схемам реструктуризации, выработку методологии предупреждения кризисных ситуаций в кре-дитно-банковской сфере.

- Начало развитию процессов деформации национальной кредитной системы, скрытых под видимостью становления двухуровневой банковской системы, были положены произвольным ее переводом (моментным разрушением государственной кредитной системы) в русло неограниченной коммерциализации структурных элементов банковской системы в режиме опережения рыночных преобразований реальной среды ее функционирования.

Спонтанный характер банковских новообразований в начальный период (в основном в русле лицензирования кредитных организаций финансовой властью, а затем Банком России); когда наряду с банками трансформационного характера - массива банков, преобразованных из структур системы Промстройбанка, Жисоцбанка, Агробанка с сохранением менталитета и клиентуры, началось массовое образование коммерческих банков. Так, к началу 1993 г. было зарегистрировано - 1 700 банков, в 1997 г. - 2 575, но 550 из них относились к недействующим, а к началу 2000 г. - 2 378. При этом из числа зарегистрированных кредитных организаций лицензии отозваны у 45% банков. Такая ситуация сохранилась в 2000 и 2001 г.г. Недействующими уже было около 50% банков.

Направленность денежно-банковской политики государства в посткризисный период - реструктуризации банковского сектора, на объединение ликвидных банков с государственным участием в более крупные структуры не столько ведет к стабилизации состояния банковского сообщества, особенно в регионах, сколько усиливает качественную неоднородность этого сектора и снижает потенциал конкурентоспособности банков в повышении уровня их цивилизованности и ответственности.

Анализ систем реструктурирования и контроля функционирования банков и банковского сектора региона позволил выделить ряд проблем методологического содержания в достижении параметров стратегической реструктуризации.

Во-первых, оздоровление заболевших кредитных организаций резко расходится по целям с регулированием нормальных конкурентных банков. Регулирование стремится к достижению наилучшего баланса между конкуренцией и стабильностью на базе приоритетов безопасности. Страхование же депозитов (реструктурирование) на случай банковских кризисов основано исключительно в целях обеспечения безопасности путем ограничения конкуренции. Регулирующая политика вне кризиса не впоне адекватна ситуации, т. к. преодоление депрессии и условия подъема требуют иного - дерегулирования.

Во-вторых, реструктурирование и регулирование кредитных организа-, ций различаются объектами воздействия целевой политики: технология регулирования связана с воздействием на ликвидность банков, а технология реструктурирования - с контролем платежеспособности кредитных организаций, утративших свою ликвидность.

Регулирование не затрагивает права собственности на банковский капитал. Оно ограничивается коррекцией конкурентной борьбы на рынке банковских услуг.

Технологии контроля платежеспособности кредитных организаций включают в себя контроль структуры собственности па банковский капитал, качества активов кредитных организаций, управления ими и их элементами, а также организацию санирования и ликвидацию обанкротившихся банковских структур, страхование и возврат депозитов пострадавшим вкладчикам. Функция санирования кредитных организаций является неотъемлемым элементом обеспечения стабильности банковской автономии за счет устранения недостатков рыночной конкуренции.

Противоречие между функциями контроля платежеспособности кредитных организаций, с одной стороны, и регулированием их ликвидности, с другой, обостряется лишь в кризисных ситуациях и заключается в ограниченности санирующих (страховых) возможностей кредитора последней инстанции. Центральный банк по закону не дожен перегружаться решением проблем преодоления кризиса платежеспособности кредитных организаций.

Трудности кредитора последней инстанции начинают принимать критический характер, когда затруднения в области регулирования ликвидности кредитных организаций быстро перерастают в кризис их платежеспособности. В этом случае ситуация переходит из зоны регулирования ликвидности в гораздо более сложную область контроля, масштабы, глубина и критичность проблем которого явно выходят за рамки текущей резервной политики и компетенции кредитора последней инстанции. В частности, это противоречие отчетливо проявилось в отечественной практике банковского санирования крупных кредитных организаций, в процессе которого неправомерно использовались резервы текущей ликвидности (фонды обязательных резервов или ФОР) обанкротившихся кредитных организаций, хранящихся на счетах в Центральном банке в целях компенсации утерянных вкладов. Эти средства, служащие инструментом регулирования денежного рынка, были направлены на другие цели - преодоление кризиса платежеспособности критических кредитных организаций.

В третьей главе Современные подходы к диалектике управляемой реструктуризации банковского сектора региона рассматриваются методические аспекты и разрабатываются механизмы реструктуризации на постоянной и возобновляемой основе.

Создание системы управляемой реструктуризации предполагает обоснование методических подходов содержательного надзора и контроля кредит-пых институтов в регионах, позволяющих вскрывать слабые и проблемные стороны деятельности банка на весьма ранних этапах их проявления.

Система качественного текущего надзора дожна базироваться на комплексной информации: текущий мониторинг, балансовые показатели, акты инспекционных проверок, допонительно запрашиваемая информация, публикации в СМИ, экспертные оценки, переговоры и встречи с высшим менеджментом банков для совместных консультаций и координации усилий по преодолению слабых мест и проблемных ситуаций.

В действиях менеджмента следует различать нарушения непреднамеренные и умышленные. Согласно этому необходимо классифицировать характер последствий для оценки результата выпонения банком требований пруденци-

ального надзора, либо оценки надежности, т.е. вероятности удовлетворительного или правильного ведения бизнеса в конкретном направлении.

Причина ошибок дожна пониматься как следствие различных обстоятельств (факторов), в результате действия которых произошло отклонение от техники и технологии выпонения операций служащими и менеджментом.

В целях учета нарушений предлагается формировать единую электронную базу органа надзора в регионе, в которую заносятся все выявленные нарушения в течение года по всем видам проверок и ревизий (рис. 2).

Данвые о проведенных проверках*

выявлеавых варушсниях ж примененных мерах воздействия

Акты проверок, предписания я др (текстовые файлы)

Справочника Бавса Россе а (файлы в формате (№0 Справочник БЮС

- Срааочихкк -ото* нарушений

- Справочники типов кер воздействия

Макросы для ûода данных в промежуточное хранилище информации

фаАоы 1шпссо в соответствующих

форматах по соответствующим Ф

ней типового ПК л1С данные о подразделениях.

Интерфейс доя ручного в вол а в корректировки информации о проверках, выявленных нарушениях и пркыокиных мерах

Конвертер джных ю временного хранипнпд в постоянное хранилище

, СУЕДОгас!

Промежуточное хранклии* данных

Отчетные формы Фяро*ед*нпых про*грквх, выялешшх нарушениях ярммтвишх Х

Интерфейс для ручного ввода корректировки

Хрдкмше профДфы, функции, пакеты представления Опс1е

Данные о проверках, шяалеиных нарушениях м примененных мерах

НСИ(*Паш нарушений ыср, справочник БИК, сотрудншсоаТТУядр)

Рис. 2. Структурная схема ПК " Картотека нарушений кредитных организаций (ПК КНКО)"

Модель выходной информации в форме сводных таблиц с разбивкой сведений по банкам, группам банков учитывает требования Банка России к составлению годового отчета раздела надзорного и инспекционного блока

Сводка и группировка нарушений производится нарастающим итогом с учетом сведений банков о ходе выпонения мер по устранению выявленных нарушений.

Информационный пул позволяет более определенно выделить группы рисков проблемных и кризисных кредитных организаций, слабых и слабеющих банков и стабильно работающих кредитных организаций, повышение конкурентности которых требует дерегулирования банковской деятельности.

Авторское исследование условий и признаков проблемности банка проведено на сопоставлении методики Банка России и предложенного соискателем подхода. Диагностика позволила выявить допонительные аргументы и конкретизировать признаки и критерии проблемности, а также инструментарий надзорного реагирования. Установлено, что проблемный банк - это такой банк, в деятельности которого наблюдаются слабые места, носящие изолированный или временный характер, либо явные слабости и проблемы систематического характера. Последние потенциально или реально угрожают финансовому состоянию и стабильной деятельности банка. Они могут быть преодолены с помощью превентивных мер и соответствующих оперативных мероприятий.

Автором выделены следующие категории и критерии - проблемности банка (табл. 1).

1 категория - слабый банк, финансовое положение которого оценивается как стабильное, но существуют признаки финансовой или управленческой слабости и потенциальная угроза состоянию его ликвидности и платежеспособности;

2 категория - потенциально проблемный банк, финансовое положение которого оценивается как стабильное, но имеет явные слабости, отдельные недостатки в деятельности и отдельные признаки финансовой нестабильности;

3 категория -реально проблемный банк, финансовое положение которого оценивается как нестабильное, создающее потенциальную и реальную угрозу интересам вкладчиков и бесперебойному функционированию платежной системы...

Таблица 1.

Критерии надзорного реагирования

Критерия проблемности и порядке ее нарастания Категория байка*

слабый банк потенциально проблемный банк реально проблемный банк

Недостаточный уровень банковского менеджмента X X X

Неадекватные финансовые ресурсы X X X

Низкое качество активов X X X

Неразвитость системы управления X X X

Невысокая репутация банка X X X

Отсутствие догосрочной, устойчивой стратегии бизнеса X X

Негативные финансовые результаты (убыток) X X

Стагннруюшее развитие X X

Нарушения пруденциальных норм, законодательства РФ к/или нормативных актов Банка России по предоставлению банковской отчетности (недостоверность информации) Несущественные Неусрз-нбнные

Нестабильное финансовое состояние (резкие колебания валюты баланса, пока* зателей капитала и ликвидности, нестабильность пассивов) иди ухудшение финансового состояния (ликвидной позиции, утрата капитала, репутации, качества активов) Эпизодически Постоянно

Нарушения платежной дисциплины к выпонения -требований кредиторов Эпизодически Системно

Осуществляется финансовое оодороаление в соответствии с Федеральным законом О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций X

* Примечание* знак "X" означает, что обозначенные критерии проблемности относятся к соответствующей категории. .

Разработанная авторами методика оценки признаков проблемности кредитных организаций и банковского сектора региональной экономики в сравнении с действующей методикой Банка России представляет собой инструментарий надзорного реагирования к принятию соответствующих мер по реструктуризации банковских институтов (табл. 2).

Предлагаемые методические подходы направлены на постоянную модернизацию и применение мер систематического воздействия (регулирования) на факторы и условия, вызывающие слабости и проблемности кредитной организации, учитывают особенности развития базисных предпосылок функционирования банков, уровень развития систем корпоративного управления в кредитных организациях. Они адекватны стратегии развития международной надзорной деятельности, опираются на принципы эффективной организации российского банковского надзора и направления государственного управления структурными преобразованиями в национальной экономике.

В разработанной методике критерии оценки финансового состояния и качества корпоративного управления смещены в сторону выявления слабости и проблемности банка на ранних стадиях их проявления, определены орга-

низационные и экономические меры первентивного воздействия органов корпоративного управления кредитных организаций и надзорного блока на отдельные риски либо их совокупность в зависимости от степени проявления их и категории проблемности банка.

Предлагаемаяметодическаяосновареструктуризацииповышает степень управляемости данным процессом и создает предпосыки развития эффективногомеханизмарегулирования и контроля

В заключении диссертации приводятся результаты научного исследования и сформулированы выводы и предложения.

Таблица 2

Методика оценки признаков проблемности кредитных организаций и банковского сектора региона

Девствующая методика (Указания Банка Россия от 31.03.2000 № 766-У) Авторская методика

Категория а группы Критериальные признаки финансового состояния в проблемностн Иксгрумен-тарнй надзорного реагкрова ння Категории проблемности Критериальные прюнакв финансового состоя ния в проблемностн Формы и способы надзор наго реагирования

I категория. Финансово сгабильвые кредитные оргаваза-пи я. Группа 1 Кредитные организации без а сдостатков в деятельно сгя. К финансово стабильным кредитным организациям могут быть отнесены только кредитные организации, в деятельности которых во оценке террн-ториального учреждения Банка России отсутствуют недостатки, которые создают или могут создать угрозу интересам юс кредиторов, клиентов и (или) участников Не предусмотрены меры воздействия 1 кате горня. Слабые банка. К указанной группе относятся слабые банки, финансовое положение которых оценивается как стабильное, во существуют признаке финансо вой или управленческой слабости в потенциальная угроза состоянию его ликвидности я платежеспособности, а именно 1 Недостаточный уровень банковского менедж мента, 2 Неадекватные финансовые ресурсы, 3 Низкое качество активов, 4 Неразвитость системы управления, 5 Невысокая репутация банка. Меры превентивного ха ракгера, решающие вопросы - совершенствования бан ковского менеджмента, в т ч частичная реструктуризация активов, внедрение инноваций в систему управления банком, - корректировка текущей а стратегической политики

I категория. Финансово сгабильвые кредитные организации. Группа 2 Кредитные организации, имеющие отдельные недостатки в деятельности. К указанной группе относятся кредитные организации, которые не могут быть отнесены к группе 1 в силу имеющихся в их деятельности отдельных недостатков, в том числе 1 Иеустраневный факт нарушения норм законодательства Российской Федерации и (или) нормативных актов Банка России, 2 Неудовлетворенное требование кредитора или неиспоненную обязанность но уплате обязательных платежей, в том числе перед Банком России, 3 НеустраненныЙ факт нарушения установленного Банком России порядка обязательного резервирования, 4 Наблюдаются следующие признаки" - снижение против предыдущей отчетной даты значения показателя достаточности собственных средств (капитала) (норматив Н1) более чем на 10 процентных пунктов либо когда такое снижение является результатом достаточно устойчивой тенденция на протяжении последних 6 и более месяцев, - текущие убытки либо превышение использованной прибыли над фактически полученной в (или) непогашенные убытки предшествующих лет; - иммобилизация средств в затраты капитального характера, - невыпонение нормативных требований Банка России по созданию сис- Не преду смотрены меры воздействия 2 категория. Потенциально проблемные банка. К указанной группе относятся потенциально проблемные банки, финансовое положение которых оценивается как в целом стабильное, во имеются явные слабости, отдельные недостатка в деятельности в отдельные признаки финансо вой нестабильности, а именно (помимо вышеперечисленных) 1 Отсутствие догосрочной, устойчивой стратегии бизнеса, 2 Негативные финансовые результаты (убыток), 3 Стагнирующее развитие, 4 Несущественные нарушения пруденциальных норм, законодательства РФ и/али нормативных актов Банка России по предоставлению банковской отчетности (недостоверность информации), 5 Эпизодически нестабильное финансовое состояние (резкие колебания валюты баланса, по казателей капитала а ликвидности, нестабильность пассивов) или ухудшение финансового состояния (ликвидной позиция, утрата капитала, Официальные предупреди тельяые в принудительные меры воздействия, в зависимости от величины оогенда ального риска финансовой нестабильности, в т ч - инновация в управлении рисками, реструктуризация собственного капитала - мероприятия гю обеспечению организационно-функциональной сбалансированности банка с потребностями экономика а стратегии развития гациокапьного банковского сектора - устранение факторов нестабильности финансового состояния посредством частичной замены собственников

темы управления рисками я(ив) системы внутреннего контроля кредит* ной организации, 3 Допустившие невыпонение а установленные сроки требований территориального учреждения Банка России н(ш1н) взятых на себя обязательств по устранению недостатков в деятельности, включая недостатки в деятельности филиалов, и не принимающие в пер вод до и стечения срока действия предписания (срока испонения обязательств) реальные меры по устранению указанных а нем недостатков ресушщи, качества активов), 6 Эпизодические нарушения платежной дисциплины и выпонения требований кредиторов банка, ркзработки новой стратегии, ориентированной на догосрочную устойчивость банка Х поная реструктуртапия активов в направленна ппа-номерваго снижения рисков ликвидности я неадекватности капитала

П категория. Проблемные кредитные орпшаэа-цвя. Группа 3 Кредитные организации, испытывающие серьез-вые финансовые трудности. К указанной группе относятся кредитные организации, которые не могут быть отнесены я группе 2 а силу имеющихся в их деятельности отдельных недостатков 1. Не выпоняют нормативы достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1) (ори этом значен не показателя достаточности капитала не ниже 5%) и(нн) мгновенной (Н2), в(шш) текущей (ИЗ) ликвидности, 2 Допустили нарушение установленного Банком России порядка обязательного резервирования сроком более трех рабочих дней и(или) два случая нарушений за последние три месяца ирв составлении расчета регулирования размера обязательных резервов, 3 Не представили на одну отчетную дату требуемых форм отчетности, а также расчет регулирования размера обязательных резервов пли представили их с задержкой более чем на 5 рабочих дней, а также кредитные организации, систематически (2 и более раза в течение последних б меся цев) задерживавшие представление требуемых форм отчетности до 5 рабочих дней. Не предусмотрены меры воздействия 3 категория. Реально проблемные банки. К указанной группе относятся банки, финансовое положение которых оценивается как нестабильное, создающее потенциальную и реальную угрозу интересам вкладчиков и бесперебойному функционированию платежной системы, и помимо вышеперечисленных имеются 1 Неустраненные нарушения пруденциальных норм, законодательства РФ и/или нормативных актов Банка России по предоставлению банковской отчетности (недостоверность информации), 2 Постоянно нестабильное финансовое состояние (резкие колебания валюты баланса, показа телей капитала и ликвидности, нестабильность пассивов) или ухудшение финансового состояния (ликвидной позиции, утрата капитала, репутации, качества активов), 3 Систематические нарушения платежной дисциплины и выпонения требований кредиторов, 4 Осуществляется финансовое оздоровление в соответствии с Федеральным законом О несосгоя тельностн (банкротстве) кредитных организаций Принудительные меры, включающие - специальный набор мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации в предупреждению системного ряска, Х обеспечение поного выпонения обязательств банка - отзыв (приостановление) лицензии

II категория. Проблемные кредитные организации. Группа 4 Кредитные организации, находящиеся Х критическом финансовом положении. К указанной груше относятся кредитные организации, которые не могут быть отнесены к группе 3 а силу имеющихся в их деятельности отдельных недостатков 1 Не удовлетворил требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и(ин) ве испоняют обязанности по уплате обязательных платежей, в том числе перед Банком России в течение одного месяца и более с момента наступления даты ах испонения, 2 Не выпоняют норматив достаточности собственных средств (калига в)(Ш), 3 Допустили нарушение установленного Банком России порядка обязательного резервирования сроком более одного месяца н(ин) более двух случаев нарушений за последние шесть месяцев при составлении расчета регулирования размера обязательных резервов, 4 Систематически не представляют требуемые формы отчетности или представляют ех с задержкой более чем на 5 рабочих дней Не предусмотрены меры воздействия

Основные положения диссертации опубликованы в работах:

1. Глинкин В.Е. К вопросу о реструктуризации проблемных кредитных организаций // Проблемы эффективности банковской системы: Сб. тр. молодых ученых. - Владивосток: Изд-во ДВГАЭУ, 2000. - Вып. 3.-1,1 п.л.

2. Глинкин В.Е. О реструктуризации проблемных кредитных организаций // Деньги и кредит, 2000. - № 8. - 0,5 п.л.

3. Глинкин В.Е. Опыт реорганизации кредитных организаций в рамках реструктуризации // Проблемы эффективности банковской системы: Сб. тр. молодых ученых.- Владивосток: Изд-во ДВГАЭУ, 2001. - Вып. 4. - 0,8 п.л.

4. Глинкин В.Е. Проблемы региональной банковской системы // Финансовые аспекты становления рыночной экономики: Сб. науч. ст. - Хабаровск: РИЦ ХГАЭП, 2001. - 0,4 п.л.

5. Глинкин В.Е. Проблемы реорганизации кредитных организаций в России // XXXV науч.-метод. конф. преподавателей Сахалинского гос. унта: Сб. докл. и ст. - Южно-Сахалинск: Изд-во СахГУ, 2002. - 0,1 п.л.

6. Глинкин В.Е. Инспектирование в системе регулирования деятельности кредитных организаций // Проблемы эффективности банковской системы: Сб. тр. молодых ученых- Владивосток: Изд-во ДВГАЭУ, 2003. -Вып. 5.-1,3п.л.

Вячеслав Евгеньевич Глинкин

УПРАВЛЯЕМАЯ РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РЕГИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКИ

Автореферат диссертации

Лицензия Р № 020754 от 10.03.98

Отпечатано по оригинал-макету, подготовленному автором, минуя редподготовку Вне плана

Подписано в печать 13.05.04. Формат 60x84/16 Усл.-печ. л. 1,62. Уч.-изд. л. 1,75 Тираж 100 экз. Заказ № 155

Издательство Дальневосточной государственной академии экономики и управления Участок оперативной полиграфии 690950, Владивосток, Океанский пр., 19 о 40-66-35. E-mail: rio@mail.fesaem.ra

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Глинкин, Вячеслав Евгеньевич

Введение.

Глава 1. Реализация политики структурных преобразований и нововведений в банковских системах рыночных экономик.

1.1. Особенности трансформации денежно-кредитных отношений и реализации государственных интересов в устойчивости банковских институтов.

1.2. Основные механизмы реструктуризации банковских систем в условиях изменяющихся тенденций в экономиках.

1.3. Оценка предпосылок и факторов управляемых структурных преобразований в национальном банковском секторе.

Глава 2. Методы предупреждения и регулирования факторов деструктивного развития банковской системы в регионе.

2.1. Аналитическая оценка способов превентивного и оперативного надзора реагирования на кризисные явления в банковском секторе.

2.2. Инструментарий инспектирования кредитных организаций региональной экономики.

2.3. Проблемы в реализации мер системного предупреждения кризисных ситуаций на денежном и финансовом рынках.

Глава 3. Современные подходы к диалектике управляемой реструктуризации банковского сектора региона.

3.1. Методология системного содержательного банковского надзора в циклической экономической динамике.

3.2. Методические подходы организации комплексного мониторинга предпосылок и факторов неустойчивого развития банка.

3.3. Инструментарий планомерных структурных преобразований банковских институтов.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Управляемая реструктуризация банковского сектора региональной экономики"

Актуальность темы исследования. Современный этап развития России (последние 10-12 лет) принято называть периодом системных трансформаций. Основной смысл происходящего в стране состоит в том, что процессы разрушения общественных отношений, сложившихся на предыдущем этапе исторического развития, и формирование, становление совершенно новых отношений идут одновременно.

Российская банковская система после финансово-экономического кризиса 1998 г. официально вступила в этап структурного обновления и инноваций в управлении и регулировании, характеризуемый как период л. формирования развитого и эффективного банковского сектора Достижение этой целевой задачи невозможно без создания надежного механизма предупреждения кризисных явлений в деятельности кредитных институтов и развития инструментария, своевременно предотвращающего дестабилизацион-ные процессы на денежном и финансовом рынках.

Реструктуризация банковской системы в целом и ее составляющих дожна соответствовать сложной многоаспектной конструкции денежного и финансового рынков, динамичным изменениям в экономике макро- и микроуровней и учитывать основные объективные тенденции трансформационных процессов в системе денежно-кредитных отношений. Между тем организационно-методическое обеспечение современного этапа реформирования национального банковского сектора не проработано, параметры и цели реструктуризации не ясны, механизм реализации методов и инструментария содержательного банковского надзора, отвечающего международным правилам ведения бизнеса и учитывающего специфику функционирования банков в российских условиях, не исследован.

1 Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на 2004 год и на период до 2008 года. - portal.cbr.iu/SphinxPortal/ 8еагсЬ/с1осг1е\у.а8рпс1.

Опыт предшествующих лет становления российского банковского бизнеса в рыночных условиях, анализ официальных документов, а также научных публикаций по проблемам развития банковского сектора позволяют заключить, что основное внимание специалистов управления и исследователей денежно-кредитного сектора экономики сосредоточено на отдельных составляющих организационно-функциональной структуры банковской системы, на соотношении крупных, средних и малых банковских организаций, на распределительных пропорциях банковского капитала и банковских активов.

Такое видение структурных преобразований существенно обедняет содержание, цели, задачи, направления трансформаций в банковском секторе экономики, сужает механизм реализации государственной стратегии развития данного сектора, снижает результативность накопленного созидательного потенциала на структурную конструкцию и структурную динамику реального сектора экономики России.

Вышеназванные нерешенные проблемы теоретического и методического содержания определили актуальность темы диссертационного исследования.

Степень разработанности проблемы. Исследования отдельных аспектов механизма реструктуризации банковских институтов, банковского капитала, активов, технологий, систем управления банком применительно к стабильно развивающимся экономикам нашли отражение в работах известных зарубежных исследователей банковского дела и управления системными преобразованиями в этом секторе: Д.Д. Ван-Хауза, Ф. и М. Джонсона, Э. Дж. Долана, П.-Р. Коттера, Т.В. Коха, Р. Кэмпбела, М.Х. Мескона, Р.Л. Милера, Э. Рида, П.С. Роуза, Т. Сайерса, Дж.Ф. Синки, мл., Д. Фишера и др.

Проблемы трансформации денежно-кредитных отношений, формирования адекватной структуры банковского сектора, способов организации, функционирования, управления рисками в переходный к рынку период изучались российскими учеными: А.И. Ачкасовым, Ю.А. Бабичевой, А.П. Белых, М.З. Бором, Э.Н. Василишеным, Е.А. Воробьевой, М.Б. Диченко, В.В. Ивановой, Д.А. Киселевым, И.Д. Мамоновой, Ю.С. Масленченковым, Е.В. Неволиной, Г.С. Пановой, О.Л. Роговой, В.К. Сенчаговым, А.Ю. Сима-новским, Н.Э. Соколинской, А.Н. Трифоновым, Н.В. Фадейкиной, И.Ф. Ци-сарь, В.П. Чистовым, Е.Б. Ширинской, М.М. Ямпольским и др.

Особенности развития банковского бизнеса в регионах России, методология реструктуризации бизнес-процессов, методы экспресс-анализа банковской деятельности, проблемы разработки и внедрения управленческой и операционной среды в многофилиальных кредитных организациях исследовались дальневосточными учеными: В.Ф. Бадюковым, Л.И. Вотинцевой, О.Г. Иванченко, С.Н. Леоновым, М.Р. Оленичевой, В.А. Останиным, Ю.В. Рожковым, В.В. Рудько-Силивановым, В.В. Савалеем, А.И. Фисенко. На позицию автора оказали влияние труды ученых, занимающихся региональными проблемами экономики и территориального управления, среди которых А.Г. Гранберг, В.И. Ишаев, П.А. Минакир и др.